文/徐曉云　宋芳洲　王宇珩

貴安新區(qū)：以普惠金融助力中小企業(yè)發(fā)展

文/徐曉云宋芳洲王宇珩

一個(gè)好的商業(yè)環(huán)境能讓企業(yè)家發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、生產(chǎn)商品；讓金融家發(fā)現(xiàn)企業(yè)、支持企業(yè)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，政府不能代替企業(yè)家和銀行家。政府應(yīng)該為金融產(chǎn)業(yè)搭好平臺(tái)、做好通聯(lián)、搞好服務(wù)。貴安新區(qū)特別重視金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，提出“引進(jìn)普惠金融的概念，幫助中小企業(yè)在新區(qū)扎根發(fā)芽，為中小企業(yè)的發(fā)展搭橋撐傘”，以企業(yè)發(fā)展帶動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)。宗文作為貴安新區(qū)黨工委副書(shū)記、貴安新區(qū)開(kāi)發(fā)投資公司（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)投）董事長(zhǎng)，他認(rèn)為扶持中小企業(yè)的發(fā)展，不僅需要政府在政策上的傾斜和行政上的關(guān)注，還需要金融市場(chǎng)的全面支持。貴安新區(qū)是第八個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)，國(guó)務(wù)院賦予了新區(qū)建設(shè)西部地區(qū)重要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極、內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新高地、生態(tài)文明示范區(qū)三大戰(zhàn)略定位。

開(kāi)投及旗下眾多子公司，承擔(dān)了城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)的任務(wù)。其中，貴州貴安金融投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱金投）是開(kāi)投公司的全資子公司，金投的戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展體現(xiàn)了新區(qū)領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)新區(qū)金融建設(shè)的框架思路。目前，金投公司參股四只基金，既有大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)基金等戰(zhàn)略投資基金，也有鼓勵(lì)雙創(chuàng)的貴州貴安創(chuàng)業(yè)投資基金。在金融機(jī)構(gòu)搭建上，除了參股地區(qū)性、戰(zhàn)略性的金融機(jī)構(gòu)，如貴州銀行、華貴人壽保險(xiǎn)、貴州省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、貴州省資產(chǎn)管理股份有限公司，金投更為服務(wù)中小企業(yè)設(shè)立一系列輔助性金融機(jī)構(gòu)，包括全資設(shè)立的貴安新區(qū)發(fā)展融資擔(dān)保有限公司等。租賃公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也正在設(shè)立中。

宗文認(rèn)為金投公司不僅要利用戰(zhàn)略投資基金與股權(quán)投資引進(jìn)好企業(yè)、強(qiáng)企業(yè)，貫徹好供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的政策，還要做好普惠金融，照顧到中小企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)的迫切需要。中小企業(yè)規(guī)模小，分布散，經(jīng)營(yíng)組織形式多樣，甚至在創(chuàng)辦初期盈利性差，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資收益不確定；對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，其信用水平相對(duì)難以預(yù)估，也缺乏合格質(zhì)押品。因此，他們是普惠金融的重要服務(wù)對(duì)象。宗文希望通過(guò)將金投建設(shè)成全牌照金控集團(tuán)，以對(duì)中小企業(yè)做到全方位的金融扶持。

實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展各階段股權(quán)融資全覆蓋。針對(duì)企業(yè)發(fā)展種子、初創(chuàng)、起步、發(fā)展、擴(kuò)張等階段的不同特點(diǎn)，貴安新區(qū)設(shè)立了天使性質(zhì)的創(chuàng)客基金，風(fēng)投性質(zhì)的創(chuàng)投基金以及產(chǎn)業(yè)基金等系列基金，為不同階段企業(yè)建立了層次豐富的股權(quán)融資市場(chǎng)。針對(duì)初創(chuàng)期的企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)大，融資難的問(wèn)題。貴安新區(qū)創(chuàng)立創(chuàng)客基金，還建立相關(guān)的創(chuàng)客聯(lián)盟。為初創(chuàng)的企業(yè)搭建平臺(tái)，提供工作地點(diǎn)、洽談場(chǎng)所，提供六個(gè)大類的不同的政策扶持，提供商業(yè)對(duì)接機(jī)會(huì)，讓他們成長(zhǎng)起來(lái)。

創(chuàng)客基金一方面在貴安新區(qū)大學(xué)城創(chuàng)客聯(lián)盟中篩選優(yōu)質(zhì)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行種子投資，一方面也放眼貴安新區(qū)外優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，扶持本區(qū)大學(xué)生雙創(chuàng)的同時(shí)，也吸引優(yōu)秀大學(xué)生來(lái)貴安創(chuàng)業(yè)；成長(zhǎng)期企業(yè)要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模需要充足的營(yíng)運(yùn)資金。針對(duì)這一問(wèn)題，貴安新區(qū)管委會(huì)與開(kāi)投共同設(shè)立了新區(qū)首支創(chuàng)業(yè)投資基金——貴州貴安創(chuàng)業(yè)投資基金。貴安創(chuàng)業(yè)投資基金專注于電子信息、高端裝備、文化旅游、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代服務(wù)五大板塊，沿著產(chǎn)業(yè)鏈布局，對(duì)投資項(xiàng)目挖掘與篩選。

