面對社會老齡化的挑戰(zhàn)辨析中國銀色產業(yè)發(fā)展

文李勛琪

面對社會老齡化的挑戰(zhàn)辨析中國銀色產業(yè)發(fā)展

文李勛琪

21世紀, 中國老年人口發(fā)展將引發(fā)老年經濟生存、生活與發(fā)展的保障問題, 老年生理心理的健康長壽等問題。這既構成一幅中國老年人口爆炸的困境, 又構成一個龐大的老年人口群體的市場及老年人口服務網絡體系。今后我們既要面對“銀色人生”給社會帶來的壓力與負擔, 同時又要認識到“銀色人生” 將推動“銀色產業(yè)”和“銀色服務工程” , 給社會和國民經濟帶來新的發(fā)展機遇。

中國老齡化趨勢的現(xiàn)實背景

（一）人口老齡化挑戰(zhàn)

2000年中國第五次人口普查數據資料顯示，60歲以上人口達到1.3億，其中65歲以上人口達到8811萬，分別占總人口的10%和7%，按照國際通行的人口老齡化標準，兩項指標均標志中國邁入老齡化社會。我國65歲以上老年人口已從1953年第一次人口普查時的2620萬上升到2000年的8811萬，47年間增長了3.36倍，年均增長2.6個百分點，高于同期全國人口增長速度1個百分點，占總人口的比重從4.4%提高到7.0%，增加了2.6個百分點。近十年來老齡化速度呈現(xiàn)出加快趨勢，65歲以上人口從8811萬上升到11309 萬，年均增長2.8個百分點，高于同期全國人口年均增長速度2.2個百分點，占總人口的比重也從7.0%上升到8.5%，10年間增加1.5 個百分點，在全國總人口增長速度由最高0.8%下降到最低0.5%的同時，老年人口增長速度卻由最低1.7%上升到最高3.6%。

根據《世界人口展望（2008）》方案數據資料，中國65歲以上人口占總人口的比例將從2015年的11.7%上升到2050年的23.3%，分別高于世界平均水平3.5個百分點和7個百分點，老年人口總數到2050年將超過3.3億，占世界老年總人口22.2%，期間最高達到25.3%，這將意味著未來20～40年間每4個中國人中就有1個老年人，世界上每4個老年人中就有1個是中國人。人口老齡化是中國在21世紀相當長的時間內不可逆轉的歷史性趨勢。我國老年人口不僅基數大、增長快，而且呈現(xiàn)出“未富先老”的特征。西方發(fā)達國家進入人口老齡化時人均GDP達5000～10000 美元，而我國則剛過1000美元。“未富先老”的現(xiàn)實決定了必須舉國之力，盡可能地開發(fā)全社會的養(yǎng)老資源應對人口老齡化的嚴峻挑戰(zhàn)。

（二）城鎮(zhèn)化快速發(fā)展

城鎮(zhèn)化是發(fā)展中國家在實現(xiàn)工業(yè)化道路上出現(xiàn)的必然現(xiàn)象，作為世界上最大的發(fā)展中國家——中國，當前正在經歷這一現(xiàn)實。建國初期，我國城鎮(zhèn)化率只有10%左右，2015年城鎮(zhèn)化率已達56.1%。改革開放以來，隨著戶籍制度的不斷松動，各種限制人口流動的制度和政策障礙得以不斷消除，人口遷移的自主性和流動性不斷增強，“鄉(xiāng)－城”遷移人口規(guī)模不斷增大，城鎮(zhèn)化進程出現(xiàn)加速趨勢。歷年人口統(tǒng)計年鑒數據顯示，我國城鎮(zhèn)化率從10%上升到20%（1949年～1981年)歷經32年，從20%上升到30%（1981年～1996年）歷經15年，而從30%上升到40%（1996年～2003年）只用了7年。根據預測，中國城鎮(zhèn)化水平的飽和值約為80%左右，按照城鎮(zhèn)化進程的一般規(guī)律，城鎮(zhèn)化發(fā)展還有很大的上升空間。人口向城鎮(zhèn)集中使城市規(guī)模不斷擴大，城鎮(zhèn)人口膨脹。截至2007年末，我國城市數量達到6559個，比1978年增加462個，其中100萬人口以上的特大型城市數量達到119個?！妒澜绯鞘谢雇?015》數據資料顯示，2015年全世界595個人口超過75萬的城市群中中國有133個，占了近1/4 的比例。由于城鎮(zhèn)相比農村實行更為嚴格的計劃生育政策和在更好的醫(yī)療衛(wèi)生條件下老年人更加長壽，我國城鄉(xiāng)人口轉變并不同步，城鎮(zhèn)的人口撫養(yǎng)比高于農村，也將面臨更為沉重的養(yǎng)老負擔。城鎮(zhèn)化所帶來的社會經濟環(huán)境和生產方式的改變必然影響人們的生活方式和養(yǎng)老觀念，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的養(yǎng)老方式呈現(xiàn)出加快衰弱的態(tài)勢，另一方面使養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展的社會化、集約化和規(guī)?；瘍?yōu)勢得以凸顯。

