詐騙“套路深”，如何不中招？

薛萬博

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙可謂花樣頻現(xiàn)。“我是你領(lǐng)導(dǎo)，明天到我辦公室來一趟”“點擊鏈接，即可用積分兌換現(xiàn)金”“只要掃描該二維碼，就可以獲得紅包”……五花八門的套路，令人防不勝防。

對于層出不窮的新騙局，如何才能有效應(yīng)對？圍繞讀者普遍關(guān)心的問題，本刊特邀省公安廳刑偵總隊反詐騙中心專家張銳予以解答。

本刊記者：張警官，您好。根據(jù)您工作中掌握的情況，比較常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有哪些“套路”？

張銳：警方在偵辦案件中發(fā)現(xiàn)，詐騙團伙中大多有專人負責研究騙術(shù)，他們緊跟社會熱點，針對不同群體量身定做，編寫詐騙劇本，并對撥打詐騙電話的話務(wù)員進行培訓(xùn)，對受害人步步設(shè)套。常見的詐騙“套路”有：一是恐嚇。冒充國家公職人員，謊稱被害人涉嫌洗錢、藏毒等犯罪活動；冒充親友師長，謊稱受傷、犯罪或被綁架。二是利誘。以中獎通知，寄送獎品，發(fā)放補貼、拆遷款、社保金或助學(xué)金等利益吸引為誘餌。三是虛假廣告。聲稱可以辦假證、高額度信用卡、高回報理財、貸款，聲稱出售低價車、高檔手表、考試真題，聲稱可以提供私家偵探、竊聽電話服務(wù)等。四是色誘。謊稱援交賣淫或異性交往。五是巧術(shù)異術(shù)。以“猜猜我是誰”“來下我辦公室”“明星走散”之類信息實施撒網(wǎng)式詐騙。六是冒充生意伙伴騙取墊付款，虛假提示網(wǎng)銀漏洞或網(wǎng)銀升級，假冒富豪重金求子，封住ATM機誘導(dǎo)撥打虛假服務(wù)電話，聲稱巨額“民族資產(chǎn)解凍”等。目前，主要詐騙手法有數(shù)十種之多，并且還在不斷變化中。騙取錢財最后一步的常見“套路”是：將卡上的錢匯入“安全”賬戶；提供或填寫賬戶信息、密碼等；指示前往ATM機按照通話提示進行操作；繳納手續(xù)費、會員費、意向資金或墊付款等；為手機卡、QQ充值，等等。

本刊記者：根據(jù)您的觀察，是什么原因?qū)е码娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮？

張銳：首先，一些被騙群眾的防范意識不強、甄別能力不強。其次，不法分子利用中獎、保健、銀行卡透支等涉及百姓切身利益的問題設(shè)計騙局，炒作一些新概念，容易讓有僥幸心理的人上當。再次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給不法分子提供了利用虛擬號碼、木馬病毒、偽基站、黑廣播等高科技手段行騙的機會，更有甚者還在海外設(shè)立窩點，便于脫逃。

本刊記者：我們省反詐騙中心自去年成立以來，在打擊詐騙犯罪工作中有哪些措施呢？

張銳：我省于2016年9月20日正式成立反詐騙中心。為確保真正形成合力、切實發(fā)揮作用，中國電信、中國移動、中國聯(lián)通，中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行等金融機構(gòu)選派優(yōu)秀干部員工，帶著資源、權(quán)限和手段進駐省反詐騙中心。省反詐騙中心運行的第一個月，緊急止付、快速凍結(jié)詐騙資金375筆，涉案金額400余萬元；日常受理全省110轉(zhuǎn)來的電信詐騙報警和相關(guān)舉報、咨詢工作電話300余條。

本刊記者：從你們掌握的數(shù)據(jù)來看，這幾年，我省哪些類別的詐騙發(fā)案數(shù)比較高？

張銳：2013年至2015年，我省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)發(fā)案率逐年上升態(tài)勢，經(jīng)濟損失巨大，社會影響惡劣，給社會穩(wěn)定和人民財產(chǎn)造成嚴重威脅。2015年下半年，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)專項行動啟動之后，財產(chǎn)損失得到有效控制，破案數(shù)和查處違法犯罪人員數(shù)都有所上升。從2013年以來的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件類型看，占比較大的主要有：冒充公檢法人員實施電話詐騙，假冒熟人、領(lǐng)導(dǎo)實施電話詐騙，假冒QQ群、微信群好友實施詐騙，利用網(wǎng)絡(luò)購物電話實施詐騙，利用機票改簽電話實施詐騙。

本刊記者：與傳統(tǒng)詐騙手段相比，當前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有哪些規(guī)律和特點？

張銳：經(jīng)過十幾年的發(fā)展演變，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)成為常態(tài)化犯罪，其發(fā)案數(shù)量和危害將逐步超越傳統(tǒng)刑事犯罪。

從作案時間看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具有持續(xù)性，只要窩點不被端，就會長時間作案。以我省發(fā)案情況分析，一般周五發(fā)案率最高。

