黃云

近年來，為解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難問題，國家大力鼓勵發(fā)展信用擔(dān)保體系，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保已成為中小企業(yè)獲得貸款的重要途徑。在國家鼓勵擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，各地積極探索與規(guī)范發(fā)展，大力推進中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，但是在宏觀經(jīng)濟形勢日趨復(fù)雜多變的情況下，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了新的情況，經(jīng)營面臨困難，部分擔(dān)保行業(yè)遭遇生存危機。

一是擔(dān)保企業(yè)規(guī)模小、實力弱，與銀行的合作較難。在擔(dān)保風(fēng)險的分擔(dān)上，協(xié)作銀行往往只享受權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)或少承擔(dān)義務(wù)；在保證方式選擇上，協(xié)作銀行則要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)處于被動地位。擔(dān)保公司在國內(nèi)尚屬起步階段，運營思路、經(jīng)營手法、人才儲備等各方面都在摸索前進。

二是擔(dān)保業(yè)務(wù)收益低，彌補損失能力弱，擔(dān)保與需求矛盾突出。按現(xiàn)行的規(guī)定，擔(dān)保機構(gòu)收取的擔(dān)保費用，不得超過同期銀行貸款利率的50%。以年息5.35%，放大倍數(shù)5倍計算，擔(dān)保公司每年的擔(dān)保收入僅有資本金的12.18%，注冊資金5000萬的擔(dān)保公司每年保費收入僅有609萬，再扣除掉運營成本、稅費等開支，也就所剩無幾了。

三是業(yè)務(wù)品種單一，擔(dān)保需求開發(fā)不足。以鹽城市為例，約90%以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)屬于融資性流動資金借款擔(dān)保，至于買賣履約、投資履約、工程履約、企業(yè)財產(chǎn)訴訟保全、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、匯票承兌、下崗失業(yè)再就業(yè)小額貸款擔(dān)保等業(yè)務(wù)則很少涉及。

四是經(jīng)營環(huán)境不夠優(yōu)化。由于信用擔(dān)保行業(yè)界定模糊，缺乏統(tǒng)一的法規(guī)約束和監(jiān)督管理，單靠投資行業(yè)商會等進行行業(yè)自律不能實現(xiàn)有效的行業(yè)監(jiān)管。缺乏向擔(dān)保公司開放信貸登記咨詢系統(tǒng)的政策。信貸登記咨詢系統(tǒng)僅向金融系統(tǒng)內(nèi)部開放，承擔(dān)了合作銀行全部風(fēng)險的擔(dān)保公司不能共享這一資源。（作者單位：國家外匯管理局鹽城市中心支局）