陳瑪玲

該文分析了目前基層合規(guī)經(jīng)營中存在的問題，論證了對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營的建議及對(duì)策，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，是保險(xiǎn)業(yè)生存與發(fā)展的根基，經(jīng)營基礎(chǔ)又是依法合規(guī)經(jīng)營的重心。因此，依法合規(guī)經(jīng)營是保險(xiǎn)業(yè)夯實(shí)基礎(chǔ)、立足現(xiàn)在、面向未來、推進(jìn)新時(shí)期科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展、率先發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的必要保障。下面，結(jié)合基層保險(xiǎn)公司的實(shí)際，就依法合規(guī)經(jīng)營談點(diǎn)淺見，以與保險(xiǎn)同仁商榷。

目前基層合規(guī)經(jīng)營中存在的問題

合規(guī)認(rèn)識(shí)存在差距。合規(guī)的觀念、意識(shí)、文化還沒有完全深入到各級(jí)管理人員和全體員工思想中，轉(zhuǎn)化為員工的自覺行動(dòng)。一些單位對(duì)合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識(shí)比較模糊，思想上重視不夠，行動(dòng)上存在偏差。面對(duì)改革競爭的壓力，一些員工對(duì)領(lǐng)導(dǎo)喪失原則，盲目順從，使領(lǐng)導(dǎo)批示凌駕于規(guī)章制度之上。

合規(guī)工作基礎(chǔ)薄弱。一是合規(guī)經(jīng)營工作缺乏系統(tǒng)性。原先合理管理規(guī)定分布在各階段制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章中，沒有形成較為系統(tǒng)、適用的手冊，員工難以全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)。二是主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)。如果員工對(duì)制度的學(xué)習(xí)重視不夠，從而在執(zhí)行上有偏差、打折扣。通過對(duì)各類案件的分析，盡管表現(xiàn)形式不同，但有一個(gè)共同點(diǎn)：那就是違規(guī)操作。

激勵(lì)考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對(duì)合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層員工片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視了以管理和效益為中心的行為管理。二是罰多獎(jiǎng)少。部分單位對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級(jí)單位查出的違規(guī)行為實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分，而對(duì)合規(guī)工作較好的認(rèn)為理所當(dāng)然，沒有表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

經(jīng)營思想偏差。一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，基層公司一般把目光局限于完成上級(jí)部門下達(dá)的綜合經(jīng)營指標(biāo)，注重市場營銷和拓展，而對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理松懈，對(duì)監(jiān)管部門提出的整改意見和措施敷衍應(yīng)付，有些機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，急功近利，殺雞取卵，以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，加大了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

習(xí)慣代替制度。員工知道有風(fēng)險(xiǎn)要防范，應(yīng)該合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，工作圖方便，以盲目信任和自身習(xí)慣代替規(guī)章制度。

提高對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營重要性的認(rèn)識(shí)

合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為、遏制違規(guī)案件發(fā)生的需要。因?yàn)楹弦?guī)與經(jīng)營的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、融資成本、償付能力等核心要素具有因果關(guān)系，能為其創(chuàng)造價(jià)值。因此，只有有效的合規(guī)經(jīng)營能才能將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)消除于萌芽，防患于未然。

合規(guī)經(jīng)營是完善保險(xiǎn)行業(yè)體系的需要。保險(xiǎn)賴以生存的利潤效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營就是為更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的。在開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)的質(zhì)量，才能保證保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)久不衰。

依法合規(guī)經(jīng)營的建議及對(duì)策

強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就”。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全員血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使全員在經(jīng)營管理工作中能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)；積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的法紀(jì)意識(shí)、防范意識(shí)；用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中；牢記保監(jiān)局車險(xiǎn)“七項(xiàng)禁令”、總公司“六條禁令”、嚴(yán)格按照保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則來約束自己。

培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持；對(duì)于不適應(yīng)形勢發(fā)展要求的，必須及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是堅(jiān)持四查四不放過，根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》的要求，認(rèn)真檢查自身的不足，確保各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

加強(qiáng)自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。依法合規(guī)經(jīng)營，人人有責(zé)。合規(guī)不是一日之功，而違規(guī)經(jīng)營可能發(fā)生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自愛是培養(yǎng)員工自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二要監(jiān)督別人。留心觀察身邊的人和事，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)的業(yè)務(wù)保持警惕性，大膽負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)問題一追到底。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺(tái)。

完善績效考核，建立監(jiān)督獎(jiǎng)懲機(jī)制。一是將完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營落實(shí)情況并重考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)監(jiān)督機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、不是主觀故意且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者追究責(zé)任，予以處罰。

依法合規(guī)經(jīng)營面廣量大、情況復(fù)雜、任重道遠(yuǎn)，事關(guān)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的長遠(yuǎn)利益，是一件可以創(chuàng)造價(jià)值、提升形象的大事，是一件與時(shí)俱進(jìn)、自主創(chuàng)新的大事。只有將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念根植于每一個(gè)從業(yè)人員心中，我們的保險(xiǎn)事業(yè)才能健康發(fā)展。

（作者單位：中國人壽財(cái)險(xiǎn)濰坊中心支公司）

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