試論本科保險專業(yè)實踐教學的重要性

摘 要 保險專業(yè)是一個應用性很強的專業(yè)，很多高校培養(yǎng)出的學生很難符合市場的需求。本文站在企業(yè)的視角，從保險實務的角度出發(fā)論述保險企業(yè)所需人才的基本要求，及高校應盡量完善的保險專業(yè)實踐教學體系。

關鍵詞 保險專業(yè) 實踐教學 體系

作者簡介：王亞強，江西科技師范大學，研究生。

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.10.103

一、 現(xiàn)階段我國培養(yǎng)出的保險專業(yè)畢業(yè)生的現(xiàn)狀

（一）不能滿足保險企業(yè)招聘的基本條件

如果用人單位單單從出張試卷的筆試成績來看，我國保險專業(yè)的畢業(yè)生基本還是符合要求的。當然這也不排除學生們會提前準備好，用人單位筆試中可能會遇到的專業(yè)知識。但到面試階段，只要提到有關實踐操作方面的問題，學生就會表現(xiàn)出一種很懵懂的狀態(tài)。即使企業(yè)在接受部分專業(yè)知識非常牢固的優(yōu)秀學生后，也會發(fā)現(xiàn)學生很難將保險條款運用到平日的工作事務中去。企業(yè)至少需要安排一位專業(yè)的“老前輩”，培養(yǎng)剛入職的畢業(yè)生們3-5個月時間。

（二）不能提升學生自身的實踐技能水平

首先從課程設置方面，現(xiàn)階段大多數(shù)高等院校保險專業(yè)的課程設置嚴重偏向理論知識，幾乎很少有院校開設實踐課程。 從第一學期的大學英語、鄧小平理論等公共課，至第二學期的線性代數(shù)、微觀經濟學等基礎課，再到第三、第四學期的保險學、國際貿易、財產與責任險、風險管理等專業(yè)課，最后到第五、第六學期的保險法、經濟法、專業(yè)英語、現(xiàn)代企業(yè)管理等選修課，無不體現(xiàn)著理論知識在保險專業(yè)課程設置中所站到的比重。其次從教學方面，即使部分院校在課程設置中設置了實踐技能訓練課目，但在具體實施的過程中也會大打折扣。主要原因在于教師的實踐經驗不足，以及缺乏一個系統(tǒng)的實踐教學體系。教師往往只是針對某一門課程的具體內容進行實踐教學，不能系統(tǒng)的、有條理的將具體實踐情況講述出來。

（三）不能正確反饋出高校自身的教學水平

從企業(yè)的角度來看，評價一位學生一般會這么說：“這怎么會是某某大學的學生？”其實這種情況在企業(yè)中會很常見，并不是以偏概全，也不是不相信該高校。只是大家感覺該高校有能力培育出更加優(yōu)秀的學生，而實際情況卻沒有。其實大部分高校是有實力培育出理論知識與實踐技能都比較優(yōu)越的學生的，只是大多數(shù)時候會礙于學術壓力或爭搶某些重大級課題，而忽略對學生實踐技能的培養(yǎng)。

二、保險企業(yè)內部崗位及其所需人才的基本要求

我國保險界內的企業(yè)大致分為保險公司和保險中介公司。保險公司是采用公司組織形式的保險人，經營保險業(yè)務。 保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利，同時當保險事故發(fā)生時，有賠償被保險人經濟損失的義務。包括直接保險公司和再保險公司。保險中介公司分為保險代理公司和保險經紀公司。保險代理公司是指依據(jù)《公司法》、《保險法》、《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》設立的專門從事保險代理業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。它屬于專業(yè)保險代理人。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優(yōu)惠。簡單來講，保險代理公司是受保險公司委托招攬客戶銷售保險產品的機構，收取保費交給保險公司并從保險公司獲得手續(xù)費。保險經紀公司是受客戶委托處理客戶要求的保險事宜，按照客戶要求尋找最適合客戶的保險公司，并將客戶交納的保險費交給保險公司，并從保險公司獲得傭金。代理公司代表保險公司展業(yè)，經紀公司代表投保人或被保險人投保。