（三）傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式難以為繼

工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展使人口遷移流動更加頻繁，改變了人們的生產和生活方式，造成傳統(tǒng)擴展家庭（extended family）的動蕩和解體，家庭結構逐漸趨向小型化，形成了大量核心家庭（nuclear family）。計劃生育政策的實施，使這種社會人口結構的變化更加激烈和深刻。家庭規(guī)模的小型化、代際交換距離與空間的加大促使養(yǎng)老保障方式發(fā)生變化。傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老這種分散式的養(yǎng)老模式由于需要很高的人力成本和社會成本，難以適應現(xiàn)代社會家庭內部成員的分工形式，也不符合我國“未富先老”的國情。家庭內代數的減少和家庭成員分離、遷徙、工作變動導致“空巢”老人不斷增多。根據全國老齡辦2008 年發(fā)布的《我國城市居家養(yǎng)老服務研究》調查資料，我國城市老年人空巢家庭的比例達到49.7%，其中大中城市老年人空巢家庭的比例達到56.1%，同時城市80 歲及以上高齡老年人口由2000 年的246 萬增加到2006 年的382萬，猛增55%，80歲及以上人口占老年總人口的比例從2000 年的8.4%增至2006 年的9.9%。到2020年、2050年我國80歲以上高齡老年人口將分別達2200萬人、8300萬人。在快速高齡化的同時，我國失能老年人不斷增多。據調查預測，2010年末全國城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人為3300萬，占總體老年人口的19.0%，其中完全失能老年人1080萬，占總體老年人口6.23 %，到“十三五”末，部分失能和完全失能老年人將達4000萬人，比2015年增加700萬人，其中完全失能老年人達1240萬人左右，比2010年增加160萬人。在家庭養(yǎng)老功能不斷衰弱的現(xiàn)實下，老年人口居住的空巢化現(xiàn)象、年齡結構的高齡化趨勢和失能老年人的不斷增多迫切需要發(fā)揮社會養(yǎng)老的作用。

緩解中國老齡化戰(zhàn)略抉擇的困境

依據國際通用的方法, 緩解我國人口老齡化爆炸的趨向, 條條通道均受阻。其內在的奧秘, 中國人口老齡化趨勢, 是人口非自然轉化的結果, 有其特殊的發(fā)展歷程: 如50—60年代, 自上而下在“人手論”的鼓舞下, 爭當“多生多育的英雄母親” , 形成了中外歷史上罕見的生育高潮期, 使這個時期人口年齡段極度膨脹, 以致于造成一系列人口問題: 幼兒高潮期, 青少年高潮期, 就業(yè)人口高潮期, 未來老齡化高潮期?？傊@個時期的人口群上升到哪個年齡段, 哪個年齡段人口就會陷入困境, 形成爆炸式的問題。發(fā)展到20年代末80年代初, 中國眾多人口壓力下, “人口論”又抬頭, “視人口眾多為萬惡之源”。為了緩解人口負擔, 被迫實行獎勵,提倡每對夫婦只生一個孩子的生育政策, 在全黨努力, 各級政府和群團配合下, 經過20余年努力, 使我國生育率大幅下降, 降到了世界平均水平之下。據1999年統(tǒng)計, 國際平均生育率為23‰ , 而我國僅為16‰, 幾乎接近經濟發(fā)達國家水平。這期間的年齡段人口比例又猛然收縮,使人口年齡結構從金字塔形轉向倒年齡金字塔狀, 這意味著被撫養(yǎng)的老人大幅增多, 而未來撫養(yǎng)老人的人大幅下降。這樣形成了中國特色的老齡化趨勢: 主要依靠政策因素, 并非按國際慣例建立在經濟發(fā)達時期,據有關資料統(tǒng)計, 中國65歲及以上人口由7%上升到14%的時間僅需25年, 而法國(從1865—1980)用了115年, 瑞典(從1890—1975年)用了85年, 美國(從1944—2010年)用了66年, 英國(從1930—1975年)用了45年, 其出生率下降, 人口老齡化與經濟發(fā)展同步, 老齡化是建立在經濟發(fā)達基礎上, 因而其承受力強。我國因未按常規(guī)進程, 人口老齡化與經濟發(fā)展不同步的尖銳矛盾將持續(xù)40余年, 緩解人口老齡化的戰(zhàn)略會陷入重重困境。

