陜西科技金融服務(wù)情況調(diào)研

胡汝強

摘 ? 要：陜西是科研教育大省，綜合實力位居全國前列，在知識產(chǎn)權(quán)方面也具有明顯的優(yōu)勢，做好科技金融服務(wù)，特別是推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對于推動陜西科教資源向產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化，支持地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，具有重要意義。本文基于對陜西轄內(nèi)科技金融服務(wù)以及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)專業(yè)水平不足、信息不對稱、風(fēng)險緩釋措施有限、直接融資介入少、配套機制不到位等問題，提出提高認識、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、完善機制等建議。

關(guān)鍵詞：科技金融;知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

中圖分類號：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1674-0017-2015（9）-0004-02

一、陜西科技金融發(fā)展情況

近幾年，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)和推動下，陜西轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)圍繞科技支行建設(shè)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，以科技型企業(yè)為核心目標客戶，積極探索科技型企業(yè)特色金融服務(wù)模式，取得了一定成效。主要特點：一是起步比較早。2010年在全國較早出臺了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法，開始在轄內(nèi)大力推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù);2013年在全國率先出臺了科技支行監(jiān)管辦法，推動科技支行建設(shè)，自2013年第一家科技支行掛牌成立至今，轄內(nèi)共有持牌科技支行12家。二是發(fā)展比較好。截至2015年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)科技型企業(yè)貸款401億元，戶數(shù)1887家。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額達到10.3億元。三是業(yè)務(wù)品種較多。針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點，各銀行機構(gòu)積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如工行陜西省分行推出了“蹬羚計劃”科技金融品牌融資服務(wù)方案，浦發(fā)銀行西安分行與股權(quán)投資機構(gòu)合作推出了“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，長安銀行結(jié)合企業(yè)銷售情況推出了“訂單貸”產(chǎn)品。四是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開辦范圍較廣。全省22家銀行業(yè)機構(gòu)開辦了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，占比逾60%，并覆蓋了幾乎所有銀行業(yè)機構(gòu)類別;全省10個地市中，有7個地市的銀行業(yè)機構(gòu)已經(jīng)開辦該業(yè)務(wù)，占比70%。

二、陜西科技金融發(fā)展中存在的問題

雖然轄內(nèi)科技金融服務(wù)水平有了一定的提升，但是在科技支行建設(shè)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放等方面，與實體經(jīng)濟發(fā)展相比，也還存在不少的困難和問題。

（一）專業(yè)水平不足?？萍夹推髽I(yè)多為專業(yè)人才創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)性強，產(chǎn)品有許多屬于“高精尖”，其面向的市場與傳統(tǒng)企業(yè)有較大的區(qū)別。在調(diào)研過程中，多家科技支行表示，雖然已經(jīng)配備專門的營銷隊伍，但是欠缺專業(yè)化人才和知識，不熟悉科技型企業(yè)的產(chǎn)品和市場，難以判斷科技型企業(yè)技術(shù)的先進性和持續(xù)性，特別是在辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)時，無法對商標權(quán)和技術(shù)專利的價值和市場前景進行準確判斷，一定程度上導(dǎo)致經(jīng)辦機構(gòu)和人員心存畏懼，辦理業(yè)務(wù)熱情不高。

（二）信息不對稱。一是客戶信息不對稱。從各園區(qū)管委會獲得企業(yè)融資信息是開發(fā)科技型企業(yè)客戶的重要途徑，但多家銀行反映，通過園區(qū)管委會等官方渠道獲取的融資信息，銀行上門后，部分企業(yè)明確表示無融資需求;部分企業(yè)信息失真、少數(shù)企業(yè)信息錯誤，如存在企業(yè)地址不準確、聯(lián)系人電話錯誤等情況。二是資信信息不對稱?？萍夹推髽I(yè)大部分處于投入期、孵化期，經(jīng)營管理規(guī)范性較差，財務(wù)制度不健全，銀行機構(gòu)無法有效掌握企業(yè)財務(wù)、資信等情況，無法判斷企業(yè)的真實經(jīng)營情況。三是價值信息不對稱。在辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，由于缺乏專業(yè)人才和知識，銀行機構(gòu)主要依賴第三方機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)進行價值評估，但市場上缺乏權(quán)威評估機構(gòu)，不同評估機構(gòu)對于同一知識產(chǎn)權(quán)評估價值經(jīng)常差異較大，如某企業(yè)同一知識產(chǎn)權(quán)在兩家機構(gòu)進行評估時，評估價格相差10倍，銀行莫衷一是。四是權(quán)屬信息不對稱。知識產(chǎn)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，其存在依賴于法定條件的滿足，以商標權(quán)為例，按照相關(guān)法律規(guī)定，商標權(quán)有效期限一般為10年，而在有效期內(nèi)可能因訴訟、仲裁等被確定為無效、侵權(quán)，最終導(dǎo)致被質(zhì)押商標權(quán)失效。

