楊竑

2015年，國務(wù)院印發(fā)《 促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要 》，提出大數(shù)據(jù)要服務(wù)于人民利益、公共利益、國家利益，標(biāo)志著我國數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的確立。中央人民銀行（以下簡稱“央行”）作為我國央行，將履行國家戰(zhàn)略，并按照2017年全國金融工作會議提出的“強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)”，積極探索、研究、推進(jìn)金融大數(shù)據(jù)建設(shè)，運用大數(shù)據(jù)提升精準(zhǔn)施策能力，打造數(shù)字央行。

央行作為國家貨幣當(dāng)局，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)可進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)來源、提升分析手段、拓展共享渠道，為央行履職金融決策分析、防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)國家金融穩(wěn)定帶來新的改變；也將推動金融領(lǐng)域新的變革，為央行履職打開新局面。

央行處理大數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，央行在應(yīng)用大數(shù)據(jù)方面面臨著諸多挑戰(zhàn)，主要包括數(shù)據(jù)的來源、數(shù)據(jù)可信度、數(shù)據(jù)優(yōu)化、數(shù)據(jù)保護(hù)以及技術(shù)支撐幾個方面。

擴大數(shù)據(jù)來源方面。目前各央行的數(shù)據(jù)來源基本為內(nèi)部數(shù)據(jù)或其他金融機構(gòu)報送的報表數(shù)據(jù)。機構(gòu)間尚未建立起統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)交換通道，也較少和其他行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。擴大數(shù)據(jù)源，應(yīng)制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)機構(gòu)間數(shù)據(jù)開放，將央行數(shù)據(jù)來源擴展至其他相關(guān)行業(yè)和相關(guān)機構(gòu)，打破當(dāng)前的“數(shù)據(jù)孤島”。

提高數(shù)據(jù)可信度方面。大數(shù)據(jù)的來源廣泛，部分來源的數(shù)據(jù)真實程度和準(zhǔn)確性難以得到有效保證，如果不加甄別地全部采納使用，可能會對最終結(jié)果造成“污染”。準(zhǔn)確甄別數(shù)據(jù)真?zhèn)?，需要在機制上根據(jù)數(shù)據(jù)來源的可靠程度進(jìn)行標(biāo)記區(qū)分，在方法上加強對數(shù)據(jù)真?zhèn)魏陀行缘男ｒ?，過濾失真數(shù)據(jù)或虛假數(shù)據(jù)，從而提供可靠的決策依據(jù)。

優(yōu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用方面。當(dāng)前央行主要使用傳統(tǒng)調(diào)查統(tǒng)計方法，這些方法建立在科學(xué)研究的基礎(chǔ)之上，經(jīng)過了長期實踐驗證，更具針對性和高效性。與經(jīng)過科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)試驗和采樣設(shè)計得到的數(shù)據(jù)不同，大數(shù)據(jù)的價值密度低，可能存在采樣偏差。如何從中提取有價值的針對性數(shù)據(jù)成為數(shù)據(jù)應(yīng)用方面需要面對的挑戰(zhàn)。這需要基于一系列研究摸索，建立起有效的數(shù)據(jù)分析方法和模型，并不斷通過其應(yīng)用效果持續(xù)優(yōu)化，提升數(shù)據(jù)分析處理和知識發(fā)現(xiàn)能力，從而提高數(shù)據(jù)應(yīng)用價值。

加強數(shù)據(jù)保護(hù)方面。集中在央行的大數(shù)據(jù)可以說是一個“寶藏”，其蘊藏著巨大財富，但數(shù)據(jù)的集中帶來風(fēng)險的集中。在網(wǎng)絡(luò)空間安全面臨日益嚴(yán)峻的形勢下，必須做好應(yīng)對潛在“奪寶人”威脅的準(zhǔn)備。推動健全相關(guān)法律法規(guī)，加強制度保障的同時，需要進(jìn)一步完善技術(shù)防控措施，從單純的基礎(chǔ)安全保障轉(zhuǎn)型到全方位信息安全防護(hù)，跟蹤數(shù)據(jù)的規(guī)范使用情況，切實保障數(shù)據(jù)安全。

