杜佳欣

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學

前言：

我國政府部門出臺了多項政策促進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，作為我國金融體系的主要組成部分，農(nóng)村金融是促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的中堅力量。觀察我國實施涉農(nóng)貸款的成果發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)發(fā)展起著良好的促進作用。但是就實際的農(nóng)業(yè)發(fā)展狀況而言，農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務業(yè)務不能夠滿足農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展需求。因此，分析農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響，找到農(nóng)村金融體系優(yōu)化的途徑，可以有效促進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展。

一、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟增長概述

農(nóng)村金融主要是指將銀行作為代表的銀行類金融業(yè)以及將融資租賃與擔保作為主體的非銀行類金融業(yè)。就我國目前的農(nóng)村金融狀況而言，不僅包括將中國農(nóng)業(yè)銀行作為代表的銀行類金融業(yè)，還包括將農(nóng)業(yè)小額貸款、擔保以及保險作為主體的非銀行類金融業(yè)，非銀行類金融業(yè)主要用于補充銀行類金融業(yè)，為不同信用結(jié)構(gòu)主體提供多樣化的金融發(fā)展服務。在農(nóng)村金融實際的發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)小額貸款、擔保金額、存款以及貸款總額都會體現(xiàn)出農(nóng)村金融的發(fā)展水平。

在經(jīng)濟學領(lǐng)域，經(jīng)濟增長是十分重要的概念，經(jīng)濟增長主要是指一個國家或者地區(qū)在一定時間內(nèi)，人均產(chǎn)出水平的增長。從狹義角度看來，經(jīng)濟增長主要通過國民生產(chǎn)總值增加來體現(xiàn)；從廣義角度看來，經(jīng)濟增長既包括國民生產(chǎn)總值的增加，還包括固定資產(chǎn)投資的增加、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及人均收入水平的增加。通過上述分析，筆者對農(nóng)村經(jīng)濟增長進行了定義，農(nóng)村經(jīng)濟增長包括以下幾方面的內(nèi)容：農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資的增加、農(nóng)業(yè)GDP的增長以及農(nóng)村居民的人均收入水平增加[1]。

二、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響

隨著我國農(nóng)村金融的不斷發(fā)展和國家的高度重視，農(nóng)村金融體系越來越完善。觀察農(nóng)村金融現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融已經(jīng)從傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)，轉(zhuǎn)變?yōu)槎喾N非銀行金融業(yè)共同發(fā)展，實現(xiàn)了覆蓋廣和多層次的金融服務體系。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，自從2007年創(chuàng)建涉農(nóng)貸款，到2016年底，農(nóng)村地區(qū)的貸款余額增長了3.75倍，年均復合增長率高達26.8%；農(nóng)戶貸款余額增長了3.47倍，年均增長率高達25%；涉農(nóng)貸款增長了3.75倍，年均增長速度為26.8%。農(nóng)村、農(nóng)戶以及涉農(nóng)等貸款的增長速度要超過GDP增速，金融扶持“三農(nóng)”呈現(xiàn)出較為理想的效果。具體而言，農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的影響包括以下幾方面：

(一)提供資金支持

我國農(nóng)業(yè)投資能力比較差，這在很大程度上限制了農(nóng)業(yè)資金的籌集。農(nóng)業(yè)投資能力的薄弱主要體現(xiàn)在以下兩個方面：其一，農(nóng)村的交通設(shè)施較差，很多優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品都不能高效地從田間運輸?shù)讲妥溃黄涠?，農(nóng)村的信息化建設(shè)較差，與之對應的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展人才也非常缺乏，使得農(nóng)業(yè)營銷模式落后。隨著我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷深化，農(nóng)村經(jīng)濟增長需要較多的資金予以支持，這就需要農(nóng)村政府從多種渠道進行資金的籌集。就目前的農(nóng)村發(fā)展狀況而言，籌集資金的主要方式就是儲蓄。但是從新農(nóng)村建設(shè)角度出發(fā)，儲蓄籌集的資金很難發(fā)揮出重要作用。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷增長，農(nóng)村的儲蓄率也隨之增加。農(nóng)村金融發(fā)展可以將農(nóng)村閑散資金進行有效整合，從而為農(nóng)村經(jīng)濟增長提供資金支持，深化農(nóng)村金融改革。也就是說，農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要基礎(chǔ)就是金融。

