歐陽艷蓉

（黃河科技學(xué)院 商貿(mào)學(xué)院，河南 鄭州 450063）

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大學(xué)生理財(cái)問題及教育引導(dǎo)策略研究

歐陽艷蓉

（黃河科技學(xué)院 商貿(mào)學(xué)院，河南 鄭州 450063）

理財(cái)是貫穿人一生的動(dòng)態(tài)發(fā)展變化的過程，良好的理財(cái)習(xí)慣能決定一個(gè)人的生活質(zhì)量。大學(xué)時(shí)代是人生的重要黃金期，由于家庭、學(xué)校及社會(huì)理財(cái)教育的缺失，大學(xué)生的“財(cái)商”基本上處于較低的水平。因此，在大學(xué)階段，通過各種渠道讓學(xué)生接受一些理財(cái)教育，為他們將來進(jìn)入社會(huì)有重要的意義。本文通過調(diào)研在校大學(xué)生的理財(cái)狀況，得出在校大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，提出提升大學(xué)生“財(cái)商”的教育引導(dǎo)策略。

大學(xué)生理財(cái)；問題；引導(dǎo)策略

現(xiàn)在活躍在校園中的大學(xué)生基本上是“90后”，他們?cè)谙M(fèi)行為方面有著追求個(gè)性、喜歡娛樂、樂于接受新事物、彰顯自我的特點(diǎn)，他們有著與父輩差別很大的價(jià)值觀、消費(fèi)觀和理財(cái)觀。目前國(guó)內(nèi)外許多學(xué)者從自己專業(yè)研究的視角對(duì)大學(xué)生理財(cái)問題進(jìn)行了研究，雖然研究的角度不同，但是都一致認(rèn)為大學(xué)階段大學(xué)生理財(cái)意識(shí)及理財(cái)習(xí)慣的培養(yǎng)對(duì)即將步入社會(huì)的大學(xué)生“財(cái)商”的培養(yǎng)有重要的意義。本文通過向在校大學(xué)生隨機(jī)發(fā)放調(diào)查問卷的方式，對(duì)在校大學(xué)生的理財(cái)狀況進(jìn)行調(diào)研，然后對(duì)調(diào)研結(jié)果進(jìn)行比較分析，得出了在校大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀及存在的問題，最后提出提升大學(xué)生“財(cái)商”的教育引導(dǎo)策略。

一、大學(xué)生理財(cái)研究現(xiàn)狀綜述

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，理財(cái)觀念往往是從孩子抓起，從小就讓孩子建立較好的對(duì)待金錢、財(cái)富的觀念，而且將理財(cái)教育納入學(xué)校教育體系中。彼得·林奇分析了“在美國(guó)之所以能夠出現(xiàn)摩根、艾柯卡、比爾·蓋茨、巴菲特、彼得·林奇這樣大批的世界級(jí)金融家、企業(yè)家和投資理財(cái)家，原因在于美國(guó)的教育傳統(tǒng)和自立文化傳統(tǒng)的滲透和傳承”。受近現(xiàn)代歷史的影響，我國(guó)的理財(cái)研究起步較晚，直到改革開放之后，我國(guó)才逐步興起對(duì)理財(cái)問題的研究，這些研究是伴隨著保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的興起逐步傳播開來的。對(duì)于大學(xué)生理財(cái)?shù)难芯浚覈?guó)學(xué)者在2000年之后，才將大學(xué)生理財(cái)問題納入研究的視角。從目前理論界研究的狀況看，對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)难芯考杏谌齻€(gè)方面：一是對(duì)大學(xué)生理財(cái)教育的探討；二是對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的問題研究；三是對(duì)大學(xué)生理財(cái)工具濫用的問題研究。

二、對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)研及分析

調(diào)研隨機(jī)向1000名在校大學(xué)生發(fā)放了調(diào)查問卷，收回有效問卷951份，占問卷總數(shù)的95.1%，本次問卷調(diào)查的結(jié)果是有效的。下面對(duì)調(diào)研情況及結(jié)果做如下介紹。

1、調(diào)查問卷的內(nèi)容

調(diào)查問卷的內(nèi)容主要涉及被調(diào)查人的基本情況、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)、目前生活消費(fèi)的主要來源及消費(fèi)構(gòu)成、平時(shí)的理財(cái)習(xí)慣（如是否有記賬的習(xí)慣）、目前了解的投資工具有哪些以及是否有真實(shí)或虛擬的投資行為。

2、對(duì)調(diào)查問卷的分析

（1）大學(xué)生的生活費(fèi)增長(zhǎng)，其來源多樣化。隨著生活水平的提高，大學(xué)生每月的生活費(fèi)有較大幅度的提高。大學(xué)生中每個(gè)月生活費(fèi)在700—1000元之間的人最多，占總?cè)藬?shù)的36.8%；每個(gè)月生活費(fèi)在1000—1500元之間的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的20.08%；每個(gè)月有6.83%的學(xué)生生活費(fèi)在1500元以上。有83.28%的學(xué)生每月生活費(fèi)都來自父母；有21.66%的學(xué)生有獲得獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)會(huì)；通過勤工儉學(xué)方式獲得部分生活費(fèi)的學(xué)生有29.33%；通過投資股票、基金等理財(cái)產(chǎn)品獲得部分生活費(fèi)的學(xué)生最少，只有1.58%。這些數(shù)據(jù)在整體上反映了在校大學(xué)生生活費(fèi)來源的多樣化，很多學(xué)生都有通過兼職賺取生活費(fèi)的經(jīng)歷，而且有個(gè)別學(xué)生可能已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了生活的自立，沒有向父母要生活費(fèi)。

