常 征

（100010 中國礦業(yè)大學(xué) 北京）

試論我國對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

常 征

（100010 中國礦業(yè)大學(xué) 北京）

金融市場(chǎng)關(guān)乎一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)命脈，是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證，而銀行業(yè)又是金融市場(chǎng)的中樞機(jī)構(gòu)，在整個(gè)金融市場(chǎng)中占有舉足輕重的地位。當(dāng)今社會(huì)，經(jīng)濟(jì)金融國際化和全球化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)和發(fā)展，外資銀行正扮演著推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易迅猛發(fā)展的角色。對(duì)外資銀行采取限制市場(chǎng)準(zhǔn)入和加強(qiáng)法律監(jiān)管等措施，對(duì)保護(hù)一國的國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展來說是很有必要的。

外資銀行；金融機(jī)構(gòu)；市場(chǎng)準(zhǔn)入；法律監(jiān)管

一、外資銀行的概念及基本情況介紹

外資銀行在中國的發(fā)展歷程是與中國經(jīng)濟(jì)制度的改變息息相關(guān)的自1979年日本進(jìn)出口銀行到北京設(shè)立代表處以來，中國外資銀行業(yè)的發(fā)展一年比一年迅速。加入WTO以后，我國金融行業(yè)的開放程度更是邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，外來的技術(shù)和資本為我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的騰飛插上了翅膀，但是為維護(hù)我國國內(nèi)金融秩序的相對(duì)穩(wěn)定，加入WTO之時(shí)，我國爭取了五年的過渡期。如今，五年的過渡期已過，金融市場(chǎng)的管控也已經(jīng)比以前更為寬松，外資銀行也紛紛進(jìn)入中國市場(chǎng)來分得一杯羹。目前，外資銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)比以前有了更大的擴(kuò)展，業(yè)務(wù)量也空前增加，可以說，在經(jīng)歷幾十年的發(fā)展之后，中國的外資銀行業(yè)的發(fā)展可圈可點(diǎn)。

二、市場(chǎng)準(zhǔn)入的概念及其內(nèi)涵

市場(chǎng)準(zhǔn)入，是指國家確立、審核和確認(rèn)市場(chǎng)主體的相關(guān)資格，具體包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是確立、審核和確認(rèn)市場(chǎng)主體資格的實(shí)體條件，二是確立、審核和確認(rèn)取得市場(chǎng)主體資格的相關(guān)程序條件。[1]

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管一般是各國對(duì)于外資銀行進(jìn)行監(jiān)管的第一道關(guān)卡，各國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要審查和確認(rèn)外資銀行的經(jīng)營資格和經(jīng)營能力，之后賦予其相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力。由于外資銀行無論從數(shù)量質(zhì)量還是布局等方面，都可能會(huì)不同程度地影響東道國經(jīng)濟(jì)和金融的穩(wěn)定與發(fā)展，因此，做好市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)工作，就可以將那些條件不符合標(biāo)準(zhǔn)、有可能對(duì)東道國經(jīng)濟(jì)和金融安全造成較大影響的外資銀行拒之門外。

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，對(duì)外資銀行資本的需求是必要的，外資銀行的進(jìn)駐也能夠更好的促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，但我國也不能忽視外資銀行帶來的消極影響。外資銀行恰恰是看準(zhǔn)了中國的巨大市場(chǎng)，所以才紛紛向中國伸出了橄欖枝。我國應(yīng)該完善市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)制度以及與之相配套的法律監(jiān)管，為外資銀行提供良好的法制環(huán)境，才能確保我國經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定。

三、對(duì)外資銀行市場(chǎng)進(jìn)入中國市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管

1.對(duì)外資銀行市場(chǎng)進(jìn)入中國市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管的原則

在國際金融監(jiān)管中，主要有三種監(jiān)管原則：第一是保護(hù)原則，第二是平等一致原則，第三是對(duì)等互惠原則。保護(hù)原則就是對(duì)外資銀行的進(jìn)入形式、數(shù)量、業(yè)務(wù)等方面實(shí)行嚴(yán)格的控制，嚴(yán)格規(guī)定相關(guān)的審查標(biāo)準(zhǔn)和審批程序，甚至拒絕外資銀行的進(jìn)入。平等一致原則就是對(duì)于外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入，采取與東道國本國的商業(yè)銀行同樣的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入程序，使其享有與本國商業(yè)銀行同樣的待遇同樣的權(quán)利和優(yōu)惠，也承擔(dān)同樣的義務(wù)，并接受同樣的監(jiān)督?；セ菰瓌t就是兩個(gè)或多個(gè)國家對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策和規(guī)則上，給予對(duì)方對(duì)等互利的待遇。我國可以根據(jù)本國商業(yè)銀行已經(jīng)建立的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合本國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，通過適當(dāng)嚴(yán)格本國商業(yè)銀行的準(zhǔn)入條件，來達(dá)到限制、篩選和優(yōu)化外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的目的。

