民間集資風險實錄

雷怡安

2015年5月，處置非法集資部際聯(lián)席會議通報，全國非法集資案發(fā)情況十分嚴峻，將于2015年6月至8月開展全國非法集資問題專項行動，對一些重點領域非法集資問題進行集中整治。

而早在2015年初，成都一批投資理財公司已陸續(xù)關門倒閉。

據(jù)監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)顯示，2012年中我省通過工商注冊的民間理財公司有1164家，到2013年末，急劇上升至5000家。

然而一年的時間，一部分投資理財公司就關門歇業(yè)，悄然隕落，究竟為何？

“跑路”的公司

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，四川省共有326家小貸公司，數(shù)量居全國第九。

這樣的盛況要追溯到2013年8月，國務院辦公廳下發(fā)文件，表示要加大對小微企業(yè)金融服務的政策支持力度。其中談到，“建立健全主要為小微企業(yè)服務的融資擔保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔保公司，以省（區(qū)、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創(chuàng)設小微企業(yè)信貸風險補償基金”。

為了搶占市場先機，各類投資理財咨詢公司紛紛開設，一年多的時間，民間資本流動達到了空前的熱度。

然而個別投資理財公司卻無視政府政策和法律監(jiān)管，利用“高回報低風險”的標語吸引眾多投資者參與，結果資金鏈斷裂，導致“跑路”事件出現(xiàn)。在四川，多起民間借貸案件已被列為刑事案件，罪名為“集資詐騙罪”。

2011年底，陳某等5人通過工商中介對公司虛假出資包裝后，注冊了合法經營的公司。公司租住繁華地段寫字樓辦公，以5%-8%的高額提成鼓動公司業(yè)務員拉業(yè)務，選擇40-70歲年齡段的人員作為主要誘騙對象，邀請他們參加在公司、高檔酒店組織的招商會、介紹會、培訓會等活動，介紹保險、煤礦、醫(yī)院、公司上市融資、珠寶等資本運作知識，許以16%-20%年回報率誘惑投資者進行非法集資。為了讓投資者相信所謂公司實力，達到迷惑吸引公眾的目的，公司還在顯要位置展示其取得政府某部門的備案登記。

從公司成立至案發(fā)，短短數(shù)月，誘騙群眾參與非法集資人數(shù)達百余人，詐騙金額達600余萬元。

2012年4月，成都市公安局經偵支隊接到省公安廳經偵總隊《關于對四川某創(chuàng)業(yè)投資有限公司涉嫌集資詐騙的線索進行核查的通知》，迅速對該公司的基本情況，人員情況，銀行賬目情況進行了核查，發(fā)現(xiàn)公司的行為涉嫌集資詐騙罪，于2012年6月6日，立案偵查。

2014年10月30日，據(jù)成都市公安局官方微博消息，7月以來，成都警方接到群眾反映：匯通信用融資擔保有限公司及其關聯(lián)公司大量吸收群眾投資資金，涉及金額巨大，公司主要負責人楊志剛、劉玉英失聯(lián)。對此，成都警方立即成立專案組依法全面立案偵查，并通過國際刑警組織發(fā)布對楊、劉二人的紅色通緝令，全球抓捕。

利益下的“投資者”

“高投入、高回報、低風險”一度吸引了眾多投資者爭相投資。

60歲的姜大爺就是其中一員，他將30萬元投資到了一家承諾給予其豐厚回報的理財公司。這家理財公司給出的年化收益竟然高達60%，投資期限是5年，期間不可贖回。如今已經過去了一年，在前兩個月他確實收到了公司給出的收益，但是后來公司就再沒有兌現(xiàn)收益，而是告訴他將利息融到本金中，這樣可以利滾利。然而過了不久，他得到消息稱該公司老板跑了，公司也關門了。姜大爺來到曾經有模有樣的公司門口時，發(fā)現(xiàn)和他一樣討債的人都堵在公司門口。