（三）風(fēng)險緩釋措施有限。一是企業(yè)難以提供有效抵質(zhì)押擔保。轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)特征，推出了無抵押的信用貸款產(chǎn)品，這類產(chǎn)品無其他風(fēng)險緩釋措施，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，信貸資金就會損失。二是政府補償資金撬動作用有限。陜西省科技廳、財政廳建立了科技貸款風(fēng)險補償基金，以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限，給予銀行業(yè)機構(gòu)風(fēng)險補償，但是根據(jù)補償協(xié)議，一家銀行5年內(nèi)獲得風(fēng)險補償額上限為1000萬元，風(fēng)險補償資金的撬動作用非常有限。三是知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)處置困難。

（四）直接融資介入少。對于初創(chuàng)階段的科技企業(yè)，除從銀行獲得信貸支持外，更應(yīng)嘗試從市場直接融資，但因地處內(nèi)陸，轄內(nèi)直接融資市場發(fā)展較慢，科技企業(yè)直接融資比例不高，較少通過私募股權(quán)投資、風(fēng)險投資等機構(gòu)融資;此外，通過新三板上市融資的科技企業(yè)也較少，截至6月末，轄內(nèi)新三板上市企業(yè)32家，占轄內(nèi)科技企業(yè)比例極低。部分銀行機構(gòu)也嘗試通過“投聯(lián)貸”等方式，將創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)推薦給基金、風(fēng)投等機構(gòu)，為企業(yè)引入直接融資，從整體情況看，科技企業(yè)還是更多依賴銀行信貸支持，對直接融資重視和利用不夠。

（五）配套機制不到位。一是銀行考核機制不到位。根據(jù)監(jiān)管要求，各銀行應(yīng)給予科技支行一定的傾斜政策。但從調(diào)研情況來看，相關(guān)要求并未落到實處。如，10家設(shè)立科技支行的機構(gòu)中，僅個別銀行在支行等級評定、績效考核、不良容忍等方面給予了專項優(yōu)惠政策，其它大部分銀行并未傾斜，對科技支行的業(yè)績考核仍按照普通支行對待;不良容忍方面，也比照普通支行執(zhí)行，未出臺相應(yīng)的免責措施，影響了經(jīng)辦人員的積極性。二是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記機制效率較低。目前，相關(guān)登記權(quán)限未下放，對知識產(chǎn)權(quán)進行登記質(zhì)押的部門分別是國家版權(quán)局、專利局、工商總局等，相關(guān)手續(xù)需在北京辦理，程序復(fù)雜，耗時較長，登記費用較高，影響了銀行和企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性。

三、對策建議

（一）提高認識。一是銀行業(yè)機構(gòu)要充分認識到服務(wù)科技企業(yè)，既是支持“雙創(chuàng)”的具體措施，也是轉(zhuǎn)型發(fā)展、拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有力契機，要克服畏難情緒，提高主動服務(wù)意識和專業(yè)水平。二是政府部門要充分認識科融結(jié)合是推動科技企業(yè)發(fā)展的有效途徑，積極牽線搭橋，向企業(yè)宣傳政策，向銀行推薦客戶。三是監(jiān)管部門要把發(fā)展科技金融服務(wù)，作為解決融資難，提升普惠金融服務(wù)水平的重要措施，積極引導(dǎo)推動。

