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      金融支持產業(yè)發(fā)展調研

      2015-10-21 18:31:45萬繼軍
      科技與企業(yè) 2015年18期
      關鍵詞:黃岡市網格化貸款

      萬繼軍

      前言

      在2008年次貸危機后,全球都對金融的功能與涵蓋的內容重新進行了審視,我國政府在十八大報告中指出:“作為現代經濟的核心,金融有必要、也必須堅持服務實體經濟,這是現代金融發(fā)展的本質要求”。金融已不再是貨幣領域的問題,而是延伸到實體經濟或者說是國民經濟的范疇內。湖北省黃岡市黃州區(qū)地處大別山山脈,是革命老區(qū),也是經濟欠發(fā)達地區(qū)。利用金融手段在控制風險的前提條件下實現黃州區(qū)產業(yè)的發(fā)展和升級是實現縣域整體經濟發(fā)展的重要推手。

      一、黃州區(qū)金融概況

      1.有利條件

      (1)金融機構比較健全。黃州區(qū)轄內有8家商業(yè)銀行,共設有69個分支機構,其中:城區(qū)分支機構58個,有7家銀行分別有一個分支機構(支行)對口黃州區(qū);有2家保險分支機構對口黃州區(qū);黃州區(qū)有5家小額貸款公司,有4家法人機構,1家法人分支機構;有2家證券公司(華泰證券和長江證券);有3家擔保公司,其中區(qū)屬1家。

      (2)金融部門存貸比相對較高。黃州區(qū)金融機構近年來資產規(guī)模逐步擴大,存款余額、貸款余額均保持穩(wěn)定增長。截止2014年底我區(qū)各項存款余額289.33億元,貸款余額153.41元,貸存比達53.02%,高于黃岡市平均存貸比。

      (3)政府財政大力支持。2014年度,黃州區(qū)大別山產業(yè)發(fā)展基金有1.28億元支持新材料、生物制藥、農產品加工、汽車零部件、醫(yī)用敷料等產業(yè),湖北省縣域經濟發(fā)展調度資金有6000萬元用于黃州區(qū)重點支持企業(yè),實體中小企業(yè)發(fā)展基金有285萬元,科技型企業(yè)技術創(chuàng)新基金有254萬元用于支持科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展。

      (4)金融信用創(chuàng)建情況優(yōu)秀。2014年全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道建立村組金融服務聯系點202個,覆蓋全區(qū)8個鄉(xiāng)鎮(zhèn),覆蓋率達100%,村組覆蓋率超過“湖北省推進農村金融全覆蓋‘十二五規(guī)劃”要求3個百分點,黃州區(qū)2012、2013年連續(xù)獲得省政府授予的“金融信用縣市區(qū)”稱號。

      (5)普惠金融工作有序進行。為構建覆蓋城鄉(xiāng)一體化的普惠金融體系,推進金融服務網格化工作,黃岡市政府將金融服務網格化試點安排在黃州區(qū),目前已選擇桐梓崗社區(qū)、劉家大屋村等23個社區(qū)和村組試點,對接區(qū)轄內工、農、建、中、招、郵和農商行,搭建普惠金融網格化工作站。

      2.黃州區(qū)金融發(fā)展瓶頸

      (1)資金外流造成金融供給不足。黃州區(qū)金融機構2014年度存貸差為42.6億元,占GDP的比重接近24.5%,說明相當于GDP四分之一的資金流向了區(qū)外,其資金的凈流向基本是沿著“村—鄉(xiāng)鎮(zhèn)—黃州區(qū)—中心城市”的路徑運行,資金通過儲蓄、信貸、投資等渠道不斷向武漢等中心城市流出。

      (2)貸款不足突出。從貸款構成來看,2014年末黃州區(qū)規(guī)上企業(yè)貸款513903萬元,比年初減少6732萬元,小微企業(yè)貸款231827萬元,比年初減少5873萬元,涉農貸款511835萬元,比年初增加2546萬元,個人消費貸款276535萬元,比年初增加6231萬元。企業(yè)貸款的減少,說明黃州區(qū)貸款問題仍然突出,這也使得2014年工業(yè)對經濟的貢獻率低于2013年。

