基于跨境貿(mào)易視角推動(dòng)防城港市沿邊金融改革的策略研究

【摘要】在國(guó)家政策的支持下，沿邊金融改革風(fēng)起云涌。廣西防城港市憑借其沿海沿邊的區(qū)位優(yōu)勢(shì)成為廣西沿邊金融改革的橋頭堡。作為沿邊金融改革“先試先行”的試驗(yàn)區(qū)，防城港市成績(jī)斐然，但還需要進(jìn)一步完善試驗(yàn)區(qū)的金融體系，本文以跨境貿(mào)易、跨境結(jié)算、跨境融資為出力點(diǎn)，提出了如何加快防城港市沿邊金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的主要舉措和對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】沿邊金融改革 跨境貿(mào)易 跨境結(jié)算 跨境金融

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)體制改革的中心逐漸轉(zhuǎn)向金融體制改革，國(guó)家在金融體制改革上鼓勵(lì)地方積極探索。而金融危機(jī)后發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)普遍陷入衰退，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)施了“走出去”的戰(zhàn)略，積極促進(jìn)周邊國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)要素有序自由流動(dòng)、資源高效配置和市場(chǎng)深度融合，開(kāi)拓新興市場(chǎng)需求?！笆濉逼陂g廣西與東盟的貿(mào)易額從2011年的95.6億美元增長(zhǎng)至2015年的290.1億美元，年均增長(zhǎng)34.7%，東盟連續(xù)15年成為廣西最大貿(mào)易伙伴。為了促進(jìn)滇桂等地沿邊地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高沿邊地區(qū)人民生活水平，維護(hù)沿邊地區(qū)社會(huì)穩(wěn)定，2013年國(guó)家部委正式出臺(tái)了《云南省、廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。防城港市作為廣西的橋頭堡占據(jù)沿海沿邊的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)防城港市沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)勢(shì)在必行。

一、防城港沿邊金融改革的優(yōu)勢(shì)與發(fā)展概況

（一）防城港市開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好

防城港市是中國(guó)西部地區(qū)的第一大港，更是中國(guó)東進(jìn)西出的橋頭堡，是鏈接中國(guó)-東盟、服務(wù)西部的物流大平臺(tái)，憑借著其獨(dú)特的沿邊沿海的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在國(guó)家政策的支持和自身建設(shè)基礎(chǔ)上，走出一條開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路，為沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的建立奠定了深厚的基礎(chǔ)。尤其是近幾年來(lái)，防城港市進(jìn)出口貿(mào)易及邊境貿(mào)易發(fā)展的如火如荼，發(fā)展迅猛，是廣西對(duì)外經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)頭羊，更是廣西邊境貿(mào)易的主力。

（二）防城港沿邊金融改革進(jìn)展

自2013年獲批啟動(dòng)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)以來(lái)，防城港市敢于先行先試，以跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新為重點(diǎn)，重在體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新。

建立了全國(guó)首個(gè)東盟貨幣服務(wù)平臺(tái)。東盟貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)2014年4月1日運(yùn)行以來(lái)，擺脫了越南“地?cái)傘y行”主導(dǎo)人民幣對(duì)越南盾匯率的被動(dòng)局面，形成了可復(fù)制的人民幣對(duì)越南盾“抱團(tuán)定價(jià)”、“輪值定價(jià)”的的匯率機(jī)制，提高了邊境貿(mào)易結(jié)算的定價(jià)權(quán)，促進(jìn)邊貿(mào)的發(fā)展。2014年12月29日，上海外匯交易中心掛牌建立越南盾交易子系統(tǒng)，把東興試驗(yàn)區(qū)東盟貨幣服務(wù)平臺(tái)形成的匯率作為上海外匯交易中心的官方匯率。自平臺(tái)運(yùn)行至2015年5月底，共實(shí)現(xiàn)越南盾交易21202筆，金額累計(jì)達(dá)311億元，越南盾賣(mài)出與買(mǎi)入報(bào)價(jià)分別為616次與533次。東盟貨幣服務(wù)平臺(tái)的建立，增加了銀行與客戶(hù)的收益，作用和影響力不斷擴(kuò)大，廣西崇左、百色相繼效仿此“防城港東興模式”。

