河北省綠色信貸發(fā)展問題的建議

宋宇佳

摘 要：低碳經(jīng)濟的發(fā)展離不開綠色金融的支持，尤其是河北省綠色信貸發(fā)展緩慢的情況之下，本文作者結合河北實際就綠色金融的發(fā)展提出相應的對策建議，以促進河北省綠色信貸的發(fā)展，從而實現(xiàn)河北經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：河北?。话l(fā)展；綠色信貸；銀行

綠色信貸概念來源于綠色金融，綠色金融政策是指國家通過貸款、基金、債券和股票、保險等金融活動將社會資金引導到環(huán)保、節(jié)能減排、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項政策和制度安排。雖然河北省的綠色信貸政策實施較早，但效果并不十分顯著。河北省內(nèi)許多家銀行金融機構尤其是中小型銀行金融機構對綠色信貸缺乏認知，對于綠色信貸的風險防范和利潤空間等方面的了解更是少之又少，還有綠色信貸政策體系和相關市場不完善，缺乏相應的激勵機制，從而影響了河北省銀行金融機構發(fā)展綠色信貸的進程，本文作者根據(jù)自己的認識提出了寶貴的建議。

一、加強相關人員對綠色信貸的認知

理念是十分有影響力的精神力量，它對一個人的行為起決定性作用。要使綠色信貸不斷發(fā)展和壯大，就必須使銀行與企業(yè)充分認識低碳環(huán)保理念，并愿意參與其中。

第一要推動綠色信貸工作的落實與發(fā)展，首先要加強各銀行金融機構對綠色信貸的認識，使其充分了解綠色信貸的利潤空間和對銀行大跨步的推動作用。

2010年，河北省環(huán)保廳、銀監(jiān)局和人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局共同制定了《關于開展河北省綠色信貸政策效果評價工作的通知》，并對全省90多家銀行金融機構的綠色信貸實施情況進行了考評。此次測評顯示，所有參與測評的金融機構整體情況良好，全部屬于綠色信貸及格單位，工商銀行河北分行等6家銀行金融機構被評為年度綠色環(huán)保優(yōu)秀單位。這樣的評價體系會使得各銀行金融機構將綠色信貸、防范信貸風險納入其經(jīng)營戰(zhàn)略，把落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策作為信貸市場準入的基本條件。

第二銀行應在各種商業(yè)性活動和公益活動、慈善活動中，進行低碳理念、服務、技術和綠色信貸項目的宣傳，不斷開發(fā)銷售渠道，讓綠色金融、綠色信貸進入千家萬戶。這種銷售行為在引導社會發(fā)展低碳經(jīng)濟的同時，也為自身的發(fā)展創(chuàng)造了良好的商業(yè)環(huán)境，獲取更多發(fā)展機遇。同時，各銀行應不斷完善包含環(huán)境績效在內(nèi)的企業(yè)數(shù)據(jù)披露，促使“兩高一?！逼髽I(yè)意識到自身的社會責任問題，使其為獲取銀行的貸款而改善自身的經(jīng)營方式，提高環(huán)保意識，進行節(jié)能減排，接受社會監(jiān)督，樹立良好的企業(yè)形象，達到保護環(huán)境的目的。這樣還會有利于綠色信貸實踐經(jīng)驗的共享與宣傳，促進河北省乃至我國綠色金融又好又快的發(fā)展。

在這一方面，我們有很多可借鑒的經(jīng)驗成果。比如，著名的國際銀行-渣打銀行，他們會在進行員工培訓時，向其灌輸渣打銀行的可持續(xù)發(fā)展理念和策略，并且為鼓勵工作人員參與和渣打可持續(xù)發(fā)展有關的志愿活動，提供額外帶薪休假的福利；匯豐銀行的宣傳對象下至中學生，上至政府人員，2009年他們?yōu)閺V東省實驗中學建造天臺植物示范基地，2011年向同濟大學可持續(xù)發(fā)展學院提供贊助，同年還舉辦《環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展未來領導人研修班》等；而花旗則舉辦了不少富有創(chuàng)新的環(huán)保宣傳活動，比如“花旗一小時”、“燭光工程”等。這樣一來，不僅更多的民眾和企業(yè)了解了綠色信貸政策的好處，銀行的工作人員以及銀行各階層的領導也會越來越重視綠色信貸的開發(fā)。

二、完善綠色信貸發(fā)展政策體系，改善綠色信貸市場環(huán)境

為促進綠色信貸在河北省又好又快的發(fā)展，河北省政府部門應該盡快完善綠色信貸政策體系，建立相應的扶植政策體系。一是要盡快制定綠色信貸相關方面的法律體系，完善綠色信貸制度建設，制定有關政策對低碳項目實行一定限額的貸款擔保和補貼。例如，建立綠色信貸擔保制度或者設立專項基金，提供資金支持以促進企業(yè)升級改造，或者出臺相應的財政稅收措施來鼓勵引導金融機構投資。二是根據(jù)河北省自身的發(fā)展制定綠色信貸區(qū)域性政策，制定綠色信貸指標，定時統(tǒng)計河北省綠色信貸的發(fā)展狀況。

