加快建立長期照護保險制度之我見

楊雯婷+雷震

摘要：隨著健康中國建設的全面推進，全民健康水平在不斷提高。為保障失能、傷殘人群的生命和生活質(zhì)量，長期照護保險制度呼之欲出，且對于實現(xiàn)全民健康的目標，建設“健康中國”具有重大意義。廣西是后發(fā)展地區(qū)，是生態(tài)大省、長壽之鄉(xiāng)，社會老齡化、老人高齡化呈不斷增長趨勢，隨之而來失能、失智、空巢現(xiàn)象突出。本文試圖通過對廣西有關(guān)背景材料的分析，揭示一些當前面臨的難題和問題，提出加快建立長期照護保險制度的意見和建議。

關(guān)鍵字：廣西 長期照護保險 可行性 必要性

隨著健康中國建設的全面推進，醫(yī)學技術(shù)的進步，全民健康水平在不斷提高，人均壽命也在不斷延長。社會老齡化、老人高齡化呈不斷增長趨勢，隨之而來失能、失智、空巢現(xiàn)象突出。為保障失能、傷殘人群的生命和生活質(zhì)量，長期照護保險制度呼之欲出，且對于實現(xiàn)全民健康的目標，建設“健康中國”具有重大意義。

一、長期照護保險制度的重點、目的與區(qū)別

關(guān)于長期照護的界定問題，在國內(nèi)外相關(guān)研究中存在很大的差異。長期照護來源于英文“l(fā)ong-term care”，國內(nèi)專家學者們對這一翻譯也存在“長期照護”“長期照顧”“長期護理”等不同表述[1]。一般情況下，可以從“長期”和“照護”兩方面來界定其概念?！伴L期”即照護的時間，“照護”即提供服務的廣度與寬度。長期照護定義的重點為對缺乏自我照護能力的人群提供長時間不同程度的照顧和護理，其目的是提高生活質(zhì)量，獲得最大的獨立程度、個人滿足及人格尊嚴；長期照護的主體應該是老年人群和失能、殘疾人群。

長期照護保險制度是在較長時期內(nèi)為生活不能自理的群體提供生活所需照料和醫(yī)療護理等服務，合理配置照護資源，以分擔照護風險，提高生命質(zhì)量的保障制度。長期照護保險應區(qū)分于醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險是分擔疾病風險，其直接目的是治愈疾??；養(yǎng)老保險覆蓋的應是所有的老年人，目的是為其解決因年老沒有收入的風險，而長護主要是在照顧和護理方面，其目的是提高失能、傷殘人群的生命質(zhì)量，讓他們能夠獨立、有尊嚴地活著。

二、建立長期照護保險制度的基礎條件分析

（一）法理基礎

2012年修訂的《老年人權(quán)益保障法》首次規(guī)定“國家逐步開展長期護理保障工作，保障老年人的護理需求”；2013年9月，國務院相繼發(fā)布第35號文和第40號文，分別提出開發(fā)適合老年人的保險產(chǎn)品和長期護理商業(yè)保險；2014年8月，“新國十條”提出開發(fā)與基本醫(yī)療保險相銜接的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，發(fā)展商業(yè)性長期護理保險；2015年十八屆五中全會將“探索建立長期護理保險制度，開展長期護理保險試點”寫入“十三五”規(guī)劃中。習近平總書記也在多個場合提出積極建立長期照護保險制度。縱觀長期照護的提出和發(fā)展過程，國家和政府高度重視長期照護保障工作，為建立長期照護保險制度提供了政策依據(jù)。

（二）多年的經(jīng)濟增長為建立長期照護保險制度提供了經(jīng)濟支持

以廣西為例，近年來經(jīng)濟發(fā)展良好，人民收入不斷提高，連續(xù)5年區(qū)生產(chǎn)總值、職工收入、城鄉(xiāng)居民收入都呈平穩(wěn)上升局勢，這為廣西建立長期照護保險制度奠定了良好的經(jīng)濟基礎。但同時也可以看到，廣西城鄉(xiāng)居民收入遠低于國內(nèi)許多發(fā)達城市，這也突出了廣西家庭護理負擔沉重，迫切需要建立長期照護保險制度，分擔家庭照護風險。

表1 廣西2010年至2014年生產(chǎn)總值及年人均收入統(tǒng)計表

[年份 生產(chǎn)總值（億元） 職工人均年收入（元） 城鎮(zhèn)居民人均年收入（元） 農(nóng)村居民人均年收入（元） 2014 15672.89 45424 24669 8683.18 2013 14449.9 41391 22689 7793.08 2012 13035.1 36386 21243 6008 2011 11720.87 33032 18854 5231 2010 9569.85 30673 17064 4543 ]