創(chuàng)建我國(guó)第一個(gè)人民幣與越南盾特許兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2014年5月23日，國(guó)家外匯管理局正式批復(fù)同意在東興試驗(yàn)區(qū)開(kāi)展擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)，2014年7月22日，東興試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式啟動(dòng)，成為人民幣與越南盾兌換特許業(yè)務(wù)全國(guó)首個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，個(gè)人辦理邊境貿(mào)易項(xiàng)下的兌換業(yè)務(wù)，解除了個(gè)人結(jié)售匯年度5萬(wàn)美元和單日累計(jì)5000美元額度限制，特許機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)后可根據(jù)需要在中越兩國(guó)邊境銀行開(kāi)設(shè)人民幣和越南盾賬戶(hù)以方便辦理兌換業(yè)務(wù)。2014年7月至2015年5月，僅北京聯(lián)合貨幣兌換公司、天津渤海通匯貨幣兌換公司、東興市京華實(shí)業(yè)有限公司這3家兌換特許機(jī)構(gòu)共辦理貨幣兌換業(yè)務(wù)3454筆，金額高達(dá)9980.25萬(wàn)元人民幣，越南盾兌換業(yè)務(wù)3216筆，合計(jì)9859.42萬(wàn)元人民幣，占比93%以上。2014年1～10月東興試驗(yàn)區(qū)個(gè)人跨境人民幣結(jié)算金額達(dá)136億元，同比增長(zhǎng)115.87%，2015年上半年，防城港市個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量達(dá)72.13億元，個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)得到深入推進(jìn)與跨境人民幣結(jié)算審批的“綠色通道”的開(kāi)通，提高了防城港市經(jīng)貿(mào)往來(lái)金融服務(wù)水平和邊境貿(mào)易便利化程度。

成立了國(guó)內(nèi)第一家跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心。中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中國(guó)東盟跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心于2014年10月16日在東興市掛牌成立。成為全國(guó)首家跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心，也是廣西第一家中國(guó)東盟跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心。2014年5月，防城港市組織了3家保險(xiǎn)公司推進(jìn)跨境旅游意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)已跨境車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并夸大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，全力推進(jìn)地方特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種。

在全國(guó)率先開(kāi)啟農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融新型服務(wù)模式。2015年下半年防城港市全面推廣互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融“四位一體”的新型服務(wù)模式，形成“實(shí)物還貸+鄉(xiāng)規(guī)民約+保險(xiǎn)擔(dān)保+政策引導(dǎo)”四位一體的農(nóng)村金融服務(wù)思路。此舉從縱向推到了農(nóng)村金融改革，惠及三農(nóng)，打造全市農(nóng)村金融改革“升級(jí)版”。2015年，“東興城市電商平臺(tái)”正式上線(xiàn)，成功引進(jìn)百岸網(wǎng)越南跨境電子商務(wù)綜合交易平臺(tái)和八找網(wǎng)-中越跨境網(wǎng)平臺(tái)；阿里巴巴B2B、淘寶B2C、京東特色館、阿里巴巴全球貨源港等著名平臺(tái)公司入駐東興。2014年至2015年，東興市的電子商務(wù)企業(yè)由912家發(fā)展至1905家，銷(xiāo)售額由7.7億元人民幣提升至16.7億元人民幣。

培育多層次資本市場(chǎng)與投融資業(yè)務(wù)并進(jìn)。防城港市通過(guò)政策引導(dǎo)與跟蹤服務(wù)，加快債券市場(chǎng)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)質(zhì)和量的突破。防城港市成功推進(jìn)6家企業(yè)與券商簽訂“新三板”掛牌輔導(dǎo)協(xié)議，7家企業(yè)與券商中介機(jī)構(gòu)簽訂“改制和推薦掛牌協(xié)議”，市港工公司成功發(fā)行16億元企業(yè)債券。與此同時(shí)，積極促進(jìn)跨境人民幣貸款、人民幣國(guó)際投貸基金等投融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，正確引導(dǎo)人民回流。目前已為沿邊地區(qū)企業(yè)辦理了10億元的人民幣資金池業(yè)務(wù)和30多億元的外商直接投資業(yè)務(wù)。截至2015年8月底，廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)已有13家企業(yè)從新加坡、泰國(guó)等境外銀行融入資金，貸款簽約項(xiàng)目19個(gè)，簽約合同金額55億元，提款金額46億元。

