淺談我國個人投資理財

(華東交通大學(xué) 江西 南昌 330000)

淺談我國個人投資理財

方菲潔

(華東交通大學(xué)江西南昌330000)

中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)步增長，創(chuàng)造了大量的機(jī)會，老百姓手中都有閑錢了，但是不知道怎么理財，盲目的投資讓投資者的苦不堪言。因此，本文從這一問題出發(fā)，探討在當(dāng)前背景下，如何解決個人投資理財所面臨的這種局面，并得出結(jié)論。

個人理財；理財誤區(qū)；理財風(fēng)險；理財對策

一、個人理財定義

個人理財是指在既定的理財目標(biāo)下，通過全面分析個人財務(wù)狀況及風(fēng)險承擔(dān)能力，根據(jù)自身的實際情況，平衡安排各種收入與支出，選擇不同特點的投資組合，實現(xiàn)收益和風(fēng)險的平衡以及其收益的最大化價。從中可以看出理財?shù)膸讉€特性。第一，理財將會是一場持久戰(zhàn)，將會貫穿在人們絕大多數(shù)的時間中，眼光要看的更長久些。第二，基于長遠(yuǎn)考慮的理財，關(guān)注更多的應(yīng)該是長遠(yuǎn)的價值，而并非價格的最大化。

二、個人投資理財現(xiàn)狀分析

(一)概述現(xiàn)階段我國個人投資理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀。改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，人民生活水平也得到了很大的提高，手中也有了一些閑錢。因此，如何更好的安排這些錢就成為人們很關(guān)注的話題。而且個人投資意識越來越強(qiáng)，個人理財業(yè)務(wù)得到了前所未有的青睞。不容否認(rèn)，中國資本市場還不夠不成熟，而且投資者還很缺乏關(guān)于理財相關(guān)知識，對于如何處理手中的財產(chǎn)和怎樣指導(dǎo)理財計劃都還沒有深刻的認(rèn)識。

(二)個人投資理財普遍存在的誤區(qū)。隨著老百姓收入水平的大幅提高，人們對理財?shù)钠诖驮綇?qiáng)烈。但由于種種原因，投資者在投資的過程中還存在不少的誤區(qū)。

誤區(qū)一：簡單的理解理財，對理財缺乏正確認(rèn)識。理財?shù)暮诵哪繕?biāo)就是合理配置財富，最終達(dá)到保值增值。在能夠保證滿足自己正常的生活需要的前提下，再去對對閑置的財產(chǎn)進(jìn)行合理安排。另外，以往那種把錢放在銀行最安全的想法也是不正確的。雖然有風(fēng)險小，流動性強(qiáng)等優(yōu)勢，但綜合考慮通貨膨脹率和其他因素的影響，這種理財方式不僅有可能帶來零收益，甚至還會使財富“縮水”。所以一味地追求無風(fēng)險的儲蓄存款，是危險和愚蠢的，正確的理財理念應(yīng)該是兼顧風(fēng)險與收益。

誤區(qū)二：不結(jié)合自身的實際需要，進(jìn)行隨大流的理財方式。他們沒有自己的判斷，不明白理財?shù)牡览?。看到某某買了某些產(chǎn)品賺了錢，就想自己跟著去購買相同的理財產(chǎn)品，但沒有根據(jù)自身的實際情況情緒化的去購買并不適合自己的理財產(chǎn)品。要想真正的做到成功理財，需要真正的提升自己在理財方面的知識，多了解理財?shù)南嚓P(guān)產(chǎn)品，購買理財產(chǎn)品是要有自己的判斷和見解，不要盲目跟風(fēng)。

誤區(qū)三：一次性地理財規(guī)劃。一些人在確定初期理財規(guī)劃的時候，還能夠從自身實際情況出發(fā)，合理地規(guī)避誤區(qū)，但在選擇了當(dāng)時最適合自己的理財產(chǎn)品后，接下來卻把它丟在一邊，不管不問。但隨著時間的推移，當(dāng)時還是很高收益的產(chǎn)品說不定到現(xiàn)在會出現(xiàn)問題，當(dāng)時還是很適合自己的產(chǎn)品也會隨著自身情況的變化而有所不同。簡而言之，投資理財是一個隨著市場變化而變化的行為，只有根據(jù)實際情況做決策，才能夠達(dá)到最佳的理財效果。

三、淺析個人理財思路及對策

(一)理財發(fā)展新趨勢。首先，金融市場走向混業(yè)，投資者選擇更多，咨詢更方便。一家金融機(jī)構(gòu)可以提供多種投資產(chǎn)品，我們可以更容易的購買到理想的投資理財產(chǎn)品。目前有一些金融集團(tuán)已經(jīng)開始顯現(xiàn)出混業(yè)的雛形，如旗下就擁有自己的基金公司，證券公司和銀行等，或許在未來我們只需要一張小小的銀行卡，就可以方便的完成一切投資行為。