從作案手段看，高科技滲入犯罪領(lǐng)域，作案手段呈專業(yè)化趨勢，從最原始的發(fā)短信、打電話等，發(fā)展到使用電話群撥、換號改號、植入木馬病毒、網(wǎng)絡(luò)虛擬轉(zhuǎn)賬、建立專門詐騙網(wǎng)站等高科技手段。在一些詐騙案例中，犯罪分子還把大數(shù)據(jù)作為信息詐騙的工具，通過多種渠道掌握受害人的家庭情況、聯(lián)系方式、個人賬戶、通話記錄等個人信息資料，并編造出各種故事和場景對受害者進行“精準詐騙”。

從轉(zhuǎn)款方式看，以前的人工分拆轉(zhuǎn)賬也發(fā)展到了電腦制作程序自動分拆，目前犯罪分子將一筆上百萬元的贓款拆分到多級賬戶直至轉(zhuǎn)移到境外，僅需六七分鐘時間，并且犯罪分子在傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬的基礎(chǔ)上增添了網(wǎng)絡(luò)購物平臺、POS機提現(xiàn)等新型支付轉(zhuǎn)移方式。

本刊記者：當前詐騙犯罪越來越精準，有時候老百姓接到電話或短信時常被對方直呼姓名，叫人難辨真?zhèn)?。那么，騙子是如何知道我們的個人信息并實施詐騙的呢？

張銳：對于這個問題，此前有專家做過分析，個人信息泄露主要有以下幾種途徑：個人無意間泄露的，比如在社交媒體曬自己和家人的照片、姓名等身份信息；參加網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，按要求填寫真實身份信息；投遞簡歷時，寫下自己的全部詳細信息；注冊過的網(wǎng)絡(luò)平臺以及接近這些平臺信息系統(tǒng)的不法人員將這些個人信息數(shù)據(jù)打包倒賣。此外，還有個人遭到技術(shù)攻擊的，一般有撞庫（把已知的用戶某一個平臺密碼在相同用戶名的另一平臺進行嘗試）、釣魚（包括網(wǎng)頁釣魚、電話短信釣魚、免費WIFI釣魚等）、掛馬（通過網(wǎng)絡(luò)、短信等形式給目標對象的設(shè)備下載木馬病毒）等等，當前這種情形越來越嚴重。

本刊記者：如果遇到騙子甚至給騙子打了錢，應(yīng)該怎么辦？

張銳：電信詐騙犯罪分子都很狡猾，通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，資金流轉(zhuǎn)很快。萬一受騙上當，受害者本人、親戚朋友要立即向公安機關(guān)報案。最便捷的報案辦法就是撥打110，把犯罪分子聯(lián)系的電話、提供給你的賬號以及整個詐騙過程詳細說明。公安機關(guān)經(jīng)過核實后，會在第一時間聯(lián)動相關(guān)銀行進入快速止付渠道，盡最大可能止付涉案資金。同時，也要快速聯(lián)系銀行客服，尋求銀行幫助。

本刊記者：新技術(shù)層出不窮，新應(yīng)用也在不斷變化，面對花樣百出的詐騙手法，應(yīng)該如何防范呢？

張銳：縱觀各類電信網(wǎng)絡(luò)騙局，詐騙分子日趨集團化、專業(yè)化，且手段不斷翻新。合力防范電信詐騙，不可或缺的一環(huán)是“我”，從我做起?！拔摇币龅奖９芎谩耙豢?、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，才能有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

“一卡”是妥善保管好銀行卡、網(wǎng)銀盾等，不要借給他人使用。

“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改；短信驗證碼是支付密碼，決不能以任何形式透露給他人。

“三要素”是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。

“四要”：一要認準官網(wǎng)網(wǎng)址；二要隨時關(guān)注賬戶變動情況，開通賬戶變動短信、微信提醒服務(wù)；三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確；四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦，要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時升級，定期查殺病毒。

“三不要”：一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)；二不要點擊或掃描來歷不明的鏈接和二維碼；三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。

本刊記者：很多人感到困惑的是，在接到相關(guān)電話、短信又沒有辦法甄別到底是真是假的時候，應(yīng)該怎么辦呢？避免上當受騙的關(guān)鍵在哪兒？

張銳：破解所有詐騙手段的必殺技，那就是“反向核實”——無論接到顯示為銀行、公安、快遞還是手機運營商等機構(gòu)的客服類電話或短信，凡是要求轉(zhuǎn)賬匯款、提供信息或點擊鏈接的，都應(yīng)立即撥打官方客服電話或向權(quán)威部門求證核實；接到銀行信息的，可以到銀行網(wǎng)點咨詢；對于家人、朋友之間的求助信息，最好通過多種途徑驗證其身份。

防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，關(guān)鍵要做到“三不”：一是不要相信天上掉“餡餅”；二是不要相信天上掉“石頭”，比如說對方冒充公檢法人員詐騙，說銀行賬戶涉及洗錢等情況。三是不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不匯款。

本刊記者：謝謝您的解答。

張銳：不必客氣，希望我的解答能對大家防騙有所幫助。endprint