我國金融理財(cái)市場發(fā)展趨勢的探討

莊重

摘要：本文基于國內(nèi)金融理財(cái)市場存在的意義，對金融理財(cái)市場的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析探討，結(jié)合國內(nèi)金融理財(cái)市場的發(fā)展特點(diǎn)，開展趨勢分析，僅供參考。

關(guān)鍵詞：金融理財(cái) 發(fā)展 趨勢

金融理財(cái)行業(yè)在國內(nèi)的興起時間雖晚，但其發(fā)展速度卻十分迅速。尤其是近幾年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展，人們經(jīng)濟(jì)水平的提升，富余資金的增加，使得人們對金融理財(cái)?shù)男枨箫@著上升。在這種背景下，各類金融理財(cái)企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，種類齊全多樣化的理財(cái)產(chǎn)品入駐國內(nèi)市場。因此，根據(jù)國內(nèi)金融理財(cái)市場的發(fā)展趨勢開展探討分析，對幫助金融理財(cái)市場的發(fā)展具有重要意義。

一、金融理財(cái)概述

金融理財(cái)（Financial Planning）作為一種包含咨詢、分析、評估及理財(cái)規(guī)劃的全方位的金融服務(wù)，借助專業(yè)人員對客戶的財(cái)務(wù)及日常生活情況開展分析評價，根據(jù)客戶自身的理財(cái)目的，確定科學(xué)合理的金融理財(cái)方案，幫助客戶合理規(guī)劃自身財(cái)務(wù)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

值得一提的是，金融理財(cái)服務(wù)于理財(cái)客戶人生各個階段，包含客戶各階段的資產(chǎn)分析、盈利分析、現(xiàn)金管理及財(cái)務(wù)風(fēng)險控制、金融投資、子女教育及個人退休安排等。

二、金融理財(cái)市場存在的意義

（一）社會形態(tài)的改變刺激金融理財(cái)市場的產(chǎn)生

社會關(guān)于個人福利保障制度的改革，使得醫(yī)療、住房以及養(yǎng)老等費(fèi)用消耗占據(jù)人們資金消費(fèi)的重要部分。而社會經(jīng)濟(jì)體制的改革，幫助國內(nèi)經(jīng)濟(jì)GDP值大幅度上升，獨(dú)立家庭及個人的經(jīng)濟(jì)狀況明顯改善。在保證基本生產(chǎn)生活的基礎(chǔ)上，人們擁有更多富余資金。人們對金融理財(cái)意識的提高，市場投資理財(cái)產(chǎn)品的多樣化，刺激金融理財(cái)市場的產(chǎn)生。社會形態(tài)的改變要求人們通過金融理財(cái)，對個人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，適應(yīng)人生各階段合理的財(cái)產(chǎn)消耗，準(zhǔn)確規(guī)避金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)有效管理資金。

（二）滿足各方面的需求

自2006年以來，國家推出相關(guān)金融理財(cái)政策改革。國外各類金融投資企業(yè)入駐中國，使得市場金融理財(cái)行業(yè)競爭形勢嚴(yán)峻。同時，該類政策的出現(xiàn)使得國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式發(fā)生改變。傳統(tǒng)的金融理財(cái)投資方案其風(fēng)險預(yù)測及抵抗力弱，已無法適應(yīng)現(xiàn)代社會的發(fā)展需求。因此，金融競爭及風(fēng)險控制等各方面的需求，要求金融理財(cái)市場與時俱進(jìn)，充分考慮客戶需求，增強(qiáng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)處理能力，提高其抗風(fēng)險水平，全方面完善金融理財(cái)市場競爭力。

三、金融理財(cái)市場發(fā)展現(xiàn)狀

金融理財(cái)行業(yè)在國內(nèi)的興起時間雖晚，但其發(fā)展速度卻十分迅速。尤其是近幾年，理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，金融理財(cái)運(yùn)營方式多樣發(fā)展，其金融理財(cái)?shù)膶ο笠矎膯挝粓F(tuán)隊(duì)逐漸延伸至個人。改革開放以后，大量外資企業(yè)被引入，國內(nèi)各行業(yè)的市場競爭壓力顯著增加。相對于國外金融理財(cái)行業(yè)的發(fā)展，國內(nèi)金融理財(cái)業(yè)在產(chǎn)品規(guī)劃、金融分析及理財(cái)服務(wù)等方面尚有所欠缺。