（數(shù)據(jù)來源：廣西統(tǒng)計年鑒）

（三）發(fā)達國家和地區(qū)的成功實踐提供了可供借鑒學習的范例

長期照護保險是20世紀70年代在美國率先出現(xiàn) ，至今已在許多國家得到推廣，最有代表性的是美國、德國和日本的老年照護保險，發(fā)達國家的長期照護保險制度在應對人口老齡化、減輕家庭照護負擔方面取得了顯著的效果。同時，我國青島早在2012年就開始長期照護保險制度的試點，覆蓋人群基本上包括了所有的失能群體，成為全國第一個長期照護保險制度全覆蓋的地區(qū)，已經(jīng)形成了完備的長護體系和完善的失能照護評估標準。西方發(fā)達國家長期照護保險制度的實踐和我國青島長期照護保險制度試點取得的顯著成效證實了長期照護保險制度實施的可行性，為我們積極建立長護制度提供了寶貴的經(jīng)驗。

三、加快建立長期照護保險制度的意義分析

（一）現(xiàn)有社會保障制度的缺陷

在整個生命過程中，我們要應對年老、疾病、失業(yè)、傷殘、貧困等風險。這些風險一旦發(fā)生，可能會誘發(fā)多數(shù)家庭貧困，加重家庭負擔，影響社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。我國現(xiàn)有的社會保障制度已經(jīng)基本覆蓋了這些“重大風險”。然而，傷殘失能這一大風險，目前主要通過社會救助解決。但由于救助資金有限，準入嚴格，涉及范圍小，只能保證少數(shù)特困家庭，而無法保證大多數(shù)的失能、傷殘人群。這就要求我國必須積極構(gòu)建長期照護保險制度，為失能、傷殘家庭提供保障，對于完善我國社會保障制度，實現(xiàn)全民健康的發(fā)展目標意義重大。

（二）老齡人口的日益劇增，且失能現(xiàn)象嚴重，老齡人口健康狀況總體成下降趨勢

以廣西為例，廣西屬于長壽之鄉(xiāng)，是我國最早進入老齡化的地區(qū)之一，根據(jù)國際老齡化標準，65歲以上人口占總?cè)丝诘?%，就可認為該地區(qū)已經(jīng)進入了人口老齡化。廣西自2010年以來65歲以上人口已達到總?cè)丝诘?.24%，遠遠高于國際老齡化標準；近幾年來，廣西老齡人口雖有所波動，但總體上還是居高不下。2015年全國1%人口抽樣調(diào)查資料顯示，廣西60歲及以上老年人口中，身體健康（健康狀況良好，完全可以保證日常生活）的占32.8%；基本健康（健康狀況一般，可以保證日常生活）的占48.8%，不健康但生活能自理（健康狀況不是太好，但可以基本保證正常生活）的占16.1%，生活不能自理（健康狀況較差，不能照顧自己日常生活）的占2.3%。與2010年人口普查相比，健康比重下降12.2個百分點，基本健康比重上升9.5個百分點，不健康但生活能自理比重上升2.9個百分點；生活不能自理比重持平?？梢钥闯鑫覅^(qū)老年人口的健康狀況總體良好，但已經(jīng)呈現(xiàn)了下降趨勢，亞健康人群顯著增多，若不采取相關(guān)措施，預計未來不健康生活無法自理的老年人會逐步增多。2010年和2015年廣西老年人口身體健康狀況變化情況見圖1。

表2 2010—2014年人口年齡構(gòu)成比情況

[年份 0-15歲占總?cè)丝诒戎兀?） 15-64歲占

總?cè)丝诒戎兀?） 65歲以上占

總?cè)丝诒戎兀?） 2010 21.71 69.05 9.24 2011 21.8 68.37 9.83 2012 21.96 68.3 9.74 2013 21.57 68.77 9.66 2014 21.58 68.75 9.67 ]

（資料來源：廣西統(tǒng)計年鑒）

[老年人口健康狀況（%）][2015年

2010年][60

50

40

30

20

10

0][健康][基本健康][不健康，但生活能自理][生活不能自理][2.3][2.3][13.2][16.1][39.3][48.8][45][32.8]

圖1 老年人口健康狀況變化比較

（資料來源：廣西統(tǒng)計研究報告）

[家庭戶規(guī)模（人）][5.5

5

4.5

4

3.5

3

2.5

2][1949][1961][1970][1980][1990][2000][2010][2015][4.4][4.5][4.9][5.2][4.6][3.8][3.3][3.5]

