張麗娟

發(fā)達國家十分重視孩子的理財教育，一些國家甚至將孩子的財商教育提升到法定教育的層面。反觀我國的少兒財商教育，無論是在教育體系，還是社會、父母的認知上，都存在巨大的發(fā)展空間。

理財教育的含義

基于時代的發(fā)展狀況及學生自身的特點，應(yīng)有針對性地制定不同階段的教育目標及內(nèi)容，由學校主導，家庭、社會密切配合，開展理財教育培養(yǎng)學生正確的消費觀和價值觀，促使學生掌握基礎(chǔ)理財知識、形成初步的理財能力和良好的理財習慣，最終促進學生個人能力的全面發(fā)展。

我國理財教育狀況

在儒家“君子喻于義，小人喻于利”的影響下，家長及教育領(lǐng)域都認為討論金錢利益是可恥的，因此在德育教學中屏蔽了理財教育。

我國是禮儀之邦，崇尚節(jié)儉，教師多認為學生不應(yīng)該管理過多的錢財，學校面對升學壓力制訂的方針也主要以升學率為基礎(chǔ)方向，因此，大多重視學生智商培養(yǎng)，忽略了情商。雖然有部分學校會開展理財教育活動，舉辦“我的小銀行”等儲蓄活動，但是這種簡單的存儲行為無法培養(yǎng)學生的理財能力。

學校不重視理財教育，缺乏相關(guān)教育理念，使得理財教育最終停留在口頭上，成為空談。雖然家庭理財教育可以幫助學生培養(yǎng)優(yōu)秀的理財能力，為其樹立的正確的理財觀念。但是多數(shù)家長都認為理財是成年人做的事，孩子又沒有收入，根本無須理財。不僅如此，有些家長喜歡包辦孩子事情，使孩子失去了理財鍛煉機會。有的家長則是盲目消費，給孩子的理財教育造成了消極影響。

受到理財教育缺失的影響，多數(shù)未成年人都存在自理能力差的狀況，再加上社會不良風氣的滋養(yǎng)，使問題愈演愈烈。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國大城市中有99.1%的學生都有零花錢，學生將這些錢主要花在了吃喝玩樂穿方面，僅有小部分學生用在學習上，選擇部分儲蓄的學生少之又少。

優(yōu)化我國理財教育的基本路徑

可以從以下幾方面入手。

完善理財教育校本課程的研發(fā)

在社會強烈要求將理財教育納入教育教學的進程呼聲中，我國已經(jīng)開始在數(shù)學、政治等課程中添加了理財內(nèi)容，比如新課改的小學四年級《品德與教育》中就添加了零花錢教育內(nèi)容；上海在小學思想品德課和社會課的教材中設(shè)置了《不亂花錢》 《商店購物》 《儲蓄和保險》等內(nèi)容；廣州大學也與信孚教育集團聯(lián)手進行理財教育的有益嘗試，邀請著名經(jīng)濟學家參與主編了一套從小學到高中的專門理財課程教材；浙江蘭溪市實驗小學根據(jù)小學生理財教育的培養(yǎng)目標和內(nèi)容，自主開發(fā)了理財教育讀本《讓理財伴你成長》等。

不過，我國理財教育目前與國外讓存在一定差距。首先，因為研究缺乏系統(tǒng)性與嚴謹性，教育內(nèi)容過于寬泛且與學生年齡段不對應(yīng)；其次，缺乏教育內(nèi)容，忽略了能力培養(yǎng)；再次，相關(guān)資源與活動未得到合理結(jié)合，體系的科學性較差。當前國內(nèi)正推進理財教育從單一走向國家、地方、學校的三級新模式。這種方式靈活性高，校本內(nèi)容多是學校教師根據(jù)國家教育目標在分析本校教學環(huán)境的基礎(chǔ)上，針對特定班級制定并實施。所以，各地區(qū)教育部門可聯(lián)手本區(qū)重點名校，通過專家指導的方式，進行校本課程的開發(fā)。最后借助專家力量，編寫理財教育教材。一般教材要符合當?shù)孛耧L、民俗，內(nèi)容要圖文并茂、生動形象，然后通過實踐的方式不斷地進行改進，最終實現(xiàn)全面推廣的目的。

引導理財教育與實際生活相融合

實踐是檢驗真理的唯一標準。首先，條件允許的學?？梢酝ㄟ^開展“理財虛擬銀行”活動，引導、支持學生將零用錢存入銀行，缺錢學習的學生可以向銀行進行貸款學習，從而培養(yǎng)學生節(jié)約意識。

其次，可以建立校園環(huán)保公司，鼓勵學生收集廢品買賣，為學生培養(yǎng)賺錢與環(huán)保意識。然后，可以組建虛擬證券公司，船板“模擬股市”專題教育，為學生普及股票、開戶、印花稅等知識，并通過虛擬交易的方式，引導學生理財。

最后，學?？梢越柚糜位顒舆M行理財教育，通過引導學生自主外出打工的方式，讓學生利用課余時間賺錢，實現(xiàn)自給自足。

提高家庭理財教育的重視程度

首先，引導孩子參與到家庭理財活動中，使其樹立正確的金錢觀，讓孩子學會控制家庭“財產(chǎn)”，同時也可以讓孩子在每周末當家一天，讓其明白掌錢的不易。

其次，家長應(yīng)鼓勵孩子勤工儉學，支持孩子參加公益活動。

最后，可以引導、幫助孩子購買企業(yè)債券，讓其參與到社會投資當中，從而培養(yǎng)孩子的投資理財意識、培養(yǎng)其投資理財技巧。

完善理財師資的隊伍建設(shè)

完善教師的理財教育培訓，才能夠提高理財教育質(zhì)量，改善學生的綜合素質(zhì)。所以，應(yīng)開設(shè)中小學乃至高校階段的理財教育課程，為教師提供財力教育培訓機會。

第一，優(yōu)化培訓體系，幫助學生普及理財教育及財務(wù)管理的知識，從而改善教師的理財專業(yè)素養(yǎng)及能力。

第二，學校應(yīng)優(yōu)化教師團隊建設(shè)，開發(fā)團隊合作機制，改善理財教育教學內(nèi)容，引入最新教學資源，為教師提供經(jīng)驗交換平臺，提高教師的理財教育能力。

第三，完善理財教育管理制度，制定激勵政策，調(diào)動教師的積極性。

綜上所述，完善理財教育，不僅能激發(fā)學生的財商潛能，還能挖掘人生創(chuàng)富良機，為學生樹立正確的金錢觀與價值觀，促使學生能夠得到良好的發(fā)展。