淺談加強(qiáng)銀行員工行為管理對(duì)策

劉祥榮+王梓自

對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，“員工行為管理”往往會(huì)同“合規(guī)”二字緊密聯(lián)系起來(lái)。我們也應(yīng)當(dāng)清楚地認(rèn)識(shí)到，隨著當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)深化改革和發(fā)展的需要，強(qiáng)化員工行為管理，讓員工不觸案防“高壓線(xiàn)”，嚴(yán)守合規(guī)“生命線(xiàn)”，也成了各家銀行努力實(shí)踐求索的目標(biāo)。

員工行為中的突出問(wèn)題

——員工合規(guī)意識(shí)欠缺，案防理念不足。一是相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，存在經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想偏差。單純追求經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)和內(nèi)部管理，不能辯證地看待和平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。二是部分員工合規(guī)意識(shí)教育不足。部分案防教育工作只是通過(guò)表面簡(jiǎn)單的學(xué)習(xí)，導(dǎo)致部分員工案防觀念意識(shí)淡薄。三是員工缺乏責(zé)任心。在當(dāng)前，一些員工沒(méi)有真正樹(shù)立起案防合規(guī)的理念意識(shí)，工作不認(rèn)真細(xì)致，不能?chē)?yán)格執(zhí)行制度和辦法。

——部分員工業(yè)務(wù)水平有待提高。一是部分員工未能建立長(zhǎng)效的學(xué)習(xí)機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范和基礎(chǔ)知識(shí)理解不透，時(shí)常出現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)“半生熟”，差錯(cuò)連連。二是部分員工特別是新員工，對(duì)一些規(guī)章制度以及業(yè)務(wù)操作流程還不夠熟悉、不夠了解或者沒(méi)有正確的理解，業(yè)務(wù)水平?jīng)]有達(dá)到相應(yīng)崗位的要求。三是主觀意識(shí)上愿意把工作做好，但在實(shí)際工作中卻力不從心，對(duì)錯(cuò)之間難以把握，辦理業(yè)務(wù)易出現(xiàn)差錯(cuò)，存在一定的案防漏洞。

——部分問(wèn)題整改流于形式。一是對(duì)存在的問(wèn)題沒(méi)有從全局的角度加以整改，存在問(wèn)題解決得不全面，沒(méi)有讓員工做到深刻整改，導(dǎo)致有些問(wèn)題屢查屢犯。二是對(duì)違規(guī)違章問(wèn)題整改工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，存在著整改不實(shí)、敷衍了事、重罰輕改、整改流于形式等情況。

——整體案防工作內(nèi)容不夠系統(tǒng)。一是時(shí)效性不足，每次對(duì)各機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查工作的時(shí)間較短，對(duì)部分案防風(fēng)險(xiǎn)檢查內(nèi)容不全面完整，可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患遺漏的情況，讓部分員工鉆了空子，讓案防工作出現(xiàn)了缺口。二是有效性不高，案防風(fēng)險(xiǎn)檢查容易同其他專(zhuān)項(xiàng)檢查內(nèi)容重復(fù)，產(chǎn)生一定矛盾，反使工作效率降低，增加了員工的壓力，不利于其他相關(guān)工作的有效開(kāi)展。

強(qiáng)化員工行為管理的措施對(duì)策

——強(qiáng)調(diào)日常行為規(guī)范，固化員工案防理念。一是增加晨會(huì)“案防兩分鐘”。在每天晨會(huì)上利用一至兩分鐘時(shí)間對(duì)每天本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的違規(guī)、差錯(cuò)進(jìn)行情況通報(bào)，增強(qiáng)員工的案防經(jīng)驗(yàn)。二是建立差錯(cuò)日記臺(tái)賬。各銀行對(duì)員工每天的差錯(cuò)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行登記建立差錯(cuò)臺(tái)賬，并召開(kāi)周會(huì)，組織全縣員工開(kāi)展差錯(cuò)總結(jié)和整改處理。三是強(qiáng)化員工異常行為動(dòng)態(tài)管理。各銀行在定期排查時(shí)，要暗訪(fǎng)了解員工是否存在嚴(yán)重的不良嗜好等問(wèn)題;著重對(duì)員工個(gè)人賬戶(hù)中大額金額流出進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查了解。

——加重處罰力度，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。一是主要負(fù)責(zé)人連帶受罰責(zé)任。柜面主管以及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)相應(yīng)違規(guī)差錯(cuò)應(yīng)有連帶責(zé)任，并進(jìn)行目標(biāo)考核扣分。二是經(jīng)濟(jì)、紀(jì)律雙重處罰。應(yīng)加大對(duì)差錯(cuò)和違規(guī)的處分力度，對(duì)發(fā)生嚴(yán)重差錯(cuò)者進(jìn)行頂格處罰，并要以經(jīng)濟(jì)處罰加紀(jì)律處分雙管并處。三是加強(qiáng)考核引導(dǎo)，優(yōu)化指標(biāo)考核體系。四是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。各行要積極建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，對(duì)各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、相關(guān)重要崗位人員均須按照績(jī)效工資的一定比例繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。