由于一些地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展具有特定性，會形成一定的產(chǎn)業(yè)集聚，那些勞動力豐富的地區(qū)，資源豐富的地區(qū)，交通發(fā)達的地區(qū)，市場廣闊的地區(qū)，基礎設施完善的地區(qū)，都具有十分顯著的區(qū)位優(yōu)勢，河北省發(fā)展綠色信貸完全可以利用這樣的有利條件，在不同區(qū)位發(fā)展相應的綠色產(chǎn)業(yè)。比如保定市的英利、長城，這類企業(yè)就應該是政府重點扶植的企業(yè)集群，這樣的企業(yè)積極響應國家號召節(jié)能減排，同時取得了良好的經(jīng)濟效益，政府應該鼓勵銀行加大綠色信貸投資力度，在稅收等方面給予優(yōu)惠鼓勵其發(fā)展，同時為其他企業(yè)樹立學習的榜樣。

在美國已經(jīng)有了相當完善且歷史悠久的法律、法規(guī)體系來保障綠色信貸的實施，20世紀70年代以來，已經(jīng)有26部相關的環(huán)境保護法律，對污染環(huán)境的企業(yè)進行了嚴格的法律約束，并且要求銀行承擔相應的環(huán)境責任，可以說美國是世界上最早在考慮環(huán)境問題的基礎上發(fā)放貸款的銀行。同時，美國為促進環(huán)保產(chǎn)業(yè)和新能源產(chǎn)業(yè)又好又快的發(fā)展，聯(lián)邦政府還出臺了《能源稅收法》，對相關產(chǎn)業(yè)給予很大部分的稅收減免。

三、強化激勵機制，加強相關方的合作

首先，我們應該強化政府的引導作用，河北省應該根據(jù)本地實際情況，出臺一些優(yōu)惠的財稅政策，或者可以為一些節(jié)能減排企業(yè)提供融資擔保。同時，因為地方政府的參與，商業(yè)銀行可以降低一定的信貸風險。在政銀的協(xié)同作用下，節(jié)能減排企業(yè)的生存空間會大大提高，積極性會越來越高；“兩高”企業(yè)會主動進行企業(yè)技術改造，這樣才會有長期發(fā)展的機會。

英國政府在出臺的各項環(huán)境保護激勵政策中，“貸款擔保計劃”的影響最大。它規(guī)定小企業(yè)貸款最高可達7.5萬英鎊，其中有高達80%由政府承擔，但是前提是被擔保企業(yè)要先通過政府的環(huán)境影響評估，并且這樣的優(yōu)惠政策更有利于環(huán)保型企業(yè)。嚴格的政策標準不僅僅影響企業(yè)的生產(chǎn)行為，同時也會激勵銀行將環(huán)境因素納入信貸管理和企業(yè)評估體系。不少銀行已經(jīng)針對各合作企業(yè)特點開發(fā)出了不同的綠色信貸產(chǎn)品，如花旗集團與夏普電氣公司簽訂聯(lián)合營銷協(xié)議，向購置民用太陽能技術的客戶提供便利的融資條件；美洲銀行推出“小企業(yè)快速貸款”，向貨車公司提供快速、無擔保、優(yōu)惠貸款，資助其購置省油裝備，研發(fā)節(jié)能技術。

在這方面做得比較好的除了英國的“貸款擔保計劃”之外，我們還可以參考德國，德國政府對環(huán)保、節(jié)能項目給予一定的貸款貼息，對于此類項目中突出的，還可以給予10年、貸款利率低于1%的優(yōu)惠信貸政策，利息差額由中央財政進行貼息補助。多年的實踐證明，財政補貼的“杠桿效應”十分有效。

在國內(nèi)我們也有可以借鑒的優(yōu)秀案例，2010年，內(nèi)蒙古地區(qū)出臺政策，決定建設成為現(xiàn)代煤化工示范基地，清潔能源輸出基地，因此銀監(jiān)局加大銀行業(yè)落實綠色信貸督促工作，促進其將得天獨厚的地理條件和資源優(yōu)勢充分利用，促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。截止2014年底，內(nèi)蒙古各銀行發(fā)放用于支持環(huán)保、高新技術產(chǎn)業(yè)和新能源利用的貸款余額高達1500億元，其中有四分之一用于建成1862萬千瓦/年的全國最大風電產(chǎn)業(yè)基地，這樣一來平均每年就可以節(jié)約150萬噸標準煤能耗，不僅進行了產(chǎn)業(yè)升級改造，還大大地改善了地區(qū)環(huán)境。

2010年，新能源產(chǎn)業(yè)被列為國家七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)之一，并提出十年后將會成為我國經(jīng)濟發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)。河北省應在國家新能源的戰(zhàn)略規(guī)劃指導下，充分利用我省的優(yōu)勢條件，積極進行技術創(chuàng)新，加大綠色信貸支持，著力發(fā)展太陽能、光伏、風電等新能源產(chǎn)業(yè)及該項設備制造業(yè)的發(fā)展，推動新能源產(chǎn)業(yè)技術改造升級，提高新能源產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新能力。

大力發(fā)展綠色信貸，符合科學發(fā)展觀的要求，不僅可以應對氣候變化的威脅，促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化升級，最終達到可持續(xù)發(fā)展的目的；與此同時也為銀行金融發(fā)展增加盈利機會，為融資提供有利可圖的空間，為節(jié)能減排企業(yè)的發(fā)展提供優(yōu)惠的政策條件。

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