文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2095-980X（2015）03-0096-02

收稿日期：2015-01-20

作者簡(jiǎn)介：朱江徽（1993-），男，安徽銅陵人，大學(xué)本科。

Researchonfinancial Supportin Fuling District Urbanization Construction

ZHU Jiang-hui 1，HE Yue 1，2

（1.Institute of Finance and Economics，Yangtze Normal University，Chongqing 408100，China；2.Wuling MountainDevelopment and UtilizationInstitute of Characteristic Resources，Yangtze Normal University，Chongqing 408100，China）

Abstract：This papermade comprehensive analysis on the urbanized development and the developing status of finance in Fulingandgaveoutcountermeasuresandsuggestionsdirectingatthedifficultiesinthedevelopmentofurbanizationsupportedbyfinance.

Keywords：urbanization；financialsupport；Fuling

1　涪陵區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)現(xiàn)狀

2013年重慶市涪陵區(qū)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）690.04億元，比上年可比增長13.0%，人均GDP達(dá)到62272元，高于重慶市人均的GDP42976.88元。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值45.53億元，可比增長5.3%；第二產(chǎn)業(yè)增加值431.42億元，可比增長16.7%；第三產(chǎn)業(yè)增加值213.09億元，可比增長7.5%。

2013年，涪陵區(qū)城鎮(zhèn)化率達(dá)60.68%，高于重慶整體水平的58.34%，較07年的52.10%上漲了8.52%，年均增長1.35%，但仍然低于重慶0.28個(gè)百分點(diǎn)。自2007年以來，涪陵區(qū)城鎮(zhèn)化水平始終高于重慶整體水平，但由于2009年全國經(jīng)濟(jì)走低，在一定程度上影響了涪陵區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，減緩了城鎮(zhèn)化推動(dòng)進(jìn)程。

2　涪陵區(qū)金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展現(xiàn)狀

（1）金融發(fā)展現(xiàn)狀。2013年，涪陵區(qū)共擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)18家（支行級(jí)以上），居重慶區(qū)縣之首。金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額531.23億元，比年初增長15.6%，其中人民幣存款余額528.49億元，比年初增長15.9%。年末個(gè)人存款余額297.45億元，增長14.0%；單位存款余額218.27億元，增長18.0%。

另外，金融機(jī)構(gòu)存貸比（貸款比存款）由2012年的76.3%上升為76.7%。存貸比能夠反映銀行的贏利能力，存貸比越高，銀行贏利能力越強(qiáng)。同時(shí)，存貸比也能反映地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融支持的關(guān)系，存貸比越高說明金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)支持力度越大。但是，較高的存貸比使金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步加大。涪陵區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸比在2007～2011年間逐年增高，由2007年的62.3%上升到2011年的85.2%，遠(yuǎn)高于銀監(jiān)會(huì)的75%的監(jiān)管指標(biāo)，大大的增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，但2012年存貸比回落至76.3%，2013年穩(wěn)定在76.7%，金融發(fā)展較為穩(wěn)定。

（2）金融支持成效。涪陵區(qū)2013年城市建成區(qū)面積達(dá)55.3km 2，城鎮(zhèn)化率達(dá)60.68%。全社會(huì)固定資產(chǎn)投資額為501.46億元，其中城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資額高達(dá)379.51億元。城鎮(zhèn)化進(jìn)展順利少不了金融的大力支持，在社會(huì)固定資產(chǎn)投資資金來源方面，銀行信貸資金投入96.75億元，是政府財(cái)政支出的3倍，占總資金來源的19.29%。但從2007年以來，貸款額的總資金占有率呈下降趨勢(shì)，從2007年的37.37%下降至2013年的19.29%，金融支持力度仍有待加強(qiáng)。城鎮(zhèn)化的不斷發(fā)展也給金融的發(fā)展提供了良好的助推力，2013年末金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額407.35億元，比年初增長16.1%，其中人民幣貸款余額403.77億元，增長20.0%。金融機(jī)構(gòu)全年利潤收入11.03億元，比上年增長2.8%?？梢钥闯觯鹑诤统擎?zhèn)化互動(dòng)機(jī)制明顯。

