文 吳士飛

老年人如何遠(yuǎn)離投資詐騙

文 吳士飛

老年人是投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范最弱的群體，投資理財(cái)知識(shí)缺乏，獲取市場行情信息的渠道窄，再加之耳根軟，愛貪便宜。而一些不法份子就利用老年人的這些“特點(diǎn)”，將他們定位投資理財(cái)詐騙的目標(biāo)，利用高利息回報(bào)為誘餌，把老年人一生積蓄的養(yǎng)老錢以理財(cái)?shù)拿x收入囊中，等老人需要用錢要去支取的時(shí)候無法兌現(xiàn)，才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙。當(dāng)詐騙團(tuán)伙把目標(biāo)瞄準(zhǔn)老年群體，老年人該如何守好自己的“錢袋子”？

投資理財(cái)詐騙常用手段

虛報(bào)理財(cái)產(chǎn)品收益

詐騙團(tuán)伙在宣傳理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)提到該產(chǎn)品的收益分為靜態(tài)收入和動(dòng)態(tài)收入。靜態(tài)日收入為投資額的1%，比如投資1萬元，每天就收入100元，3個(gè)月本錢就能翻倍。動(dòng)態(tài)收入是指投資者因推薦其他人投資而獲得的10%的提成。事實(shí)是，在大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境都呈現(xiàn)頹勢的情況下，幾乎沒有企業(yè)有能力承擔(dān)得起這么高的投資回報(bào)。

包裝理財(cái)產(chǎn)品的“出生”

很多詐騙團(tuán)伙為了使自己理財(cái)產(chǎn)品更加能讓老年人信服，會(huì)使用“民族大業(yè)”“國務(wù)院”“中國人民銀行”等字眼對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的出處進(jìn)行包裝，通過捏造權(quán)威機(jī)關(guān)的背書行為打動(dòng)老年人。實(shí)際上，我國大量存在的是在國家法律框架內(nèi)發(fā)行的債券、公募基金、銀行理財(cái)、券商集合理財(cái)、私募基金和信托計(jì)劃。合法的投資理財(cái)產(chǎn)品不僅在各機(jī)構(gòu)官網(wǎng)上可以進(jìn)行查詢，在行業(yè)網(wǎng)站以及各大門戶網(wǎng)站的經(jīng)濟(jì)頻道也都可以進(jìn)行查詢。如果只有一個(gè)渠道或者沒有渠道可以進(jìn)行查詢，只是通過口口相傳的“產(chǎn)品”，其是騙局的概率很大。

只提預(yù)期收益

不僅針對(duì)老年人的投資理財(cái)詐騙團(tuán)伙，還有相當(dāng)一部分個(gè)人、銀行網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在向老年人推銷投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都只提“預(yù)期收益率”。而“預(yù)期收益率”只是一個(gè)未必能兌現(xiàn)的許諾，具體總要看產(chǎn)品到期后公布的實(shí)際收益情況。越靠譜的機(jī)構(gòu)，月會(huì)把“預(yù)期收益不等于實(shí)際收益率”印在合同或者宣傳手冊上，而不靠譜的機(jī)構(gòu)只會(huì)強(qiáng)調(diào)，預(yù)期收益率就是投資者最后一定能拿到手的錢。

老年人投資理財(cái)受騙原因

易受“小便宜”誘惑

我們經(jīng)?？梢钥吹皆p騙者夸大某種藥品或食品在治療疾病或強(qiáng)身健體方面的功效，同時(shí)虛構(gòu)自己具有醫(yī)療專業(yè)背景來騙取老年人的信任，誘騙老年人投資。還有以互聯(lián)網(wǎng)和炒貴重金屬兩種因素疊加來誘騙投資人的案例，被告人通過互聯(lián)網(wǎng)軟件虛構(gòu)貴金屬交易，同時(shí)人為操作“價(jià)值曲線”，給被害人營造出投資不斷盈利的假象，誘騙老年人不斷追加投資。

投資理財(cái)騙局之所以屢屢得逞，主要原因包括老年人易受高利息、小便宜的誘惑，缺乏合法投資理財(cái)渠道等，這些因素在一定程度上把老年人送進(jìn)投資理財(cái)陷阱。

