“一帶一路”背景下我國商業(yè)銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn)

孫承新

摘 要 習(xí)近平總書記提出的“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略為我國與沿線國家經(jīng)濟的發(fā)展帶來了良好的發(fā)展契機，而商業(yè)銀行作為經(jīng)濟發(fā)展過程中的一個重要主體，在其中自身也面臨著諸多的機遇與挑戰(zhàn)，本文將對此進行簡要闡述。

關(guān)鍵詞 一帶一路；商業(yè)銀行；機遇；挑戰(zhàn)

“一帶一路”分別指的是絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀(jì)海上絲綢之路。2013年，習(xí)近平總書記在哈薩克斯坦納扎爾巴耶夫大學(xué)發(fā)表演講時，提出了共同建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟帶”的思想?！耙粠б宦贰弊鳛橹袊壮?、高層推動的國家戰(zhàn)略，契合沿線國家的共同需求，為沿線國家優(yōu)勢互補、開放發(fā)展開啟了新的機遇之窗，是國際合作的新平臺。

一、商業(yè)銀行發(fā)展的機遇

商業(yè)銀行作為國家經(jīng)濟發(fā)展過程中的重要參與主體，能夠為經(jīng)濟的發(fā)展提供諸多服務(wù)，而“一帶一路”的發(fā)展可以為我國商業(yè)銀行帶來更多的發(fā)展機遇。

（1）有利于銀行擴大信貸業(yè)務(wù)量?！耙粠б宦贰毖鼐€地區(qū)共有64個國家，這些國家擁有各種豐富的自然資源，與我國在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上具有很強的互補性，能夠為能源、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)帶來更多的合作機會，然而這些國家大多經(jīng)濟落后、基礎(chǔ)配套設(shè)施不健全，這將使沿線國家具有強烈的金融需求，必將帶動我國銀行業(yè)的發(fā)展，擴大銀行基礎(chǔ)設(shè)施信貸業(yè)務(wù)量，為沿線地區(qū)提供融資服務(wù)，促建沿線地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。

（2）有利于推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提升綜合服務(wù)能力?！耙粠б宦贰毖鼐€基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所涉及的領(lǐng)域多為資金密集型，對資金的需求量巨大，而銀行若仍以傳統(tǒng)的融資方式為其提供融資，將導(dǎo)致銀行自身經(jīng)營成本和資本損耗較大，這將促使銀行進行金融創(chuàng)新，開發(fā)出更多的融資新途徑為企業(yè)提供服務(wù)，此外，還可以拓展跨境人民幣、跨境并購與重組、跨境現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)方式，從而能夠推動銀行自身業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級，不斷提升其金融綜合服務(wù)能力。

（3）有利于加強銀行之間的合作，形成銀團合作模式?！耙粠б宦贰钡慕ㄔO(shè)，通常涉及一些大型的項目，對于單個銀行來說，無論是資金壓力還是信貸風(fēng)險都比較大，各銀行之間可以加強彼此之間的合作，通過協(xié)調(diào)人力、物力、財力來整合資源，開展資金對接以及加強戰(zhàn)略合作，形成銀團合作模式，這不僅能夠促進銀行業(yè)的良性競爭，還將促進金融體系互聯(lián)互通的建設(shè)。

（4）有利于豐富銀行業(yè)的國際貿(mào)易融資服務(wù)品種。隨著我國與“一帶一路”沿線國家合作的進一步推進，將會帶動彼此之間的貿(mào)易往來，為銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域提供廣闊的發(fā)展空間，不僅可以擴大相關(guān)貿(mào)易規(guī)模和擴大對外投資，助推跨境貿(mào)易和投資合作，還將通過開展保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資等形式，豐富銀行業(yè)國際貿(mào)易融資服務(wù)品種，促進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，此外，商業(yè)銀行還可以發(fā)揮多元化跨境融資優(yōu)勢，多渠道開辟和增加長期低成本資金來源。

（5）有利于擴大海外市場份額，提升國際競爭力。“一帶一路”將會加快我國銀行業(yè)“走出去”的步伐，，中資銀行可以通過在沿線國家設(shè)立分支機構(gòu)，積極進行海外布局，擴大海外市場份額，還可以同沿線國家同業(yè)之間建立全面代理行關(guān)系，加強彼此在匯兌、結(jié)算、多幣種清算等領(lǐng)域的合作，提升我國銀行在國際市場上的競爭力。

二、商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

“一帶一路”建設(shè)在為我國商業(yè)銀行帶來眾多機遇的同時，也為其發(fā)展帶來了一些挑戰(zhàn)。

（1）面臨的洗錢和合規(guī)風(fēng)險加大?！耙粠б宦贰北尘跋驴鐕Q(mào)易的增多會滋生一些非法分子利用國內(nèi)外市場的聯(lián)系，通過與境外簽訂購貨合同將錢匯出去等方式進行洗錢活動，商業(yè)銀行會因為未嚴(yán)格遵循國內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求等行為準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰等而遭受到經(jīng)濟或聲譽的損失。

（2）市場風(fēng)險增多。由于“一帶一路”沿線北非西亞16國金融市場開放程度低，而且會因資源、領(lǐng)土等糾紛導(dǎo)致國家政局不穩(wěn)，使得市場風(fēng)險隱患增多，此外，人民幣在國外尚未完全流通，銀行在結(jié)售匯等方面也面臨一定的外匯風(fēng)險。

（3）國別風(fēng)險大幅上升。隨著“一帶一路”的深入推進，中國與沿線地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作將會繼續(xù)增多，但美俄關(guān)系、歐俄關(guān)系以及中東問題仍然充滿很多的不確定性，這使得我國銀行業(yè)面臨的國別風(fēng)險大幅上升。

（4）銀行盈利能力存隱憂。銀行業(yè)能否更快地適應(yīng)“一帶一路”建設(shè)所帶來的各種業(yè)務(wù)機會，及時調(diào)整自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和策略，保持平穩(wěn)心態(tài)，理性應(yīng)對，在激烈的競爭中不斷擴大自己的業(yè)務(wù)量，合理有效的控制各種風(fēng)險，增加盈利。

結(jié)束語

“一帶一路”國家戰(zhàn)略通過開放型經(jīng)濟建設(shè)來推動國內(nèi)經(jīng)濟增長和轉(zhuǎn)型，必將為我國的銀行業(yè)帶來巨大的發(fā)展機遇，在國家戰(zhàn)略推動和政策保障之下，我國商業(yè)銀行在為“一帶一路”建設(shè)和我國企業(yè)走出去提供金融支持和保障方面，都將以更加多樣化、差異化的方式參與其中。當(dāng)然，商業(yè)銀行也要清楚的認(rèn)識到，機遇與挑戰(zhàn)并存，必須實時關(guān)注國內(nèi)外金融市場情況，積極并及時的應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。而我國的銀監(jiān)會也要認(rèn)真貫徹落實國家“一帶一路”倡議，積極推動銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步拓展合作領(lǐng)域，提高金融服務(wù)水平，繼續(xù)拓展和深化與“一帶一路”沿線國家的跨境監(jiān)管合作，繼續(xù)加強同相關(guān)主管部委之間的信息共享與合作，積極主動指導(dǎo)我國商業(yè)銀行做好相關(guān)風(fēng)險防控。

參考文獻：

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