防城港市成為廣西首個(gè)開(kāi)展經(jīng)常項(xiàng)目下跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)的代表。2015年10月26日，中國(guó)防城外輪代理有限公司入選經(jīng)常項(xiàng)目下跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算試點(diǎn)企業(yè)名單，并于2015年12月15日率先成功辦理了首筆服務(wù)貿(mào)易跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)，軋差金額280414.99美元，進(jìn)而成為廣西全區(qū)經(jīng)常項(xiàng)目下跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算的首筆業(yè)務(wù)，標(biāo)志著防城港市乃至全區(qū)經(jīng)常項(xiàng)目下跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算試點(diǎn)工作取得突破性進(jìn)展。

二、防城港市沿邊金改的主要舉措

（一）進(jìn)一步建設(shè)試驗(yàn)區(qū)金融體系

盡快組建專(zhuān)業(yè)的跨境交易保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在沿邊貿(mào)易集中地區(qū)設(shè)立專(zhuān)業(yè)的跨境交易保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)注于服務(wù)于跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一定數(shù)額以上的跨境交易均要經(jīng)由專(zhuān)業(yè)的跨境保險(xiǎn)公司分析風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估、承保后方可進(jìn)行相關(guān)貨幣兌換與結(jié)算業(yè)務(wù)。

爭(zhēng)取國(guó)內(nèi)知名券商在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立投行分部。充分活躍當(dāng)?shù)亟鹑诨顒?dòng)，引導(dǎo)企業(yè)的證券發(fā)行、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)活動(dòng)，加快企業(yè)的上市步伐，爭(zhēng)取企業(yè)項(xiàng)目融資，再進(jìn)一步通過(guò)投行實(shí)現(xiàn)投資分析與風(fēng)險(xiǎn)投資工作。

爭(zhēng)取國(guó)內(nèi)股權(quán)私募基金在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)。助推企業(yè)上市，更是為境外人民幣投資提供了渠道。政府首先應(yīng)該與國(guó)內(nèi)或自治區(qū)內(nèi)某個(gè)私募基金建立合作關(guān)系，給予其一定的優(yōu)惠，促使其在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)。

建立試驗(yàn)區(qū)金融清算業(yè)務(wù)的云計(jì)算中心。運(yùn)用云計(jì)算的高科技手段采集匯合各端信息，進(jìn)行融合、匹配，再將此信息應(yīng)用于金融結(jié)算的各個(gè)方面，比如分析金融形勢(shì)，調(diào)查金融需求、制定金融政策、完善信用體制建設(shè)等。

（二）完善試驗(yàn)區(qū)跨境金融監(jiān)管

建立專(zhuān)門(mén)的跨境金融監(jiān)管部門(mén)，其職能為搜集跨境金融活動(dòng)的各類(lèi)資料，定期報(bào)送分析報(bào)告，建立起有效可行的跨境金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。除此之外，跨境金融監(jiān)管部門(mén)還需要對(duì)當(dāng)?shù)氐膹氖仑泿艃稉Q、人民幣流動(dòng)方向、規(guī)模與動(dòng)態(tài)進(jìn)行跟蹤，以實(shí)踐結(jié)果為主，建立的預(yù)警指標(biāo)體系才會(huì)更有說(shuō)服力。

由市政府牽頭組建包括人民銀行以及各專(zhuān)業(yè)銀行、各大金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融重大突發(fā)事件應(yīng)急協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)事后的發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效的處理。

（三）完備試驗(yàn)區(qū)信用體制建設(shè)

多方合作組建試驗(yàn)區(qū)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)的職能包括：負(fù)責(zé)收集和分析試驗(yàn)區(qū)企業(yè)和個(gè)人信用資料，進(jìn)行信用分析與評(píng)級(jí)；負(fù)責(zé)收集和分析與試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)往來(lái)密切的東盟國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)及個(gè)人的信用資料，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；聯(lián)合當(dāng)?shù)氐耐ㄐ殴?、水電網(wǎng)絡(luò)公司等進(jìn)行數(shù)據(jù)的共享，豐富信用機(jī)制的信息來(lái)源，此后的金融借貸活動(dòng)，企業(yè)投融資審核，大額跨境清算都以此為參考依據(jù)。