3　涪陵區(qū)金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的問題

（1）金融支持缺少相關(guān)政策支持，銀政合作有待加強(qiáng)。近年來，涪陵區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行支行陸續(xù)入駐涪陵，2013年底，隨著成都銀行，光大銀行，興業(yè)銀行入駐涪陵，涪陵銀行已達(dá)到18家。隨著眾多銀行的入駐，政府與銀行間的互動(dòng)也越來越多，涪陵區(qū)政府希望在城鎮(zhèn)化建設(shè)中更多的獲得銀行的金融支持，但卻忽略了政策支持的重要性。涪陵在金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)中，既沒有開辟農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的專項(xiàng)貸款，也沒有詳細(xì)的規(guī)范農(nóng)村成長貸款的操作，也沒有相關(guān)優(yōu)惠政策積極支持農(nóng)村貸款。盡管涪陵區(qū)政府在2011年出臺(tái)了《重慶市涪陵區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)“十二五”規(guī)劃》，但其中并沒有對(duì)金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，只是籠統(tǒng)地要求在城鎮(zhèn)化資金保障的現(xiàn)有方式上，可以通過銀行定向貸款進(jìn)行項(xiàng)目投資建設(shè)。由于缺少了政策的支持，政府不能有效引導(dǎo)銀行資金投入城鎮(zhèn)化建設(shè)中來。

（2）金融總供給量不足，資金缺口巨大。中國發(fā)展研究基金會(huì)表明，中國當(dāng)前農(nóng)民工市民化成本平均在10萬元左右，涪陵區(qū)計(jì)劃到2015年，全區(qū)城鎮(zhèn)人口達(dá)80萬人，其中中心城區(qū)65萬人、中心鎮(zhèn)10萬人、特色小城鎮(zhèn)5萬人，常住人口城鎮(zhèn)化率達(dá)64%，戶籍人口城鎮(zhèn)化率達(dá)47%。按此發(fā)展規(guī)劃計(jì)算，涪陵區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)資金需求總量約為122億元。此外，新型城鎮(zhèn)化還涉及產(chǎn)業(yè)聚集，服務(wù)業(yè)發(fā)展等眾多領(lǐng)域，如果再加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，消費(fèi)升級(jí)，所需資金數(shù)目巨大，只靠單一的政府財(cái)政支出完全不能提供所需資金，需要資金基礎(chǔ)雄厚的商業(yè)銀行的金融支持。但由于金融逐利性和城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會(huì)性存在矛盾，阻礙了商業(yè)銀行提供金融支持。而城鎮(zhèn)化建設(shè)主要集中在住宅、道路、通訊設(shè)施、自來水、公共設(shè)施建設(shè)、市政建設(shè)等方面，這些項(xiàng)目的共同特點(diǎn)是具有投資規(guī)模大，建設(shè)周期和投資回收期長，社會(huì)效益大但商業(yè)效益小，因?yàn)榫哂休^強(qiáng)的公共產(chǎn)品特征，所以比較難納入商業(yè)性金融渠道，如公共圖書館，市民廣場(chǎng)的建立，其本身就是非盈利性的，商業(yè)效益小，不能給銀行還款提供保障，這也就造成了銀行參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的力度不大，金融投入量小。

（3）金融體系不完善，金融服務(wù)水平低。農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展在城鎮(zhèn)化建設(shè)中起著良好的推動(dòng)作用，“融資難”一直是制約其發(fā)展的最大因素，而就涪陵區(qū)金融行業(yè)現(xiàn)狀看，金融機(jī)構(gòu)種類少，大多為商業(yè)銀行，而涪陵區(qū)各大銀行涉農(nóng)貸款增速緩慢，涪陵區(qū)2013年末涉農(nóng)貸款增長率為11.3%，較重慶整體水平16.4%低了5.3個(gè)百分點(diǎn)，限制了涪陵農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展速度。而且，涪陵區(qū)金融機(jī)構(gòu)種類少，缺少一些對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)提供融資的類似于小額貸款公司的中小金融機(jī)構(gòu)，涪陵現(xiàn)有小額貸款公司僅有3家（金石、商匯、金誠），農(nóng)村中小企業(yè)融資渠道少，發(fā)展困難，城鎮(zhèn)化進(jìn)程也因此受阻。涪陵的商業(yè)銀行為居民提供的服務(wù)較為單一，基本都是存貸款業(yè)務(wù)，而理財(cái)服務(wù)、中間業(yè)務(wù)較少。同時(shí)由于國有銀行在基層機(jī)構(gòu)的信貸品種都是由上級(jí)開發(fā)，就連現(xiàn)有的信貸品種貸款發(fā)放也需上級(jí)審批，而分支行機(jī)構(gòu)難以根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況進(jìn)行金融產(chǎn)品的自主創(chuàng)新。這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)所提供的產(chǎn)品不能很好的服務(wù)到當(dāng)?shù)鼐用瘢岣叱擎?zhèn)化水平。

