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      服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展財(cái)務(wù)公司“產(chǎn)業(yè)鏈金融”

      2016-12-26 16:56王申
      現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2016年8期
      關(guān)鍵詞:票據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈成員

      王申

      摘要:“產(chǎn)業(yè)鏈金融”是指在是指財(cái)務(wù)公司依托集團(tuán)成員單位在產(chǎn)業(yè)鏈上的核心地位,借助其對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上物流、商品流、信息流的控制,通過資金的封閉運(yùn)行,對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融服務(wù)模式。這些年,財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)“內(nèi)部的銀行”為了進(jìn)一步提升對(duì)集團(tuán)成員單位的金融服務(wù),逐步開始思考如何解決產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難,服務(wù)成員單位實(shí)體經(jīng)濟(jì),讓利成員單位等問題,本文主要圍繞“產(chǎn)業(yè)鏈金融”開展思考。

      關(guān)鍵詞:財(cái)務(wù)公司;產(chǎn)業(yè)鏈金融

      中圖分類號(hào):F832.39 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2016)08-000-01

      為了充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司的金融功能,推動(dòng)財(cái)務(wù)公司金融服務(wù)向產(chǎn)業(yè)鏈延伸,近年來,銀監(jiān)會(huì)逐步時(shí)點(diǎn)開企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),允許其金融服務(wù)延伸至成員單位的上下游企業(yè),財(cái)務(wù)公司行業(yè)也對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融進(jìn)行了有益的探討和創(chuàng)新。具體主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

      一、創(chuàng)新銀行授信品種,增加授信額度

      為拓寬成員單位融資渠道,讓成員單位可以享受財(cái)務(wù)公司的同業(yè)信用資源,財(cái)務(wù)公司積極創(chuàng)新同業(yè)授信業(yè)務(wù)品種,為集團(tuán)尋找外部增量融資資金,實(shí)現(xiàn)成員單位融資便利,新增授信品種包括票據(jù)直貼、保函、保理、代開承兌人為財(cái)務(wù)公司的銀承等。

      二、借助票據(jù)直貼業(yè)務(wù),降低集團(tuán)整體融資成本

      財(cái)務(wù)公司可以將電子銀行承兌匯票融資業(yè)務(wù)為突破口,與銀行合作創(chuàng)新票據(jù)直貼產(chǎn)品并成功辦理融資。票據(jù)直貼融資業(yè)務(wù)是指持票人在票據(jù)到期日前,將財(cái)務(wù)公司作為承兌人的票據(jù),權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給合作金融機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用財(cái)務(wù)公司在其授信額度為持票人進(jìn)行貼現(xiàn)融資,由其扣除一定利息后,將約定金額支付給貼現(xiàn)人的票據(jù)業(yè)務(wù)行為。該業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

      (一)集團(tuán)內(nèi)成員單位無需在金融機(jī)構(gòu)取得授信,利用財(cái)務(wù)公司在金融機(jī)構(gòu)的授信額度,在不占用集團(tuán)內(nèi)資金、不使用銀行貸款的情況下,解決了成員單位融資困難問題。

      (二)發(fā)揮財(cái)務(wù)公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)的談判優(yōu)勢(shì),成員單位可以獲得較低(低于同期貸款基準(zhǔn)利率)成本的資金(買方付息時(shí)),如果不需要買方付息,則成員單位的財(cái)務(wù)成本幾乎可以忽略。

      (三)增加財(cái)務(wù)公司在金融機(jī)構(gòu)的授信額度使用率,為下一步深入開展銀財(cái)合作奠定基礎(chǔ)。

      (四)依托電子票據(jù)系統(tǒng)使財(cái)務(wù)公司承兌的匯票具備高流通性和低成本。

      三、著力推行保理業(yè)務(wù),嘗試金融增值服務(wù)

      保理業(yè)務(wù)主要是指集團(tuán)內(nèi)的兩家成員單位由于業(yè)務(wù)關(guān)系形成應(yīng)收、應(yīng)付賬款,應(yīng)收賬款方將賒銷形成的未到期應(yīng)收賬款在滿足一定條件的情況下,轉(zhuǎn)讓給財(cái)務(wù)公司,以獲得財(cái)務(wù)公司的流動(dòng)資金支持,加快資金周轉(zhuǎn)。

