徐瑋璘

【摘 要】經(jīng)濟全球化帶動了金融業(yè)的深入發(fā)展，而保險業(yè)又是金融行業(yè)的重要組成部分，隨著綠色金融等概念的相繼引入，綠色保險也越來越受到人們的重視。通過介紹綠色保險的內(nèi)涵，以及當(dāng)前保險業(yè)存在的問題，闡述了綠色保險的意義，以期使綠色保險在我國得到更為廣泛的推廣。

【關(guān)鍵詞】綠色保險；保險業(yè)；意義

一、引言

近年來，霧霾天氣在各大城市相繼出現(xiàn)，環(huán)保意識也越來越深入人心。我國是世界上環(huán)境污染最為嚴(yán)重的國家之一，環(huán)境污染已經(jīng)直接影響了廣大人民群眾的生命健康，與環(huán)境污染有關(guān)的疾病也在逐年增加。要解決日益嚴(yán)重的環(huán)境污染問題，不能僅僅依靠政府和環(huán)保部門，而是需要全社會的共同參與。隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，綠色金融等生態(tài)學(xué)概念也被逐步引入到金融行業(yè)。保險業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，其環(huán)保觀念也越來越受到人們的重視，綠色保險制度在發(fā)達國家已經(jīng)不再新鮮，而在我國，仍需要繼續(xù)推廣實施。

二、綠色保險定義

綠色保險，又叫生態(tài)保險，是在市場經(jīng)濟條件下進行環(huán)境風(fēng)險管理的一項基本手段。其中，最具有代表性的是環(huán)境責(zé)任保險（Environmental Liability Insurance， ELI），是由保險公司對環(huán)境污染受害者進行賠償?shù)囊粋€險種。我國的綠色保險起步較晚，且一般指環(huán)境責(zé)任險，它是由公眾責(zé)任險發(fā)展而來。隨著工業(yè)化進程的飛速發(fā)展，環(huán)境污染問題日益嚴(yán)重，為了遏制日益嚴(yán)重的工業(yè)污染，西方國家出臺了一系列環(huán)境保護法，其對環(huán)境污染行為實行了較為嚴(yán)格處罰，面對高額的罰金，一些企業(yè)會因此而處于倒閉的邊緣。為了將這些不確定的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，產(chǎn)生了通過購買保險來防范不可預(yù)見的污染責(zé)任，環(huán)境責(zé)任保險制度也由此而生，并在各個國家得到空前發(fā)展。

三、中國綠色保險存在的主要問題

相關(guān)統(tǒng)計顯示，我國每年因為環(huán)境污染事故而造成的直接經(jīng)濟損失高達1200億元。一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，一方面企業(yè)要承擔(dān)巨額賠償?shù)膲毫Γ涣硪环矫媸芎Ψ酵y以得到應(yīng)有的補償，最終只能由政府和社會“埋單”。

1.法律制度不完善

雖然我國已經(jīng)開展實施在某些污染高風(fēng)險企業(yè)的強制保險試點，對投保企業(yè)享受優(yōu)先安排環(huán)保專項資金等激勵政策，但對于環(huán)境責(zé)任保險，并沒有強制性的法律要求?？傮w來看，環(huán)境責(zé)任保險在我國的開展情況并不樂觀，投保企業(yè)數(shù)量較少。面對競爭激烈的市場環(huán)境，企業(yè)一般會盡可能的減少公司運營成本，包括各種保險費用的開支。因此，綠色保險在我國還面臨著“叫好不叫座”的尷尬場面。

2.保險人經(jīng)營成本過高

環(huán)境責(zé)任保險需要較高的專業(yè)知識和管理技能，然而由于各個企業(yè)的經(jīng)營內(nèi)容、環(huán)節(jié)和技術(shù)水平大不相同，其對環(huán)境產(chǎn)生的污染程度也有所不同，這就要求保險公司有專門的業(yè)務(wù)人員要熟練環(huán)保知識和環(huán)保技術(shù)，這就要求保險公司對員工進行專門的培訓(xùn)。此外，對于企業(yè)造成的環(huán)境污染需要較多的人力、物力、財力和精力的投入，大大增加了保險公司的運營成本。

3.產(chǎn)品缺乏吸引力

目前的保險產(chǎn)品并沒有完全適應(yīng)市場發(fā)展需要，且保險產(chǎn)品價格較高，對企業(yè)來講并沒有吸引力。另外，環(huán)境責(zé)任保險涉及法律法規(guī)的內(nèi)容較多，這就要求有專門的法律人才來參與保險產(chǎn)品的開發(fā)，保證保險條款的嚴(yán)密性和適用性，以滿足各類企業(yè)的特殊需求。

四、如何有效推行綠色保險

可持續(xù)發(fā)展的理念貫穿于一個國家的政治、經(jīng)濟和社會生活等各個層面。有效地推廣和實施綠色保險，不但可以加強企業(yè)內(nèi)部對環(huán)境的風(fēng)險管理重視程度，還可以減少環(huán)境污染事故發(fā)生，并做到迅速應(yīng)對環(huán)境污染事故，這對于及時補償、有效保護受害者權(quán)益有著積極意義。

1.健全法律政策，加大政府支持力度

健全的法律制度，是環(huán)境責(zé)任保險實施的重要前提。建立環(huán)境責(zé)任保險制度需要政府的大力支持，國家通過立法和推廣實施，是實現(xiàn)環(huán)境責(zé)任保險一項重要手段和途徑。此外，要加大執(zhí)法力度，強化行政責(zé)任和問責(zé)機制，切實落實環(huán)境保護監(jiān)管制度。從保險公司的盈利目的出發(fā)，政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，給予保險公司一定的財務(wù)支持，提高保險公司參與此項目的積極性。

2.加強環(huán)保部門與保險行業(yè)的協(xié)調(diào)合作

環(huán)境污染認定的技術(shù)性較強，企業(yè)的賠償數(shù)額應(yīng)根據(jù)污染程度和規(guī)模作適度調(diào)整。針對保險從業(yè)人員技術(shù)力量薄弱，可以加強環(huán)保部門和保險行業(yè)的合作溝通，甚至設(shè)立專門的機構(gòu)，包括數(shù)據(jù)信息共享和交叉知識領(lǐng)域的學(xué)習(xí)等，以提升與環(huán)保部門的合作效率。此外，保險從業(yè)人員可以參考西方國家的保險模式，根據(jù)企業(yè)的具體情況設(shè)計較靈活的保險險種，這在一定程度上可以提升環(huán)境責(zé)任保險的認可度和接受度。

3.制定人才培養(yǎng)計劃

綠色保險在我國尚處于探索和起步階段，相關(guān)的人員配置并不完善，要想有長遠的發(fā)展規(guī)劃，必須制定相關(guān)的人才培養(yǎng)計劃。一方面，可以借鑒國外已經(jīng)成熟的環(huán)境責(zé)任保險案例和法律政策，制定相關(guān)的課程學(xué)習(xí)計劃，包括法律法規(guī)政策、環(huán)境保護技術(shù)和管理技術(shù)等方面的知識學(xué)習(xí)，加強我國復(fù)合型人才的培養(yǎng)；另一方面，可以引進國外相關(guān)的技術(shù)人員，通過學(xué)習(xí)掌握相關(guān)技能，并結(jié)合中國現(xiàn)階段的情況，進一步完善環(huán)境責(zé)任保險制度。

參考文獻：

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