依據國際緩解人口老齡化的方法之一, 運用調節(jié)生育政策的辦法。如西方實行鼓勵和獎勵生育的政策,以增大新生人口的比例, 緩沖人口老齡化的趨勢。但我國人口基數大,人口仍然潛伏著猛增的隱患。

國際緩解人口老齡化的第二個通用方法, 運用吸引移民的政策。最早進入人口老齡化的法國, 其巴黎大城市由于吸引全球大量移民, 解決了其老齡化問題, 走進巴黎, 各種膚色人種比比皆是, 一目了然的國際大都市。又如我國上海為首的大城市, 在20世紀80年代已進入人口老齡化狀態(tài), 但由于吸引大量移民入城, 也解決了老齡化帶來的諸多老年問題。但這種方法在我國還不能解決全局問題, 如占總人口70%的農村, 由于城鄉(xiāng)差異大, 非旦沒有經濟實力吸引外來人口以緩解其老齡化趨勢, 而且農村青壯年外流現(xiàn)象日益嚴峻, 許多貧困農村還未到人口年齡結構發(fā)生老化趨勢, 已產生了“老弱病殘婦”種田的狀態(tài)。所以對中國全局來說, 運用移民解決老齡化趨勢的前景也并不樂觀。

國際緩解老齡化趨勢運用的第三種戰(zhàn)略措施是: 針對和解決老年自身需求問題, 緩解老齡化趨勢。國際上對老年生存、生活與發(fā)展有兩種保障與保險形式, 即一種是家庭保障與保險, 另一種是社會保障與保險。

社會保障與保險又分為三種類型。

第一種類型, 是“從搖籃到墳墓” 的福利國家類型的養(yǎng)老保險制度。這種保障保險類型的優(yōu)點是重公平, 強調社會保障的普遍性, 有利于社會的穩(wěn)定, 結果是福利開支龐大, 由于國家包得過廣, 標準過高,導致用于生產的財力減少, 社會成本提高,產品在國際上競爭力下降。對于我國低經濟水平的國家來說,只能可期而不可行。

第二種類型, 是有中國特色的社會主義國家保障保險的養(yǎng)老制度。這種類型所強調的福利普遍性, 導致了收入再分配不完全與勞動貢獻直接掛鉤, 含有較多的平均因素, 從而削弱了對勞動的鼓勵作用, 助長了平均主義, 顯然在社會經濟與公民共產主義意識未達到之時, 這種保險重公平, 輕效益的結果并不理想。

第三種類型, 起源于德國首相俾斯麥的“胡蘿卜加大棒”的養(yǎng)老保險, 同時也是起源于工人階級在與資產階級斗爭中所產生的保障制度,它是以自保為主、國家予以資助,稱為自保公助類型的養(yǎng)老保險制度。這種養(yǎng)老保障與保險制度強調效益,其次是公平, 它體現(xiàn)了權利與義務對等的原則, 多渠道集資減輕了政府的負擔, 與市場經濟競爭相適應,相應對經濟的發(fā)展能起到“ 保護器”的功能。不同程度的社會保障與保險已從1949年的44個國家增加到全球的100多個國家。國際組織十分重視關注老年保障問題。

我國無論從社會主義制度, 還是從人道主義出發(fā), 一直在積極響應國際共同行動計劃, 期望“建立不分年齡人人共享的社會” 。

中國特色老齡化與老年經濟保障決策

中國特色的老齡化趨勢: 即是低人均經濟水平下的人口老齡化呈現(xiàn)“ 突變型”, 其發(fā)展速度快, 過渡時間短, 老齡人口規(guī)?？涨? 城市老齡人口“ 高齡化” 向農村老齡化擴張。人口老齡化趨勢將給經濟和社會帶來挑戰(zhàn), 需要社會保障的規(guī)模擴大, 這意味著加重了公共開支,削弱經濟投入再生產的潛力, 導致更加沉重的稅收負擔, 擴大政府財政赤字。