常見的“小便宜”主要有三種類型：一是送，即為老年人提供多種廉價(jià)免費(fèi)物品，例如衛(wèi)生紙、洗衣液、雞蛋等；二是玩，即組織老年人外出游玩，活動(dòng)基本選擇在市區(qū)附近的免費(fèi)公園或景點(diǎn)，大多提供免費(fèi)的車接車送，還會(huì)送水送飯，距離遠(yuǎn)的會(huì)收取少量費(fèi)用，給老年人營造出不謀利的感覺；三是情，即對(duì)老年人打“感情牌”，逢年過節(jié)電話問候，天冷天熱短信提醒，月底周末定期家訪等，讓老年人感受到“親人”般的溫暖，因此深陷其中。

身心脆弱

犯罪學(xué)家漢斯·馮·亨蒂希早在20世紀(jì)40年代就曾指出，“老年人握有大多數(shù)的累積財(cái)富和財(cái)富給與權(quán)。同時(shí)，他們身體虛弱、精神衰弱。財(cái)富和身心脆弱的共同作用使得老年人處于危險(xiǎn)之中。”

北京市某律師事務(wù)所主任佟麗華分析：“老年人容易受到欺詐，有兩個(gè)背景，一是老年人自身受經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)、時(shí)代變化這些因素的影響，對(duì)新近發(fā)生的理財(cái)問題、欺詐問題了解較少。第二，老年人手中往往有一些積蓄用于養(yǎng)老，這些錢如果受到欺詐，往往導(dǎo)致老年人的生活受到根本性的改變。”

如何避免投資理財(cái)詐騙

老年人投資理財(cái)一定要慎重考察所謂的“項(xiàng)目”，實(shí)物查看，實(shí)際體驗(yàn)。同時(shí)，投資理財(cái)要看收益，高收益即意味著高風(fēng)險(xiǎn)，老年人要去銀行進(jìn)行正規(guī)的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，并根據(jù)測評(píng)結(jié)果選擇合適的投資項(xiàng)目。此外，投資理財(cái)須謹(jǐn)慎，切莫貪戀小便宜，不能為了免費(fèi)物品、免費(fèi)旅游、免費(fèi)親情而放松警惕，導(dǎo)致“本末倒置”。另外還要做到以下幾點(diǎn)：

投資前先調(diào)查

騙子的騙術(shù)能夠成功很多時(shí)候是由于人們不愿意做投資前的調(diào)查。僅通過向上門宣傳的人詢問更多的信息來做決策是不夠的。一個(gè)明白的投資者要懂得花時(shí)間做獨(dú)立的調(diào)查，或者在投資前和家人朋友商量。一定要懂得投資的是什么、投資過程中的連帶風(fēng)險(xiǎn)及所投公司的歷史背景。

了解投資公司背景

在投資前一定要對(duì)公司的業(yè)務(wù)及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行充分了解。在購買任何股票前，要對(duì)該公司的財(cái)務(wù)狀況有所了解，有必要時(shí)可以聯(lián)系相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。永遠(yuǎn)不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司發(fā)布的新聞作為唯一的調(diào)查依據(jù)。

了解理財(cái)產(chǎn)品銷售人員

投資前花些時(shí)間了解兜售投資產(chǎn)品的人，即使事先就認(rèn)識(shí)這個(gè)人。一定要事先確認(rèn)這些銷售人員是否具備銷售相關(guān)產(chǎn)品的許可，或他們所在的公司是否與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者存在一些糾紛。

不要從表面判斷一個(gè)人是否正直

精明的騙子往往善于偽裝，他們可以讓最沒有價(jià)值的交易聽起來像“一樁完美交易”。他們很清楚表面上的專業(yè)舉止加上禮貌的舉動(dòng)、事先搞好關(guān)系都可能讓老年投資者接受自己的建議。

小心送上門的信息

如果收到了主動(dòng)送上門的關(guān)于某家公司的傳真或電子郵件，或在留言板上看到宣傳這家公司的信息，但是沒有其他獨(dú)立來源獲取該公司目前的經(jīng)營狀況，這時(shí)候就要當(dāng)心了。很多騙子使用電子郵件、傳真和網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息宣傳不受歡迎的股票，制造出一股購買熱潮哄抬股價(jià)，好讓他們賣掉手中的股票。一旦他們拋掉了手中的股票，停止了對(duì)該公司的宣傳，股價(jià)很快就會(huì)跌下來。更要小心不認(rèn)識(shí)的人向你推薦國外的“離岸”投資。如果把資金投到海外，一旦出事，想要知道發(fā)生了什么或者了解資金的去向就變得更加困難。