而金融理財(cái)行業(yè)的發(fā)展，也促使金融理財(cái)機(jī)構(gòu)完成從銀行到私企的對象轉(zhuǎn)變。部分證券及保險公司同樣可以為客戶提供專業(yè)的金融理財(cái)業(yè)務(wù)。2004年，中國正式成立專門的金融理財(cái)考核機(jī)制，以公平公正的考試機(jī)制保證金融理財(cái)工作人員的職業(yè)素質(zhì)，進(jìn)而保障客戶的基本權(quán)益。

四、國內(nèi)金融理財(cái)市場發(fā)展趨勢

（一）協(xié)調(diào)發(fā)展，以第三方理財(cái)發(fā)展為主

結(jié)合國內(nèi)金融理財(cái)行業(yè)實(shí)際發(fā)展情況，要求金融理財(cái)以保證客戶實(shí)際利益為目的，做到銀行、證券及保險公司等的協(xié)調(diào)發(fā)展。以第三方理財(cái)為主，借助于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的自由獨(dú)立特性，降低金融理財(cái)風(fēng)險，進(jìn)而提高金融理財(cái)機(jī)構(gòu)與外資企業(yè)的競爭優(yōu)勢，保證其健康有序發(fā)展。

（二）變更營銷方式，改革創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品

金融理財(cái)行業(yè)需與時俱進(jìn)。要求金融理財(cái)機(jī)構(gòu)根據(jù)時代的發(fā)展特點(diǎn)以及人們的需求，安排專門人士對金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行改革創(chuàng)新。根據(jù)市場發(fā)展特點(diǎn)，將理財(cái)產(chǎn)品細(xì)化，結(jié)合階段特征開發(fā)公司獨(dú)有的品牌及服務(wù)。

同時，公司可根據(jù)傳統(tǒng)的金融理財(cái)產(chǎn)品的營銷方式，結(jié)合新媒體時代的特點(diǎn)，利用信息網(wǎng)絡(luò)化優(yōu)勢促進(jìn)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售。根據(jù)客戶信息為其量身打造專門的信息處理、理財(cái)規(guī)劃及管理系統(tǒng)。打破空間局限性，準(zhǔn)確定位市場發(fā)展方向。根據(jù)客戶的不同需求，為客戶打造獨(dú)特的、有針對性的理財(cái)服務(wù)，提升金融理財(cái)公司的市場競爭力。

（三）發(fā)揮協(xié)會約束機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管力度

不同金融理財(cái)公司應(yīng)通過行業(yè)協(xié)會的形式完成協(xié)調(diào)統(tǒng)一。通過該協(xié)會保證金融理財(cái)?shù)墓焦l(fā)展，提升金融理財(cái)行業(yè)的整體職業(yè)素養(yǎng)，促進(jìn)金融理財(cái)行業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。國內(nèi)的金融理財(cái)行業(yè)的迅速發(fā)展，引致部分理財(cái)問題的出現(xiàn)，如私吞客戶財(cái)產(chǎn)，誤導(dǎo)客戶投資等問題。因此，要求通過協(xié)會的力量增強(qiáng)對金融理財(cái)行為的監(jiān)管，以嚴(yán)格的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保證金融理財(cái)行業(yè)的正常運(yùn)行。

（四）開展金融理財(cái)培訓(xùn)，保證質(zhì)量

金融理財(cái)過程復(fù)雜，影響因素廣。因此，要求金融理財(cái)公司定期對員工開展專業(yè)的金融理財(cái)培訓(xùn)，當(dāng)然，公司也可借助于第三方培訓(xùn)機(jī)構(gòu)達(dá)到提升員工職業(yè)素養(yǎng)的目的。目前，國內(nèi)金融理財(cái)行業(yè)處于發(fā)展的起步階段，在培訓(xùn)內(nèi)容及條件給予方面均有所欠缺。

（五）嚴(yán)格行業(yè)規(guī)范，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險

金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展需緊跟社會時代發(fā)展的步伐，嚴(yán)格控制行業(yè)規(guī)范，定期對從業(yè)人員進(jìn)行道德和素質(zhì)培訓(xùn)，保證從業(yè)人員素養(yǎng)，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險。以嚴(yán)格有力的監(jiān)督管理督促金融理財(cái)行為，規(guī)范金融理財(cái)市場的發(fā)展。

五、總結(jié)

綜上所述，國內(nèi)金融理財(cái)市場雖然作為新興行業(yè)，其發(fā)展的受制因素依然很多。針對其發(fā)展特征及現(xiàn)狀，要求金融理財(cái)行業(yè)在未來的發(fā)展道路上充分總結(jié)國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，揚(yáng)長避短，聯(lián)系國內(nèi)金融理財(cái)行業(yè)的基本情況，開展具有中國特色的金融理財(cái)服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)國內(nèi)金融理財(cái)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。endprint