產(chǎn)業(yè)投資基金放眼全球，挑選技術(shù)高端、環(huán)境友好、管理先進(jìn)的企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，以投資來(lái)招商。貴安新區(qū)將給這些企業(yè)很多優(yōu)惠福利，吸引他們落戶到貴安。貴安金投產(chǎn)業(yè)基金現(xiàn)已成為貴安金投的業(yè)務(wù)核心，正努力建立多維一體創(chuàng)新融合的母基金團(tuán)隊(duì)，以期打造全國(guó)前十的基金。針對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)，母基金會(huì)運(yùn)作多只細(xì)分產(chǎn)業(yè)子基金。比如醫(yī)藥大健康智慧制造產(chǎn)業(yè)并購(gòu)基金，高科教育并購(gòu)基金，五龍新能源電動(dòng)車項(xiàng)目基金等。同時(shí)嘗試并購(gòu)基金，定增做市基金等。

推進(jìn)輔助性金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，貴安新區(qū)成立了融資擔(dān)保公司，小貸公司，正在策劃成立金融租賃公司。針對(duì)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的實(shí)際需求，目前，擔(dān)保公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)有融資性服務(wù)、工程履約擔(dān)保、銀行票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、出口退稅擔(dān)保和中小企業(yè)增信等。擔(dān)保公司也在探索建立新區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)信息庫(kù)，通過(guò)與高新區(qū)管委會(huì)掌握的中小企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行共享，比如中小企業(yè)的用水用電、房租繳納、職工雇傭等反應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)變化的信息，來(lái)建立擔(dān)保公司內(nèi)部的預(yù)警系統(tǒng)和增信機(jī)制，從而提高擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營(yíng)水平。貴安新區(qū)建有綜合保稅區(qū)，保稅區(qū)內(nèi)的進(jìn)出口企業(yè)，金投公司計(jì)劃隨著進(jìn)出口業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，不僅為企業(yè)提供外方企業(yè)資信調(diào)查、賬款催收、應(yīng)收賬款分戶帳管理等服務(wù)，還提供進(jìn)出口押匯等融資服務(wù)，針對(duì)新區(qū)比較集中的生產(chǎn)型企業(yè)，如高端裝備制造業(yè)等，貴安新區(qū)采取融資租賃的模式幫助企業(yè)減少由于大規(guī)模固定資產(chǎn)的投入而帶來(lái)的現(xiàn)金流壓力和前期的大量折舊產(chǎn)生的利潤(rùn)壓力，也通過(guò)這一模式給企業(yè)減稅減負(fù)。“借雞生蛋，以蛋還錢(qián)”，解決資金不足問(wèn)題，提高企業(yè)效益。

著力實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)和金融服務(wù)平臺(tái)大發(fā)展。產(chǎn)權(quán)可流通、投資可退出，是吸引投資的好辦法。貴安新區(qū)搭建了產(chǎn)權(quán)交易所作為中介服務(wù)平臺(tái)，為新區(qū)內(nèi)的產(chǎn)權(quán)交易提供必要的信息、場(chǎng)所及交易規(guī)則?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，為普惠金融提供了很好的技術(shù)支撐，使其大有可為。利用貴安新區(qū)的大數(shù)據(jù)中心的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，貴安新區(qū)對(duì)未來(lái)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融躊躇滿志。互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，數(shù)據(jù)的共享，可以為中小企業(yè)的增信添加砝碼。金投公司將盡快研究探索建立第三方支付平臺(tái)，開(kāi)展消費(fèi)金融，供應(yīng)鏈金融，從生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售等不同端口服務(wù)中小企業(yè)和群眾，并開(kāi)展眾籌，P2P等靈活多樣的投、融資活動(dòng)，盤(pán)活民間資金，多維度為中小企業(yè)、民間資本服務(wù)。金投公司還聯(lián)手光大證券，與其形成戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系，光大證券派駐資深投資家常駐貴安新區(qū)，以成熟券商的經(jīng)驗(yàn)對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)進(jìn)行輔導(dǎo)，對(duì)有潛力的中小企業(yè)，指導(dǎo)其在新三板掛牌，對(duì)更加成熟的企業(yè)，則輔導(dǎo)其在創(chuàng)業(yè)板、主板上市。

展望貴安新區(qū)未來(lái)金融生態(tài)的發(fā)展，服務(wù)內(nèi)容瞄準(zhǔn)“兩個(gè)目標(biāo)”：一是貴安新區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)的目標(biāo)，一是各大園區(qū)招商駐商的目標(biāo)；機(jī)構(gòu)設(shè)置圍繞“三大業(yè)務(wù)”，即股權(quán)融資業(yè)務(wù)、債權(quán)融資業(yè)務(wù)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)。最終將金投建成一個(gè)可以為各類企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的金融控股公司，助力貴安新區(qū)的發(fā)展，完成國(guó)務(wù)院賦予貴安新區(qū)規(guī)劃的宏偉目標(biāo)和藍(lán)圖。