周程鵬

四川省犍為第一中學(xué)

淺談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性以及核心安排

周程鵬

四川省犍為第一中學(xué)

近幾年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展，人們的生活方式發(fā)生了翻天覆地的變化?；诖吮尘跋拢ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，這為人們進(jìn)行金融活動(dòng)打開(kāi)了一扇新的大門(mén)，給人們生活提供了較大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國(guó)具有較大的發(fā)展?jié)摿?，然而我?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前尚未發(fā)展成熟，其還存在一定的缺陷。文章首先分析了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度的必要性，隨后結(jié)合實(shí)際，提出創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的核心安排。

互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；核心原則

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展以及其在金融行業(yè)的應(yīng)用，逐漸的催生出了一些全新的金融體系，即互聯(lián)網(wǎng)金融。在當(dāng)前科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展的形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融體系也得到了迅猛發(fā)展，相關(guān)產(chǎn)品愈來(lái)愈多樣化，這給傳統(tǒng)金融行業(yè)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了新的推動(dòng)力量。但是，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的一些風(fēng)險(xiǎn)以及弊端也逐漸的開(kāi)始顯現(xiàn)，給人民的經(jīng)濟(jì)安全帶來(lái)了非常大的隱患。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是防范風(fēng)險(xiǎn)，消除隱患的重要舉措，所以，本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必須性以及核心安排進(jìn)行了探析。

一、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度的必要性分析

我們?cè)谙硎芑ヂ?lián)網(wǎng)金融便利性服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)該理性看待互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠減少中間流程，為消費(fèi)者提供快捷的、方便的金融服務(wù)，然而在實(shí)際金融活動(dòng)中收集的信息存在較大的不確定性。所以，相關(guān)負(fù)責(zé)人員有必要?jiǎng)?chuàng)建完善的監(jiān)管體系，提高互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的安全性、可靠性。

1.1 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度能減少個(gè)體不理智借貸行為的發(fā)生

相較于傳統(tǒng)借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸手續(xù)更加簡(jiǎn)單，放款速度更加迅速，還款更加便捷。然而互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的優(yōu)勢(shì)也可能成為其發(fā)展的劣勢(shì)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融借貸操作簡(jiǎn)單，借款人可在網(wǎng)絡(luò)上多次進(jìn)行借貸，這不利于維持金融秩序。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還存在較大的缺陷，網(wǎng)絡(luò)上雙方借貸信息的真實(shí)性不能全面認(rèn)證，這給不法分子進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供了便利。比如，P2P屬于一項(xiàng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，然而該產(chǎn)品監(jiān)管力度不足，所以借款人的信用信息存在較大的水分，其審核依據(jù)方面的考證存在較大困難，借款人如果出現(xiàn)信用問(wèn)題，那么所有后果都需投資者全力承擔(dān)。

1.2 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度能降低集體不理智行為對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊力度

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，越來(lái)越多的人看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)摿?，互?lián)網(wǎng)金融企業(yè)如雨后春筍般紛紛而出，網(wǎng)絡(luò)儲(chǔ)蓄平臺(tái)不斷增多，增加了投資者的選擇性。投資者可創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶(hù)，放置自己的閑置資金，增加收益。針對(duì)投資者存入的資金，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將其用于企業(yè)其他建設(shè)。如果投資者出現(xiàn)集體撤資的情況，那么金融行業(yè)將會(huì)受到重創(chuàng)。

1.3 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度利于追究金融事故的責(zé)任

相較于傳統(tǒng)金融項(xiàng)目，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，因此部分互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目的開(kāi)放商不愿意承擔(dān)投資方的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品銷(xiāo)售者為了提高銷(xiāo)售量，在宣傳期間給出投資者模棱兩可的承諾，導(dǎo)致投資者不能準(zhǔn)確看待產(chǎn)品中存在的風(fēng)險(xiǎn)。在此條件下，金融產(chǎn)品一旦出現(xiàn)問(wèn)題，相關(guān)金融市場(chǎng)不能全面承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，因此，只能投資者個(gè)體承擔(dān)造成的損失。所以，必須要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度，創(chuàng)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融事故責(zé)任劃分體系，明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與投資者需承擔(dān)的責(zé)任，降低投資者的風(fēng)險(xiǎn)。

二、創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的核心安排

2.1 全面保護(hù)消費(fèi)者的利益

保護(hù)消費(fèi)者基本權(quán)益是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)，大量文獻(xiàn)報(bào)道指出，金融消費(fèi)者的合法權(quán)益與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管水平存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將保護(hù)消費(fèi)者利益當(dāng)作企業(yè)發(fā)展的核心原則。而投資者在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行投資時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)是需要考慮的重要問(wèn)題，但是投資者更應(yīng)該關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)力度，確保消費(fèi)者利益的安全性，能夠在一定程度上增加投資人數(shù)和投資數(shù)額，最終形成互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者間的雙贏局面。即消費(fèi)者可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融獲取收益，而互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)定發(fā)展。

2.2 落實(shí)審慎監(jiān)管政策

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該根據(jù)發(fā)展情況，采取有效的措施，創(chuàng)建審慎監(jiān)管體系，切實(shí)保護(hù)投資者的權(quán)益。

其中，具體措施有：第一，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保企業(yè)能準(zhǔn)確識(shí)別投資期間存在的風(fēng)險(xiǎn)，分析影響互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的危險(xiǎn)因素，及時(shí)給予有效的解決方案，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融審慎管理的作用，最大限度降低互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融行業(yè)基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，二者存在共同點(diǎn)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)管理人應(yīng)該充分分析銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)監(jiān)管制度，積極汲取優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，完善相關(guān)的管理措施，提高監(jiān)管水平。

2.3 加強(qiáng)行為監(jiān)管力度

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行為監(jiān)管力度能提高互聯(lián)網(wǎng)金融效益的實(shí)效性，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易實(shí)現(xiàn)公平性的目標(biāo)。行為監(jiān)管在此具體指的是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置、參與互聯(lián)網(wǎng)金融的員工的行為進(jìn)行監(jiān)督管理。給予互聯(lián)網(wǎng)金融行為監(jiān)管措施能減少工作人員違規(guī)操作現(xiàn)象的發(fā)生，能大幅度降低互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，而且其能避免非法資產(chǎn)侵占現(xiàn)象的發(fā)生。在實(shí)際監(jiān)管中，有管理人員在巨大利益誘惑下出現(xiàn)非法挪用資金的情況，通過(guò)加強(qiáng)行為監(jiān)管力度，能在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高金融交易效率，為創(chuàng)建健全的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

三、總結(jié)

總而言之，隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透于人們?nèi)粘Ｉ钪?。雖然互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在不斷進(jìn)步，但是其在發(fā)展過(guò)程中仍然存在較多的問(wèn)題，這會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)造成不利影響。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)，采取一系列措施，全面保護(hù)消費(fèi)者基礎(chǔ)權(quán)益，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管力度，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)程度，保證我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又快又好地發(fā)展。

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