路青

保險(xiǎn)的出現(xiàn)源于損失補(bǔ)償?shù)男枨蟆?/p>

俗話說(shuō)“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂”。人生如行進(jìn)中的航船，不時(shí)會(huì)碰到一些或大或小的意外及風(fēng)險(xiǎn)，這需要我們擁有足夠的智慧和能力規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)便順理成章地走進(jìn)了人們的生活，為家庭或個(gè)人起到未雨綢繆、雪中送炭的作用。

最好的風(fēng)險(xiǎn)投資工具

風(fēng)險(xiǎn)是事件發(fā)生與否的不確定性，它暗含兩種定義：一種是風(fēng)險(xiǎn)的不確定性;另一種強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性?！逗谔禊Z》的作者納西姆·塔勒布曾成功預(yù)測(cè)到2008年的金融危機(jī)及其危害，他說(shuō)：“你能夠預(yù)料到的不叫風(fēng)險(xiǎn)，你做夢(mèng)也想不到會(huì)發(fā)生的事情才叫風(fēng)險(xiǎn)。”

風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失

1915年第一次出版，至今已再版了13次的《人壽與健康保險(xiǎn)》，作為全球保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)典教科書(shū)這樣描述保險(xiǎn)的功能：“人類(lèi)始終在尋求保障，時(shí)至今日，人類(lèi)仍然尋求經(jīng)濟(jì)保障和減少不確定性。我們?nèi)匀灰蕾嚾后w來(lái)達(dá)到財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。工業(yè)化時(shí)代我們依賴于收入和獲取財(cái)富的方式使得我們和我們的家庭在人們所無(wú)法控制的環(huán)境與社會(huì)變化面前愈發(fā)脆弱?！?/p>

人類(lèi)面臨許多重大風(fēng)險(xiǎn)，例如火災(zāi)或地震引 起的財(cái)產(chǎn)損失，失能和死亡所引起的個(gè)人及家庭損失。人類(lèi)必須運(yùn)用更多的手段來(lái)減少失業(yè)、疾病、死亡、老齡化、法律訴訟和財(cái)產(chǎn)損失所帶來(lái)的影響。雖然個(gè)體不能預(yù)計(jì)或完全預(yù)防這些事件的發(fā)生，但他們能夠預(yù)估其帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失。保險(xiǎn)正是通過(guò)大多數(shù)人的貢獻(xiàn)來(lái)補(bǔ)償少數(shù)發(fā)生不幸的人而達(dá)到經(jīng)濟(jì)保障的目的。這正是保險(xiǎn)的精義所在：分擔(dān)損失，被保險(xiǎn)人付出很少的“損失”——它被稱為保費(fèi)，作為代價(jià)，來(lái)?yè)Q取對(duì)不確定性的損失的保障。

保險(xiǎn)成為防范風(fēng)險(xiǎn)的屏障

無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)以哪種方式出現(xiàn)：蚊叮蟲(chóng)咬、飛機(jī)失事、婚姻變故、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)……人們都要面對(duì)身體或財(cái)務(wù)的損失。而保險(xiǎn)可為人們提供一種良好的預(yù)防措施。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法之一，長(zhǎng)期以來(lái)被人們視為有效的風(fēng)險(xiǎn)處理手段和“精巧的社會(huì)穩(wěn)定器”。人們通過(guò)保險(xiǎn)，把無(wú)法自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，花較少的保費(fèi)換取對(duì)巨額風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障，保險(xiǎn)成為人們防范風(fēng)險(xiǎn)的一種屏障。例如：及時(shí)支付因意外事故造成的醫(yī)療、殘疾及死亡等引起的費(fèi)用;因外來(lái)傷害導(dǎo)致長(zhǎng)期醫(yī)療不能工作時(shí)，保證穩(wěn)定的收入來(lái)源;預(yù)備自己身故時(shí)料理后事的費(fèi)用，以防造成家人的負(fù)擔(dān);預(yù)備自己與家人在罹患重大疾病時(shí)的高額醫(yī)療費(fèi)用;解決自己退休后養(yǎng)老金不足的后顧之憂;當(dāng)有房屋貸款、汽車(chē)貸款時(shí)，用保險(xiǎn)來(lái)保證清償能力;成家時(shí)，保證對(duì)家庭另一半的責(zé)任;生育時(shí)，保證對(duì)子女的養(yǎng)育責(zé)任;預(yù)備子女的教育費(fèi)用，給子女一個(gè)健康成長(zhǎng)的“護(hù)身符”。