（2）大學(xué)生生活費(fèi)的支出內(nèi)容豐富。學(xué)生每個(gè)月的生活費(fèi)絕大部分用于飲食方面，外出購(gòu)物次之，有30%以上的學(xué)生每月有聚會(huì)、外出游玩、購(gòu)買書籍和學(xué)習(xí)用品、購(gòu)買生活日用品方面的支出，每月有戀愛支出的學(xué)生占11.15%。從學(xué)生每個(gè)月的支出內(nèi)容可以了解到，學(xué)生支出內(nèi)容豐富，有社交、談戀愛等方面的需求，生活比較豐富多彩。

（3）大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑多樣化。被調(diào)研的所有學(xué)生中，有46.16%的學(xué)生通過各種媒體及銀行的宣傳掌握理財(cái)知識(shí)，這是最常見的宣傳途徑；有35.54%的學(xué)生是通過朋友的講解或者自己看書獲取；有24.61%的學(xué)生通過學(xué)校專題講座了解理財(cái)知識(shí)；有29.02%的學(xué)生有興趣但沒有途徑了解理財(cái)知識(shí)；也有16.09%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)沒有興趣。

（4）大學(xué)生理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)。有55.84%的學(xué)生認(rèn)為合理花錢是大學(xué)生理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)，有32.18%的學(xué)生認(rèn)為培養(yǎng)財(cái)商是大學(xué)生理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)，6%左右的被調(diào)研學(xué)生選擇盈利或其他原因作為大學(xué)生理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)。

（5）大學(xué)生的理財(cái)資金來源及理財(cái)方式。有41.64%的學(xué)生用自己剩余的生活費(fèi)作為投資的資金來源，有35.23%的學(xué)生用父母的贊助來投資，該比重以經(jīng)濟(jì)金融類專業(yè)的學(xué)生比重最大。有34.81%的學(xué)生用自己的儲(chǔ)蓄來投資，有28.92%的學(xué)生用大學(xué)兼職收入來投資，還有5.99%的學(xué)生用助學(xué)貸款來投資，也有21.77%的學(xué)生沒有投資資金。在理財(cái)方式上，有75.18%的學(xué)生使用銀行存款，有11.88%的學(xué)生選擇股票或基金。

三、大學(xué)生理財(cái)問題分析

1、大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)是片面的甚至錯(cuò)誤的

在調(diào)研的過程中，大多數(shù)學(xué)生對(duì)理財(cái)是陌生的，很多學(xué)生認(rèn)為自己沒有工作，沒有穩(wěn)定的收入，談理財(cái)是不現(xiàn)實(shí)的，也就是說認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事情，與自己無關(guān)，這類認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。也有不少學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是買股票、買債券、買保險(xiǎn)等等看上去高大上的事情，這類認(rèn)識(shí)是片面的。其實(shí)，理財(cái)是貫穿人一生的事情，對(duì)于大學(xué)生來說，日常生活中的記賬行為、對(duì)生活消費(fèi)支出的計(jì)劃、注意生活上的開源節(jié)流等都可以包括在理財(cái)?shù)姆秶小?/p>

2、大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣有待改進(jìn)

在大學(xué)校園中，不少大學(xué)生為了面子而經(jīng)常發(fā)生消費(fèi)攀比、跟風(fēng)等現(xiàn)象，經(jīng)常更換手機(jī)、出入高檔餐廳，還有些學(xué)生拜金主義和享樂主義思想滋生，甚至有些學(xué)生缺乏消費(fèi)道德、法紀(jì)觀念淡薄。這些現(xiàn)象是大學(xué)生消費(fèi)心理不成熟、消費(fèi)行為不理性的表現(xiàn)。

3、大學(xué)生普遍缺乏金融理財(cái)知識(shí)

大學(xué)生普遍缺乏金融理財(cái)知識(shí)，這樣的結(jié)果是家庭、學(xué)校和社會(huì)共同造成的。從小到大，我們的衣食住行都是父母供著，不用自己操心，有些學(xué)生只知道父母在上班，具體做什么，家里的收入支出情況從來沒有了解過，也沒有了解的意識(shí)，只要專心上學(xué)。但是占據(jù)每個(gè)人青少年時(shí)期大量時(shí)間的學(xué)校教育，基本上也不涉及到理財(cái)?shù)慕逃搅舜髮W(xué)，除了經(jīng)濟(jì)金融理財(cái)類專業(yè)的學(xué)生可能會(huì)接觸到理財(cái)?shù)闹R(shí)，其他專業(yè)的學(xué)生也很少學(xué)習(xí)理財(cái)。