無論是保險公司還是保險中介公司，企業(yè)內部崗位大致分內勤崗和外勤崗，當然小的保險中介公司除外。保險公司內勤崗位一般包括人事、行政、培訓、財務、理賠、核保（如壽險、健康險，就需要核保人有醫(yī)學背景）、稽核（調查）、定損（比如車險）、出單、客服、運營、營銷管理、營銷企劃等，當然部分崗位會出現(xiàn)一人多職的情況。根據(jù)其性質，內勤部門大致可以分為兩類：一類是精算（就是設計保險產品）、核保、理賠、投資等職能部門，這些崗位對專業(yè)技術要求很高，是保險公司的核心競爭力。另一類是人事、業(yè)務行政（就是管理代理人的部門）等，門檻相對較低。保險公司外勤崗，一般就是指業(yè)務崗，會根據(jù)企業(yè)規(guī)模和險種的不同，而設定的人才需求條件不同。保險中介公司內勤崗位一般沒有理賠、核保、定損等崗位，其他崗位基本與保險公司保持一致。保險中介公司外勤崗，一般也是指業(yè)務崗，也會根據(jù)企業(yè)規(guī)模和險種的不同，而設定的人才需求條件不同。但相對保險公司同類從業(yè)人員，要求相對較低。

三、 高校應盡量完善保險專業(yè)實踐教學體系

（一）建立由保險企業(yè)打分制的實踐教學質量評價體系

既然是實踐教學，其教學質量就應該由最具有實踐經驗的一線企業(yè)來測評。當然最好是安排學生直接進入一線企業(yè)進行實踐操作，去感悟、體味保險業(yè)務在企業(yè)內部的整個流轉程序。深入企業(yè)內部去學習在保險實務中所用到的、所需要的專業(yè)知識及基本技能。學生在企業(yè)實踐的過程中，應能保證在每個公司或公司的每一個部門安排一位企業(yè)內部的實踐教學老師。由該實踐老師關注學生實踐學習的動態(tài)及實踐中所出現(xiàn)的問題，并在每位學生的實踐報告中做詳細記錄。在實踐 結束后，由相應的實踐指導老師對每位學生在實踐操作中的表現(xiàn)提出建設性的意見，記錄在學生的實踐報告手冊中。由實踐老師給予所在部門實踐的學生打分，并在實踐老師一欄簽字。學生的實踐技能學習成績應以占比不低于50%的比例與理論知識成績共同計入期末總成績。并與企業(yè)商定，成績優(yōu)秀者可以優(yōu)先被實踐所在企業(yè)所錄用。

寒暑假或其他時間，也應對在校老師給予保險實踐知識的補充，及時更新保險市場上出現(xiàn)的新的保險產品及相關咨詢信息。同樣請我們在校老師走進保險企業(yè)的一線崗位進行實踐操作，由在校老師所在企業(yè)部門，對老師實踐表現(xiàn)與實踐操作技能進行打分。并將保險學專業(yè)老師的實踐技能成績列入教師考核與職稱評價系統(tǒng)中去，作為保險學專業(yè)老師評優(yōu)評先的基本衡量標準。endprint

