淺析我國的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范

俞小玥

【摘要】伴隨著信息時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)運(yùn)用到我國社會生產(chǎn)和生活的各個(gè)方面。我國的金融行業(yè)逐漸與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)相結(jié)合，從傳統(tǒng)的金融運(yùn)作模式朝著網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)作模式發(fā)展。這種創(chuàng)新的金融經(jīng)營方式利弊并存，既帶來了機(jī)遇也面臨著巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。本論文首先闡述了有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融的概念和風(fēng)險(xiǎn)的種類，并介紹了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，希望為網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范提供可以參考的措施，并普及開來。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融；風(fēng)險(xiǎn)；影響；防范措施

一、引言

網(wǎng)絡(luò)金融是現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融經(jīng)營模式相結(jié)合，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的背景下形成的現(xiàn)代社會的特殊產(chǎn)物，是一種利用虛擬化網(wǎng)絡(luò)開展金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化經(jīng)營模式。通過網(wǎng)絡(luò)金融，人們足不出戶就可以辦理網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，還可享受網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)期貨等金融服務(wù)，這為大眾的生活帶來了一定的便利。此外，網(wǎng)絡(luò)金融具有經(jīng)濟(jì)性、高效性和直接性的特點(diǎn)，不僅提升了金融機(jī)構(gòu)的競爭力，還可降低融資成本，提高金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益；但與此同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融的虛擬化、一體化和風(fēng)險(xiǎn)性等特征給金融行業(yè)帶來了巨大風(fēng)險(xiǎn)，如果對風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)的防范而任由其蔓延，會造成難以挽回的損失。只有做好防范措施才能確保我國金融行業(yè)的長期發(fā)展。我國網(wǎng)絡(luò)金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括兩類：由于信息技術(shù)投資形成的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和由于虛擬金融品種不同而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)也全球化，對國外和國內(nèi)都有深遠(yuǎn)的影響，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響持續(xù)的、系統(tǒng)性的，我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和金融經(jīng)濟(jì)，特別是國有四大行的影響更具有廣泛性，甚至?xí)ξ覈麄€(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)都有廣泛而深刻的影響，極可能造成整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的全面崩潰，這一方面要引起我國廣大網(wǎng)絡(luò)金融從業(yè)者的高度重視。

首先，我們要研究和分析的是傳統(tǒng)金融市場中銀行辦理業(yè)務(wù)都是通過實(shí)質(zhì)性的貨幣，日常生活中我們?nèi)ャy行取的都是實(shí)質(zhì)性貨幣，也就是我們用的紙幣，而我們現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)金融市場都是一串串?dāng)?shù)字，更有具現(xiàn)代高科技的信息，已經(jīng)不再是傳統(tǒng)的貨幣流動，從我們研究的現(xiàn)代金融市場數(shù)字化的貨幣量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了真實(shí)的貨幣流動量，這一方面我們金融市場已經(jīng)達(dá)成廣泛共識。

其次，傳統(tǒng)的金融商業(yè)活動預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和失誤，防范能夠比較及時(shí)，補(bǔ)救成本也相對較小，而現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融活動可以說牽一發(fā)，而動全身，影響深遠(yuǎn)而廣泛，因?yàn)楝F(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融雙方交易和過程都具有隱蔽性，進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)的多樣化和全球化。因此現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防難度更大，預(yù)防成本更高，如何有效的進(jìn)行預(yù)防，是擺在我們所有網(wǎng)絡(luò)金融從業(yè)人員面前的重要課題，我們必須認(rèn)真研究，找出切實(shí)可行的方法。

最后，經(jīng)濟(jì)全球化是一把雙刃劍，也意味著風(fēng)險(xiǎn)的全球化。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和集中將加劇網(wǎng)絡(luò)金融危機(jī)的爆發(fā)。一些大規(guī)模金融集團(tuán)通過國際交易平臺進(jìn)行一些規(guī)模大、范圍大的投機(jī)活動和國際投資活動，并從中獲取利益，這種做法加大了網(wǎng)絡(luò)金融危機(jī)的破壞性和突發(fā)性。當(dāng)今國家和地區(qū)聯(lián)系日益密切，形成一榮俱榮，一損俱損的局面，這種情況下更需要對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的預(yù)見性。我們所有網(wǎng)絡(luò)金融從業(yè)人員要切實(shí)提高危機(jī)意識，風(fēng)險(xiǎn)防范意識，降低我國網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)

發(fā)達(dá)國家的電子信息系統(tǒng)發(fā)展很快，特別的進(jìn)入二十世紀(jì)九十年代，第三次科技革命的廣泛而深遠(yuǎn)的影響，信息技術(shù)發(fā)展日新月異。與世界上其他國家相比，我國的電子化信息技術(shù)發(fā)展較慢，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)方面存在很多缺陷，有相當(dāng)一部分軟硬件系統(tǒng)都是從國外引進(jìn)，導(dǎo)致我國網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)不夠完善，影響網(wǎng)絡(luò)金融防范措施的正常進(jìn)行。因此，我國應(yīng)格外注重電子信息技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新，大量開建電子信息產(chǎn)業(yè)，研發(fā)出具有我國特點(diǎn)的具有自主知識產(chǎn)權(quán)的電子信息技術(shù)，不斷完善我國網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。我國政府和廣大金融系統(tǒng)高科技從業(yè)人員要進(jìn)一步以時(shí)不待我的精神完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全措施