強化技術(shù)支撐方面。各央行基本都建設(shè)了數(shù)據(jù)管理平臺來處理和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)，不過，若將其應(yīng)用于大數(shù)據(jù)，還需要對現(xiàn)有IT設(shè)施做進(jìn)一步的改造，也需要對現(xiàn)有IT布局進(jìn)行調(diào)整。央行應(yīng)提前布局對前瞻性、基礎(chǔ)性的技術(shù)研究，優(yōu)化調(diào)整IT系統(tǒng)架構(gòu)，推進(jìn)信息化建設(shè)，加快分布式架構(gòu)應(yīng)用，提升大數(shù)據(jù)的服務(wù)能力。

央行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的瓶頸

首先，專業(yè)人才缺乏是制約央行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要瓶頸。發(fā)展大數(shù)據(jù)對于業(yè)務(wù)建模、數(shù)據(jù)應(yīng)用、系統(tǒng)建設(shè)和技術(shù)管理等人員的知識結(jié)構(gòu)和技能體系有著新的要求，與傳統(tǒng)型人才不甚相同。缺乏掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的新型人才將嚴(yán)重制約央行大數(shù)據(jù)應(yīng)用。一方面，需要更多跨學(xué)科跨專業(yè)的數(shù)據(jù)科學(xué)家，研究探索如何從大數(shù)據(jù)中提取有效信息的方法和模型。另一方面，需要高水平的信息技術(shù)專家，開展基礎(chǔ)研究和關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，形成安全可靠的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)體系。為此，應(yīng)建立有效的人才培養(yǎng)體系，構(gòu)建靈活的人才交流機制，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)和布局，打造素質(zhì)優(yōu)良、善于創(chuàng)新的央行復(fù)合型人才隊伍。

其次，商業(yè)版權(quán)和隱私保護(hù)約束央行獲取和使用大數(shù)據(jù)。合作機構(gòu)對版權(quán)及工作秘密的保護(hù)，社會公眾對個人隱私保護(hù)的擔(dān)憂，將在相當(dāng)程度上影響央行對大數(shù)據(jù)的采集和利用。增強合作主體與社會公眾對央行的信任有助于打破這種約束。一方面，國家層面需要完善法律法規(guī)，明確央行及相關(guān)機構(gòu)對數(shù)據(jù)保護(hù)的職責(zé)與使用邊界，加強個人隱私信息保護(hù)，促進(jìn)敏感數(shù)據(jù)的共享與利用。另一方面，央行自身要建立全面有效的數(shù)據(jù)安全保障機制，包括：完善自律機制、內(nèi)部監(jiān)督機制和技術(shù)防控措施，保障數(shù)據(jù)安全；與盈利性機構(gòu)之間建立可控的信息共享機制或有償使用機制，拓寬央行對商業(yè)數(shù)據(jù)的獲取渠道。

應(yīng)用大數(shù)據(jù)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會治理、提升政府服務(wù)和監(jiān)管能力是發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)在央行政策制定中將逐步發(fā)揮越來越重要的作用。多渠道獲取經(jīng)濟(jì)金融及相關(guān)行業(yè)海量數(shù)據(jù)，豐富金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源，增強數(shù)據(jù)采集的全面性和完整性，為央行決策分析提供來源廣泛、類型豐富的數(shù)據(jù)資源。利用更為先進(jìn)和多樣化的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，揭示經(jīng)濟(jì)運行的深層次關(guān)聯(lián)問題，分析國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和發(fā)展走向，為加強決策的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性提供技術(shù)支撐。整合數(shù)據(jù)資源，打破信息孤島，實現(xiàn)信息的全方位共享，進(jìn)一步優(yōu)化決策鏈條，縮短決策周期，提升決策效率，實現(xiàn)決策對經(jīng)濟(jì)金融運行情況的快速響應(yīng)。