中國老年保障形式的特色, 是以企事業(yè)單位和家庭社區(qū)經濟為基礎的老年經濟生活保障制度, 尤其占總人口70%的農業(yè)人口, 其中90%的家庭均依賴家庭經濟的養(yǎng)老形式。隨著改革開放的深化, 企業(yè)求效益的發(fā)展, 動搖和沖擊著企事業(yè)單位的養(yǎng)老制度。原傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障為老年人提供了較好的物質和精神保障, 但隨著出生率的下降, 今后家庭保障無法維持, 急需建立正規(guī)的社會保障制度以滿足老年人的需要。針對我國老年人實際狀況, 需要完善的老年保障問題有很多: 首先,我國當前養(yǎng)老覆蓋面主要限于城市,老年保障體系的完善, 還要將社會保障擴大到農村。其次, 我國養(yǎng)老保障的內容需要不斷擴充, 從生存生活費用補充到醫(yī)療保障, 從老年人的生活料理到老年人的社會參與及老年的精神、文化、心理需求與滿足。其三, 老年保障依附的機制應以單位、家庭、個人和社會福利、老年保障、社會保險多種形式的結合,彌補低經濟下的老齡化趨勢問題。其四, 過去往往提倡尊老、敬老和愛老, 今后還應強化法制對老年生存生活權利的保障, 應依據區(qū)域經濟水平的不同, 制定出具體度量社會、單位、家庭子女養(yǎng)老保障的要求,并增大政府的指導與社會各方面的監(jiān)督機制。其五, 在向市場經濟的轉軌中, 規(guī)劃籌措職工養(yǎng)老保障基金時, 要特別關注老職工曾長期在低工資低收入制度下, 養(yǎng)老保障積累少, 甚至無積累的現(xiàn)狀, 還要專題研究農民養(yǎng)老保障與保險的社會化進程, 現(xiàn)行的農村養(yǎng)老保險項目需要進行改革;對農村居民托付的養(yǎng)老基金, 政府應明確承諾實際回報率,以保證投保人的利益和吸引更多人參加養(yǎng)老保險項目。有人還提出對目前土地制度應進行改革, 使老年農民能夠利用出租或轉讓土地得到的收入, 彌補養(yǎng)老金的不足。其六, 拓寬養(yǎng)老保障的路子, 鼓勵社區(qū)、民間、社會團體自籌資金, 舉辦養(yǎng)老院、養(yǎng)老所和老年活動場所, 增加家庭老年護理、服務等項目, 鼓勵社會以公平競爭的多種形式, 開發(fā)老年產業(yè)和激活“老年市場” 。

中國銀色產業(yè)和銀色工程前景無限

市場經濟發(fā)展的基礎, 是依據消費群體的發(fā)展規(guī)模、結構、分布、心理及行為的變化而變化, 中國進入世界老年人口大國, 必然給中國帶來老年人口群體巨大的消費機遇。從生理角度, 老年人已走到了人生的盡頭, 但從社會學角度, 老年人是事業(yè)有成、熠熠生光的熟年人口群, 從經濟學角度, 老年人將構成“銀色人生”的“銀色產業(yè)”, 拉動老年市場消費, 促進老年產業(yè)的發(fā)展, 建立“銀色服務網絡工程” 的人口群體。

（一）龐大的老年人群將促進老年消費及產業(yè)發(fā)展的規(guī)?；?/p>

按中國60歲及以上老年人計算,從2000年的約1.3億發(fā)展到2020年的2.01億, 2040年的4.09億, 2050年達4.38億, 僅從吃、穿、住、用、服務、醫(yī)療等消費, 足以構成世界人口大國水平, 以龐大的中國老年人口群拉動老年消費, 從而促進老年產業(yè)發(fā)展的規(guī)模化。