圖2 廣西重要年份家庭戶規(guī)模變化

（數(shù)據(jù)來源：廣西統(tǒng)計公報）

（三）家庭規(guī)?？s小，空巢現(xiàn)象嚴重，家庭護理負擔沉重

由于計劃生育實施和婦女參加社會活動頻率增加，青少年外出務工求學增多，家庭日益小型化，致使我區(qū)空巢老人、獨居老人數(shù)量日益劇增。從圖2可以看出，建國后至計劃生育實施前，廣西家庭戶規(guī)模不斷上升，在1980年達到頂峰，之后，由于計劃生育的實施，出生率下降，家庭戶規(guī)模不斷減少，到2010年，廣西家庭戶規(guī)模下降到3.3人，但是到2015年，由于城鎮(zhèn)化的推進，廣西家庭戶規(guī)模上升為3.5人，比2010年增加0.2人。但總體上我區(qū)家庭規(guī)模承下降趨勢，一旦家庭出現(xiàn)失能半失能老人，子女將不堪重負，給家庭帶來沉重的災難負擔。根據(jù)2015年廣西統(tǒng)計研究報告， 在一人戶家庭構(gòu)成中，獨居老年人的戶數(shù)占37.4%，65歲以上占29.2%?？粘怖先思词鼓軌蝾I取退休金，但因為年老行動不便，無人照護，承受著孤獨與寂寞，面臨經(jīng)濟和精力雙重壓力，他們不但需要物質(zhì)上贍養(yǎng)，更需要精神慰藉，他們是最需要社會關(guān)注，給予關(guān)懷和照顧的群體。這就迫切需要加快建立長期照護保險制度，使老年人老有所顧，老有所護。

（四）老年人住院護理開支大，不合理醫(yī)?；鹬С鰤毫Υ?/p>

據(jù)測算，我國18%的老年人將占用80%的醫(yī)藥費，60歲以上的老年人的醫(yī)藥費用將占到一生醫(yī)藥費的80%以上，而人生最后6個月的醫(yī)療費用開支是一生中最大的[2]。建立長期照護保險制度有利于提高醫(yī)院病床的周轉(zhuǎn)率，使衛(wèi)生資源能夠得到最大化配置，減少不必要醫(yī)?；鸬拈_支。另一方面，通過建立長護制度，使失能人群在專門的護理機構(gòu)接受護理，有助于減少失能人群的護理費用，減輕家庭負擔。

四、加快建立長期照護保險制度的幾點建議

（一）試點先行，逐步推開

由于長期照護保險制度的高負擔性，籌集基金量大，而廣西又屬于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各地籌資水平差距大。所以可以先在經(jīng)濟發(fā)展較好的城市先行試點，根據(jù)試點的實施情況，評估長護制度的實施效果，積極探索出適合國情的長期照護保險制度，再逐步推開到全區(qū)。同時，長期照護保險制度也應該遵循“?；尽钡脑瓌t，保證對失能人群和家庭的雪中送炭，并非對所有老年人群的錦上添花。由于長期照護涉及照顧和護理兩個方面的內(nèi)容，照顧又包括生理上和心理上的照顧。但根據(jù)目前的經(jīng)濟發(fā)展情況和籌資水平，只能保證對失能、半失能人群的護理，再逐步推廣到對失能人群和老年人群生理上的照顧，再到心理上精神上的照顧，最終真正實現(xiàn)老有所顧、老有所護、殘有所顧、殘有所護。

（二）加強宣傳，提高居民參加長期照護保險的意識

居民對長期照護保險意識直接決定了長期照護保險制度的實施[3]，由于我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，經(jīng)濟增速放緩，單單依靠國家和地方政府財政籌集長護基金是非常困難的，所以必須提升全民長護保險意識，保證長護制度實施的可持續(xù)性。相關(guān)政府部門可以通過媒體輿論、廣播、講座、宣傳單等方式，大力宣傳長期照護保險制度，讓每一個居民都能夠準確理解長期照護的含義，能夠看到長期照護保險在分擔家庭照護負擔方面的積極作用，并設置合理的繳費金額、繳費年限和賠付服務，提高居民參加長護保險的意識進而將潛在的需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的需求，保證長護保險的可持續(xù)性。

（三）深入調(diào)查評估老年人失能狀況，加強失能風險預防，精準確定失能人數(shù)和失能狀態(tài)[4]

必須要加強失能風險預防，減少失能、殘疾現(xiàn)象的發(fā)展，另一方面，必須建立統(tǒng)一的失能評價標準，嚴格評估失能人群和需要長期照護老年人群的數(shù)量和失能所處狀態(tài)，并對失能人群的照護費用進行預測，進而按照“以收定支、收支平衡，略有結(jié)余”的原則籌集照護資金，同時，對于失能人群進行精準照護，根據(jù)失能等級提供不同的照護服務。

（四）制定相關(guān)自治條例，保證長期照護制度的權(quán)威性

我國目前還沒有關(guān)于長護制度的相關(guān)法律出臺，但可以根據(jù)區(qū)情，通過區(qū)政府牽頭，人社、民政、衛(wèi)生多部門通力合作的方式，制定相關(guān)的地方性規(guī)章，用法律的形式明確長護制度各方主體的權(quán)利和義務，使保費的繳納、服務的賠付等都有明確的法律保障，使公眾能夠放心投保，安心投保，保障我區(qū)長護制度的順利落實。

參考文獻：

[1]李明.濟南市城區(qū)失能老年人居家長期照護現(xiàn)狀及需求研究[D].山東：山東大學博士學位論文，2015

[2]肖云，王冰燕.中國建立長期照護保險的必要性與路徑[J]社會福利，2013（6）：26-30

[3]張根群，郭金貞.論國民保險意識的提高[J]. 保險研究，2001（8）：9-12

[4]黃佳豪.日韓長期照護保險的比較研究[J]. 福建師范大學學報，2016（4）