(二)提高農(nóng)戶收入

農(nóng)村金融發(fā)展主要從以下兩方面提高農(nóng)戶收入：首先，農(nóng)村金融發(fā)展中的農(nóng)業(yè)保險，對大災風險分散制度的構(gòu)建起著良好的促進作用，該制度能夠提升農(nóng)產(chǎn)品抵御重大自然災害的能力，為農(nóng)民收入提供保障；然后，農(nóng)業(yè)服務金融體系的完善，能夠?qū)⑼恋亟?jīng)營權(quán)進行流轉(zhuǎn)或者抵押，從而提高農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)效率，提高農(nóng)業(yè)設(shè)備的現(xiàn)代化，以此提高農(nóng)戶收入。

除此之外，農(nóng)村金融發(fā)展也可以提升農(nóng)村資金利用率。就農(nóng)村現(xiàn)有的金融體系而言，金融體系主要服務于當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展，從而促進農(nóng)村經(jīng)濟增長。在進行農(nóng)村金融服務的改革與創(chuàng)新過程中，農(nóng)村各項資源配置能夠達到最優(yōu)化，交易成本有了顯著地降低。農(nóng)村金融服務能夠從專業(yè)技術(shù)角度進行資金利用狀況的監(jiān)督，將資金利用的風險降到最低，從而促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長。

(三)促進農(nóng)業(yè)創(chuàng)新

首先，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟增長的關(guān)鍵，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需要重點培養(yǎng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，比如，中糧集團在產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的過程中，就將其產(chǎn)業(yè)和金融進行有機結(jié)合，將期貨、銀行、保險和信托等業(yè)務集于資本運作平臺，通過金融服務業(yè)務的推廣，將集團內(nèi)的各項資源進行有效整合，構(gòu)建特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。

然后，促進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)科技水平在很大程度上影響了農(nóng)村經(jīng)濟增長狀況。根據(jù)我國科技部提供的相關(guān)數(shù)據(jù)可知，目前我國農(nóng)業(yè)科技的貢獻率為56%左右，農(nóng)業(yè)發(fā)達國家的科技貢獻率要遠高于我國，如以色列的貢獻率為96%，日本的貢獻率為80%。通過農(nóng)村金融發(fā)展，可以有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的智能化，提升農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化率，從而促進我國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新[2]。

三、推動農(nóng)村金融發(fā)展促進經(jīng)濟增長的對策

(一)構(gòu)建多層次的資本市場

多層次的資本市場對農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用，構(gòu)建多層次的資本市場需要注意以下兩方面的內(nèi)容：首先，重點發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場以及主板市場，構(gòu)建基金退出平臺以及上市平臺；然后，建設(shè)區(qū)域性農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)，從而擴大農(nóng)村金融服務企業(yè)的服務范圍，將投資基金進行合理配置，為農(nóng)村經(jīng)濟增長提供更多的資金支持。與此同時，有關(guān)部門還需要優(yōu)化金融機構(gòu)，改變傳統(tǒng)的運營模式，最大限度地減少運營風險，真正實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合，提升農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的市場競爭力。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)需要提高工作人員的專業(yè)素養(yǎng)，聘用農(nóng)業(yè)與金融業(yè)知識兼并的人才，定期進行工作人員的培訓與考核，將其薪酬與工作業(yè)績掛鉤，從整體上提升工作人員的專業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)一支高素質(zhì)和高水平的農(nóng)業(yè)金融人才，促進農(nóng)村金融機構(gòu)的良好發(fā)展。