央行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的領(lǐng)域

應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，一方面強調(diào)數(shù)據(jù)完整性和多樣性，同時也關(guān)注數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，具體表現(xiàn)為：一是對全量數(shù)據(jù)實時動態(tài)分析，做到以數(shù)據(jù)驅(qū)動分析結(jié)果，既可修正現(xiàn)有理論，也可對未來趨勢進(jìn)行預(yù)測分析；二是數(shù)據(jù)量級龐大，一定程度放松了對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，少量劣質(zhì)數(shù)據(jù)的存在不會影響最終分析結(jié)果；三是大數(shù)據(jù)方法強調(diào)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，通過技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)與系統(tǒng)性風(fēng)險高度相關(guān)的變量，進(jìn)而實現(xiàn)對系統(tǒng)性風(fēng)險的檢測與預(yù)判。因此，大數(shù)據(jù)可廣泛應(yīng)用于宏觀審慎評估、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析、金融監(jiān)管與風(fēng)險防范、社會信用體系建設(shè)、反洗錢、精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等多個領(lǐng)域，全面提升央行履職能力。

提高宏觀調(diào)控水平

建立金融宏觀調(diào)控數(shù)據(jù)體系，提升信貸統(tǒng)計分析效果，加強與政府、商業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)數(shù)據(jù)資源的關(guān)聯(lián)分析和融合利用，建立基于大數(shù)據(jù)的宏觀調(diào)控分析模型，為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整提供依據(jù)，提高宏觀調(diào)控的科學(xué)性、預(yù)見性和有效性。

強化金融監(jiān)管效能

建立“穿透式”金融監(jiān)管體系，使監(jiān)管部門全面掌握金融機構(gòu)信息數(shù)據(jù)，及時準(zhǔn)確把握和掌控機構(gòu)行為，降低“監(jiān)管俘獲”風(fēng)險，高效執(zhí)行宏觀審慎、微觀監(jiān)管政策，助力金融監(jiān)管部門及時科學(xué)決策。建立宏觀審慎評估體系，提高宏觀審慎管理的效率和質(zhì)量，量化系統(tǒng)性風(fēng)險，強化金融風(fēng)險預(yù)警水平，有力防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

推進(jìn)社會信用體系建設(shè)

充分利用社會各方面信息資源，打破行業(yè)間信息孤島，匯集金融、工商、稅務(wù)、檢察、海關(guān)等公共信用數(shù)據(jù)，整合互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù)，建立多維度、全覆蓋的大數(shù)據(jù)征信平臺，為經(jīng)濟(jì)高效運行提供全面準(zhǔn)確的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)。

提升反洗錢監(jiān)管能力

優(yōu)化反洗錢資金監(jiān)測分析機制，建立國家層面跨行業(yè)的反洗錢數(shù)據(jù)分析平臺。通過海量數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)異?？梢山灰拙€索，初步篩選出有價值目標(biāo)，為下一步案件調(diào)查做準(zhǔn)備。加強反洗錢監(jiān)管部門之間的信息共享和聯(lián)動協(xié)同，提高對洗錢犯罪行為評估和預(yù)測的準(zhǔn)確性和及時性，維護(hù)社會穩(wěn)定。

加強金融精準(zhǔn)服務(wù)能力

多部門聯(lián)動，實現(xiàn)數(shù)據(jù)聚合，降低信息不對稱，找準(zhǔn)金融服務(wù)的支持方向和切入點，為不同層次、不同領(lǐng)域、不同類型的對象提供精準(zhǔn)服務(wù)。組織推動金融資源向更有效率和急需扶持的產(chǎn)業(yè)流動，支持普惠金融、綠色金融發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。endprint