論互聯(lián)網金融破解中小企業(yè)融資困境的思考

王建華

四川攀枝花攀煤（集團）公司電廠黨群工作部 四川攀枝花 617065

論互聯(lián)網金融破解中小企業(yè)融資困境的思考

王建華

四川攀枝花攀煤（集團）公司電廠黨群工作部 四川攀枝花 617065

隨著社會經濟的不斷發(fā)展中小企業(yè)在國民經濟發(fā)展中成為一支重要力量，但目前我們面臨著一個世界性的難題-中小企業(yè)的融資。雖有國家政府政策支持及社會的大力扶持，但在現(xiàn)實壓力的面前，中小企業(yè)的發(fā)展仍面臨著容易困難的巨大問題，這已影響到了中小企業(yè)的發(fā)展和生存，本文會就中小企業(yè)融資困難問題做一些研究探討。

中小企業(yè)；互聯(lián)網金融；融資困難

一、引言

諸多原因影響著中小企業(yè)的諸多困難，其中包括中小企業(yè)自身的管理方式及經濟金融的體制，還包括由互聯(lián)網和金融結合形成的互聯(lián)網金融，此項具有節(jié)約預算效率增高的優(yōu)勢為中小企業(yè)融資方面的服務發(fā)揮重要作用。在互聯(lián)網金融的作用下，中小企業(yè)順利的進入到了網絡融資平臺且符合中小企業(yè)融資需求，也能確保過程中的融資風險，確保放貸的安全性的同時也降低了違約率，而在互聯(lián)網金融需求的同時也需要國家監(jiān)管機構和政府部門針對中小企業(yè)融資問題進行統(tǒng)一確認，制定共同解決方案，共同努力。

二、中小企業(yè)融資的現(xiàn)實狀況

據統(tǒng)計我國的中小企業(yè)占據全國企業(yè)總數的90%以上。就目前中小企業(yè)的總產值占全部工業(yè)產值的76.71%，工業(yè)品銷售額的57%，繳稅收入占工業(yè)稅收總收入的58.72%,占外貿出口額的60%，并且提供了75%以上的就業(yè)崗位；就從創(chuàng)新技術和研發(fā)產品的角度看,我國70%的專利、75%的技術創(chuàng)新、85%新產品研發(fā),都是由中小企業(yè)完成的。過去的數十年間里，監(jiān)管機構雖然推出了很多的促進中小企業(yè)的法律和法規(guī)，然而中小企業(yè)融資困難的問題并沒有從根源上面得到解決，以下是我國中小企業(yè)融資困難的幾個主要原因：（一）融資的渠道很少，多數中小企業(yè)的融資來源都是非金融機構的資金，也就是民間資金和自籌資金等，因為證券市場的融資要求高，導致股權融資的方法可行性很低造成多數中小企業(yè)不能從資本市場中取得資金，所以中小企業(yè)主要是依靠民間借貸或親戚朋友的資金；（二）自身資金的缺乏，一個企業(yè)從小變大持續(xù)發(fā)展靠的是資金源，自身積累的資本是企業(yè)不斷壯大和發(fā)展的保證，而中小企業(yè)正因為規(guī)模小而不具有市場競爭的優(yōu)勢，大多數企業(yè)正處于創(chuàng)業(yè)的階段，自身資金嚴重缺乏從而制約著企業(yè)的發(fā)展，也不利于融資要求條件的完善；（三）抗風險的能力太弱，但中小企業(yè)不能取得信貸資金的一個最重要原因就是信用等級低，中小企業(yè)因規(guī)模小經營業(yè)績不穩(wěn)定和經營管理不足容易受到市場波動的影響。不利于它們從銀行取得企業(yè)發(fā)展資金的原因除了它們的信用級別很低還有財務管理的不規(guī)范。