（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。建議政府相關(guān)部門，一是牽頭構(gòu)建統(tǒng)一信息平臺，集中提供扶持政策、風(fēng)險補償、企業(yè)信用、納稅、社保等相關(guān)信息，便于銀行業(yè)機構(gòu)綜合判斷。二是通過互聯(lián)網(wǎng)搭建服務(wù)平臺，提供政策咨詢、專業(yè)輔導(dǎo)，以及開展相關(guān)培訓(xùn)。三是進一步擴大相關(guān)風(fēng)險補償基金的范圍和額度，在地市層面設(shè)立科技金融風(fēng)險補償基金，進一步發(fā)揮財政資金的撬動作用。四是細化知識產(chǎn)權(quán)評估標準，提高評估的公允性和準確性，降低評估收費。同時建立完善識產(chǎn)權(quán)交易市場，有效解決知識產(chǎn)權(quán)處置難的問題。五是簡化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，方便企業(yè)就近辦理知識產(chǎn)權(quán)登記和質(zhì)押，節(jié)約時間和費用。

（三）完善機制。各銀行業(yè)機構(gòu)要做好以下工作，一是對科技支行進行垂直管理，并充分考慮科技企業(yè)信貸特點，在計劃管理、資源配置、信貸審批、考核評價、激勵約束等方面實行有效的傾斜政策，適度放寬科技貸款的不良貸款容忍度。二是逐步增強科技支行獨立性，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限，在風(fēng)險可控的前提下，簡化流程，建立科技貸款信貸審批綠色通道，提高審批效率。三是強化科技金融創(chuàng)新力度，針對科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段，幫助企業(yè)發(fā)債、引入風(fēng)投、基金、投行等機構(gòu)，提供股權(quán)融資、傳統(tǒng)信貸、IPO等多元化金融服務(wù)。

（四）積極推動。監(jiān)管部門要發(fā)揮引領(lǐng)作用，一是積極搭建銀政企三方交流合作平臺，通過組織召開座談會、融資洽談會等形式，共享信息，宣講政策，推介產(chǎn)品，對接需求，共同推動科技金融服務(wù)發(fā)展。二是要進一步完善統(tǒng)計體系。針對科技企業(yè)融資額度小、期限短、周轉(zhuǎn)快的特點，在進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計時，除統(tǒng)計時點數(shù)外，更應(yīng)統(tǒng)計時期數(shù)，如累收累放數(shù)等，更準確地反映銀行業(yè)機構(gòu)對科技企業(yè)的支持力度。

（五）防范風(fēng)險?？萍计髽I(yè)面臨的風(fēng)險種類較多，風(fēng)險程度高，除了一般意義上的風(fēng)險外，還有生產(chǎn)試驗風(fēng)險、價值判斷風(fēng)險、市場交易風(fēng)險、權(quán)屬異議風(fēng)險等。因此，各銀行業(yè)機構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，要強化貸前調(diào)查，通過認真研究企業(yè)的真實經(jīng)營情況、資金情況、資信情況、市場前景等，注重分析第一還款來源，綜合考量是否給予支持;對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，可將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與其他抵押擔保手段相結(jié)合，采用組合增信等形式，提高風(fēng)險緩釋能力。

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The Investigation on the Financial Services for Shaanxis Science and Technology

HU Ruqiang

（Shaanxi Office， China Banking Regulatory Commission， Xian Shaanxi 710075）

Abstract：Shaanxi is the province which has great amount of scientific research and educational resources， its comprehensive strength ranks the top all over the country， and also has obvious advantages in intellectual property rights. Doing well in the financial service for science and technology， especially promoting the intellectual property rights pledge loan is of great significance in promoting the transformation of Shaanxis science and education resources to the industrial advantage and supporting the transformation and upgrading of the local economy. Based on the investigation on the development of the financial services for science and technology as well as the intellectual property rights pledge loan business in Shaanxi province， the paper finds out some problems that the professionalism is not enough， the information is not symmetry， the risk alleviation measures are limited， the direct financing is far away from enough， and the supporting mechanism is not in place. Some suggestions are provided such as improving the awareness， planning as a whole， perfecting the mechanism and so on.

Keywords： finance related to science and technology; intellectual property rights pledge

責任編輯、校對：張德進