所以，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖工具，是家庭與企業(yè)財(cái)務(wù)中必不可少的工具。

理賠帶來(lái)一束光

B先生是平安人壽北京分公司的客戶。2015年，經(jīng)朋友介紹，B先生結(jié)識(shí)了平安人壽北京分公司代理人苗女士，經(jīng)過(guò)幾次接觸，苗女士了解到，B先生有著強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)，已經(jīng)在多家保險(xiǎn)公司為自己和家人投保，并在2014年投保了兩款平安人壽的保障計(jì)劃，共交納保費(fèi)4萬(wàn)元，希望通過(guò)保險(xiǎn)保障，為自己和家人提供一個(gè)安心的生活環(huán)境。根據(jù)B先生的保障需求，苗女士為B先生制訂了保障計(jì)劃， 2015年10月B先生成功投保，交納保費(fèi)12萬(wàn)元。2016年，B先生再次聯(lián)系到苗女士，希望能夠增加保障。

世事無(wú)常，一場(chǎng)突如其來(lái)的車(chē)禍，打亂了B先生一家平靜美好的生活。

2016年4月23日，B先生像平常一樣自駕出行，當(dāng)行駛至某高速公路時(shí)，不幸與一輛大貨車(chē)追尾，B先生當(dāng)場(chǎng)昏迷，被人送進(jìn)醫(yī)院。命運(yùn)給這個(gè)幸福的家庭開(kāi)了個(gè)大大的玩笑。

苗女士在朋友處聽(tīng)說(shuō)B先生發(fā)生交通意外，第一時(shí)間向公司報(bào)案，并前往客戶家中慰問(wèn)，協(xié)助客戶處理保險(xiǎn)理賠事宜。平安人壽北京分公司查勘理賠人員接到報(bào)案后，迅速趕往B先生家中，指導(dǎo)協(xié)助客戶準(zhǔn)備資料，辦理理賠事宜。

所幸上天總是眷顧有準(zhǔn)備的人。B先生很快在這場(chǎng)災(zāi)難中脫離危險(xiǎn)，并開(kāi)始恢復(fù)治療。與此同時(shí)，平安人壽的理賠工作也在緊鑼密鼓地開(kāi)展。經(jīng)鑒定，在這起交通事故中，B先生多處骨折，腿骨和肋骨傷殘，達(dá)到長(zhǎng)期意外險(xiǎn)種傷殘程度9級(jí)的規(guī)定，因?yàn)槭亲择{，觸發(fā)保單雙倍賠付條款，理賠額度共計(jì)196萬(wàn)元。這196萬(wàn)元理賠款及時(shí)到達(dá)B先生手中，在治療和康復(fù)中起到關(guān)鍵作用，也為他的家庭送去心靈的慰藉。

經(jīng)歷此次交通意外，B先生對(duì)于保險(xiǎn)有了新的體悟，以前B先生只是有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)，希望在能力范圍內(nèi)，給家庭提供一份安心。本次事故中，B先生親歷生死，看到世事無(wú)常，并在后續(xù)的保險(xiǎn)賠付中深切感受了保險(xiǎn)的大愛(ài)和責(zé)任。事后，B先生又為家人增加了保障，并希望能把保險(xiǎn)的保障和愛(ài)傳遞給身邊的朋友，讓更多的朋友享受到保險(xiǎn)的保障，感受到保險(xiǎn)的大愛(ài)。

B先生是不幸的，突如其來(lái)的意外給他的身體和美滿的家庭造成不幸、留下傷痕;同時(shí)，B先生又是幸運(yùn)的，因?yàn)橛袕?qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)，他為自己配置了保險(xiǎn)保障，從而保障了家庭的生活水平。