韓璐

作為一家商業(yè)承兌匯票在線金融服務(wù)平臺(tái)，花生票號(hào)于2016年8月成立。從成立的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)看，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，并不是進(jìn)入的好時(shí)機(jī)。

創(chuàng)始人兼CEO徐寬寬在接受《二十一世紀(jì)商業(yè)評(píng)論》記者采訪時(shí)也坦言，的確是沒(méi)有趕上早集，反而是趕上了監(jiān)管年。2016年7月北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)《北京市互金專(zhuān)項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查通知》，2016年8月24日，中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》?；ヂ?lián)網(wǎng)金融成為了監(jiān)管重地。

但從花生票號(hào)切入的票據(jù)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，又有另一些新機(jī)遇，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2016）》顯示：2015年，全國(guó)共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)4.17億筆，金額238.23萬(wàn)億元，同比分別下降27.87%和11.07%。其中，支票、銀行匯票和銀行本票業(yè)務(wù)量整體呈下降趨勢(shì)。而電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)則逐漸體現(xiàn)，保持快速增長(zhǎng)；2015年全年，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票134.08萬(wàn)筆，金額5.6萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)58.68%和78.92%。出票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等各類(lèi)業(yè)務(wù)均增長(zhǎng)顯著。不久前，《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》中也提到需要擴(kuò)大票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)參與者，所有金融機(jī)構(gòu)皆可參與，取消電票貼現(xiàn)貿(mào)易背景審查，一定金額以上強(qiáng)制使用電票等。

政策的傾斜讓徐寬寬相信在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，原有傳統(tǒng)的P2P、金融流量分發(fā)或者金融超市的切入口在收窄，但商業(yè)承兌匯票則是全然不同。

“商票是一種重要的支付工具，但銀行貼現(xiàn)手續(xù)繁瑣，貼現(xiàn)率高而且還要占用持票人授信額度，而傳統(tǒng)票據(jù)中介又貼現(xiàn)服務(wù)費(fèi)高。”針對(duì)目前商票市場(chǎng)存在的痛點(diǎn)，徐寬寬想用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，為央企、國(guó)企、上市公司及其上下游中小型企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的金融解決方案。

花生票號(hào)通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈+商票”的服務(wù)模式，打造的強(qiáng)生態(tài)金融鏈條，通過(guò)篩選央企優(yōu)質(zhì)商票作為資產(chǎn)保障、對(duì)接央行ECDS（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)），并由民生銀行、浦發(fā)銀行作為第三方合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)票據(jù)的驗(yàn)收和托管，讓商業(yè)承兌匯票的信用保障發(fā)揮到極致，徐寬寬希望通過(guò)建立好商票誠(chéng)信體系建設(shè)，規(guī)范并優(yōu)化商票流轉(zhuǎn)機(jī)制，為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效、普惠的金融服務(wù)支持。在具體的產(chǎn)品表現(xiàn)上，目前平臺(tái)商票絕大部分是6個(gè)月期限，搭配少部分期限相對(duì)比較短的商票，這是由于流通過(guò)程中會(huì)有損失，一些短期限的商票可以滿(mǎn)足不同時(shí)間需求的人群。

而在產(chǎn)品風(fēng)控方面，花生票號(hào)采用“花生殼”商票專(zhuān)業(yè)風(fēng)控體系，對(duì)接央行ECDS系統(tǒng)、啟用CFCA電子簽章，對(duì)平臺(tái)所有資產(chǎn)進(jìn)行多重審核。依托團(tuán)隊(duì)近十年商票服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，花生票號(hào)可篩選并獲取由國(guó)企、央企及上市公司承兌的優(yōu)質(zhì)的商票資源，并以高效率服務(wù)撮合投融資需求，為理財(cái)用戶(hù)提供安全穩(wěn)健的理財(cái)收益。