池蕊

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)具有便利、靈活的特征，是人們進(jìn)行財(cái)富管理的重要途徑?，F(xiàn)階段，現(xiàn)代女性憑借敏感、細(xì)膩的性別特征，在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)中創(chuàng)造出特定的“她經(jīng)濟(jì)”區(qū)域，并逐漸成為了家庭財(cái)富管理的主導(dǎo)者。本次研究對(duì)“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代下女性的家庭財(cái)富管理策略進(jìn)行了概括，并基于相關(guān)需求分析總結(jié)出“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)。

【關(guān)鍵詞】她經(jīng)濟(jì) 家庭 財(cái)富管理

一、前言

由于女性自身的敏銳、細(xì)致等特性，使得其往往在家庭財(cái)富管理中擔(dān)任重要的角色。而圍繞女性這一性別群體所形成的財(cái)富管理思維，也使得“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代下的家庭財(cái)富管理工作呈現(xiàn)出特定的內(nèi)涵與外延。對(duì)于受教育程度更高的現(xiàn)代女性來(lái)說(shuō)，她們財(cái)富管理的觀念與上一代人截然不同，在渴望財(cái)富增值的同時(shí)又追求靈活與便利化。然而，由于實(shí)際中多數(shù)人并不具備互聯(lián)網(wǎng)金融投資的專業(yè)知識(shí)，對(duì)于投資市場(chǎng)中各類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益缺乏足夠的了解，一定程度上也影響了相關(guān)抉擇行為。因此，本文從家庭財(cái)富管理的角度出發(fā)，通過(guò)挖掘女性群體財(cái)富管理需求中的共性，來(lái)對(duì)現(xiàn)有的家庭財(cái)富管理模式進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)。文章一方面有助于家庭財(cái)富管理者更好地把握時(shí)機(jī)，選取有益的理財(cái)方式，另一方面也為現(xiàn)代理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供借鑒。

二、“她經(jīng)濟(jì)”家庭財(cái)富管理工作的研究意義

現(xiàn)階段，常用的財(cái)富管理方式包括銀行存款、國(guó)債、基金、股票等。近年來(lái)，雖然我國(guó)居民家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的增長(zhǎng)，然而另一方面房?jī)r(jià)、物價(jià)的快速上漲以及教育、醫(yī)療等投入的增加也使得人們不得不考慮財(cái)富管理工作。對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，在不同的時(shí)期會(huì)產(chǎn)生對(duì)財(cái)富的不同需求。通過(guò)對(duì)家庭的財(cái)富進(jìn)行適當(dāng)?shù)墓芾?，能夠使家庭資產(chǎn)得到保值增值，并根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的資金問(wèn)題作出預(yù)判以及防范，從而“防患于未然”。而隨著網(wǎng)絡(luò)在家庭財(cái)富管理工作中應(yīng)用的推廣，以及現(xiàn)代女性在家庭財(cái)富管理工作中作用的日益凸顯，人們有必要來(lái)研究“她經(jīng)濟(jì)”背景下的家庭財(cái)富管理工作，從而提升全社會(huì)公眾的財(cái)富管理意識(shí)。

三、“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代下女性的家庭財(cái)富管理策略

（一）選擇適宜的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

財(cái)富管理是貫穿一生的長(zhǎng)期規(guī)劃，也是現(xiàn)代高知女性關(guān)注的一個(gè)重要領(lǐng)域?，F(xiàn)代女性應(yīng)掌握先進(jìn)的財(cái)富管理方式、并選擇適宜的平臺(tái)來(lái)為家庭財(cái)富管理提供完善保障。2016年，我國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)金融的公司數(shù)量已經(jīng)超過(guò)了2600家?，F(xiàn)階段，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)正在借助于各類數(shù)據(jù)挖掘與分析工具，進(jìn)行客戶群體的統(tǒng)計(jì)歸類與特征細(xì)分工作?！八?jīng)濟(jì)”時(shí)代，現(xiàn)代女性正通過(guò)專業(yè)論壇、網(wǎng)絡(luò)調(diào)研、實(shí)際體驗(yàn)等方式不斷加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的甄選，從而為自身的家庭財(cái)富管理提供保障。

（二）選擇適宜的財(cái)富管理方法

現(xiàn)階段，我國(guó)不同的理財(cái)機(jī)構(gòu)都推出了種類繁多的家庭財(cái)富管理方法。以國(guó)內(nèi)財(cái)富管理先進(jìn)的招商銀行為例，其財(cái)富管理體系包括現(xiàn)金及貨幣類、保險(xiǎn)類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個(gè)大類，相關(guān)業(yè)務(wù)包括投資規(guī)劃、證券房地產(chǎn)、稅務(wù)問(wèn)題等多個(gè)方面。現(xiàn)階段，部分理財(cái)銷售人員沒(méi)有充分地將產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，導(dǎo)致投資者對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期不足。一旦產(chǎn)品收益達(dá)不到預(yù)期，將直接影響客戶對(duì)銀行的信任。為了在眾多產(chǎn)品及其組合中選取適宜自身家庭財(cái)富水平的管理模式，許多現(xiàn)代女性通過(guò)參加金融機(jī)構(gòu)講座、學(xué)習(xí)國(guó)際金融政策等方式來(lái)提升自身的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，借助對(duì)未來(lái)金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的關(guān)注來(lái)研究不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益，從而選取相對(duì)較優(yōu)的財(cái)富管理方法。

