韓紹華
關(guān)于銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨向的研究
韓紹華
近年來,商業(yè)銀行在國家政策的支持下,發(fā)展迅猛,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)得到重視,但在國內(nèi)金融改革持續(xù)深入和市場經(jīng)濟(jì)激烈等因素影響下,銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)受到一定影響。本文簡單說明資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)生的變化,如市場競爭激烈、投資范圍寬廣、重視服務(wù)、業(yè)務(wù)模式多樣化,其次針對銀行發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢進(jìn)行研究,主要有市場廣闊、政策支持、有國際上的成功例子供參考等方面,在此基礎(chǔ)上,探索了銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢,主要集中在業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變,增強(qiáng)創(chuàng)新意識等等。
銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨向
當(dāng)前,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)u趨,金融業(yè)持續(xù)改革,政府監(jiān)督管理力度愈發(fā)嚴(yán)格,資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)邁入高速發(fā)展與變革階段,整體環(huán)境進(jìn)入“大資管”形勢下,且該格局已經(jīng)對相關(guān)行業(yè)發(fā)揮作用,尤其是銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)發(fā)展方向都會有重大影響。[1]國內(nèi)商業(yè)性銀行具有轉(zhuǎn)型的要求,希望市場整體環(huán)境公平,因此對資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)更是持續(xù)關(guān)注。由此可見,未來一段時間內(nèi),銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式將會產(chǎn)生創(chuàng)造性變革,其經(jīng)營理念、產(chǎn)品推廣等構(gòu)成部分會迎來更廣闊的前景。
(一)市場競爭激烈
近年來,政府相關(guān)部門進(jìn)行變革,傳統(tǒng)的金融市場壟斷被打破,行業(yè)限制放寬,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大。[2]第三方管理企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)科技公司等,具備信息化先進(jìn)技術(shù),充分發(fā)揮自身特色與優(yōu)勢,精準(zhǔn)定位,抓住發(fā)展機(jī)會,占據(jù)了小額金額業(yè)務(wù)、高端領(lǐng)域市場,成為金融市場中全新勢力。在市場經(jīng)濟(jì)繁榮的同時,資產(chǎn)管理行業(yè)參與競爭企業(yè)機(jī)構(gòu)增多,競爭越發(fā)激烈。
(二)投資范圍寬廣
在金融改革力度不斷加強(qiáng)的背景下,產(chǎn)品類型越發(fā)豐富,且具有層次特點,傳統(tǒng)的貨幣和資本產(chǎn)品已經(jīng)得到相對成熟的發(fā)展,投資范圍得到了一定程度的擴(kuò)充。中國受國際化影響加深,來自國外投資比例加大,資產(chǎn)管理也逐漸具備全球化特色。銀行等金融機(jī)構(gòu)不斷完善自身水平,適應(yīng)全球化經(jīng)濟(jì)態(tài)勢。同時,人民幣也走向國際,其資本賬戶的革新對于吸引更多來自國外的良好投資有促進(jìn)作用。
(三)重視服務(wù)
在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)時代,金融產(chǎn)業(yè)受互聯(lián)網(wǎng)影響,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也開始考慮如何增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量,產(chǎn)品的銷售和推廣模式發(fā)生根本性改變。當(dāng)前各大購物網(wǎng)站、支付平臺等電子商務(wù)企業(yè)興起,向資產(chǎn)管理服務(wù)靠攏,同時傳統(tǒng)的銀行、證券金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)輔助下,創(chuàng)新管理模式,在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),不斷融合創(chuàng)造性的互聯(lián)網(wǎng)思維,設(shè)計全新產(chǎn)品,使服務(wù)質(zhì)量上升到另一個層面,發(fā)展速度加快。
(四)業(yè)務(wù)模式多樣化
現(xiàn)階段,利率、資產(chǎn)證券等金融因素正處于不斷的變革中,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資本和運(yùn)用,從形式到構(gòu)成都發(fā)生了改變。在資金來源方面,銀行存款在市場調(diào)控下,對以往的理財產(chǎn)品造成了巨大沖擊。同時,金額較大的存單在發(fā)展過程中,將會逐漸占領(lǐng)存款的原有份額和比例,選擇理財?shù)目蛻羧后w將會轉(zhuǎn)移到凈值高的個體和機(jī)構(gòu)中去。
(一)市場廣闊
潛在理財客戶源將會增多,個人或單位投資方凈值更高,從而為銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了優(yōu)勢。根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)公布的調(diào)查顯示,國內(nèi)個人財富值逐年增長,數(shù)值巨大,且政府對經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)業(yè)尤為重視,致力于提高人均收入。[3]在這樣的背景下,銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所擁有的市場極為廣闊,具有高凈值的潛在客戶將會繼續(xù)增加。
(二)政策支持