四、提升大學(xué)生“財(cái)商”的理財(cái)教育引導(dǎo)策略

1、開展新生入學(xué)教育大學(xué)生理財(cái)專題報(bào)告

現(xiàn)在很多高校在新生入學(xué)時(shí)，一般都有為期一個(gè)月的新生入學(xué)教育，入學(xué)教育的內(nèi)容包括軍事訓(xùn)練、軍事理論、校情校史、專業(yè)介紹、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育等等，唯獨(dú)沒有理財(cái)教育。理財(cái)教育一直被家庭、學(xué)校、社會(huì)所忽視。所以，在新生的入學(xué)教育期間，可以聘請(qǐng)理財(cái)專業(yè)人士或者理財(cái)專業(yè)教師以大學(xué)生理財(cái)專題報(bào)告的形式開展理財(cái)講座。在新生入學(xué)階段就開展理財(cái)教育，能取得很好的效果，能為學(xué)生大學(xué)四年的理財(cái)學(xué)習(xí)、“財(cái)商”培養(yǎng)奠定良好的基礎(chǔ)。

2、開設(shè)理財(cái)選修課

選修課是高校擴(kuò)展學(xué)生知識(shí)面的很重要的形式，所有專業(yè)的學(xué)生都可以選擇。可以在選修課中開設(shè)一些既有一定的知識(shí)性又有實(shí)用性的理財(cái)教育選修課，如理財(cái)常識(shí)、家庭理財(cái)、理財(cái)規(guī)劃、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理、消費(fèi)倫理學(xué)等。通過這些課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解理財(cái)，知道理財(cái)對(duì)人生的重要性，認(rèn)識(shí)“財(cái)商”，形成正確的理財(cái)觀念，掌握一定理財(cái)技巧技能，全面提升學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德的理論認(rèn)識(shí)，為其大學(xué)生活及以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

3、開展經(jīng)常性的理財(cái)教育專題講座

學(xué)?？梢圆欢ㄆ诘难?qǐng)金融理財(cái)專家與社會(huì)創(chuàng)業(yè)精英給學(xué)生開展理財(cái)教育專題講座報(bào)告。他們會(huì)把一些最新的金融理財(cái)理論、理財(cái)方法及社會(huì)理財(cái)活動(dòng)應(yīng)用帶給學(xué)生，使學(xué)生能夠接觸到社會(huì)上最新的投資理財(cái)知識(shí)及其應(yīng)用。另外，金融理財(cái)專家與社會(huì)創(chuàng)業(yè)精英們本身就能給學(xué)生帶來很好的示范作用，能起到激勵(lì)學(xué)生積極上進(jìn)的效果，這些是校園內(nèi)的教師無法帶來的。

4、開展豐富的課外理財(cái)教育

大學(xué)生的社團(tuán)經(jīng)常開展內(nèi)容豐富多彩的課外活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生社團(tuán)開展以大學(xué)生理財(cái)或消費(fèi)道德為主題的課外活動(dòng)。課外活動(dòng)的形式可以選擇辯論賽、理財(cái)主題展、生存實(shí)驗(yàn)等形式，這樣可以在校園中形成崇尚科學(xué)理財(cái)、抵制不良消費(fèi)的好風(fēng)氣。通過開展豐富的課外理財(cái)教育活動(dòng)，不僅豐富了校園文化，而且能取得非常有效的理財(cái)教育效果。

5、重視大學(xué)生理財(cái)?shù)膶?shí)踐活動(dòng)

理財(cái)理論與理財(cái)技巧的學(xué)習(xí)固然重要，但最終還是要讓學(xué)生落實(shí)到生活實(shí)踐中，否則只能是紙上談兵。因此，引導(dǎo)學(xué)生從每個(gè)月生活費(fèi)規(guī)劃開始，合理開支，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣；積極參加勤工助學(xué)活動(dòng)、社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，學(xué)習(xí)開源節(jié)流的本領(lǐng)。經(jīng)濟(jì)條件允許的話也可以嘗試一些理財(cái)工具，如余額寶。大學(xué)生通過理財(cái)實(shí)踐，能提升將理論與實(shí)踐相結(jié)合的本領(lǐng)，能提升“財(cái)商”，能形成科學(xué)的理財(cái)理念。

[1]楊小波、宋曉慧、岳華：在校大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查與分析——以河北農(nóng)業(yè)大學(xué)為例[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2010（17）.

[2]王博雅：關(guān)于大學(xué)生理財(cái)問題的思考[J].新財(cái)經(jīng)（理論版），2011（5）.

[3]黃穎、郭得鑫、高鳳娟、劉田田、張闌嬙、于珊：當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀與對(duì)策分析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2011（27）.

[4]杜昶：信陽師范學(xué)院大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)狀況調(diào)查分析[J].科技情報(bào)開發(fā)與經(jīng)濟(jì)，2009（32）.

（責(zé)任編輯：柯秋萍）

2015年河南省教育廳人文社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目，大學(xué)生理財(cái)問題及教育引導(dǎo)策略研究，編號(hào)：2015-GH-241。