張越

還在不斷優(yōu)化的余額寶，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)用戶不可或缺的余額理財工具。成立于2004年的天弘基金，十年之后憑借余額寶的走紅，實現(xiàn)了1.5億客戶數(shù)，攀升至公募基金行業(yè)資管規(guī)模排名的首位，成為資產(chǎn)管理行業(yè)奇跡 對此，天弘基金金管理有限公司信息技術(shù)總監(jiān)和運營總監(jiān)韓海潮介紹了2014年的重要數(shù)字，“截至到第三季度末的時候，天弘基金借余額寶業(yè)務已將規(guī)模提升至5348.9億，位居全國第一，客戶數(shù)已經(jīng)達到了1.5億以上，累計交易金額達到4.9萬億 交易筆數(shù)超過了21億筆?！表n海潮說， “根據(jù)基金規(guī)模的走勢，現(xiàn)在有三個階段，第一個階段培育期，第二階段快速增長期：現(xiàn)在可以說是我們正處在第一個階段的成熟期.5000億左右。”

不過，天弘在業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新并非第一次。國內(nèi)首只發(fā)起式基金、首只養(yǎng)老基金、首只A/B分開募集的分級債基，再到首家實現(xiàn)公募全員持股的基金公司，這家公司似乎正致力于“做基金里最有互聯(lián)網(wǎng)精神，做互聯(lián)網(wǎng)里最懂基金投資”的跨界者?？缃缯呷绾瓮茝V普惠金融？

天弘基金副總經(jīng)理周曉明曾在余額寶推出之際時說：“我們更愿意弱化基金本身的形象，讓傳統(tǒng)的基金申購、贖回‘無感，做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的提供者?！?如今，這家跨界者，又將怎么玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)呢？

在天弘基金位于月壇大廈的新辦公區(qū)6層，一群90后組成的寶粉網(wǎng)工作區(qū)就設(shè)在西北角。一家基金公司開了個社交網(wǎng)站，聽上去實在很不靠譜，不過這正是天弘基金的跨界戰(zhàn)略部署之一。在寶粉網(wǎng)這個兼具“ 社交、金融和電商”三重屬性的網(wǎng)站上，不僅每日播報余額寶凈值，而且定期發(fā)起熱門話題，寶粉之間有更多的交流和分享，下一步.寶粉網(wǎng)將會嵌到支付寶錢包APP的余額寶服務窗里頭，進一步增加互動據(jù)了解，上線短短幾個月，寶粉網(wǎng)的用戶數(shù)已經(jīng)突破百萬。這個數(shù)字對于業(yè)內(nèi)任何一家公司來說或許都是個遙不可及的奮斗目標。

或許是受了余額寶的刺激.2014年業(yè)內(nèi)不少基金公司迫于壓力也早早加入了互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮 不過根據(jù)實際情況來看，多數(shù)公司選擇以下三種模式進軍所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，即在淘寶上開基金直銷店 與第三方互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺或代銷機構(gòu)合作、與P2P談沉淀資金合作。不過.雖然前兩種基金運作方式已經(jīng)一年有余，但在實際操作中卻非常繁瑣.基金銷售業(yè)績不佳。據(jù)了解，目前基金淘寶店的推廣思路也在發(fā)生巨大的變化，各家從初期主推貨幣和債券類基金逐漸轉(zhuǎn)向目前更受市場歡迎的權(quán)益類基金品種 不過 這種趨勢也因此帶來了行業(yè)所面臨的尷尬問題 在互聯(lián)網(wǎng)上賣基金就叫互聯(lián)網(wǎng)金融么？

其實，天弘基金在2012年時曾與大多數(shù)公司一樣摸索開基金淘寶店的模式，只不過其與很多大公司只希望借助淘寶這個銷售平臺不同的是在行業(yè)推出貨幣T+O的啟發(fā)下，天弘想到了給支付寶客戶提供增值服務的想法，形成申購、贖回、支付的閉環(huán)，于是天弘與阿里一拍即合，短短三個月即將余額寶推出上線，用一種共贏的思維取得了合作的良機，將“去產(chǎn)品化、去基金化、去前臺化”貫穿始終。