（二）改善保險專業(yè)實踐教學課程設置和教學方法

保險專業(yè)的課程設置應當適應社會主義市場經濟需求，可以讓學生利用專業(yè)的保險學和保險法相關知識和技能解決保險實務問題。保險學是以應用為主的學科，我們應當以理論課程與實踐課程相結合的方式設置保險專業(yè)課程，并保證實踐課程的課時不低于總課時的50%。目前國內高校保險專業(yè)的課程設置普遍傾斜于理論課程，扔保持著“老師講學生聽，老師念學生記“的課程與教學模式。老師使用的教材也基本是本校原有老師編著的，教材內容至少要滯后市場信息3-5年。即使在實踐課程中，老師依然會將理論課程中固有的教學方法帶入其中，常見的多以講解案例的形式。老師為主講，學生為主聽，最后由學生提出部分問題，老師解答的形式。雖說老師講解了案例，但該案例只是理論上的，就相當于牛頓定律一樣，是在所有的假象狀態(tài)下。很多時候學生是似懂非懂的狀態(tài)，一旦學生提出該案例某某點與教材原有理論不符合的時候，大多被老師搪塞過去。究其原因，大多是保險專業(yè)老師大多是理論專業(yè)出身，或半路出家，通過金融、法學其他專業(yè)跳轉過來。加上自身又嚴重缺乏實踐經驗，對保險實務也只是單純的從原有理論書籍上獲取。我們在保證實踐課程占比的基礎上，提高實踐課程質量，指派具有豐富保險實務經驗的老師任教，并由其設置具體實踐教學內容。

目前最常見的實踐教學形式，多以案例為主，校內外實訓為輔。案例大多帶有理論性，實踐性價值不強。應在給予學生講解案例理論知識的同時，應將最新的市場環(huán)境因素加入其中。例如，在考慮原有客戶續(xù)保費率的時候，必須考慮到客戶往年賠付率、保費規(guī)模、風險大小、誠信度及市場費率等因素。將這些實踐所遇到的關鍵因素帶給課堂中的學生，培養(yǎng)學生站在實踐的基礎上全面思考問題的能力。為豐富實踐教學內容，提高實踐教學質量，應完全實際化我們的實踐實驗課程，根據(jù)保險企業(yè)中實際操作流程設計實踐實驗程序。將全班同學按照保險公司核心部門或崗位人數(shù)比例分組，即請同學按照保險公司一般實際從業(yè)人員比例，分別飾演業(yè)務員、核保、理賠、出單、客戶等主要人員。拿出一個實際的案例，呈現(xiàn)案例原有的從承保至理賠的過程。簡單流程如下：從開始洽談業(yè)務，核保分析承保風險，至業(yè)務員交給客戶填寫投保單，再至保險公司發(fā)布保單給客戶。隨后所承保標的在承保期限內出險，客戶應該提交哪些材料至保險公司，保險公司理賠根據(jù)實際情況判斷賠付比例，至最后客戶獲得應有賠付。下次請同學換角色飾演，讓同學站在不同的角度去分析保險實務中所遇到問題，去感悟填寫保險單證時所應注意的事項。用這種實踐教學方法將會幫助同學們形成一個保險實務體系，將更有利于培養(yǎng)同學們將理論知識運用于實踐中的能力。

（三）加強保險專業(yè)實踐教學的師資隊伍建設

目前大多數(shù)高校老師的關注點依然是科研學術，很少有會精力去研究保險專業(yè)的實踐教學。保險學作為一門應用型學科，就要求教師不僅要具有一定的理論水平，還要具有一定的保險實務經驗和實踐操作能力。高校有必要在招聘保險專業(yè)實踐教學的師資崗位上，放低學歷要求，增加實踐經驗比重，引進部分具有多年實踐經驗的企業(yè)精英們?；蚋鶕?jù)保險專業(yè)理論課程的安排，邀請保險實務中相應崗位的實務精英來校講解與該理論課程相對應的實務知識。最好是根據(jù)保險專業(yè)理論課程的設置的內容，安排一個與之相對應的“兼職實踐教師團隊”。例如理論課上講解到財產險的知識時，我們就可以邀請企業(yè)中具有多年從業(yè)財險經驗的核保，來擔負該理論課程相對應的實務課程。兼職的實踐老師們可以將最新的保險產品信息帶入課堂，在增加了同學們的學習興趣基礎上，同時開闊了同學們的視野，使學生對原有理論知識有了更深層次的認識。同時讓學生清楚了解到不同崗位對實踐能力與相關專業(yè)知識的不同要求，加深對保險實務的認識，調整從業(yè)心態(tài)與職業(yè)觀念。在校教師也可以將自己的科研經驗分享給“兼職實踐教師團隊”，二者相互學習，互促互進，形成一個良好、融洽的校企合作機制。

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