（四）嚴(yán)格試驗(yàn)區(qū)金融司法執(zhí)行

對(duì)不同國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)與個(gè)人實(shí)行國(guó)民待遇，獎(jiǎng)懲分明，中國(guó)境內(nèi)共同適用一部法律；建立與越南、泰國(guó)、馬來(lái)西亞的司法合作機(jī)制，使跨境執(zhí)法常態(tài)化，加強(qiáng)持法交流與持法場(chǎng)景演練；組建專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)隊(duì)伍，按司法條例規(guī)定嚴(yán)格打擊地下錢(qián)莊和洗錢(qián)活動(dòng)，與鄰國(guó)合作，共同打擊投機(jī)資本，抵制熱錢(qián)的涌入。

（五）推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程

組建地方性的企業(yè)債券發(fā)行和交易平臺(tái)。在五年內(nèi)建立地區(qū)性類(lèi)似于中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)及重慶股份轉(zhuǎn)讓中心等股權(quán)交易系統(tǒng)與地區(qū)債券交易市場(chǎng)或者場(chǎng)外債券交易場(chǎng)所，以當(dāng)?shù)匕l(fā)行或銷(xiāo)售的國(guó)債、地方債已經(jīng)企業(yè)債等價(jià)格與期限的相關(guān)性為主，以試驗(yàn)區(qū)資金供需缺口已經(jīng)供需結(jié)構(gòu)為參考，形成真實(shí)反映試驗(yàn)區(qū)資金供需狀況、期限完備的市場(chǎng)利率。

推出利率期貨和利率期權(quán)等利率衍生產(chǎn)品。監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行與企業(yè)共同設(shè)計(jì)金融衍生品，通過(guò)金融衍生工具對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，如農(nóng)產(chǎn)品期貨、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率期貨和期權(quán)、互換期權(quán)、利率掉期、利率封頂（CAP）等衍生工具。尤其是鼓勵(lì)邊境銀行或者是跨境銀行，根據(jù)不同的需求與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況制定合時(shí)宜合地區(qū)的套期保值的衍生產(chǎn)品。

（六）加速匯率形成機(jī)制建設(shè)

建立泰國(guó)泰銖、馬來(lái)西亞林吉特等主要東盟國(guó)家貨幣的外匯交易平臺(tái)，在平臺(tái)上推出更多的貨幣交易，主要提供東盟國(guó)家貨幣的報(bào)價(jià)，并根據(jù)交易需要，適時(shí)的延長(zhǎng)交易時(shí)間，逐步建立24小時(shí)外匯市場(chǎng)。此外外匯交易平臺(tái)還需要進(jìn)一步提高外匯交易成交速度，避免因報(bào)價(jià)隨時(shí)變動(dòng)而引起的損失。

（七）暢通境外人民幣回流渠道

通過(guò)離岸中心對(duì)外輻射，積極發(fā)展境外人民幣直接貸款業(yè)務(wù)、境外人民幣投資境內(nèi)企業(yè)股權(quán)和債券、境外人民幣投資境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，促進(jìn)人民幣回流。此外建立人民幣跨境流動(dòng)的觀測(cè)、監(jiān)督和預(yù)警體系。境內(nèi)金融市場(chǎng)的建設(shè)和開(kāi)放應(yīng)與回流機(jī)制建設(shè)、人民幣跨境流動(dòng)監(jiān)督與預(yù)警體系同步發(fā)展。

（八）實(shí)現(xiàn)雙項(xiàng)目下人民幣與東盟國(guó)家貨幣兌換

在實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目人民幣與東盟主要國(guó)家貨幣可自由兌換的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取國(guó)家的政策優(yōu)惠與先行先試的資格，實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下人民幣與東盟國(guó)家貨幣兌換業(yè)務(wù)方面的具體措施。建立水路相通的印尼盾、馬來(lái)西亞林吉特、柬埔寨瑞爾的貨幣兌換中心；在政策允許的范圍內(nèi)建立與越南、泰國(guó)以及馬來(lái)西亞等主要東盟國(guó)家的貨幣互換機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多元化的貨幣兌換服務(wù)中心；建立東盟國(guó)家貨幣流動(dòng)的觀測(cè)、監(jiān)督和預(yù)警體系。

