盜刷銀行卡的花樣經(jīng)

王健根 陳美有

2015年3月27日傍晚，三名形跡可疑的中年男子住進(jìn)江西省信豐縣的一家旅店。第二天上午11時許，他們走出旅店，可不到一個小時便匆匆返回，隨即退房離開……與此同時，該縣古陂鎮(zhèn)黎明村的彭先華女士報案稱，當(dāng)天中午11時30分，她的郵政儲蓄銀行卡內(nèi)1萬元不翼而飛。那么，這三名中年男子是干什么的？他們與被害人的報案有無關(guān)聯(lián)？

接到報案后，江西省信豐縣公安局迅速成立專案組，調(diào)集精兵強(qiáng)將，全力偵破，由此牽出一宗流竄于贛、閩、粵三省瘋狂盜刷銀行卡的團(tuán)伙大案。

銀行卡被盜刷 警方深挖細(xì)查

2015年3月28日傍晚6時許，家住信豐縣古陂鎮(zhèn)黎明村的彭先華，氣喘吁吁地來到信豐縣公安局古陂派出所報案：“我銀行卡里的1萬元被人取走了。”

接到報案后，辦案民警迅速來到案發(fā)地調(diào)查。根據(jù)銀行出具的交易記錄證實(shí)，彭先華卡中的1萬元于當(dāng)日中午11時30分被轉(zhuǎn)入尾號為6622的郵政儲蓄銀行卡內(nèi)，之后在古陂農(nóng)信社的自助取款機(jī)上被取現(xiàn)。

民警立即調(diào)取了郵政儲蓄銀行和信用社的視頻資料，擬通過人像比對找到犯罪嫌疑人，遺憾的是圖像不夠清晰，達(dá)不到比對要求。民警又以案發(fā)現(xiàn)場為依托，將線索延伸至其他關(guān)聯(lián)場所，果然有了收獲。

“昨天下午3點(diǎn)多鐘，我們店里來了三個陌生男子要求住宿，說忘了帶身份證，聽口音是外地人。今天中午11點(diǎn)他們出去了，快12點(diǎn)回來的。他們點(diǎn)了幾個菜，好像有什么急事，匆匆忙忙沒吃完就離開了……”案發(fā)當(dāng)晚，在古陂鎮(zhèn)開旅館的老板蔣開雨向民警反映。

“你帶我們?nèi)タ纯?。”民警不放過任何蛛絲馬跡，遂對403房間進(jìn)行仔細(xì)勘查。

“煙頭！”勘察民警在床底下發(fā)現(xiàn)一枚煙頭。經(jīng)服務(wù)員仔細(xì)辨別，確認(rèn)這枚煙頭與之前在清理房間時看到的品牌一致，估計(jì)是不小心掃入床底的。

經(jīng)DNA鑒定，該煙頭系曾因盜竊銀行卡犯罪被判過刑的周九林所留。

按圖索驥，擴(kuò)大戰(zhàn)果。民警兵分兩路，一路對涉案郵政儲蓄銀行卡進(jìn)行深入調(diào)查，一路查詢周九林在三大電訊商和各大銀行開戶信息中預(yù)留的手機(jī)號碼。經(jīng)過大量排查，交易明細(xì)顯示，涉案郵政儲蓄銀行卡在廣東、江西等地有多次交易記錄；在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)了周九林的手機(jī)號碼，案發(fā)時該號碼在案發(fā)現(xiàn)場有使用軌跡。周九林被成功鎖定為此案的嫌疑人。圍繞周九林的活動軌跡和人際關(guān)系，民警在數(shù)以萬計(jì)的通話清單中，條分縷析、抽絲剝繭，篩查梳理出案發(fā)前后與其聯(lián)系密切的一部分手機(jī)號碼，最終確定五個手機(jī)號碼與周九林的活動軌跡一致。用身份證照片與銀行監(jiān)控視頻的人像反復(fù)比對、甄別，最終將周瑞平、周建明、周小兒、周華林、周啟贊五人牢牢鎖定。