(二)農(nóng)村金融的多樣化發(fā)展

首先，促進農(nóng)村金融的混合制發(fā)展，農(nóng)村金融在發(fā)展的過程中，會受到國資監(jiān)管部門對銀行類金融公司與非銀行類金融公司在經(jīng)營業(yè)績以及風險控制等方面的要求，使得國有小額貸款公司不能夠為農(nóng)業(yè)提供足夠的支持。因此，我國政府部門需要改善國資監(jiān)管模式，促進農(nóng)村金融機構(gòu)的混合所有制發(fā)展，從而提升農(nóng)村金融服務的水平。

然后，促進農(nóng)村資金的多樣化發(fā)展，投資基金選擇高成長性的企業(yè)作為投資對象，采用股權(quán)投資方式獲取資金，并在獲取資金的同時，為企業(yè)提供資本運作和管理等增值服務，從而實現(xiàn)投資企業(yè)上市的投資方式。對于農(nóng)業(yè)投資基金而言，包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新以及農(nóng)業(yè)私募股權(quán)這三種基金形式，能夠為不同農(nóng)戶以及涉農(nóng)企業(yè)提供金融服務。

(三)構(gòu)建農(nóng)村金融保險體系

大量農(nóng)業(yè)發(fā)展成果表明，農(nóng)業(yè)保險可以有效促進農(nóng)村經(jīng)濟增長，這種促進作用主要通過分散風險、保障農(nóng)產(chǎn)品市場穩(wěn)定性以及提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率等方面得以體現(xiàn)。因此，我國政府需要按照政府引導、協(xié)同發(fā)展以及市場運作的原則，構(gòu)建農(nóng)村金融保險體系，該保險體系將生產(chǎn)經(jīng)營作為主體，增加政策性農(nóng)業(yè)保險的范圍和品種。尤其要鼓勵農(nóng)業(yè)保險公司的建設(shè)，應用農(nóng)業(yè)再保險的模式提升農(nóng)業(yè)保險的服務能力與融資能力。

(四)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務業(yè)務

隨著社會的不斷發(fā)展，人們的消費呈現(xiàn)出個性化趨勢，在農(nóng)業(yè)行業(yè)也是如此，不同主體在農(nóng)業(yè)金融服務的需求方面，有很多不同，比如，互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)能夠充分滿足農(nóng)民較為短小的金融需求。所以，有關(guān)部門需要豐富農(nóng)村金融服務，如農(nóng)業(yè)眾籌和農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融等普惠金融服務，還需要開展住房財產(chǎn)權(quán)以及土地經(jīng)營權(quán)的抵押貸款。除此之外，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，企業(yè)可以通過數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析，了解消費者的喜好，從而為消費者提供更為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務。農(nóng)村金融服務業(yè)務也需要與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，明確農(nóng)戶對金融服務的需求，降低農(nóng)戶或者涉農(nóng)企業(yè)貸款的風險，促進農(nóng)村經(jīng)濟增長[3]。

結(jié)論：

綜上所述，隨著社會的現(xiàn)代化發(fā)展，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務已經(jīng)不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。分析可得，通過農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響分析可知，有關(guān)部門可以通過構(gòu)建多層次的資本市場與農(nóng)村金融保險體系、促進農(nóng)村金融的多樣化發(fā)展以及創(chuàng)新農(nóng)村金融服務業(yè)務，促進農(nóng)村經(jīng)濟增長，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文的探究仍舊存在不足之處，僅供參考。

[1]黃英君.金融深化、扶貧效應與農(nóng)村合作金融發(fā)展[J].華南農(nóng)業(yè)大學學報 (社會科學版 )，2017，16(06)：32-41.

[2]吳華增，蘭慶高.農(nóng)村經(jīng)濟增長與農(nóng)村財政金融關(guān)系實證分析[J].統(tǒng)計與決策，2017(20)：168-171.

[3]宋翔云.我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長的關(guān)系探究——基于1989—2014年數(shù)據(jù)的實證分析[J].莆田學院學報，2017，24(04)：56-61.