和金在線：為傳統(tǒng)保險公司提供大數(shù)據(jù)服務(wù)

張從艷

2015年9月，王亞卿從阿里辭職，出來創(chuàng)辦和金在線，和朋友籌集了一筆啟動資金。脫去之前的光環(huán)，王亞卿現(xiàn)在只是一個創(chuàng)業(yè)者。

“我是做過高管，但我更享受創(chuàng)業(yè)的過程。做技術(shù)出身的人，或多或少都會走向創(chuàng)業(yè)，這可能是我個人的情結(jié)。”和金在線創(chuàng)始人、董事長兼CEO王亞卿說。他在Oracle（甲骨文公司）服務(wù)13年，擔任Oracle全球副總裁，主管數(shù)據(jù)庫、中間件和云計算領(lǐng)域的研發(fā)工作，后來又被劉強東請去坐鎮(zhèn)，成為京東第一任CTO，之后又成為阿里健康總裁。

和金在線是用大數(shù)據(jù)切入保險行業(yè)的中后端市場，為保險公司提供數(shù)據(jù)化的解決方案。

避免擁堵賽道

還在阿里健康時，王亞卿就覺得保險是大健康發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)，能解決互聯(lián)網(wǎng)大健康的買單問題。

王亞卿在數(shù)據(jù)行業(yè)有多年的積累，團隊的其他人也主要來自保險和大數(shù)據(jù)行業(yè)，具備保險和數(shù)據(jù)相結(jié)合的基因。而就保險本身來說，它的產(chǎn)品設(shè)計、定價以及精算等環(huán)節(jié)都是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的，算是一個真正以數(shù)據(jù)為其生命線的行業(yè)。

在梳理整個保險行業(yè)的鏈條時，王亞卿發(fā)現(xiàn)，從前端的產(chǎn)品設(shè)計到后端的保單錄入、銷售、理賠以及后期服務(wù)等環(huán)節(jié)，許多創(chuàng)業(yè)公司切入的都是前端，而中后端則很少被關(guān)注。

“這也剛好適合技術(shù)背景的團隊切入，通過數(shù)據(jù)化的服務(wù)，幫助保險公司提高效率?！蓖鮼喦湔f。

另外，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療還有個很大的困難——如何變現(xiàn)?！八麄冸x不開保險行業(yè)，需要合作?！?/p>

王亞卿認為自己剛好趕上了傳統(tǒng)保險公司強烈要求互聯(lián)網(wǎng)化的時機，針對全體互聯(lián)網(wǎng)保險公司的市場也剛剛起步。“我們提供的技術(shù)服務(wù)的價值對于保險公司來說，就如第三方支付之于電商的價值?！?/p>

從中端向前后端滲透

大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應(yīng)用得非常廣泛，總的來說，涵蓋四個方面：

1.前端產(chǎn)品可實現(xiàn)精準定價，或者產(chǎn)品的設(shè)計具有顛覆性的變化；

2.保險公司可對其內(nèi)部業(yè)務(wù)做精細化管理；

3.在后端控費方面可以對消費者后端的消費行為有更好的理解；

4.更好地了解用戶，管理用戶的生命周期。

保險行業(yè)本身的獲客成本非常高，但獲客也只是個開始。如何把獲取來的用戶激活，或者保持其活躍度，也是保險公司需要考慮的問題。這其中就可以利用大數(shù)據(jù)為用戶畫像，對用戶進行管理，提升其轉(zhuǎn)化率。除此之外，還可以通過對用戶行為數(shù)據(jù)的分析挖掘用戶的重復交叉購買能力，提升保單的覆蓋率等。

王亞卿認為和金在線切入的中端是一個支點，它可以向后延展，幫助保險公司更好地控費，也可以向前延伸，幫助保險公司更好地了解消費者的需求，比如了解消費者的保險覆蓋率、保費的覆蓋是否需要提升，以及消費者是否需要在險種上進行擴展等。

保險本身整個流程都非常復雜，從產(chǎn)品的前端設(shè)計定價、銷售體系到后臺理賠、保單管理以及控費等，都是非常龐大的體系。找到痛點，優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程，更好地服務(wù)消費端，是和金在線目前正在做的，也是保險公司希望和金在線帶給他們的價值。

和金在線成立還不到一年時間，整個業(yè)務(wù)就是圍繞著數(shù)據(jù)幫助保險公司實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)的采集、存儲和分析，以及幫助保險公司建立對用戶生命周期的管理?！昂唵蝸碚f，就是讓他們通過數(shù)據(jù)更了解自己的用戶。”

和金在線采用公有云技術(shù)為保險公司提供SaaS化服務(wù)，也會針對有特殊需求的客戶提供定制化服務(wù)，收費標準也會根據(jù)提供的服務(wù)而有所變化。

目前，和金在線有50多名員工，其中絕大部分是技術(shù)人員，公司融資也主要用于人才的招納和技術(shù)研發(fā)。