據(jù)悉，天弘基金新年又出大招，天弘基金淘寶店在新年初始正式上線，首期主打權(quán)益類產(chǎn)品，“容易寶”指數(shù)系列在淘寶店發(fā)售。在基金公司開淘寶店已經(jīng)暫落帷幕時，天弘再度選擇做起“店小二”，重拾兩年前被“斃掉”的淘寶直銷店，業(yè)內(nèi)人士評價，此舉看上去逆勢而動，實則把握了淘寶理財平臺的定位與需求，讓普惠金融的色彩更絢爛，同時也是順應股市趨勢，力求在合適的時機推出合適的產(chǎn)品。

全樣本大數(shù)據(jù)挖掘

在后臺層面，對于天弘基金來說，大數(shù)據(jù)分析帶來的流動性預測功能，已成為助力余額寶投資的絕門利器，而大數(shù)據(jù)帶來的圖說，同樣精彩絕倫，從2014年7月7日起， 《余額寶運行周年大數(shù)據(jù)報告》系列圖說以每日一幅的速度，陸續(xù)在“天弘基金”官方微博披露，從各個方面對余額寶進行了整體的數(shù)據(jù)的分析和挖掘。11期報告包括對余額寶整體介紹、余額寶使用地址的分布、使用者的年齡分布、對男女生投資比例的分析和研究、年齡和地域綜合分布、使用者的消費情況、甚至還包含了星座分析等內(nèi)容。由此得到的一些結(jié)論.比如，余額寶“寶粉”群體平均年齡20多歲，絕大部分余額寶的消費都用于購物，30%多用于信用卡還款.80%用于水、電、煤氣費，余額寶的使用者天秤座最多；余額寶2013年雙“十一”的銷量數(shù)據(jù)在2014年已經(jīng)是正常交易日的數(shù)據(jù)體量等。

“在傳統(tǒng)的調(diào)研上，大數(shù)據(jù)將貢獻于基礎(chǔ)資產(chǎn)的研究.而以往過度依賴線下研究報告，大數(shù)據(jù)將視野拓展至線上的數(shù)據(jù)分析，給基金經(jīng)理選股帶來新的邏輯?！碧旌牖鸫髷?shù)據(jù)中心主管周衛(wèi)國透露，在一周年數(shù)據(jù)的收集和分析過程中，截至2014年5月26日，《余額寶一周年大數(shù)據(jù)報告》分析應用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有53億條， 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度15個，而這15個維度又包含各種排列組合的交叉分析。簡單的比如地域和年齡的交叉分析、性別的交易頻率的交叉分析，復雜的會涉及許多復雜的模型 一次分析應用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)達到96億條，數(shù)據(jù)維度35個。

借助天弘基金大數(shù)據(jù)中心百億級以上的數(shù)據(jù)處理功能，IT部門進行了更多復雜的模型、發(fā)散思維、更多角度地海量數(shù)據(jù)分析，以最真實地分析出客戶行為路徑，并對業(yè)務給予指導。韓海潮介紹， “比如，在對‘客戶流失專題的分析，我們除了看簡單的客戶轉(zhuǎn)出金額、轉(zhuǎn)出次數(shù)、周/月度的行為規(guī)律、提現(xiàn)和消費占比等等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，還專門建立了一個客戶流失LOGIT模型，單這一個模型便使用17個指標變量，包含1個目標變量和16個候選輸入變量，使用數(shù)據(jù)有效記錄數(shù)9.6億個，通過非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫的hadoop和內(nèi)存數(shù)據(jù)庫redis技術(shù)實現(xiàn)在線數(shù)據(jù)查詢，在ODPS上做數(shù)據(jù)離線挖掘，利用MKW LOGIT工具運行模型運行一次 約需27分鐘。在流動性管理和預測中，對于貨幣基金流動性的控制，我們可以精確預測到下一個交易日每個小時的申購、贖回的數(shù)據(jù)，包括具體的贖回數(shù)據(jù)精確到相差不超過5%的體量?！?/p>

