未來的5 到10 年里,農(nóng)村將會邁過城市經(jīng)歷的20 年的演化,從IT 化到互聯(lián)網(wǎng)化到移動互聯(lián)網(wǎng)化。10 年之內(nèi),會產(chǎn)生一大批百億美金市值的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)公司。
中國發(fā)展農(nóng)村金融可以參考的國際經(jīng)驗非常有限,不夸張地說,三農(nóng)問題跟小微企業(yè)一樣,都是金融領(lǐng)域的國際性難題。幾乎是唯一一個成功案例的格萊珉銀行,其經(jīng)驗也很難復(fù)制到廣袤而復(fù)雜的中國農(nóng)村。
孟加拉人尤努斯創(chuàng)辦的格萊珉銀行,近40 年風(fēng)雨兼程,累計放貸165億美元,服務(wù)865 萬農(nóng)村婦女,尤努斯于2006 年獲得諾貝爾和平獎,但格萊珉模式卻無法大規(guī)模復(fù)制,除了在孟加拉,在其他地區(qū)罕有成功?!案袢R珉銀行還是基于傳統(tǒng)風(fēng)控手段,規(guī)模受限,運營資金和成本很高?!蔽浵伣鸱芯吭焊痹洪L李振華說。
但如果農(nóng)村金融僅僅是扶貧金融、政策金融,無法實現(xiàn)商業(yè)上的可持續(xù)性,那么,其自身也很難健康持續(xù)發(fā)展。尤努斯也認(rèn)為,農(nóng)村小額信貸要做到社會目標(biāo)和盈利目標(biāo)的結(jié)合。
螞蟻金服總裁井賢棟此前曾表示:扶貧不是慈善,不能靠捐助來解決可持續(xù)發(fā)展的問題;扶貧需要創(chuàng)新,農(nóng)村金融絕不是靠刷墻,扶貧也絕不能靠蠻力,要善于利用互聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新手段;扶貧不能靠單打獨斗,需要依靠生態(tài)合力,少數(shù)幾家機構(gòu)的能力畢竟是有限的,政府、企業(yè)和社會各方應(yīng)該形成合力,共同營造良好的商業(yè)和金融環(huán)境,讓更多的老百姓盡快富起來,農(nóng)村金融才能可持續(xù)發(fā)展。
不少專家認(rèn)為,不做電商、金融和大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán),農(nóng)村金融將很難做實、做活。只有基于產(chǎn)業(yè)鏈而形成的閉環(huán),既掌握著買與賣環(huán)節(jié),又成功地在其中嵌入了金融服務(wù),才有可持續(xù)性。
談到農(nóng)村金融的盈利問題,螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴曾表示:“至少現(xiàn)在不以營利為目的?!睂嶋H上,在過去5 年多,螞蟻金服主導(dǎo)的網(wǎng)商銀行以及它的前身——阿里小貸, 為近400 萬小微企業(yè)提供了7000 多億貸款。金融業(yè)務(wù)激活了小微企業(yè)的活力,不能不說,這些小微企業(yè)也成為了今天阿里生態(tài)的重要基石。
如今擴展到農(nóng)村金融市場,邏輯也是類似的。城市電商市場終歸會出現(xiàn)發(fā)展瓶頸,而農(nóng)村市場則是待開發(fā)的“新大陸”。
其實,不只在金融領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)公司在各個領(lǐng)域的下鄉(xiāng)熱情都空前高漲。在小米科技創(chuàng)始人雷軍看來:“未來的5 到10 年里,農(nóng)村將會邁過城市經(jīng)歷的20 年的演化,從IT 化到互聯(lián)網(wǎng)化到移動互聯(lián)網(wǎng)化?!币簿褪钦f,在城市里發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)故事,包括電商的故事、金融的故事、社交的故事、娛樂的故事……都會在更加廣袤的農(nóng)村再重復(fù)一次,但故事的主角卻有可能變化,就看誰能抓住機會?!?0 年之內(nèi),會產(chǎn)生一大批百億美金市值的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)公司?!崩总娬f。