（4）農(nóng)村金融資源涵蓋率低，信用體系落后。農(nóng)村金融資源涵蓋率低。首先是金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，截止2013年末，全區(qū)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)平均每59.74km 2/個(gè)，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要為0.67萬名農(nóng)民提供服務(wù)。而且，其網(wǎng)點(diǎn)涵蓋種類少，比如在較為偏遠(yuǎn)的龍?zhí)叮诐?，馬武等鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其金融網(wǎng)點(diǎn)只有重慶農(nóng)商行，農(nóng)業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄等銀行網(wǎng)點(diǎn)，像類似而類似于小額貸款公司、證券公司、保險(xiǎn)公司這類的金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)是沒有的。同時(shí)，由于農(nóng)民文化水平有限，對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念較為落后，資金往往只存在銀行里，無法使資金得到充分利用。農(nóng)村信體系落后，缺少完善的信用擔(dān)保體系。由于農(nóng)村信用體系尚未完全建立，銀行處于風(fēng)險(xiǎn)管理方面的考慮，對(duì)一般對(duì)于農(nóng)戶的貸款門檻較高，審查也更為嚴(yán)格。農(nóng)業(yè)行業(yè)受其自身人員素質(zhì)和傳統(tǒng)的經(jīng)營模式的影響，大部分從業(yè)者無法提供銀行貸款所需要的各類證照、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)材料，因此常常無法得到銀行的信貸支持。從涪陵區(qū)現(xiàn)狀看，已有的融資性擔(dān)保公司基本為民營，講求利潤最大化，難以對(duì)小微企業(yè)提供擔(dān)保，或者是小微企業(yè)承擔(dān)不起高昂的擔(dān)保費(fèi)用，非債務(wù)融資工具推廣難。

4　金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展對(duì)策及建議

（1）加強(qiáng)銀政合作，完善相關(guān)政策法規(guī)。涪陵政府應(yīng)當(dāng)明確農(nóng)村城鎮(zhèn)化的戰(zhàn)略方向，按照重慶城鎮(zhèn)化建設(shè)總體要求，把握時(shí)代主流，快速跟進(jìn)形勢(shì)，緊緊圍繞加快城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)，大力推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，確立今后一個(gè)時(shí)期支持“重慶城鎮(zhèn)化”建設(shè)發(fā)展的指導(dǎo)思想。出臺(tái)適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展需要的針對(duì)性措施，金融管理部門應(yīng)根據(jù)政府部門城鎮(zhèn)化規(guī)劃安排，出臺(tái)符合涪陵實(shí)際情況的《金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展指導(dǎo)意見》，為金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)提供政策依據(jù)，充分發(fā)揮財(cái)政對(duì)金融資源配置的引導(dǎo)作用，通過給予財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞?，引?dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多資源投向城鎮(zhèn)化，實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)和城鎮(zhèn)建設(shè)多發(fā)共贏的良好局面。

（2）建立多元化城鎮(zhèn)化建設(shè)資金籌集方式，擴(kuò)大資金來源。資金是城鎮(zhèn)化建設(shè)的核心問題，將城鎮(zhèn)化建設(shè)的項(xiàng)目市場(chǎng)化運(yùn)作，有利于吸引資金參與到城鎮(zhèn)化建設(shè)中來，政府與金融部門要積極探索投融資的新理念。首先要加大財(cái)政投入。將財(cái)政吃出的重點(diǎn)放在基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及公益性項(xiàng)目上，并充分發(fā)揮財(cái)政投資的杠桿作用，通過部分投資、貼息、信貸擔(dān)保和減免稅等多種方式來吸引全社會(huì)投資。其次，充分利用資本市場(chǎng)，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)?？梢酝ㄟ^發(fā)行債券，企業(yè)股票上市等方式來緩解資金不足的情況，城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量資金，僅依靠政府財(cái)政支出以及銀行信貸難以填補(bǔ)資金缺口，充分利用資本市場(chǎng)，可以減輕財(cái)政支出的壓力，提高金融市場(chǎng)的資源

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