精準(zhǔn)施以重拳 案犯被一網(wǎng)打盡

民警通過對現(xiàn)有案情深入分析認(rèn)為，本案是一個作惡多端、以專門盜竊銀行卡犯罪的團(tuán)伙，多人因盜竊銀行卡犯罪多次被判過刑，而且是查獲一起，判決一起，刑期不長，屢判屢犯；他們時分時合，流竄范圍廣，作案次數(shù)多，涉案金額大。一定要從個人到團(tuán)伙、從一案到多案串并偵查，除惡務(wù)盡，不留后患！

江西省贛州市公安局指定信豐縣公安局行使偵查管轄權(quán)，要求在反盜竊專項(xiàng)活動中打出聲威，打出成效。該局隨即成立“3·28盜刷銀行卡團(tuán)伙犯罪專案組”，確定了“順藤摸瓜、主動串并、精準(zhǔn)出擊、一網(wǎng)打盡”的整體辦案思路，調(diào)集精兵強(qiáng)將，經(jīng)過半年多的艱苦努力，往返于粵、閩、贛三省百余個縣（市）及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）調(diào)查取證，收集了該團(tuán)伙的大量犯罪證據(jù)。

近朱者赤，近墨者黑。嫌疑人周華林原來是名教師，因賭博輸?shù)靡凰?，丟掉了工作，上了賊船。在充分享受了“跨行互轉(zhuǎn)，想轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)”的喜悅之后，周華林良心發(fā)現(xiàn)，這些錢，有等著治病的救命錢，有節(jié)衣縮食半生積蓄的養(yǎng)老錢……周華林仿佛聽見了被害人撕心裂肺的傷心痛哭……有一次作案回來，周華林來到離家最近的一處公園散心，以排解心中的苦悶。紅花、綠樹、青草，月影、水光、霓虹，這些平時賞心悅目的景色，此時對緩解他心中的壓力卻不起任何作用。他想去自首，爭取從寬處理，但自首會牽扯出其他人。一番心理斗爭后，周華林放棄自首，而選擇了撥打郵政儲蓄銀行的客戶服務(wù)電話，建議改進(jìn)ATM機(jī)具的設(shè)計(jì)……

斗爭歸斗爭，恐懼歸恐懼，受日進(jìn)斗金的超級誘惑及僥幸心理的強(qiáng)烈驅(qū)使，周華林決定再干一次就金盆洗手。

多行不義必自斃。2015年6月7日，專案組在得知周建明等五人同時出現(xiàn)在尋烏縣城伺機(jī)作案后，立即調(diào)集30余名民警蹲守在圈定的范圍內(nèi)。盛夏酷暑，驕陽似火。中午1時許，指揮部一聲令下，五人被一舉擒獲，當(dāng)場繳獲假銀行卡20余張。7月27日，網(wǎng)上在逃犯周啟贊被抓獲。至此，橫行一年之久、橫跨三省瘋狂盜刷銀行卡的犯罪團(tuán)伙徹底覆滅。

六人均是江西省瑞金市人，他們皆因盜竊銀行卡犯罪被判過刑，周建明、周九林、周瑞平、周啟贊等分別被廣東、浙江、福建等地法院共判處過四次、兩次、一次有期徒刑。

信豐人民法院經(jīng)審理查明，2014年5月至2015年5月間，被告人周建明、周瑞平、周九林、周小兒、周華林、周啟贊，時分時合，竄至贛、粵、閩等省份的縣、市、區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政儲蓄銀行、農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）ATM自助銀行，尋找盜竊目標(biāo)，趁取款人的銀行卡未退出之機(jī)，采取調(diào)包方式，將銀行卡內(nèi)的錢取出或轉(zhuǎn)賬后平分。