（九）順暢跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

以實(shí)現(xiàn)人民幣區(qū)域化為近期目標(biāo)，積極發(fā)展與泰國(guó)、馬來(lái)西亞等東盟主要國(guó)家的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)在跨境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算；積極發(fā)展以人民幣為結(jié)算幣種的打包放款和信用證融資；與沿邊跨境銀行機(jī)構(gòu)做，發(fā)行在一定限額內(nèi)可以跨幣結(jié)算的信用卡，建立多邊合作的跨境貿(mào)易人民幣電子清算中心，提高結(jié)算的效率與質(zhì)量，并與東盟主要國(guó)家銀行清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，本著本國(guó)幣種優(yōu)先的原則，統(tǒng)一處理各項(xiàng)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

三、防城港市爭(zhēng)當(dāng)橋頭堡的對(duì)策建議

（一）拓寬人民幣回流渠道加快推進(jìn)“小QFII”建設(shè)

首先，防城港試驗(yàn)區(qū)也可以利用政策優(yōu)惠，效仿香港的做法，地方央行與境外銀行簽署協(xié)議，為境外金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)開(kāi)始人民幣賬戶(hù)和分類(lèi)服務(wù)，在境外開(kāi)設(shè)證券和基金人民幣賬戶(hù)，積極創(chuàng)造條件在越南發(fā)行人民幣基金。

其次，允許境外企業(yè)發(fā)行人民幣債券。目前離岸人民幣債券市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模有限，有必要鼓勵(lì)境外企業(yè)發(fā)行人民幣債券，將所融得的人民幣資金用于中國(guó)境內(nèi)企業(yè)的發(fā)展。

最后，效仿美國(guó)芝加哥商品交易所（CME），推出人民幣對(duì)越南盾、令吉特、瑞爾、泰銖等幾種東盟國(guó)家貨幣的主要期貨合約以及基于這些期貨合約的期權(quán)交易，建立外匯衍生品交易平臺(tái)，增加國(guó)內(nèi)外企業(yè)避險(xiǎn)手段，促進(jìn)人民幣暫時(shí)性回流。

（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)加強(qiáng)對(duì)試驗(yàn)區(qū)的跨境金融監(jiān)督力度

順應(yīng)國(guó)際潮流，一是實(shí)現(xiàn)中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的分離；二是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的跨境技能監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系；三是明確監(jiān)管目標(biāo)，三大監(jiān)管體系分工合理，充分保障債權(quán)人的利益；四是改進(jìn)監(jiān)管方式，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合，利用現(xiàn)有的跨境人民幣支付清算功能和資金流動(dòng)記錄監(jiān)測(cè)的功能；五是加強(qiáng)法制建設(shè)，強(qiáng)化金融監(jiān)管的功能和作用；五是完善試驗(yàn)區(qū)地方金融管理體系，在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)探索構(gòu)建條塊結(jié)合、以塊為主的地方金融管理體系；六是自治區(qū)金融辦、人行南寧中心支行、廣西三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外匯管理局要密切配合、形成合力，會(huì)同有關(guān)部門(mén)和試驗(yàn)區(qū)6市政府，建立溝通聯(lián)絡(luò)機(jī)制，有序推進(jìn)各項(xiàng)工作任務(wù)，及時(shí)收集并妥善解決試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題；七是動(dòng)用社會(huì)的力量監(jiān)管，開(kāi)通線(xiàn)上線(xiàn)下公開(kāi)匿名舉報(bào)通道，建立民間跨境監(jiān)管協(xié)會(huì)。

（三）利用人民幣加入SDR的先機(jī)安全發(fā)展試驗(yàn)區(qū)離岸金融市場(chǎng)