——?jiǎng)?chuàng)新管理方式，提升業(yè)務(wù)督導(dǎo)效用。一是創(chuàng)新業(yè)務(wù)檢查方式。案防督導(dǎo)開(kāi)展突擊檢查，杜絕部分機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)敷衍應(yīng)付;突擊回訪(fǎng)調(diào)查，對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)前期檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和當(dāng)前整改落實(shí)情況進(jìn)行突擊督查。二是建立員工差錯(cuò)督查臺(tái)賬。建立整改銷(xiāo)號(hào)臺(tái)賬，需及時(shí)做好對(duì)各機(jī)構(gòu)員工整改問(wèn)題的監(jiān)測(cè)，對(duì)需整改的問(wèn)題逐一整改銷(xiāo)號(hào);建立問(wèn)題整改臺(tái)賬，統(tǒng)一登記本行各項(xiàng)案防督導(dǎo)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題;制定整改報(bào)告催收函。確保各機(jī)構(gòu)員工及時(shí)完成問(wèn)題整改。

——事后事中部門(mén)協(xié)作助力，共同規(guī)范員工行為。一是加大對(duì)授權(quán)中心以及后督中心考核，強(qiáng)化總行中后臺(tái)防控力量。授權(quán)中心負(fù)責(zé)了銀行許多業(yè)務(wù)的事中授權(quán)處理，在事中上對(duì)員工業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)能夠有效防控。而后督中心在事后監(jiān)督，事后檢測(cè)差錯(cuò)也具有防查漏洞，及時(shí)處理的作用。各行需加強(qiáng)對(duì)兩個(gè)中心的考核管理，讓這兩中心主動(dòng)作為，強(qiáng)化兩個(gè)中心的作用，加大對(duì)員工的監(jiān)督授權(quán)管理，并將兩機(jī)構(gòu)相互協(xié)作起來(lái)，通過(guò)事中到事后的雙重檢查防控，一可杜絕一時(shí)疏忽，二可防止漏洞，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)處理。

二是建立中后臺(tái)通報(bào)制，強(qiáng)化授權(quán)、后督中心效用。建議授權(quán)中心對(duì)員工被拒絕授權(quán)的業(yè)務(wù)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)記錄，結(jié)合周會(huì)通報(bào)，對(duì)問(wèn)題進(jìn)行歸類(lèi)，闡述不能授權(quán)的原因，對(duì)員工業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范;后督中心及時(shí)做好差錯(cuò)通報(bào)，對(duì)違規(guī)操作人員，特別是有嚴(yán)重違規(guī)的員工，要及時(shí)取得聯(lián)系，了解業(yè)務(wù)操作真實(shí)情況，切實(shí)把好事中和事后控制關(guān)。

——完善員工教育培訓(xùn)機(jī)制，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。一是落實(shí)思想教育培訓(xùn)。要以思想教育為先導(dǎo)，廉政合規(guī)意識(shí)強(qiáng)化為主，明確員工自身的理想信念和思想道德防線(xiàn)，提高自覺(jué)性以及約束性;積極增強(qiáng)員工自信心，提升全員責(zé)任心，要對(duì)員工進(jìn)行積極的思想教育引導(dǎo)，鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，要讓員工自覺(jué)形成不怕苦，甘奉獻(xiàn)的職業(yè)精神。

二是建立專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)培訓(xùn)機(jī)制。在強(qiáng)調(diào)綜合型人才的同時(shí)，著力打造專(zhuān)業(yè)型人才新模式，對(duì)員工采取因材施教，個(gè)性化發(fā)展，通過(guò)分專(zhuān)業(yè)對(duì)全省系統(tǒng)員工進(jìn)行分類(lèi)篩選，按專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)分類(lèi)培訓(xùn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，促使優(yōu)秀人才主動(dòng)鉆研自身鉆研，更好地發(fā)揮自身特長(zhǎng)，可努力打造出一支營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、柜面業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、資金業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)等，真正形成專(zhuān)業(yè)精、技術(shù)硬，能力強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍，從而以提高專(zhuān)業(yè)技能促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展上臺(tái)階。

三是健全培訓(xùn)制度長(zhǎng)效機(jī)制。各銀行要有步驟有規(guī)劃的建立起一套明確的培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)方案、形成系統(tǒng)內(nèi)部培訓(xùn)的長(zhǎng)效機(jī)制，讓員工能夠在常態(tài)化的培訓(xùn)機(jī)制下多思、多學(xué)、多鉆研，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理各方面得到業(yè)務(wù)技術(shù)的不斷強(qiáng)化鞏固。

——加快推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，優(yōu)化員工工作環(huán)境。建設(shè)一流的企業(yè)文化，是銀行形成核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力。一是積極開(kāi)展品牌文化建設(shè)，健全文化建設(shè)保障機(jī)制，思員工之思，明員工之需，提升員工隊(duì)伍對(duì)本機(jī)構(gòu)文化的認(rèn)知認(rèn)同，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部文化落地生根，激發(fā)員工隊(duì)伍的使命感、凝聚歸宿感、加強(qiáng)責(zé)任感、增強(qiáng)榮譽(yù)感、實(shí)現(xiàn)員工的成就感，全力提高員工隊(duì)伍的工作積極性。二是豐富員工教育活動(dòng)，開(kāi)展豐富多彩的集體活動(dòng)，開(kāi)展心理健康教育，釋放員工壓力，優(yōu)化員工工作環(huán)境，營(yíng)造起一個(gè)溫馨、輕松、和諧的發(fā)展氛圍。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? （作者單位：四川珙縣農(nóng)商銀行）