警惕銀行“抽貸”引發(fā)“踩踏”效應(yīng)

文顯堂

在經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)能過剩的情況下，企業(yè)還款意愿和能力必然有所降低，極易發(fā)生銀行“抽貸”行為，繼而形成“踩踏 ”效應(yīng)，導(dǎo)致大批企業(yè)陷入困境，瀕臨破產(chǎn)。

所謂“抽貸”，就是銀行給企業(yè)的貸款在未到協(xié)議規(guī)定的還款期限時，銀行認(rèn)為行業(yè)不景氣和企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)了問題而提前收回貸款。

據(jù)媒體報道，今年5月初，山東物資供銷系統(tǒng)內(nèi)最重要的兩家企業(yè)——山東農(nóng)資、山東棉麻陷入互保危機(jī)，無法償還40多億元貸款，部分銀行聞風(fēng)“抽貸”，由此引發(fā)20多家債權(quán)銀行跟進(jìn)，導(dǎo)致山東物資系統(tǒng)陷入一場“抽貸”危機(jī)。

這種存在于大宗貿(mào)易系統(tǒng)的“抽貸”危機(jī)不只發(fā)生在個別地區(qū)。今年以來，一些銀行集中抽貸后“踩踏”效應(yīng)突出，部分地區(qū)銀監(jiān)局已下發(fā)通知，提示貿(mào)易融資風(fēng)險，同時也在組織銀行配合地方政府一起化解“抽貸”風(fēng)險。

當(dāng)然，“抽貸”危機(jī)還隱藏在其他一些行業(yè)。4月29日，中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度中國鋼鐵行業(yè)整體陷入虧損。全國大中型鋼鐵企業(yè)，主營業(yè)務(wù)虧損110.53億元。同時，大中型重點鋼鐵企業(yè)的銀行借款同比下降了5%，這其中就有銀行“抽貸”的因素。這意味著像鋼鐵行業(yè)這類產(chǎn)能過剩行業(yè)中的大型企業(yè)面臨業(yè)績虧損和資金鏈緊張的雙重壓力。部分企業(yè)為了緩解資金上的困難，無奈轉(zhuǎn)向民間借貸，高額的成本使得企業(yè)經(jīng)營陷入惡性循環(huán)，甚至加速了部分企業(yè)的倒閉。

銀行“抽貸”問題在經(jīng)濟(jì)增速放緩時就已經(jīng)顯現(xiàn)。去年5月，全國中小冶金企業(yè)商會名譽會長趙喜子曾表示，僅去年1至5月，銀行從鋼鐵行業(yè)抽貸至少1400億元。

由此不難看出，銀行的“抽貸”行為可能會讓企業(yè)陷入更加艱難的處境，同時，一旦有一家銀行“抽貸”，有可能會引起連鎖反應(yīng)，各家銀行也跟著“抽貸”，從而發(fā)生“踩踏”效應(yīng)。

平心而論，銀行“抽貸”也是不得已而為之，并非故意為難企業(yè)。銀行同樣是市場主體，同樣是自主經(jīng)營自負(fù)盈虧。行業(yè)不景氣，企業(yè)經(jīng)營難以為繼，銀行很難繼續(xù)履約放貸。企業(yè)的命運依然要靠企業(yè)自己打拼，不要一出現(xiàn)銀行“抽貸”現(xiàn)象，就責(zé)怪銀行。

市場是無情的，企業(yè)要根據(jù)市場變化，及早調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略。尤其是企業(yè)進(jìn)行融資，不要只想到銀行這一類金融機(jī)構(gòu)和貸款這一種金融產(chǎn)品。企業(yè)不僅要學(xué)會使用各類金融機(jī)構(gòu)的各類金融產(chǎn)品，而且還要將融資納入企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容進(jìn)行規(guī)劃。例如，當(dāng)企業(yè)面臨應(yīng)收賬款規(guī)模增大、資金鏈斷裂的情況，可選擇與四大金融資產(chǎn)管理公司合作，或者轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，或者代理清收應(yīng)收賬款，盡可能回收現(xiàn)金。在可能的情況下，還可以進(jìn)行并購重組，以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

對于銀行而言，在風(fēng)險可控的情況下，應(yīng)盡量幫助企業(yè)渡過難關(guān)，甚至可以協(xié)調(diào)其他各類金融機(jī)構(gòu)來共同幫助企業(yè)闖關(guān)，不可盲目跟風(fēng)“抽貸”，一旦“抽貸”形成“踩踏”效應(yīng)，結(jié)果只能是銀行與企業(yè)兩敗俱傷。