葉木子

木子：

你好！我是一名大學(xué)畢業(yè)后才工作了兩年的職場(chǎng)新人，因?yàn)榇髮W(xué)期間做過很多兼職，加上參加工作后懂一點(diǎn)理財(cái)，所以手中有差不多7萬元的積蓄。

現(xiàn)在住房公積金存款利率上調(diào)，意味著按揭買房壓力變小，從二月底到三月，全國(guó)樓市也出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，房?jī)r(jià)普漲。想到我每個(gè)月幾乎占工資四分之一的房租支出，當(dāng)真是租房不如買房?？晌矣謸?dān)心自己萬一趕上了高房?jī)r(jià)時(shí)期，而且經(jīng)濟(jì)不景氣導(dǎo)致的還貸壓力也讓家里人有些猶豫。請(qǐng)問，像我這種工作不久的年輕人，貸款買房現(xiàn)實(shí)嗎？

——W小姐

W小姐：

你好。房子一直是中國(guó)老百姓最感興趣的話題。當(dāng)年趕上了2010年和2014年房市蕭條時(shí)機(jī)的買房人，在2015年底一線城市帶動(dòng)二線城市的房?jī)r(jià)逐漸回溫時(shí)大賺一筆的故事，讓一些剛剛參加工作不久、積蓄較少的年輕人也開始蠢蠢欲動(dòng)：到底是貸款買房當(dāng)房奴還是繼續(xù)瀟灑租房過日子？

我并不反對(duì)年輕人貸款買房，但在出手前，一定要回答自己三個(gè)問題：

1.我買房的目的是什么？

沒有任何理由說年輕人一定不能買房，但由于涉及到很多個(gè)人因素，就必須先判斷買房的目的。像W小姐你這種情況，收入穩(wěn)定，手中有一定積蓄，買一套小戶型自住，每個(gè)月按揭的錢跟租房的錢也差不多，還有了自己的小窩。但如果是買房投資，就有一定風(fēng)險(xiǎn)，尤其是三、四線城市的房地產(chǎn)暴利時(shí)代已經(jīng)過去，即使短期能漲一些，你也不能指望它能帶來暴利，甚至還可能遇到房?jī)r(jià)再次下跌、不得不虧本出售的情況。

2.我是不是一定要貸款才能買房？

很多人都以為貸款買房是在幫銀行賺錢。但如果你求助于理財(cái)師買房要不要貸款，我們的回答是yes！

從消費(fèi)者角度看，貸款買房，付給銀行的利息幾乎都等同于房款了。但從理財(cái)師的角度看，貸款買房是在掙銀行的錢，并且貸款的年限越長(zhǎng)越好。

貸的年限越久還給銀行的利息越高？但貸得越久，還款壓力更小還能利用貸款賺取更多的收益。

舉個(gè)例子：假如你有100元買了房子，本來漲10%，你賺的是10元；如果有了放貸，你又借了100元，那么你買了200元的房子，你賺的就是20元。即使貸款有成本，假設(shè)借款利率是5%，100元你花費(fèi)了5元，但最終你還是賺了15元。也就是說，只要你投資穩(wěn)定的高于銀行貸款利率的產(chǎn)品，就能一直利用銀行的貸款賺錢。

貸款買房對(duì)普通人而言還有兩大好處：一是承擔(dān)了房產(chǎn)價(jià)格大部分的壓力，你可以貸出來的金額比較大；二是房貸利率是所有貸款中比較優(yōu)惠的，加上連續(xù)降息，尤其是公積金貸款的利率，只有3.25%！

3.貸款買房有這么多好處，我是不是都能享受到？

要享受到上面所列舉的這些好處，關(guān)鍵是如何執(zhí)行？通常來說，“出最低的首付款買房，然后用貸款多出來的錢投資收益率高于銀行利率”的操作方法，就能最大可能地做到“用銀行的錢再生錢”；其次，購(gòu)房的首要需求是自住，當(dāng)滿足了自住需求后，房?jī)r(jià)的任何增值都是白賺的啦。