◆商廣慧

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的影響研究

◆商廣慧

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用范圍在逐漸擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)金融也在快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融具有許多的優(yōu)勢(shì)，特別是對(duì)于小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)生了多方面的影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；金融服務(wù)；影響

前言

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)在迅速發(fā)展，也帶動(dòng)了相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。在金融方面，互聯(lián)網(wǎng)的滲透使得金融服務(wù)更加的便利。同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)的小微企業(yè)也在快速增長(zhǎng)。然而小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，融資難的問(wèn)題一直存在，由于缺少合適的融資渠道，小微企業(yè)的發(fā)展受到了很大的限制。很多小微企業(yè)還處在起步階段，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力中抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)由于資金風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對(duì)小微企業(yè)的融資難以實(shí)現(xiàn)。作為近年來(lái)新發(fā)展起的互聯(lián)網(wǎng)金融具有許多的優(yōu)勢(shì)，有效解決了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，為小微企業(yè)提供了良好的服務(wù)并簡(jiǎn)化融資程序，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了資金上的支持。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

（一）什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)是基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來(lái)的一種新的金融形式。金融服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)得以完成?；谟?jì)算機(jī)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的金融服務(wù)就是互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，更是得益于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。當(dāng)前，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也在大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)是明顯的，服務(wù)的方便帶來(lái)了用戶(hù)的增加。由于有了互聯(lián)網(wǎng)金融，居民的支付方式和金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式都發(fā)生了很大的變化。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史很短，但是它的發(fā)展速度卻異常迅猛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，有效說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的服務(wù)內(nèi)容呈現(xiàn)多樣化，如網(wǎng)絡(luò)銀行、電子支付方式、理財(cái)產(chǎn)品等多種服務(wù)，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融服務(wù)進(jìn)行了有效結(jié)合，傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)也發(fā)生了改變。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，主要是由于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)的建立，用戶(hù)通過(guò)計(jì)算機(jī)和手機(jī)能夠利用軟件可以完成各種個(gè)性化的金融服務(wù)，金融服務(wù)變得非常方便，同時(shí)用戶(hù)可以根據(jù)自己需要定制相應(yīng)的服務(wù)項(xiàng)目。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展。借助互聯(lián)網(wǎng)，金融服務(wù)的項(xiàng)目延伸了，服務(wù)的內(nèi)容多樣了，服務(wù)效率提高了，服務(wù)的成本也降低了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將多類(lèi)資源進(jìn)行整合，金融服務(wù)的范圍擴(kuò)大了。也有利于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。

二、小微企業(yè)面臨的困難

小微企業(yè)的特點(diǎn)是數(shù)量多，較分散，多集中在社會(huì)的服務(wù)行業(yè)，是社會(huì)發(fā)展中不可缺少的組成部分。但是從當(dāng)前的狀況看，阻礙小微企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題就是小微企業(yè)的融資難。

（一）缺少融資渠道。缺少相應(yīng)的融資渠道，缺少足夠的信貸配額是當(dāng)前小微企業(yè)在發(fā)展中遇到的問(wèn)題。目前，銀行機(jī)構(gòu)的信貸配額主要向大型企業(yè)傾斜，而小微企業(yè)只占很小的一部分，大約只有20%用于小微企業(yè)，這種局面對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展十分不利。

（二）融資服務(wù)受阻。當(dāng)前，小微企業(yè)在融資過(guò)程中存在著融資成本高、手續(xù)多而雜的特點(diǎn)。阻礙著小微企業(yè)的融資，增加了小微企業(yè)在融資中的困難。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中，會(huì)將信用等級(jí)和銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)直接聯(lián)系，這導(dǎo)致了小微企業(yè)的融資成本高。在融資成本高的條件，小微企業(yè)的贏利能力受到了直接的影響，小微企業(yè)的自身發(fā)展變得很艱難。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)

（一）實(shí)現(xiàn)服務(wù)低成本?；ヂ?lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)是快速地處理信息，網(wǎng)絡(luò)覆蓋率高，所以互聯(lián)網(wǎng)金融可以將金融服務(wù)的領(lǐng)域擴(kuò)大，幫助小微企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消除了地域的限制，小微企業(yè)的融資成本可以降低，有效促進(jìn)了小微企業(yè)的發(fā)展。

（二）實(shí)現(xiàn)方便的金融服務(wù)。在利用互聯(lián)網(wǎng)金融的過(guò)程中，小微企業(yè)以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)，方便獲得各類(lèi)信貸，由于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融可以快速獲得融資，可以高效地組織生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)的快速發(fā)展。

（三）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制方法是互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，當(dāng)前許多互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)具備了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，如融資抵壓金制度、資產(chǎn)評(píng)價(jià)制度。資金安全可以得到保障，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提高也促進(jìn)了小微企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高。

四、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)和金融的有效結(jié)合發(fā)揮出巨大的優(yōu)勢(shì)，有效解決了小微企業(yè)的融資難題。所以金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)要充分利用好互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方式，在實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)增值的過(guò)程中解決小微企業(yè)的融資方面的難題，為小微企業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造條件。

[1]李明渝.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的影響研究［J］.企業(yè)研究.2016( 22) .

[2]王宏武.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)小微企業(yè)融資模式影響研究［J］.軟件工程師.2016( 11) .

商廣慧（1990.03-），女，漢族，山東濟(jì)南人，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院財(cái)政金融系助教，碩士，主要從事金融學(xué)研究。