老年人的龐大消費是建立在自己具有支配經濟權力的基礎上, 這是老年消費與青少年消費的根本區(qū)別,所以要發(fā)揮老年群體的規(guī)模消費作用, 宣傳媒體、信息網絡媒體要能提供、介紹適合于老年人口群體的消費需求, 如首先能提供安全、可靠、高質量的服務;以政府、社會、街道出面, 組織家庭社會工作者, 幫助老年人的健康護理、組織老年服務中心和醫(yī)院提供老年飲食、組織家庭助手, 管理家務、購物、做飯、洗衣、洗浴穿衣、喂飯等特別護理。我們在調查中發(fā)現(xiàn):我國市、鎮(zhèn)、縣60歲及以上老年人約有20% 在生活料理方面需要別人幫助, 并隨著老年人的年齡提高要求越強; 街道鄉(xiāng)村還可為老年人提供力所能及的就業(yè)、消遣、旅游、娛樂、文化、體育等活動場所等, 逐步形成老年服務消費產業(yè)的規(guī)?；?/p>

我們在調查中發(fā)現(xiàn)老年醫(yī)療費用支出大, 全國老年人自費醫(yī)藥費支出71.7% , 公費僅占18.4% ,半自費占9.9% , 其中, 城市老年人自費占26.7% , 公費占51.2% ,半自費占22.1% ; 鎮(zhèn)老年人自費醫(yī)療支出45.1% , 公費35.7% , 半自費占19.2% ; 縣老年人自費醫(yī)療支出占94.7% , 公費僅占2.2% ,半自費占3.1% 。今后要將我國老年健康保健從自費轉向社會公費化,還有較大差距, 尤其是農村。但如果將老年保健、醫(yī)療做為一項產業(yè),其發(fā)展前景廣闊, 可以街道、村組、住宅小區(qū)為依托, 建立公私相結合的家庭病床、區(qū)域療養(yǎng)院, 適應未來老齡化, 一方面對于減輕社會壓力、家庭負擔有利, 同時會逐步形成和促進一定規(guī)模的醫(yī)療保健產品及其服務產業(yè)的發(fā)展。

我們在調查中還發(fā)現(xiàn), 中國老年人居住條件一般在6—12平米,環(huán)境不夠理想占大多數, 這反映出我國發(fā)展老年建筑業(yè)前景較廣?，F(xiàn)在國外在老年住宅方面已有較大發(fā)展:總體老年住宅布局在交通方便、購物、娛樂適中區(qū)域, 環(huán)境安靜但不偏僻,有良好的朝向, 陽光充足;建筑內設計盡量適應老年人的需要: 避免臺階過多, 處處安裝欄桿扶手, 室內防滑地面, 浴缸、便桶設有扶手,浴室臥室安裝電鈴、電鈕、電話以便急事呼救; 爐灶、壁柜低矮,以便老人坐在椅子上可以使用, 房間空氣、光線充足等;有的國家專門建立老年公寓, 公寓內設有公共食堂、俱樂部、醫(yī)務室、護理室, 并配有專門的清潔工等。我國近年來也興起了老年公寓事業(yè), 有的辦得好, 有的則辦得不好, 這項事業(yè)的發(fā)展還需要有關部門的配合和支持。

（二）中國老年人口王國的消費走向多元化和網絡化

首先, 我國老年基本生活保障金消費多元化:有國家、企業(yè)、社區(qū)、家庭、自養(yǎng)5 種保障金的消費形式;資金包括養(yǎng)老金、最低生活保障金、保險金額、承包的土地租用金。老年人的消費層次包括:離休老人、退休老人、個體自養(yǎng)老人、農村老人,其中離退休老人是老年人消費的先鋒,這部分老年人的消費已形成多元項目: 吃、穿、住、用、文化、學習、娛樂、運動、養(yǎng)生、醫(yī)療保健、上門門診、居住設施、生活料理服務、飲食結構、旅游等逐步走向上規(guī)模、上檔次的水平。再深入劃分, 不同文化層次老年人, 不同職業(yè)行業(yè)老年人, 不同地域分布的老年人, 均有不同的消費理念和傾向;從老年人的生理年齡劃分, 要求有一般消費與特殊服務消費;老年人還有日常消費和集中消費的層次, 如老年節(jié)日消費, 中國有“ 重陽節(jié)” , 美國有祖父祖母節(jié), 日本有敬老節(jié), 希臘有老人節(jié)等, 中國近年還有“ 母親節(jié)” 、“ 父親節(jié)” 等, 推動節(jié)日老年集中消費產業(yè)發(fā)展; 從物質和精神方面劃分, 老年消費層次也有不同要求, 農村老人最大的消費需求依次排序為: 娛樂場所、老年組織、交通暢通、醫(yī)療保險等;城市老年人最大的消費需求:住房、醫(yī)療保健、收入提高、社會服務等;不同文化層次老年人消費需求又有所不同: 在精神方面, 文化層次高的比文化層次低的老人需求程度高, 在社會服務和業(yè)余時間安排方面提出的要求高, 而文化層次較低的老年人需求子女孝順, 娛樂場所要求強烈?？傊? 從老年人的管理形式, 老年人養(yǎng)老資金來源, 老年人消費層次、結構、分布, 老年人服務體系, 老年人公共設施基本形成了一個網絡體系, 因此開辟適應老年人消費服務的信息網絡產業(yè)也已勢在必行。

