在理財(cái)規(guī)劃中，及時(shí)地調(diào)整規(guī)劃的內(nèi)容是必修課，沒(méi)有一份一勞永逸的理財(cái)方案，絕對(duì)沒(méi)有。

從理論上說(shuō)，所謂做金融就是在處理一系列的隨機(jī)事件。通俗點(diǎn)說(shuō)，金融希望我們可以對(duì)未來(lái)從無(wú)知走向無(wú)所不知。但很遺憾，這是一件永遠(yuǎn)不可能完成的任務(wù)。永遠(yuǎn)，對(duì)個(gè)體而言，意味著一輩子。

看看我們所從事的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)，它需要先確定一個(gè)生活目標(biāo)，比如自己退休后能過(guò)上優(yōu)雅的養(yǎng)老生活，在優(yōu)美而便利的街區(qū)擁有一套寬敞的房子，孩子能在世界的知名高校學(xué)習(xí)等，然后需要檢視自己的財(cái)務(wù)資源。理財(cái)規(guī)劃就是連接目標(biāo)和資源，確定一條通往生活目標(biāo)的財(cái)務(wù)大道。細(xì)心地留意一下你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這條財(cái)務(wù)大道充滿不確定，不要說(shuō)我們努力規(guī)劃出的財(cái)務(wù)道路，即便是那座指引我們積極進(jìn)取想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)燈塔似乎也處于混沌狀態(tài)。目前雖然還沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)率的實(shí)證研究，但主動(dòng)管理型基金的業(yè)績(jī)總體上趕不上被動(dòng)管理型基金的結(jié)論已經(jīng)被時(shí)間所證實(shí)。這說(shuō)明我們對(duì)目標(biāo)的進(jìn)取之心總不時(shí)地陷于我們所不愿意看到的徒勞境地。究其原因，無(wú)非是我們所處的世界是如此易變，我們頭腦中的世界與真實(shí)的世界其實(shí)有很大的距離。自以為的“是”與事實(shí)上的“是”在很多情況下不能畫等號(hào)。我們需要自覺(jué)地接受結(jié)果與目標(biāo)存在差異這個(gè)常態(tài)。

人類總是努力為總結(jié)規(guī)律而奮進(jìn)，這可能就是人之所以是人的最大特征。但漂亮的規(guī)律即便得到學(xué)問(wèn)家的擁躉，對(duì)于實(shí)踐者而言也近乎一張廢紙。資產(chǎn)組合理論與資本資產(chǎn)定價(jià)模型因?yàn)槠浜?jiǎn)潔而深刻的分析，讓其創(chuàng)立者哈里·馬科維茨、威廉·夏普和默頓·米勒三位美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家同時(shí)榮獲1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，截至目前仍被視為金融投資學(xué)最基礎(chǔ)的理論，它通過(guò)“嚴(yán)謹(jǐn)”的推演將“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”及“風(fēng)險(xiǎn)越大收益越大”的投資直覺(jué)上升為理論。而事實(shí)上，由于這些模型與理論是在大量的假定條件下推導(dǎo)出來(lái)的，這些假定是如此遠(yuǎn)離現(xiàn)實(shí)，甚至在真實(shí)生活中并不存在，因而導(dǎo)致其實(shí)際的運(yùn)用效果并不理想。理論上的規(guī)律與事實(shí)難以合拍。美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理理論學(xué)者塔勒布因其所著圖書《黑天鵝》出乎意料地暢銷而一舉成名。他認(rèn)為，人類所處的社會(huì)環(huán)境因素大多不服從人類期望的正態(tài)分布（即可預(yù)期的事件可大概率推定），極端事件往往會(huì)影響努力過(guò)程的走向。因此，在理財(cái)規(guī)劃中，及時(shí)地調(diào)整規(guī)劃的內(nèi)容是必修課，沒(méi)有一份一勞永逸的理財(cái)方案，絕對(duì)沒(méi)有。

簡(jiǎn)單地想一想，你現(xiàn)在的妻子或者丈夫是否就是你結(jié)婚前“設(shè)定”的生活伴侶？你孩子目前的學(xué)校是否就是你開始為他做學(xué)業(yè)規(guī)劃時(shí)設(shè)定的目標(biāo)呢？但我們也不能陷于不可知論，科學(xué)的態(tài)度是要承認(rèn)你的理財(cái)方案會(huì)遭受一系列不可預(yù)期的沖擊，做好準(zhǔn)備加以應(yīng)對(duì)?；蛟S，保險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品選擇。