其次，未來理財產(chǎn)品將越來越多，品種創(chuàng)新步伐日益加快。當(dāng)前銀行許多的信貸品種都是基于房產(chǎn)抵押的，未來則很可能隨著外資銀行的進(jìn)入而得到改變，因為外資銀行擁有先進(jìn)的技術(shù)可以更好的評估客戶，將有可能引起一股消費者信貸的風(fēng)潮，屆時由信用卡所引領(lǐng)的大額消費分期付款風(fēng)潮將興起并受到年輕一代消費者的追捧。

最后，未來投資者理財?shù)姆绞揭矊l(fā)生變化，理財日趨便捷。隨著我們生活中的信息互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展和進(jìn)步，網(wǎng)上銀行和基金超市等各種服務(wù)在快速發(fā)展，改變了我們以前單一的面對面服務(wù)模式且在地域和時空限制方面有很大的突破，方便了我們投資者的投資理財行為。同時在一定的程度上提高理財產(chǎn)品的附加價值，所以實現(xiàn)多種營銷管道的服務(wù)將是以后金融機(jī)構(gòu)提高綜合理財服務(wù)能力和服務(wù)水平的重點項目。

(二)合理理財規(guī)劃。投資理財需要長期的實踐學(xué)習(xí)和總結(jié)，所以要成為理財高手，以下兩方面的素質(zhì)是必不可少的。

一方面，培養(yǎng)投資理財意識。投資理財最重要的是有理財意識，有正確的理財觀念才會贏得更多的財富。如果你從現(xiàn)在開始能夠定期每年存下6.0萬元，如此堅持40年；如果每年能存下錢都投資理財，在不考慮其他狀況下每年平均有20%的投資回報。40年后，能積累多少財富？依據(jù)財務(wù)學(xué)計算年金的公式得出：6.0萬元×(1+20%)40=1469.8萬元。40年后，你可以成為千萬富翁。由此可見，正確的投資理財觀念是多么重要！

另一方面，根據(jù)實際的經(jīng)濟(jì)情況和投資，做合理的理財規(guī)劃。首先要對個人的資產(chǎn)和收入進(jìn)行合理分析；同時根據(jù)自身的風(fēng)險承擔(dān)能力制定出合適的風(fēng)險管理計劃。其次就是理性面對市場變化，確定理財目標(biāo)，減少不合理的情緒化決定。但是要確定合理的理財目標(biāo)，不能簡簡單單地追求資產(chǎn)增值最大化，還應(yīng)全面評估風(fēng)險承擔(dān)能力和債務(wù)的償付能力。

(三)有效規(guī)避理財風(fēng)險。收益與風(fēng)險同在，這是眾所周知的投資規(guī)律。無論那種理財產(chǎn)品，我們在在意他的收益率時，還要想到他的另一面，無疑那就是風(fēng)險。在這個理財產(chǎn)品日漸豐富且進(jìn)入投資理財市場的人越來越多的時候，可以想象的是理財風(fēng)險也越來越大，因此有必要讓投資者弄清楚投資時會遇到的風(fēng)險。

(1)市場風(fēng)險。這是是由市場行為的不確定性所產(chǎn)生的，在市場行為的影響下，證券市場價格波動頻繁，貨幣市場和真實資本投資市場的風(fēng)險。證券市場隨時都會因風(fēng)吹草動而發(fā)生變化，而導(dǎo)致其價格的頻繁波動，增加了證券投資的風(fēng)險。

(2)周期性的波動風(fēng)險。很多事情都有其自身的一般規(guī)律和周期性。這里所說的周期性波動主要指證券市場由于市場行情周期性變動而引起的風(fēng)險。在進(jìn)入這個市場時，一定要有宏觀的概念，不能只考慮很小的一部分，而忽略整體趨勢。不然，這種周期性的波動會給投資者帶來很大的風(fēng)險。

(3)通貨膨脹風(fēng)險。也就是常說的購買力風(fēng)險。通貨膨脹使得物價上漲，錢就沒有原來值錢了，喪失了原來的購買了。試想一下如果投資的回報率還趕不上通貨膨脹的速度，那就等于在賠錢。

那么為了成功的理財，最大限度地規(guī)避風(fēng)險，投資者應(yīng)該第一，要認(rèn)識收益與風(fēng)險的關(guān)系聯(lián)系，特別需要注意的是在投資之前充分了解投資產(chǎn)品。第二，對自己的風(fēng)險承擔(dān)能力有足夠的把握，從自己的實際情況出發(fā)選擇規(guī)劃合理的投資產(chǎn)品。

四、結(jié)束語

雖然現(xiàn)在的理財環(huán)境日愈充滿競爭與挑戰(zhàn)，但當(dāng)一個全面開放的金融市場逐漸走向成熟，投資者更要把握住這次機(jī)會，在市場發(fā)展的趨勢中，為未來的理財生活做好規(guī)劃。在實際生活中，要根據(jù)自己的具體實際情況，更新自己的理財理念與方式，才能不斷在市場變化中取得理想的收益。

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方菲潔(1992.11-)，女，漢族，湖北人，華東交通大學(xué)，在校研究生。