      (3)資金融通難。一方面黃州區(qū)大多數企業(yè)處在成長期,融資需求大,企業(yè)融資模式單一,基本為銀行貸款,企業(yè)得到的信用貸款和抵押貸款不能滿足資金需求,另一方面區(qū)轄內商業(yè)銀行經營要遵守“三性”原則,有一定的融資門檻。這種矛盾造成企業(yè)融資困難,制約了企業(yè)成長。

      (4)融資擔保體系尚未建立。完善的信用擔保體系可以解決企業(yè)擔保物不足等問題,協助中小微企業(yè)成立、成長與壯大。黃州區(qū)沒有專業(yè)的擔保公司,企業(yè)的融資擔保依賴于市里的擔保公司和擔保體系,目前黃岡市沒有形成一個專業(yè)化、規(guī)模化的融資平臺,所以對中小微企業(yè)的支持力度有限。

      (5)金融要素市場基本上為空白。多層次有效的資本市場可以迅速為企業(yè)融到發(fā)展的第一筆資金,為中小微企業(yè)未來的進一步發(fā)展提供廣闊的天地。但是,黃州區(qū)沒有建立規(guī)范的企業(yè)債券市場,沒有自己的交易產權市場,目前只有四家企業(yè)在武漢股權交易托管中心掛牌,融資情況不太樂觀,只有一家企業(yè)擬進入“新三板”市場,這種情況使得中小微企業(yè)融資難問題“雪上加霜”。

      二、金融支持產業(yè)發(fā)展的基本思路

      1.將經濟持續(xù)發(fā)展作為主體目標和評價標準,通過金融支持與產業(yè)升級來推動整體經濟、生態(tài)經濟和循環(huán)經濟的發(fā)展。

      2.整合金融資源,通過金融手段有效地促進區(qū)龍頭企業(yè)的發(fā)展,同時通過產業(yè)鏈帶動上下游產業(yè)的發(fā)展,形成產業(yè)集群,產業(yè)集群帶動中小企業(yè)的發(fā)展,實現產業(yè)價值鏈增值。

      3.通過金融支持產業(yè)發(fā)展,產業(yè)發(fā)展助推金融業(yè)發(fā)展,實現三大產業(yè)協同發(fā)展。

      三、金融支持產業(yè)發(fā)展的建議

      1.選擇確定重點扶持的產業(yè)、企業(yè),并制定定向培植方案,分類制定融資辦法,配置金融資源。

      2.用好省級中小企業(yè)發(fā)展基金、縣域經濟調度資金、大別山產業(yè)發(fā)展基金、風險補償金、農產品加工園區(qū)調度資金等專項資金,定向支持重點產業(yè)、重點企業(yè)和產業(yè)園區(qū)發(fā)展。

      3.深化投融資體制改革,放寬和降低民間資本準入門檻,通過特許經營等方式吸引社會資本參與投資和運營,解決產業(yè)發(fā)展過程中政府財力不足的問題。

      4.發(fā)揮好財政性專項資金的放大作用和擔保公司的增信作用,鼓勵發(fā)展“助保貸”、“助農貸”、“集合貸”“銀政同保”等新型信貸服務。

      5.加強政銀企常態(tài)化對接,爭取金融機構簡化融資辦理手續(xù),擴大信貸投放。

      6.支持重點企業(yè)進入“新三板”和武漢股權托管交易中心直接融資,對上柜、上市企業(yè)給予獎勵。爭取與武漢股權托管交易中心簽訂合作協議,建立“前期宣傳-輔導培訓-企業(yè)上柜(上市)-板塊效應”的常態(tài)模式。

      7.推進黃州區(qū)金融服務網格化試點工作,統籌安排區(qū)轄內銀行機構與23家試點社區(qū)對接,早日搭建普惠金融網格化工作站。

      8.籌備建立互聯網金融支持信息平臺。以金融服務網格化平臺和金融服務平臺為依托,籌備建立可向全國尋求資金支持的互聯網金融平臺,如P2P借貸平臺、股權眾籌平臺等。

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