2016年9月19日，江西省贛州市中級人民法院二審裁定，駁回上訴，維持對周建明等六名被告人分別判處五至十四年不等的有期徒刑，并處15萬元至25萬元不等罰金的判決。

采訪手記

記者翻閱本案厚厚的卷宗，通過綜合分析，犯罪分子概括起來主要有以下幾種伎倆：

故意搗亂。2015年4月28日晚8時許，趙曉健女士在廣東省普寧市的郵政儲蓄銀行ATM機(jī)存款時，進(jìn)來一名男子說她掉了100元錢，她沒有理睬。又一個男子進(jìn)來問她農(nóng)行在哪里，她說不知道。男子隨即罵她瘋子，爭吵間，見銀行卡出來了，她拿起就走?！扒Р辉撊f不該和他們爭吵，我為此付出了5萬元的代價?！壁w曉健后悔不已，一臉無奈。這兩個故意給她搗亂的男子均是本案被告人。

主動服務(wù)。2015年4月19日上午10時許，江西省贛縣某農(nóng)村信用社的幾個服務(wù)窗口都依次排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。黃老伯因急事等錢用，看著排隊(duì)的這么多，他手持銀行卡自言自語：“這要等到啥時候？”這時，有銀行工作人員提醒：“有卡的可以到ATM機(jī)上辦理?！币粋€穿著整潔的陌生男子主動走上前，將黃引到ATM機(jī)前，在幫助其操作時，提醒黃輸入密碼時避免讓別人看到。黃心存感激。誰料，黃卡里的錢被盜取了8800元。

提醒撿錢。2015年5月29日9時50分，27歲的喬紅女士在福建省莆田市新涵街的一處郵政儲蓄銀行ATM機(jī)上取完款后，身后一名男子提醒她掉了20元錢。她當(dāng)即撿起并謝謝。再回身時，見銀行卡已經(jīng)退出來了，她收起銀行卡就走了。事后，喬紅后悔莫及：“就在我低頭撿20元錢的工夫，嫌疑人從我卡里盜了3萬元?！?/p>

趁亂調(diào)包。2015年3月17日上午，江西省高安市的張仁霞女士在該市筠泉路的郵政儲蓄銀行ATM機(jī)上辦業(yè)務(wù)?！暗厣系腻X是你掉的嗎？”身后一男子突如其來的提醒令張仁霞本能地轉(zhuǎn)了一下頭，但她立即意識到遭遇了騙子，遂迅速回轉(zhuǎn)頭，收起插口上的銀行卡來到大廳。見窗口排隊(duì)的人很多，聯(lián)想起剛剛發(fā)生的一幕，感覺似乎被騙了……于是，她又回到ATM機(jī)前，想查詢一下錢是否被人轉(zhuǎn)走。然而，她的卡卻莫名其妙地被機(jī)器吞了，ATM機(jī)隨后打印出一張“自動柜員機(jī)客戶憑單”。她持單找到銀行工作人員詢問。工作人員告訴張仁霞，吞進(jìn)去的這張卡是假的。此間，她卡里的3.9萬元已經(jīng)不翼而飛。

著急催促。2015年3月28日中午11時許，彭先華來到信豐縣古陂圩建設(shè)路郵政儲蓄銀行的自動取款機(jī)上取錢，三個陌生男子排在她后面等候。見機(jī)器運(yùn)行慢，他們提醒說彭先華操作過時，卡已經(jīng)吞進(jìn)去了！聽說卡被吞了，彭先華很是著急，問他們怎么辦？其中一人指著邊上另一個男子說他是銀行的。這個人在ATM機(jī)上按了幾下，說彭先華的卡被鎖住了，要到營業(yè)廳去叫工作人員才能解鎖。彭先華趕緊跑進(jìn)去找人，等彭先華走出營業(yè)廳，見剛才這幾個人還在ATM機(jī)上操作，因未辦理賬戶變動短信提示，彭先華不知道這幾個人此刻正在取她的錢！