一是匯率風(fēng)險(xiǎn)明顯降低，大宗商品明確使用人民幣報(bào)價(jià)；二是利用人民幣加入SDR的現(xiàn)金推動(dòng)人民幣資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)產(chǎn)品的國(guó)際化，促使試驗(yàn)區(qū)內(nèi)外以及邊境地區(qū)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大債券產(chǎn)品的發(fā)行速度；人民幣獲準(zhǔn)納入SDR，個(gè)人跨境投資更便捷，在試驗(yàn)區(qū)專(zhuān)門(mén)開(kāi)通一條境外投資通道，方便沿邊地區(qū)人民配置海外資產(chǎn)等；三是加快各類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的總部在試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，建立股權(quán)融資與債券轉(zhuǎn)讓交易市場(chǎng)以及私募基金市場(chǎng)；四是與境外直投通道相對(duì)應(yīng)，在試驗(yàn)區(qū)開(kāi)設(shè)一天境內(nèi)直投通道，國(guó)外投資者可以方便快捷的享受中國(guó)國(guó)內(nèi)股票、基金、國(guó)債、P2P等更多投資理財(cái)渠道，加快實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目自由可兌換，在掌握大局的情況下逐步放開(kāi)資本的流入和流出。

（四）松緊有度促進(jìn)利率匯率市場(chǎng)健康發(fā)展

一是促進(jìn)防城港市建立存款保險(xiǎn)金制度，確保減輕和避免因人民幣存款利率的提高造成中小金融機(jī)構(gòu)倒閉給儲(chǔ)戶(hù)帶來(lái)的損失；二是采取一籃子貨幣定價(jià)法，以市場(chǎng)力量為主，擴(kuò)大人民幣匯率浮動(dòng)區(qū)間，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，逐步形成人民幣匯率雙向浮動(dòng)市場(chǎng)化機(jī)制，實(shí)現(xiàn)匯率的自由浮動(dòng)與實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)；三是在資本管制的中選擇征稅的政策工具，但這并不是關(guān)閉國(guó)內(nèi)與國(guó)外金融市場(chǎng)之間的通道，而是在兩者之間用稅收設(shè)置了一道“安全限速”；四是利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)建立健全“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的制度框架，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)獲取中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)、交易行為數(shù)據(jù)，建立完善的社會(huì)信用評(píng)級(jí)體系，為符合條件的個(gè)人或中小企業(yè)提供資金融通與貨幣大額兌換服務(wù)，促進(jìn)銀行與涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)和平臺(tái)的深度合作，利用大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算的手段維護(hù)利率和匯率的穩(wěn)定。

（五）結(jié)合海絲建設(shè)加強(qiáng)與鄰國(guó)合作建立多層次的金融合作機(jī)制

一是在一路一帶建設(shè)背景下，由國(guó)家出面協(xié)商合作，加強(qiáng)與越南、馬來(lái)西亞、印度尼西亞的關(guān)系，盡快簽訂支付與結(jié)算協(xié)議，暢通多邊結(jié)算渠道；加快推動(dòng)建立雙方銀行合作地方政府對(duì)話(huà)交流機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)中越在匯率、跨境保險(xiǎn)、境外人民幣投資、資本市場(chǎng)開(kāi)放度等方面協(xié)商合作；二是推進(jìn)與鄰國(guó)跨境金融合作。進(jìn)一步探索與其越方他銀行的結(jié)算等合作機(jī)制；加快推動(dòng)我方銀行到越方開(kāi)立賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)由“單邊”向“雙邊”的跨越；促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)銀行與其他東盟國(guó)家的銀行合作，充分利用國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行上級(jí)行已經(jīng)建立的分支機(jī)構(gòu)和代理行關(guān)系，不斷擴(kuò)大銀行合作空間，建立起跨國(guó)界、跨銀行、跨地區(qū)清算體系。三是出臺(tái)互惠政策，允許兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)在擬建立的中越跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取在中越邊界實(shí)現(xiàn)人民幣與越南盾貨幣自由合法跨境流動(dòng)，不斷擴(kuò)大人民幣流動(dòng)范圍；四是優(yōu)化地方金融發(fā)展環(huán)境，試驗(yàn)區(qū)各級(jí)政府要把握機(jī)遇，結(jié)合本地實(shí)際，研究制定財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)、辦公用房補(bǔ)貼、財(cái)政存款扶持等支持金融發(fā)展的政策措施，吸引金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，并鼓勵(lì)各銀行建立東盟跨境資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)；五是國(guó)際勞工合作機(jī)制，試驗(yàn)區(qū)已成為東部地區(qū)轉(zhuǎn)移制造業(yè)的目標(biāo)，在沿邊試驗(yàn)區(qū)發(fā)展制造業(yè)，充分利用越南低成本的勞動(dòng)，實(shí)現(xiàn)一年一簽，勞務(wù)工資以人民幣結(jié)算，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)人民幣跨境結(jié)算的共發(fā)展；六是是擴(kuò)大直接融資規(guī)模，支持試驗(yàn)區(qū)企業(yè)到主板、創(chuàng)業(yè)板和“新三板”掛牌交易融資，進(jìn)企業(yè)與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)對(duì)接和合作；七是充分利用廣西債券融資平臺(tái)，推動(dòng)債券融資向重點(diǎn)企業(yè)、重大項(xiàng)目?jī)A斜，推動(dòng)債券融資規(guī)模實(shí)現(xiàn)突破。

