長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金建立與管控措施

羅中瑋

摘 要：2003年，中國正式建立了對低收入家庭的醫(yī)療保障系統(tǒng)，但廣大低收入家庭的就醫(yī)難的問題，自1980年代以來并沒有得到明顯的改善。而長江經(jīng)濟帶，作為中國重要的經(jīng)濟地區(qū)，在完善低收入醫(yī)療保障基金的建立與管控上，就顯得緊迫和必要了。

關(guān)鍵詞：長江經(jīng)濟帶；低收入；醫(yī)療保障；基金

一、長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療基金建立的基本情況

（一）長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金的概述

長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保險基金的定義和特點

低收入醫(yī)療保障基金，具體的可以被定義為：由政府采用行政的手段，通過系統(tǒng)設(shè)計和維護、基金籌集和管理、健康維護管理和監(jiān)督，確保低收入居民獲得基本醫(yī)療和預(yù)防保健服務(wù)的一個全面的醫(yī)療保障體系。在醫(yī)療保障的范圍內(nèi)，參保的人員根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況，繳納一定金額，然后再由國家和社會公共集團為參保人員繳納剩余的部分資金。在參保人員遭受疾病時，可以抵消部分醫(yī)療費用。

首先，低收入醫(yī)療保障為參保人員提供社會保障。我們知道由于我國目前醫(yī)療救助事業(yè)發(fā)展緩慢。人們往往在遇到大的疾病或者災(zāi)難時，無法負擔高昂的醫(yī)藥費。有可能得了一次大病，就要花光一個家庭半生的積蓄。所以，這種醫(yī)療保障是在居民遭受疾病或者其他意外需要就醫(yī)時，提供一定的報銷比例。能夠保障一個家庭不會因為遭受疾病而造成毀滅性的打擊。

第二，低收入醫(yī)療保障的目標是提高居民的身體素質(zhì)?，F(xiàn)在大多數(shù)的醫(yī)療體系只是在人們生病時提供救助。而低收入醫(yī)療保障體系不僅在人們生病時提供幫助。在平時也會聯(lián)合醫(yī)院、衛(wèi)生所、第三方機構(gòu)等為納入保障體系的具名提供體檢、養(yǎng)身、衛(wèi)生知識普及等。能夠很好的幫助人們提高自身的身體素質(zhì)。

第三，低收入醫(yī)療保障為衛(wèi)生保健提供技術(shù)服務(wù)。其他的社會保障等，大多數(shù)只是提供資金上的支持。我們知道，醫(yī)療行業(yè)是一個高技術(shù)的行業(yè)，有的科室往往需要非常昂貴的醫(yī)療器械。而低收入醫(yī)療保障體系，可以結(jié)合自身的特點引進先進的醫(yī)療器械，在為納入保障的人們提供服務(wù)的同時，也能為其他人們提供醫(yī)療服務(wù)。從而為我國的衛(wèi)生行業(yè)的發(fā)展提供技術(shù)服務(wù)。

第四，實現(xiàn)過程可以直接參與醫(yī)療或醫(yī)藥。在其他社會保障項目，為了保證項目的持續(xù)運行，往往會尋找銀行等第三方機構(gòu)來管理基金的運行。并不會直接參與到醫(yī)療或者醫(yī)藥上來。而低收入醫(yī)療保障資金，只能?？顚Ｓ?，是直接投資于醫(yī)療和醫(yī)藥上的。這樣才能在患者需要的時候能夠提供強有力的支持和保障。

（二）長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金體系框架

長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金在20世紀九十年代開始試點工作，開始建立低收入醫(yī)療保障基金。長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金在政府的指導(dǎo)和支持下，由個人自愿加集體的融資方式，主要是向貧困居民提供援助互助系統(tǒng)。參與長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療基金的居民，在生病住院時，可以得到一定比例的醫(yī)療賠償基金，客觀上減少了低收入居民的經(jīng)濟負擔，在某種程度上解決了低收入居民昂貴的醫(yī)療問題。然而，由于長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療系統(tǒng)的建立仍處于早期，其生存和發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)弱，而且主要面對的是低收入人群，從國家支持加居民繳費的能力上決定了長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)?；稹暗唾Y金、低安全級別”分階段的缺陷，因此，目前僅僅依靠長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)?；痫@然不能滿足低收入居民的健康需求。因此，國家應(yīng)加強長江經(jīng)濟帶的建立低收入醫(yī)?；鸬慕ㄔO(shè)和控制。

二、長江經(jīng)濟低收入醫(yī)療基金安全控制

（一）改善長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保險基金籌資機制

醫(yī)療保險籌資應(yīng)該是的最重要的，充足的資金是保障長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障體系能夠有效運行的前提條件。因此，我們應(yīng)該提高衛(wèi)生保障籌資機制，開辟多種融資渠道，增加總募集資金。首先，合理增加金融投資。長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障是為了保障人們的健康，而居民的健康狀況直接關(guān)系到社會的發(fā)展。相關(guān)調(diào)查顯示，導(dǎo)致人們陷入貧困生活的許多因素中，疾病是 首當其沖的，調(diào)查表明全球貧困人口中，大約有34%的居民因疾病陷入貧困。難怪民間流傳著說：“辛苦奮斗二十年，一病回到解放前”。從而可見疾病的危害程度。

