無現(xiàn)金社會(huì)的喜與憂

肖婷婷

無現(xiàn)金社會(huì)已然來臨，它給人們的生活帶來便利，但是否所有人都?xì)g迎、都適應(yīng)，依然是個(gè)問題。

無現(xiàn)金社會(huì)的好處

“無現(xiàn)金社會(huì)”節(jié)約社會(huì)資源。貨幣的形式，一直都是依附于某種真實(shí)物體之上的，無論是古時(shí)候的金錠、銀錠、銅板，還是今日的鋼镚和紙幣，都一直沿用的是這種形式。這也是一種物資的巨大浪費(fèi)。就像目前廣泛使用的紙幣一樣，每年都會(huì)出現(xiàn)很多殘缺紙幣，不得不收回，不得不銷毀?！盁o現(xiàn)金社會(huì)”改變了貨幣存在的形式，節(jié)約了資源。

“無現(xiàn)金社會(huì)”減少疾病傳播。眾所周知，使用紙幣和鋼镚最大的壞處是傳播疾病，因?yàn)樨泿判枰佑|身體，需要接觸不同的人群，紙幣由于流通較為廣泛都是臟兮兮的，有利于細(xì)菌傳播。因此科學(xué)的理念經(jīng)常呼吁人們現(xiàn)金交易之后要洗手。不需要現(xiàn)金交易了就能減少疾病和細(xì)菌的間接傳播。

“無現(xiàn)金社會(huì)”杜絕假幣坑人。以往的錢幣是不需要設(shè)置防偽標(biāo)記的，如今有些不法分子為了利益不擇手段，就連復(fù)印機(jī)都能印制出逼真的紙幣了。雖然防偽技術(shù)不斷更新，但是騙子依然有辦法把假幣做到“很逼真”的地步，有時(shí)候甚至連驗(yàn)鈔機(jī)都能蒙混過關(guān)，很多人都飽受假幣的侵害?！盁o現(xiàn)金社會(huì)”就能杜絕假幣的泛濫。

無現(xiàn)金社會(huì)的尷尬

“無現(xiàn)金社會(huì)”聽起來很美好，卻面臨著安全問題和特殊群體的使用問題。安全方面，由于電子支付的每一筆交易都能被追蹤，這極易導(dǎo)致個(gè)人隱私受到侵犯。事實(shí)上，近年來不斷攀升的電子支付和網(wǎng)上銀行詐騙案發(fā)率，即是全面實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金”化社會(huì)必須面臨的挑戰(zhàn)?！盁o現(xiàn)金社會(huì)”的愿景雖好，但單憑技術(shù)是難以支撐起來的。在電子支付方式日益沖擊現(xiàn)金使用的情況下，如何讓現(xiàn)金支付與電子支付并存，如何保護(hù)好公民個(gè)人隱私，如何堵塞住無現(xiàn)金支付的漏洞等，應(yīng)是有關(guān)方面必須面對(duì)并研究解決的問題。

特殊群體方面，對(duì)一些困難群眾、老弱病殘人群、攤販、小商家以及處在不發(fā)達(dá)地區(qū)的人們，他們可能沒有能力在銀行開戶轉(zhuǎn)賬，也可能沒有手機(jī)或者不會(huì)使用手機(jī)進(jìn)行支付，如何讓他們?cè)凇盁o現(xiàn)金社會(huì)”中生活也是一大問題。如果無視這些問題，全面推進(jìn)“無現(xiàn)金社會(huì)”，堅(jiān)持無現(xiàn)金交易，就會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)行將部分人排除在現(xiàn)代社會(huì)之外。

還有就是移動(dòng)支付的載體，目前大都集中在了手機(jī)上，那么手機(jī)關(guān)機(jī)、程序出錯(cuò)信息丟失都會(huì)對(duì)支付產(chǎn)生極大的威脅。

去現(xiàn)金化將是個(gè)長(zhǎng)期過程

在信用貨幣時(shí)代，一國或者地區(qū)的貨幣當(dāng)局出于安全和成本的考慮，普遍希望能夠減少現(xiàn)金的使用。去現(xiàn)金化客觀上是一個(gè)需求推動(dòng)的過程。近年來，在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，銀行卡、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行以及第三方支付等的興起，全球范圍內(nèi)去現(xiàn)金化進(jìn)程不斷加速。

中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際貨幣研究所副所長(zhǎng)宋科認(rèn)為，“去現(xiàn)金化是一個(gè)逐步減少現(xiàn)金使用的長(zhǎng)期過程”他認(rèn)為，對(duì)于央行而言，一方面出于反洗錢、反腐敗、防詐騙、降成本等目的，除了傳統(tǒng)的技術(shù)創(chuàng)新之外，需要主動(dòng)加快去現(xiàn)金化進(jìn)程。比如，近來央行加大力度推進(jìn)數(shù)字貨幣的研究，而且已經(jīng)取得不小的成果。另一方面，第三方支付的迅速發(fā)展也迫使央行被動(dòng)減少現(xiàn)金的投放，客觀上推動(dòng)了去現(xiàn)金化進(jìn)程。

“加之新支付媒介的出現(xiàn)很難在短時(shí)間內(nèi)打破居民現(xiàn)有的現(xiàn)金交易習(xí)慣和交易網(wǎng)絡(luò)，而且，如果全面實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金化，居民和企業(yè)將失去通過保留現(xiàn)金來應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的負(fù)利率對(duì)本金的侵蝕。這也會(huì)形成對(duì)無現(xiàn)金化進(jìn)程的排斥。”宋科說。

就算是無現(xiàn)金國家的丹麥在醫(yī)院、藥局與郵局等機(jī)構(gòu)還是可以使用現(xiàn)金的。無現(xiàn)金是大勢(shì)所趨，但無現(xiàn)金社會(huì)并不一定意味著消滅現(xiàn)金，全面阻止現(xiàn)金交易，而是讓無現(xiàn)金方式成為社會(huì)的主流支付方式，兩者并行不悖。

這也許更符合社會(huì)發(fā)展的規(guī)律和民眾的消費(fèi)習(xí)慣，同時(shí)也是“無現(xiàn)金社會(huì)”的要旨所在。

（朱珠薦自《華聲》）

責(zé)編：天翼