      金融增值服務(wù)主要針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)購房者的按揭貸款等,該業(yè)務(wù)是指集團(tuán)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售房子的時(shí)候,由財(cái)務(wù)公司和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)共同篩選優(yōu)質(zhì)購房者,對(duì)其提供按揭貸款的一種業(yè)務(wù)。這種按揭貸款業(yè)務(wù)符合《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》對(duì)支持中小套型普通商品住房建設(shè)的要求。

      四、拓寬中間業(yè)務(wù)服務(wù)范圍,開展多種代開業(yè)務(wù)

      主要包括代開保函業(yè)務(wù)和代開承兌人為財(cái)務(wù)公司的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

      保函業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)是指當(dāng)成員單位需要開具保函時(shí),可以直接找與財(cái)務(wù)公司有合作關(guān)系的銀行代財(cái)務(wù)公司出具銀行保函,占用財(cái)務(wù)公司在銀行的授信額度,為企業(yè)提供交易便利。

      代開承兌人為財(cái)務(wù)公司的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是指當(dāng)成員單位需要開具銀行承兌匯票時(shí),可以直接找財(cái)務(wù)公司合作銀行代財(cái)務(wù)公司開具票據(jù)并辦理銀行承兌,占用財(cái)務(wù)公司在銀行的授信額度,為企業(yè)提供融資采購便利。

      五、加快信息化系統(tǒng)建設(shè),保障金融創(chuàng)新服務(wù)

      在金融服務(wù)水平不斷提升的今天,作為集團(tuán)資金管理系統(tǒng)的運(yùn)營中心、數(shù)據(jù)中心和技術(shù)支持中心,財(cái)務(wù)公司應(yīng) “以信息化謀發(fā)展,以信息化節(jié)約成本,以信息化服務(wù)客戶”的理念,精心打造并不斷完善信息系統(tǒng)。始終堅(jiān)持“統(tǒng)一規(guī)劃、分布實(shí)施、優(yōu)化集成、服務(wù)為本”的原則,逐步建立滿足管理和業(yè)務(wù)需要的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用系統(tǒng)。

      財(cái)務(wù)公司信息化總體架構(gòu)主要以“業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)、綜合管理平臺(tái)”為主要內(nèi)容進(jìn)行規(guī)劃,為打造堅(jiān)強(qiáng)金融服務(wù)平臺(tái)提供技術(shù)支持和保證。在信息化建設(shè)方面,財(cái)務(wù)公司應(yīng)做如下準(zhǔn)備:首先,根據(jù)中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)接入的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境要求,升級(jí)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施,通過部署雙鏈路解決方案,實(shí)現(xiàn)高效的數(shù)據(jù)傳輸、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和靈活的擴(kuò)展架構(gòu);其次,基于現(xiàn)有的核心系統(tǒng)框架,有效部署電票、保理、外匯等系統(tǒng),并通過系統(tǒng)對(duì)接,快速將企業(yè)內(nèi)部的整體流程復(fù)制到支持產(chǎn)業(yè)鏈金融的業(yè)務(wù)之中,實(shí)現(xiàn)全流程的系統(tǒng)內(nèi)閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)操作;最后,結(jié)合集團(tuán)的整體戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)公司自身發(fā)展情況,通過管理模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程再造,不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能,搭建真正適合集團(tuán)戰(zhàn)略的互連網(wǎng)金融平臺(tái)。

      在標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)控建設(shè)方面,將根據(jù)財(cái)務(wù)公司實(shí)際發(fā)展需要,圍繞各項(xiàng)新業(yè)務(wù)建立符合現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)的決策、執(zhí)行與監(jiān)督機(jī)制,形成前、中、后臺(tái)管理的流程和體系,建立全面風(fēng)險(xiǎn)管控,保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和有序化。

      今后,隨著信息化建設(shè)的飛速發(fā)展,財(cái)務(wù)公司應(yīng)逐步加大對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用的力度,通過構(gòu)建先進(jìn)高效的金融服務(wù)平臺(tái),不斷將業(yè)務(wù)流程建立在信息技術(shù)支持的運(yùn)行體系上,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營自動(dòng)化管理,降低經(jīng)營成本、完善服務(wù)質(zhì)量、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高服務(wù)水平,以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)。

      財(cái)務(wù)公司開展金融創(chuàng)新服務(wù)不但有利于拓寬成員單位融資渠道,解決成員單位融資難題,而且有利于降低企業(yè)融資成本,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體產(chǎn)業(yè)資本和金融資本深度融合。

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