張英奇 楊曦 李播

為有效緩解畜牧業(yè)融資難問題，人民銀行大慶市中心支行協(xié)調地方政府和郵儲銀行杜爾伯特蒙古族自治縣支行探索創(chuàng)新推出了“奶?；铙w抵押登記+奶牛保險+應收賬款質押”貸款模式，近期，為東升愛心牧業(yè)有限公司發(fā)放了2年期貸款130萬元，開創(chuàng)了我省畜禽活體抵押貸款的先河，開辟了融資新路徑。

抵押物不足一直是困擾我省養(yǎng)殖業(yè)融資的瓶頸問題?！澳膛；铙w抵押登記+奶牛保險+應收賬款質押”貸款模式，強化了對關鍵環(huán)節(jié)的控制。首先明確了貸款業(yè)務流程，確定了貸款主體。杜爾伯特伊利乳業(yè)有限責任公司推薦的有固定養(yǎng)殖場所且具有一定養(yǎng)殖經驗和管理能力的牧業(yè)公司為貸款主體，并向銀行出具推薦函和牧業(yè)公司的供奶款歷史明細。合理評估奶牛價值，確定貸款額度。銀行機構選取最近3年平均市場價和最近3個月的平均市場價二者中較低者作為參考，最終評估價值由銀行機構和牧業(yè)公司協(xié)商確定，貸款額度一般不超過奶牛評估價值的50%或參保奶牛賠付額的80%。

其次用三重保障加強風險控制。辦理奶牛財產保險，降低信貸風險。要求作為抵押物的奶牛必須辦理奶牛養(yǎng)殖保險，同時保險公司、牧業(yè)公司、銀行機構三方簽訂保險轉讓協(xié)議，約定將銀行機構作為保險受益人，奶牛因生病、死亡等原因導致發(fā)生保險理賠事項時，理賠款優(yōu)先用于償還貸款本息。引入應收賬款質押，維護銀行債權。為增加安全保障，銀行在貸款模式中附加了應收賬款質押模式。當地伊利公司、牧業(yè)公司和銀行三方簽訂應收賬款質押合同，借助人民銀行征信中心的“中征動產融資統(tǒng)一登記平臺”登記應收賬款權屬信息，確保質押權益的合法有效?，F場和網絡監(jiān)管結合，避免抵押物流失。為防止抵押奶牛流失或被非法轉讓，銀行、牧業(yè)公司和縣畜牧局三方簽訂了畜禽存欄監(jiān)管協(xié)議，明確縣畜牧局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧中心對抵押奶牛負有監(jiān)管義務，縣畜牧局計劃引入“互聯網+”模式，對牧業(yè)小區(qū)全部安裝遠程監(jiān)控系統(tǒng)，采取網絡監(jiān)管和不定期現場監(jiān)管相結合的方式對奶牛抵押物進行有效監(jiān)管。同時，在奶牛抵押期間，縣畜牧局停止辦理抵押奶牛的產地檢疫和流通檢疫手續(xù)。

據悉，此次奶牛活體抵押業(yè)務的順利推出，為我省的畜禽活體抵押探索了一條成功之路，有效解決了養(yǎng)殖業(yè)抵押物不足問題，釋放了活體抵押業(yè)務的發(fā)展?jié)摿?。據初步測算，僅奶牛一項，通過活體抵押貸款業(yè)務就可以釋放信貸資源30億元以上。