四、“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)

（一）“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代女性的財(cái)富管理需求

與以往單一追求財(cái)富增值的觀念不同，“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代下女性用戶在選擇財(cái)富管理方式的時(shí)候，會(huì)著重考慮安全性、收益性和流動(dòng)性這三點(diǎn)。2013年6月，“余額寶”一經(jīng)推出就得到了廣大女性的一致推崇。在她們看來(lái)，這種理財(cái)方式收益率高、資金安全、最主要的是直接關(guān)聯(lián)淘寶賬戶消費(fèi)靈活，幾乎符合了她們對(duì)于財(cái)富管理的全部需求。從“余額寶”當(dāng)時(shí)的大獲成功可以看出，“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代針對(duì)女性群體的財(cái)富管理工作，應(yīng)加強(qiáng)“安全、穩(wěn)健、靈活”三者間的平衡。而隨著各類商戶紛紛開(kāi)通支付寶付款，這一理財(cái)方式更是得到了更多用戶的推崇。

（二）“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代女性的財(cái)富管理體驗(yàn)

除了關(guān)注女性財(cái)富管理工作需求之外，還應(yīng)對(duì)女性財(cái)富管理工作中存在的一些常見(jiàn)誤解，進(jìn)行適當(dāng)?shù)挠脩艚逃?。比如說(shuō)：多數(shù)女性用戶可能對(duì)金融產(chǎn)品，或者各種金融衍生品后面的收益、風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)信息并不十分了解。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)關(guān)注女性群體的這一普遍特征，并針對(duì)她們渴望深入了解產(chǎn)品的心理訴求加強(qiáng)相關(guān)信息的披露，從而贏得更多女性群體的認(rèn)同。此外，現(xiàn)代女性普遍具有較高的自我意識(shí)，對(duì)產(chǎn)品附加服務(wù)和個(gè)性體驗(yàn)的要求較高。因此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)服務(wù)條款的不斷細(xì)化、從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)的逐漸規(guī)范等方式來(lái)提升女性消費(fèi)者的體驗(yàn)。

（三）“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代女性的財(cái)富管理服務(wù)

目前，多數(shù)外資銀行都樹(shù)立了以客戶為中心的服務(wù)理念，并通過(guò)個(gè)性化的服務(wù)提升了客戶的滿意度。為了提升競(jìng)爭(zhēng)力，各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)致力于為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，根據(jù)客戶的投資期限、風(fēng)險(xiǎn)厭惡度、收入支出情況、財(cái)務(wù)需求動(dòng)態(tài)變化等制定適宜的理財(cái)方案，從而極大地提升產(chǎn)品的價(jià)值，并形成同其它競(jìng)爭(zhēng)者的明顯區(qū)分。此外，還應(yīng)關(guān)注消費(fèi)者的情感交流，注重客戶的心理體驗(yàn)和實(shí)際感受，從而打造專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，提高理財(cái)服務(wù)能力。此外，還應(yīng)在現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行平臺(tái)的基礎(chǔ)上構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)，并借助先進(jìn)技術(shù)建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)提供便利的服務(wù)通道、先進(jìn)的財(cái)富管理方案、豐富的產(chǎn)品資訊、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，并注重提供非金融類的增值服務(wù)，如醫(yī)院網(wǎng)上掛號(hào)、代繳電話費(fèi)等等。

五、結(jié)束語(yǔ)

伴隨著我國(guó)普通家庭財(cái)富水平的不斷增長(zhǎng)，以及現(xiàn)代女性在家庭中地位的逐漸提升，越來(lái)越多的女性群體成為了家庭財(cái)富管理的主力軍，并產(chǎn)生了“她經(jīng)濟(jì)”背景下的財(cái)富管理群體。與以往傳統(tǒng)時(shí)代下單純依靠銀行存款的理財(cái)方式不同，現(xiàn)階段的家庭財(cái)富管理已經(jīng)成為了一項(xiàng)專業(yè)性強(qiáng)、涵蓋范圍廣的知識(shí)性金融業(yè)務(wù)。在“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，現(xiàn)代女性通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)來(lái)提升家庭財(cái)富管理的能力，各類金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)借助于產(chǎn)品的持續(xù)完善來(lái)吸引更多的女性投資者?？梢灶A(yù)見(jiàn)，伴隨著現(xiàn)代女性投資意識(shí)的持續(xù)增長(zhǎng)，未來(lái)“她經(jīng)濟(jì)”趨勢(shì)下家庭財(cái)富管理的群體將更加巨大，并將成為相關(guān)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的重要來(lái)源。

參考文獻(xiàn)

[1]李禮輝.財(cái)富管理的市場(chǎng)化與專業(yè)化[J].中國(guó)金融，2016（15）：10-11.

[2]陸岷峰，王婷婷.互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理路徑[J].中國(guó)金融，2016（15）：29-30.

[3]陳競(jìng)千.論“她經(jīng)濟(jì)”模式在中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)中的體現(xiàn)[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2015（13）：77.