2.對(duì)外資銀行市場(chǎng)進(jìn)入中國市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容

于2006年11月8日公布，并于2006年12月11日起正式開始施行的《外資銀行管理?xiàng)l例》是中國現(xiàn)行的綜合性的外資銀行管理法規(guī)，是當(dāng)前我國關(guān)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的專門立法。該條例對(duì)外資銀行的設(shè)立與登記、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等作了明確規(guī)定，其中對(duì)外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件。在管理?xiàng)l例公布之后，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)該條例進(jìn)行了解釋，并公布了與之相配套的實(shí)施細(xì)則。

3.中國對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管中存在的問題

中國在對(duì)外資銀行的監(jiān)管中主要存在三個(gè)方面的問題。首先，是監(jiān)管法規(guī)的不健全。第二，是在對(duì)外資銀行的監(jiān)管過程中，比較重視符合規(guī)范性的監(jiān)管，而并不重視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)性的監(jiān)管。第三，是我國與外資銀行來源國之間的信息交流較為缺乏。

四、外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的優(yōu)化與法律監(jiān)管的完善

1.在進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入的審查時(shí)應(yīng)該多方面考慮問題

外資銀行自改革開放以后在數(shù)量和規(guī)模上都有較大發(fā)展，但是也存在著例如分布不均衡等一些明顯的問題，因此，在對(duì)申請(qǐng)進(jìn)入中國市場(chǎng)的外資銀行進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入的審查時(shí)，應(yīng)當(dāng)從多個(gè)方面考慮問題：

一是考慮中國外資銀行的市場(chǎng)容量。對(duì)外資銀行開放的門應(yīng)該有多大是中國引進(jìn)外資銀行時(shí)首先應(yīng)當(dāng)考慮的問題。

二是考慮外資銀行的來源。在設(shè)置外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻時(shí)，可以考慮適當(dāng)減少亞洲外資銀行進(jìn)入中國的數(shù)量，讓更多來自北美和歐洲的符合標(biāo)準(zhǔn)的外資銀行進(jìn)入中國。

三是考慮外資銀行進(jìn)入中國的地區(qū)分布。外資銀行的區(qū)域分布和一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展及開放程度有著很密切的關(guān)系，而目前中國一些地區(qū)在引進(jìn)外資銀行時(shí)存在盲目主義傾向。

2.健全外資銀行的法律法規(guī)監(jiān)管體系并明確相關(guān)法律責(zé)任

在外資銀行監(jiān)管方面的立法工作上我國一直比較滯后，對(duì)外資銀行的監(jiān)管也存在著許多漏洞，對(duì)外資銀行的某些行為，不能有效地以法律手段來進(jìn)行規(guī)范。因此，我國應(yīng)該增加在外資銀行監(jiān)管方面的立法，在借鑒國外先進(jìn)的立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，盡快制定與現(xiàn)有法律法規(guī)相配套的法規(guī)，對(duì)外資銀行的資產(chǎn)實(shí)力以及業(yè)務(wù)范圍等方面詳細(xì)地做出相關(guān)規(guī)定，并確保這些規(guī)定的可操作性，力爭在一定時(shí)間內(nèi)建立起比較完善的對(duì)外資銀行的監(jiān)管法規(guī)體系。

3.加強(qiáng)國際監(jiān)管合作

外資銀行具自身的特殊性，因此對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管也存在著許多與國內(nèi)銀行監(jiān)管不一樣的法律問題。加強(qiáng)與各個(gè)國家或國際組織之間的金融監(jiān)管與合作是優(yōu)化和健全我國外資銀行監(jiān)管制度的一項(xiàng)重要舉措，我國應(yīng)當(dāng)努力探討出一條與國際接軌的有效監(jiān)管路徑，在雙邊或者多邊的基礎(chǔ)上，與外資銀行來源國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)監(jiān)管信息交流達(dá)成一致，本著互惠的原則，相互交換相關(guān)的監(jiān)管信息，從而優(yōu)化對(duì)外資銀行的監(jiān)管工作。

五、結(jié)語

隨著我國改革開放政策的不斷深化，進(jìn)入到我國市場(chǎng)的外資銀行會(huì)越來越多，在增加中國經(jīng)濟(jì)活力的同時(shí)也會(huì)帶來不小風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管，仍然是一項(xiàng)不容忽視的工作。只有完善對(duì)外資銀行監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入的管理制度，處理好國內(nèi)銀行與外資銀行的競爭關(guān)系，才能使得外資銀行與國內(nèi)的銀行在同一個(gè)市場(chǎng)中公平競爭、逐步融合，才能使得整個(gè)金融業(yè)更加健康與繁榮，最終促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的更好更快發(fā)展。

[1]曾文革.《外資銀行風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度研究》.北京大學(xué)出版社,2007年版第115頁.

常征（1993.5～），女，漢族，河南安陽人，中國礦業(yè)大學(xué)（北京）在讀法律碩士。