樂之
很多人都沒料到雷曼兄弟會倒閉,因為這家企業(yè)的財務(wù)狀況其實要比貝爾斯登公司或美林公司更健康些;由于沒料到雷曼兄弟會倒閉,很多投資者的錢都打了水漂——對投資者來說,一個重要的啟示就是,公共部門的干預(yù)能夠改變局勢——的確,金融市場瞬息萬變,會受到地緣政治、法律法規(guī)、政府政策和大眾心理等各種因素的影響。個人財富如跳躍的火苗般飄忽不定,但無論情況多么復(fù)雜,投資行為仍將繼續(xù),日子還得過下去。在眾多不可預(yù)測性之外,投資當(dāng)然也有一些規(guī)律可循。
《完美投資手冊——G.R.I.D.S.五大財富管理原則》(《完美投資手冊》)就是這樣一本指路之書。該書由亞洲領(lǐng)先的金融咨詢公司——盛理達(dá)資產(chǎn)管理集團(CeladusPartners)首席執(zhí)行官和聯(lián)合創(chuàng)始人畢世杰(GerardJ.F.Bichon)傾其二十余年資產(chǎn)管理經(jīng)驗撰寫,為高凈值投資者人群提供嶄新視角,幫助他們合理配置資產(chǎn),實現(xiàn)財富保值增長。
《完美投資手冊》濃縮了畢世杰的資產(chǎn)管理經(jīng)驗,為投資者繪制了一個全新的投資管理框架——G.R.I.D.S.模型,即保管者(Guardians)、風(fēng)險管理(RiskManagement)、投資(Investment)、分散化和對沖(Diversification&Hedging)及精細(xì)化(Sophistication)。圍繞G.R.I.D.S.模型,結(jié)合事例告訴投資者如何分辨投資信息,如何解讀新聞背后的語義,如何為金融危機做好準(zhǔn)備,對金融衍生品的風(fēng)險加以分析,介紹了趨利避害的對沖工具等,從而幫助投資者在保護資產(chǎn)的同時獲得投資回報的最大化,實現(xiàn)財富穩(wěn)步增長。
第一章《保管者》,介紹了各家私人銀行的體量及特點,也介紹了私人銀行之外,擁有類似功能的外部資產(chǎn)管理人、獨立資產(chǎn)管理人、家族辦公室等。第二章《風(fēng)險管理》,強調(diào)在復(fù)利作用下,投資的長期正收益——即便每期的收益率較少,也要好于正收益很高但出現(xiàn)過一次負(fù)收益的情況。第三章《投資》,介紹了目前主要的投資產(chǎn)品,如存款和貨幣市場基金,債券和固定收益證券,股權(quán)投資,交易所交易基金,共同基金和對沖基金,私募基金,房地產(chǎn)、房地產(chǎn)信托投資基金和地產(chǎn)基金,商品,衍生品和期權(quán),并追溯這些投資產(chǎn)品的來歷。讀者可能會發(fā)現(xiàn),平民最怕的復(fù)雜的金融產(chǎn)品往往是最安全的,因為這些產(chǎn)品常常是由諾貝爾獎獲得者設(shè)計的——這或許會給讀者一種觀念,投資也要交給專業(yè)的人,當(dāng)然,最好自己也是專家。第四章《分散化和對沖》和第五章《精細(xì)化》有一些思辨性,有些思考甚至上升到哲學(xué)層面。如中國投資者對五行相生相克的理解、對孝道的重視等導(dǎo)致了中國投資者的一些特點:中國人可能不會經(jīng)常更換自己的投資經(jīng)理,覺得對別人的不義可能導(dǎo)致自己命運不佳;對孝道的重視則讓中國人的代際沖突較少,投資往往受到家族尤其是長輩的影響。
由于畢世杰有一位中國太太,出于對中國傳統(tǒng)文化的尊崇,畢世杰更在書中融入了中國儒家文化思想,并將G.R.I.D.S.模型與中國五行聯(lián)系起來,讓生澀枯燥的金融知識更加古樸親切,呈現(xiàn)給讀者一幅更準(zhǔn)確的財富管理行業(yè)基本圖景。對于中文版新書的問世,畢世杰表示:“我將自己多年的行業(yè)經(jīng)驗和知識積累融入《完美投資手冊》,希望借助獨創(chuàng)的G.R.I.D.S.模型——這一全新的投資管理框架為更多高凈值個人投資者和家庭領(lǐng)航,為他們提供最佳投資工具及解決方案?!?/p>
畢世杰是盛理達(dá)資產(chǎn)管理集團首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人,私人銀行資深高級管理人員,曾先后在瑞士信貸銀行、法國巴黎銀行和瑞士嘉盛銀行等著名金融機構(gòu)擔(dān)任要職,并擁有管理資產(chǎn)總額超過10億美元的專業(yè)經(jīng)驗。至今,畢世杰已在香港生活二十載,這段經(jīng)歷使其意識到中國市場對于財富管理專才的需求,為此,創(chuàng)建了盛理達(dá)資產(chǎn)管理集團,聚焦亞洲一小部分追求個性化專業(yè)服務(wù)的超高凈值客戶,為他們提供量身定制的最佳投資工具及解決方案,以滿足他們個性化的需求和財務(wù)目標(biāo)。
當(dāng)然,對于投資,大概如我一般的平民沒有多少實操機會,能夠成為私人銀行客戶的幾乎都是凈資產(chǎn)達(dá)到1000萬美元的那些人;但是也應(yīng)該看看有錢人在操的心,萬一我們也變成有錢人了呢?!