這樣的模型還有多個，從不同角度挖掘、分析，有時候還會用到人口學、社會學、心理學等知識，客戶是在生活中鮮活的個體，想要刻畫真實的全景圖，既需要海量數(shù)據(jù)的分析處理，也需要科學的方法去定義一些模型：基于鮮活個體的全樣本“大數(shù)據(jù)”，服務于基金投資和業(yè)務開展。據(jù)了解，目前余額寶系統(tǒng)已從1.0版發(fā)展到了2.0版，內(nèi)存計算得到優(yōu)化，同時大量數(shù)據(jù)和文件的交互也從去年的集中式演變到分布式，交互速度更快。

云上應用業(yè)務部署

今天，投入巨資在互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的基礎(chǔ)建設(shè)上，自建服務器和數(shù)據(jù)庫已經(jīng)很難跟上技術(shù)革新和服務器升級、更新?lián)Q代的快節(jié)奏。韓海潮說，“‘上云降低了技術(shù)創(chuàng)新的門檻，自然成為基金大型工場的必然選擇，”在他看來，大數(shù)據(jù)的運用是登入云環(huán)境的必然體現(xiàn)，上云不但優(yōu)化了技術(shù)，更使得基金運營實現(xiàn)“低投入、彈性投入”，讓用戶對后臺技術(shù)的復雜程度“無感”，簡單極致的用戶體驗可以說是余額寶成功的關(guān)鍵，也是這只基金“上云”的最佳反饋。

韓海潮說，“傳統(tǒng)的架構(gòu)部署圖，基于傳統(tǒng)的LE架構(gòu)，也是有拓展的，只是基于中間件層，對雙‘十一數(shù)據(jù)量進行評估以后，我們認為傳統(tǒng)架構(gòu)無法滿足去年雙‘十一的需求，我們最后選擇了上云?！睋?jù)了解，2013年10月下旬 天弘基金將余額寶業(yè)務從傳統(tǒng)架構(gòu)遷移到云上進行部署，在2014年陸續(xù)對以余額寶為基礎(chǔ)的服務、監(jiān)控、查詢進行了逐步的部署，包括實時業(yè)務處理、基金清算、監(jiān)控、在線查詢、離線數(shù)據(jù)挖掘.以及一周年時候推出的面向?qū)毞鄣摹皩毞劬W(wǎng)”，最終將建設(shè)云上成交易中心、清算中心、安全中心、數(shù)據(jù)中心（包括在線和離線） 客服中心、客戶中心和支付中心。

據(jù)了解，根據(jù)天弘云架構(gòu)部署圖 在規(guī)劃了上層前置機數(shù)量以后，對下行數(shù)據(jù)庫也進行了分庫、分表的部署，現(xiàn)在一共采用50個RDS有1000個數(shù)據(jù)庫在云平臺上，相當于1000套清算系統(tǒng)和實時交易系統(tǒng)同時在跑，而且可以實時擴展，發(fā)揮云計算最大的優(yōu)勢彈性的處理能力。從2014年雙“十一”期間推出的天貓寶整點秒殺活動分析，當時預計客戶能力是每秒鐘3000到5000個業(yè)務的承載能力，臨時把前置機擴展到20臺以上，達到每秒3000多筆客戶的業(yè)務水平開戶流量比正常交易流量大10倍。而當數(shù)據(jù)庫容量承載到達瓶頸的時候，也可以最大可以擴展到1000個RDS。據(jù)透露，如今，天弘在技術(shù)運營方面支出的成本已從億元級節(jié)省至百萬量級。

“過去我們IT部門曾經(jīng)被叫‘挨踢部說明這個部門過去在傳統(tǒng)企業(yè)里屬于第三等業(yè)務 第一等是投資，第二等是銷售，第三等才足后臺IT。不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)思維的融入，我們現(xiàn)在有這樣一句話‘前臺人員決定我們的業(yè)務走的有多快，而后臺的人員決定我們的業(yè)務走的有多遠。”韓海潮說，“在云計算和大數(shù)據(jù)的時代，我們會利用這兩項技術(shù)能讓我們的后臺人員和我們的企業(yè)走的更快。”