發(fā)展銀色產業(yè)策略是關鍵

人口老齡化既是挑戰(zhàn)，也是機遇。發(fā)展養(yǎng)老產業(yè)，不僅是解決“未富先老”現(xiàn)實下社會養(yǎng)老負擔沉重困境的必由之路，還是推動未來經濟增長的重要引擎。

其一，加強宣傳，改變觀念。老年人不是社會的負擔，而是社會的財富。在全社會加強宣傳養(yǎng)老產業(yè)這一朝陽產業(yè)，倡導養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展的前景，營造養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展的氛圍。探討積極的、有創(chuàng)造性的養(yǎng)老產業(yè)，增加老年人參與社會的程度，培養(yǎng)老年人對社會的歸屬感，積極開發(fā)老年人力資源潛力，引導老年人積極消費。

其二，加強引導，建立和完善養(yǎng)老產業(yè)政策法規(guī)體系。加強政策引導，將養(yǎng)老產業(yè)納入社會經濟發(fā)展規(guī)劃，明確其未來重大戰(zhàn)略產業(yè)的發(fā)展方向。加強養(yǎng)老產業(yè)理論和市場研究，明確養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，及時發(fā)布產業(yè)信息，培育養(yǎng)老產業(yè)市場。建立老年用品研發(fā)機制和公開、平等、規(guī)范的養(yǎng)老服務業(yè)準入制度，鼓勵社會資金以獨資、合資、合作、聯(lián)營、參股等方式興辦養(yǎng)老產品生產企業(yè)和養(yǎng)老服務業(yè)。完善社會保障制度和養(yǎng)老保障體系。實施養(yǎng)老產業(yè)布局和規(guī)劃，在條件好，發(fā)展成熟的地區(qū)先行試點建立養(yǎng)老產業(yè)示范區(qū)，逐步形成全國范圍內的養(yǎng)老產業(yè)布局。

其三，加強管理，建立和完善養(yǎng)老產業(yè)投資體制和行業(yè)標準。加強政府管理，建立養(yǎng)老產業(yè)投融資體制，鼓勵和支持養(yǎng)老產業(yè)投資主體的多元化，加大對養(yǎng)老產品研發(fā)生產企業(yè)、私營養(yǎng)老機構及其建設項目的信貸支持。制定養(yǎng)老產業(yè)行業(yè)標準，包括養(yǎng)老服務業(yè)標準、養(yǎng)老機構資質標準、老年住宅標準、養(yǎng)老產品標準、養(yǎng)老社區(qū)管理標準等，加強政府監(jiān)管，維護老年人的合法權益，推動養(yǎng)老產業(yè)健康有序和可持續(xù)發(fā)展。積極開拓養(yǎng)老產業(yè)新增長點，鼓勵發(fā)展長期護理保險、以房養(yǎng)老、反向住房抵押貸款等新興老年保險金融產品。

最后，加強教育培訓，提高養(yǎng)老從業(yè)人員素質。培養(yǎng)老年醫(yī)學、管理學、護理學、營養(yǎng)學以及心理學等方面的專業(yè)人才，提高養(yǎng)老社區(qū)及機構養(yǎng)老服務從業(yè)人員專業(yè)素質。制定養(yǎng)老護理人員從業(yè)標準，在高等院校和中等職業(yè)學校增設養(yǎng)老服務相關專業(yè)和課程，建立專業(yè)性的培訓基地，強化職業(yè)技能資格鑒定。加強崗位培訓，提高養(yǎng)老服務從業(yè)人員職業(yè)道德、服務意識和業(yè)務技術水平，穩(wěn)定養(yǎng)老護理人員隊伍。