三、互聯(lián)網金融破解融資困境的優(yōu)勢

近年來，一批的互聯(lián)網企業(yè)借助大數據搜索社交網站的優(yōu)勢成為了第三方支付平臺網絡信貸的領頭者，而商業(yè)銀行和證券機構也都加快創(chuàng)新的腳步，互聯(lián)網金融的融資體系特征在最大程度上彌補商業(yè)銀行信貸體系的不足，在對于中小企業(yè)融資服務方面有三大優(yōu)勢：（一）中小企業(yè)可以從互聯(lián)網金融提供的網絡融資平臺上公正公平取得企業(yè)發(fā)展的資金，互聯(lián)網金融通過互聯(lián)網技術上的優(yōu)勢，在為各種類型的中小企業(yè)提供融資服務時發(fā)揮著獨特作用，跟傳統(tǒng)金融機構相比有著新穎性從融資平臺上為中小企業(yè)融資提供新的選擇，只要是在線注冊的中小企業(yè)，都可以通過這一途徑進入到融資平臺，具有創(chuàng)新性；（二）中小企業(yè)進入了融資的平臺后可以按照自身的需求在線提出融資申請來取得資金，而互聯(lián)網金融可以利用其渠道的優(yōu)勢來整合資源不斷匯集資金，互聯(lián)網的企業(yè)職責是借助于平臺管理并通過一套嚴格的審核機制，在鑒別眾多的貸款申請后發(fā)放貸款，與此同時中介機構會對借款方的未來發(fā)展經營效益等方面進行詳細的嚴格考察；（三）互聯(lián)網金融的云計算手段等信息技術在對于中小企業(yè)融資風險的控制有絕對優(yōu)勢，用風險控制的辦法來降低違約率，同時能確保發(fā)放貸款的安全性，互聯(lián)網金融從融資效果上來看可以減少處理成本，大幅度地降低不對稱信息，使其融資的服務更加具有針對性和便捷性提升資源配置的效率，互聯(lián)網金融與貸款業(yè)務上形成了非常激烈的競爭更在一定的程度上對商業(yè)銀行產生沖擊，打破了金融機構的壟斷更加便捷的為中小企業(yè)提供融資的服務。

四、互聯(lián)網金融破解融資困境的難處

（一）缺乏一個穩(wěn)健持久的資金渠道使資金來源不穩(wěn)定，互聯(lián)網金融的資金渠道并不多，而且數量很少。

（二）客戶信息共享度并不高，互聯(lián)網金融的客戶信用體系還處于空白，互聯(lián)網金融采用大數據和云計算，對大量客戶的數據進行歸納與整理然后在決定能否為其發(fā)放貸款，為了完成這個工作就需要去強化客戶信息的共享和互聯(lián)網金融信息技術的不斷更新。

（三）因為監(jiān)管缺失互聯(lián)網金融有很多潛在風險，我國互聯(lián)網金融的領域中法律監(jiān)管的缺失使互聯(lián)網金融為中小企業(yè)提供融資服務時隱藏著各種潛在風險，其中信用風險是互聯(lián)網金融面臨的最大風險，需要監(jiān)管機構認真研究防范的相關措施。

五、互聯(lián)網金融破解融資困境的建議

（一）政府應該全力支持互聯(lián)網金融為新興的事物，在提供融資的方面互聯(lián)網金融的優(yōu)勢彰顯后，政府應該及時推出有關互聯(lián)網金融發(fā)展的法律，不斷的去推動互聯(lián)網金融的發(fā)展

（二）金融監(jiān)管機構要盡快出相關規(guī)范措施，防范互聯(lián)網金融的潛在風險，互聯(lián)網金融發(fā)展的進程中面臨最大的問題就是風險控制問題，監(jiān)管機構就要以針對互聯(lián)網金融出現(xiàn)的各種問題以相關法律為準，及時制定規(guī)范措施，不斷的防范各種風險。

（三）互聯(lián)網金融企業(yè)應該規(guī)范的去發(fā)展，通過資源的共享互相合作做到互聯(lián)網金融企業(yè)的雙贏，為中小企業(yè)的融資去提供一個高效率的服務。

六、結束語

互聯(lián)網金融的出現(xiàn)讓過去無法融到資金的中小企業(yè)現(xiàn)在可以快捷的取得資金，互聯(lián)網金融對中小企業(yè)的融資困境來說是個非常大的機遇，希望中小企業(yè)能完善誠信不斷提升自身水平去抓住這個良機，為健康而良好的融資信用體系去不斷努力。

[1]李文啟.互聯(lián)網金融破解中小企業(yè)融資困境研究[J].中州學刊,2014,08:51-54.

[2]舒莎.破解中小企業(yè)融資困境的思考[J].商,2014,26:147.

[3]施斌.破解中小企業(yè)融資困境的思考[J].中小企業(yè)管理與科技(上旬刊),2011,11:12-13.