長期以來,政府對待經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題都高度重視,對銀行資產(chǎn)管理也支持,同時根據(jù)長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)和國際經(jīng)驗可以得知,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將會接受嚴(yán)格監(jiān)管,保證良好的發(fā)展空間和公平的環(huán)境。[4]在下一個階段的發(fā)展中,監(jiān)督管理結(jié)構(gòu)會更加科學(xué)并發(fā)揮出應(yīng)有職能,銀行等金融機(jī)構(gòu)在此背景下,能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,公平競爭,保證收益。政策的支持能促使銀行逐步將資金管理業(yè)務(wù)帶入可持續(xù)發(fā)展道路,并進(jìn)入良性循環(huán)期。
(三)有成功例子供參考
雖然我國的銀行資產(chǎn)管理發(fā)展時間不長,依舊在初始期,規(guī)模尚未成熟,但這也意味著國內(nèi)銀行可以吸收其他國家地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗,如美國等發(fā)達(dá)國家的成功例子,彌補(bǔ)自身不足之處,規(guī)避可能存在的風(fēng)險,學(xué)習(xí)優(yōu)點,警惕失敗或錯誤,建立具有中國特色的發(fā)展模式。
(一)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變
銀行的資產(chǎn)管理模式將會打破傳統(tǒng)模式,部分理財業(yè)務(wù)不再是附屬品,理財也不再是存款或貸款的替代品,而是要發(fā)揮出資產(chǎn)管理的特質(zhì)。在為客戶提供服務(wù)時,更加關(guān)注如何使價值增值,而不是存款的“沖時點”,從根本上獨立出來,以全新的模式為客戶提供服務(wù),真正發(fā)揮作用,引起重視,變革業(yè)務(wù)模式。
(二)產(chǎn)品創(chuàng)新性
產(chǎn)品創(chuàng)新時不可缺少的環(huán)節(jié),也是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的推進(jìn)器。在金融改革中,要將產(chǎn)品創(chuàng)新重點集中在以下幾個方面:凈值型產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品和中長期限產(chǎn)品。通過這樣的方式,將產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向增值收益、提供個性化需求上,滿足不同用戶理財愿望。
(三)投資研究力度加大
當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜。金融機(jī)構(gòu)面臨著挑戰(zhàn)和機(jī)遇,銀行要充分把握市場走向,從而制定出發(fā)展規(guī)劃和營銷策略,充分結(jié)合自身特色,加大投資研究力度。同時,要提升理財工作人員的專業(yè)素養(yǎng),從交易員到經(jīng)理等,都必須具備充分的金融專業(yè)知識和敏銳的洞察力,研究市場發(fā)展規(guī)律。
(四)營銷思維打破傳統(tǒng)
在“大資管”背景下,銀行打破傳統(tǒng)營銷思維,以全新的面貌面對市場。在自身充足的客源、信譽(yù)保證和政府支持優(yōu)勢下,借助網(wǎng)絡(luò)支持,融合創(chuàng)新理念,進(jìn)行產(chǎn)品營銷和推廣。要重視顧客體驗,及時與顧客溝通,了解顧客偏好,提供更具個性化的服務(wù)。同時,要針對不同客戶群體,推廣資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),滿足個人要求。
(五)風(fēng)險控制增強(qiáng)
首先要把握住與金融行業(yè)相關(guān)的策略,將風(fēng)險偏好因素融入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中去,制定有針對性的計劃,保證風(fēng)險控制在一定范圍內(nèi)。其次要重視市場風(fēng)險和產(chǎn)品風(fēng)險,針對輔助的產(chǎn)品設(shè)計,進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和判斷。最后要完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,樹立正確風(fēng)險意識,做好充分應(yīng)對風(fēng)險的準(zhǔn)備。
在金融改革過程中,銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨全新挑戰(zhàn),為抓住發(fā)展機(jī)遇,提升效益,銀行必須要認(rèn)清當(dāng)前局面,并能夠把握住未來的發(fā)展趨勢。針對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)近期發(fā)生的變化,要明確在當(dāng)前激烈的競爭環(huán)境下,投資范圍擴(kuò)大,服務(wù)質(zhì)量提升,業(yè)務(wù)模式逐漸更新。而銀行作為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢顯著,客源穩(wěn)定,有政策支持,同時可以參考國際上成功例子,并吸取先進(jìn)經(jīng)驗。在這樣的環(huán)境下,銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢主要集中在業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變,持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和營銷策略,加大投資研發(fā)和風(fēng)險控制力度等方面。
(作者單位為對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院)
[1]林國英,梅歡雪,王文星,等.工商銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的探索與思考[J].福建金融,2012,07(02):28-30.
[2]程鵬亮.子公司制是銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展必經(jīng)之路[J].中國銀行業(yè),2015,08(10):74-76.
[3]宋潔.經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇[J].商場現(xiàn)代化,2015,09(23):147-148.
[4]孫永文.券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù):問題與對策建議[J].證券市場導(dǎo)報,2014,12(08):60-63+69.
[5]王巖岫.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管與發(fā)展[J].國際金融,2014,11(09):3-6.
[6]薛小玉,許爭,郭甦.大資管時代的銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展定位[J].經(jīng)濟(jì)體制改革,2014(5):139-142.
[7]康楓,羅雅方.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展方興未艾[J].金融博覽,2014(01):52-53.