安全問題是擺在我們廣大網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)工作者面前的重要研究課題，而且安全問題一旦發(fā)生，影響就是廣泛而深刻的，廣大網(wǎng)絡(luò)金融從業(yè)者必須認(rèn)真思考，進(jìn)而構(gòu)建最有效的防范措施。首先，應(yīng)對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行控制管理，建立全面、有效的計(jì)算機(jī)防護(hù)方法并加強(qiáng)科技力量。其次，應(yīng)形成有一定效應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，并建立相應(yīng)的防范小組進(jìn)行監(jiān)督，確保網(wǎng)絡(luò)金融的安全性。

（三）積極引入現(xiàn)代金融體系建設(shè)

金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對我國金融行業(yè)的影響可以說是廣泛而深刻的，我們廣大金融從業(yè)者必須積極引進(jìn)現(xiàn)代金融體系的建設(shè)，吸引外國先進(jìn)的金融網(wǎng)絡(luò)管理經(jīng)驗(yàn)，取其精華，去其槽粕的精神積極吸引外國現(xiàn)代金融體系建設(shè)的有效方法。近年來我國現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展取得了重大成就，其中最重要的因素就是現(xiàn)代金融體系的建設(shè)。因此要想維持網(wǎng)絡(luò)金融的長期發(fā)展和有效地防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)將現(xiàn)代金融體系與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行完美結(jié)合，建立網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的唯一體系和總體規(guī)劃，將其防范措施作為長期目標(biāo)。我們廣大金融網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者要進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感，進(jìn)一步積極引進(jìn)和完善金融體系建設(shè)。

（四）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的法制體系建設(shè)

我國政府一直強(qiáng)調(diào)法制思維在我國各行業(yè)中的廣泛運(yùn)用，當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)領(lǐng)域更需要現(xiàn)代法制思維，這一點(diǎn)是毋庸置疑的，我國廣大金融網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者必須具有超前意識，積極提前謀劃法制體系在網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)中的運(yùn)用。目前我國已相繼出臺一些如《中國人民共和國計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)管理方法》等關(guān)于計(jì)算機(jī)安全方面的相關(guān)法律，在刑法中也明確規(guī)定了對于計(jì)算機(jī)犯罪的一些罪名，為我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提供了法律保障，卻仍然改變不了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系比較落后的局面。為此我國要進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融體系的法制體系建設(shè)。

（五）調(diào)整網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的監(jiān)管策略

眾所周知，我國傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)監(jiān)管策略存在監(jiān)管漏洞，不利于我國網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全發(fā)展，因此我國廣大網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從業(yè)人員必須積極思考進(jìn)一步調(diào)整網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的監(jiān)管策略。首先，我國金融行業(yè)要不斷完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體制和監(jiān)管法規(guī)，對風(fēng)險(xiǎn)管理中的各項(xiàng)工作進(jìn)行進(jìn)一步的完善和改進(jìn)，同時(shí)要加強(qiáng)國際間的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管組織的合作，根據(jù)國外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)對監(jiān)督人員的訓(xùn)練。其次，要對網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)容監(jiān)察體系進(jìn)行調(diào)整，建立合理、有效的信息披露制度，不斷推動網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)。采取這些方式的根本目的都是為了進(jìn)一步加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融體系的監(jiān)管，進(jìn)一步為我國網(wǎng)絡(luò)金融體系服務(wù)。

（六）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的國際合作

我國對經(jīng)濟(jì)發(fā)展與網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的合作堅(jiān)持引進(jìn)來和走出去的戰(zhàn)略，網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)也不例外，可以說要進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的國際合作?，F(xiàn)代社會更加注重合作，我國政府層面也一直強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的國際合作。隨著網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的全球化，某一個(gè)國家的力量一般有點(diǎn)力不從心，因此為了更有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散，必須借助國際力量，加強(qiáng)國際合作，特別是與廣大發(fā)展中國家開展合作，必須采取合作態(tài)度，不能固步自封，這樣不利于網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的發(fā)展。目前我國已經(jīng)與世界一百九十多個(gè)多個(gè)多家和地區(qū)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)認(rèn)證服務(wù)，開展有效的國際合作，以對方成熟有效的，先進(jìn)的，被實(shí)踐證明可行的技術(shù)為合作基礎(chǔ)?？偠灾?，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的國際合作勢在必行，對我國加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的國際合作很具有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

四、結(jié)語

綜上所述，在當(dāng)前這個(gè)電子信息技術(shù)不斷發(fā)展的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展已然成為一種必然趨勢。網(wǎng)絡(luò)金融在為大眾帶來快捷、便利的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的同時(shí)，也為金融行業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的存在不僅嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)銀行中資金與交易的安全性，還在一定程度上阻礙了金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。因此，我們應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的分析研究，在網(wǎng)絡(luò)交易過程中做好網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，以此來保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，并對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到良好的促進(jìn)作用。

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