（六）打破沿邊金改區(qū)保險(xiǎn)僵局

一是建立完整的保險(xiǎn)體系，提供資金與政策優(yōu)惠，引導(dǎo)各個(gè)保險(xiǎn)公司在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步組建專(zhuān)業(yè)的跨境交易保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加快與廣西保監(jiān)局研究引進(jìn)保險(xiǎn)公司建立跨境子公司，搭建跨境保險(xiǎn)平臺(tái)；二是為保險(xiǎn)基金選取優(yōu)良的投資項(xiàng)目，確保保險(xiǎn)基金的收益與保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展；三是促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的多元化和創(chuàng)新，比如推動(dòng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新，制定適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，拓寬農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的渠道與業(yè)務(wù)范圍；四是加強(qiáng)與跨境保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)合作與交流，服務(wù)出口貿(mào)易，并實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，針對(duì)大型項(xiàng)目，積極探討實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以強(qiáng)大的國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司作為后盾，維護(hù)試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定與繁榮發(fā)展；五是利用政府與市場(chǎng)資源營(yíng)造保險(xiǎn)“走出去”的政策環(huán)境，輔助幾家一線(xiàn)保險(xiǎn)公司走出邊界，鍛造國(guó)際保險(xiǎn)品牌，服務(wù)東盟國(guó)家。

（七）完善政治工作機(jī)制實(shí)現(xiàn)財(cái)金聯(lián)動(dòng)

一是為了解決職能沖突，更好的實(shí)施政策，應(yīng)實(shí)施權(quán)力下放，給予防城港市，甚至是試驗(yàn)區(qū)充分的自主決定權(quán)；二是改革單位，各領(lǐng)導(dǎo)階層的工作機(jī)制，踐行匯報(bào)對(duì)接、協(xié)調(diào)跟進(jìn)、工作保障已經(jīng)進(jìn)展跟蹤機(jī)制，及時(shí)的配合、指導(dǎo)、制定、跟進(jìn)新情況，促進(jìn)新發(fā)展；三是防城港市金融辦要聯(lián)合市政府、國(guó)土資源局，財(cái)政局等政府機(jī)構(gòu)，積極行動(dòng)合理分配各項(xiàng)資源，利用債貸組合的方式支持中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接或間接融資；四是政府利用政策先知的優(yōu)勢(shì)加快推進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，利用農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革調(diào)整的機(jī)遇，推進(jìn)“三權(quán)三證”的農(nóng)村資源協(xié)調(diào)，政府提供擔(dān)保，利用擁有的資源給農(nóng)民發(fā)放農(nóng)資本；五是政府牽頭，建立金融界友好協(xié)會(huì)，待各項(xiàng)機(jī)制平穩(wěn)運(yùn)行，再悄然推出，以此協(xié)會(huì)作為政府與中低層金融主體的觀察者與聯(lián)系者；六是在政府牽引下，根據(jù)利益與訴求的一致性，加強(qiáng)與云南省的合作，設(shè)立滇桂沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，有效的整合區(qū)域金融資源，互利共贏，利用現(xiàn)有的各項(xiàng)政策并積極向中央級(jí)相關(guān)部分爭(zhēng)取更多的政策支持。

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作者簡(jiǎn)介：李秋梅（1989-），女，漢，廣西桂平人，廣西大學(xué)商學(xué)院碩士研究生，研究方向：金融學(xué)。