省公安廳在2014年5月發(fā)布的遂寧市船山區(qū)特大集資詐騙案中，涉案金額高達4000多萬元、涉及受害群眾2600多人。警方相關負責人介紹，非法集資隱蔽性強，往往以合法設立的公司為載體、偽裝成正常的經營活動，通過合法形式掩蓋其非法集資目的，一般通過推薦入會、熟人引薦等形式傳播，在發(fā)展初期還可能提供一定“收益”，以引誘更多的投資人繼續(xù)投資或發(fā)展下線，從而造成公司迅速發(fā)展的假象。

人數(shù)多、年齡偏大是受騙群體的特征。

在眾多受騙投資者中，老年人的比例占了很大一部分。一家公司以街頭發(fā)放免費體檢宣傳單招攬客戶至店內推銷保健產品，吸引中老年客戶至公司后，以利率18%-30%不等的回報利息為誘餌，先后向數(shù)百名群眾非法吸收存款九千余萬元。為什么會有這么多人上當呢？西南財經大學博士、法學院教師蔡泳曦給出了他的觀點，中國幾千年來的積蓄財富習慣，讓不少人都以財富的增值作為人生奮斗的一大目標，特別是不少年齡偏大的“投資者”，希望為子女留下一筆財富，所以比較盲目輕信所謂的投資理財。同時隨著現(xiàn)在社會節(jié)奏的加快，許多年輕人都常常將更多的時間花在了工作和社交上，因此社會上空巢老人越來越多，他們的情感也受到了冷遇，這時候許多所謂的理財公司打出情感關愛牌，讓空巢老人在情感上接受他們，進而進行詐騙活動。

重拳監(jiān)管

面對一件件“老板跑路”“追債無門”的民間集資案，四川政府和相關部門決定重拳監(jiān)管，整頓民間金融市場。

目前對民間理財公司的監(jiān)管正在悄然升級，首先是嚴把“進門關”：在年初，成都市工商局暫停民間投資理財公司核名和登記。之后，在全省范圍內，民間理財公司的工商登記都暫停了。與此同時，對于已經存在的理財公司，全面檢查其規(guī)范性，嚴厲打擊涉嫌吸收公眾資金及沒有工商登記的公司，進一步明確民間理財公司不得建立資金池、不能從事理財業(yè)務、私募投資等金融業(yè)務。

四川省政府要求，要按照“增量控制，存量化解，確保風險可控”的要求，加強對民間理財類公司的監(jiān)管。并且在新的約束性規(guī)定出臺前，暫停全省范圍內此類公司的工商登記。

四川銀監(jiān)局則要求，轄內銀行要加強員工培訓教育，將有關要求傳達到“每一個基層、每一位員工”，要增強員工對民間理財類公司高薪誘惑的抵抗能力，減少銀行從業(yè)人員向民間理財類公司流動。

同時，在銀擔合作上，四川銀監(jiān)局要求，銀行對與民間理財類公司有業(yè)務往來的擔保公司不予合作，不得為其資金進行任何形式的托管，避免將風險傳遞到銀行系統(tǒng)。

針對普通投資者的投資風險，四川省律協(xié)刑事專業(yè)委員會秘書長、北京煒衡（成都）律師事務所高級合伙人劉敏律師給出的建議是投資人在日常生活中要自覺抵制各種誘惑，參與者投入非法集資的資金及相關利息不受法律保護，政府更不會為投資人的損失買單。投資人因非法集資行為造成損失時，應當依法維權，包括向當?shù)氐墓矙C關報案，積極配合調查，登記損失。司法機關追回的贓款會按投資比例依法返還，對于通過刑事訴訟程序沒有追回的損失，待刑事案件結束后，還可以通過民事訴訟程序追償。切忌通過圍堵政府、堵塞交通等方式維權，否則可能會有涉嫌擾亂公共秩序方面的違法行為，要依法承擔相應的法律責任。（責編：彭納）