（二）提高農(nóng)民的參保率，實現(xiàn)人人享有健康保障

我國憲法規(guī)定，公民在年老、疾病、或者喪失勞動力的情況下，有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。低收入醫(yī)?；鸾⒃陂L江經(jīng)濟帶已經(jīng)存在了一段時間，不過，但總有一些低收入居民不愿意參與衛(wèi)生保健，從而導(dǎo)致憲法賦予他們得到救助的權(quán)利無法得到很好的實現(xiàn)，究其原因，無非有以下四點。首先，不知道有醫(yī)療保障；二是了解醫(yī)療、衛(wèi)生保障體系，但是不知道參與之后對于自己有多大的幫助；三是由于經(jīng)濟困難，無法參加醫(yī)療保障；四是認為自己身體健康，不需要參與醫(yī)療保障。認為參與醫(yī)療保障是在金錢上的一種浪費行為。

為了解決上述問題，提高人們的參與度，實現(xiàn)“人人享有醫(yī)療保障”的目標。長江經(jīng)濟帶發(fā)展低收入醫(yī)療保障基金設(shè)立的工作一定要做以下兩點：

首先，加強宣傳。一方面，讓居民知道有醫(yī)療保險可以參加，讓他們突破固有的家庭安全的概念，社會安全意識，讓他們知道，在家庭保障之外，還有更具保障力的社會醫(yī)療保障可供選擇。讓他們明白每年只花幾十元錢就可以為自己的健康買一份“保險”；另一方面，要讓居民了解長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金的好處，低收入居民由于生活處境和經(jīng)濟環(huán)境等原因，其小資產(chǎn)階級思想濃重，他們在投資上相當保守和謹慎，在看不到切實利益的情況下是不會輕易解囊的。抓好低收入醫(yī)療保障宣傳工作，為居民詳細、全面介紹長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金的目的、宗旨，當他們認識到參加長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金“有利可圖”時，人人參加保險的目標是可達到的。

第二，積極完善醫(yī)療救助制度，充分發(fā)揮救助基金對特殊困難戶的援助力度，幫助貧困群體參加長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金。還可以鼓勵企業(yè)、個人幫助經(jīng)濟困難人群參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

（三）加強醫(yī)療保險基金的管理和監(jiān)督

長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保險基金大，特殊效果，有效的醫(yī)療保險基金管理和監(jiān)督不僅保證了系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，也決定了保護目標的實現(xiàn)，所以不容小覷。在基金管理，首先，應(yīng)該配置理解金融、會計、統(tǒng)計的專業(yè)業(yè)務(wù)人員來管理信息的采集和傳輸，確保基金賬戶是公開透明的，是有序的工作。而對于這些人員工資管理等標準可以參考國家制定的有關(guān)公務(wù)員的標準。其次，也可以由政府委托商業(yè)保險公司代為管理。保險公司管理專業(yè)化水平高，有著較多的風險控制和調(diào)整的經(jīng)驗，能夠設(shè)計和執(zhí)行具體醫(yī)療保險基金的運行和操作，可以減少風險和浪費。然后，如何防止貨幣貶值造成的基金縮水，促進價值管理方面?；鹂梢詫崿F(xiàn)商業(yè)操作，通過科學、合理安排基金投資運作，追求最大利益，從而達到該基金醫(yī)療價值的保證。另外，由于長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金是幾萬萬低收入居民的“保命錢”，在對基金的監(jiān)管上，應(yīng)傾注更多的精力。我國建立直屬于國務(wù)院的社會保險基金委員會應(yīng)當作為長江經(jīng)濟帶低收入醫(yī)療保障基金的最高監(jiān)管機構(gòu)，然后根據(jù)需要設(shè)置某一地區(qū)的社會保險基金理事會派出機構(gòu)，代表國家行使監(jiān)督和管轄權(quán)，逐步建立和完善醫(yī)療保險基金集中監(jiān)管模式。同時，充分發(fā)揮勞動保障行政部門監(jiān)督、專門監(jiān)督部門和新聞媒體等社會監(jiān)督職能，建立主輔結(jié)合，多層監(jiān)管醫(yī)療保險基金結(jié)構(gòu)；其次，明確監(jiān)督內(nèi)容。監(jiān)督主體行使監(jiān)督職責的過程中，確保數(shù)據(jù)搜集、付款、預(yù)算、決算等方面進行全面、仔細的監(jiān)督，監(jiān)督人員應(yīng)當認真履行監(jiān)督職責，堅持原則，善于發(fā)現(xiàn)問題，有勇氣克服困難，第三，注意工作方法。監(jiān)管當局應(yīng)全面組織檢查醫(yī)療保險基金，隨時抽查，監(jiān)控，接受群眾的監(jiān)督和舉報，加強案件調(diào)查的指導(dǎo)和調(diào)查。勞動和社會保障部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，研究有效的工作機制和方法，加強日常監(jiān)督檢查，及時解決基金的風險。（作者單位：重慶工商大學）