防范我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議研究

湯玖霖+譚慧芳

【摘要】全球性經(jīng)濟(jì)衰退和金融危機(jī)，讓全球的金融環(huán)境處于一個(gè)動(dòng)蕩的時(shí)期，從而也導(dǎo)致了近幾年我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易陷入增長(zhǎng)停滯的泥潭中，對(duì)外貿(mào)易的形勢(shì)異常嚴(yán)峻。我國(guó)在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域的缺陷和不足逐漸顯露，這些不足與缺陷為我國(guó)企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)界展開(kāi)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)研究，在這樣的背景與經(jīng)濟(jì)環(huán)境下具有極高的現(xiàn)實(shí)意義。

【關(guān)鍵詞】國(guó)際貿(mào)易 貿(mào)易融 資風(fēng)險(xiǎn)控制 中小企業(yè)

全球金融市場(chǎng)日益成熟，貿(mào)易自由化程度加深，加之信息技術(shù)的發(fā)展，信息傳輸技術(shù)與方式走向現(xiàn)代化科技化，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的信息和資金的流動(dòng)。而中小企業(yè)市場(chǎng)比例大，受金融市場(chǎng)影響最為突出。國(guó)際金融對(duì)中小企業(yè)的融資勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生較大的影響。本論文認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從中小企業(yè)自身、銀行、政府幾個(gè)方面來(lái)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和防范。

一、提高中小企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與防范能力

（一）加深貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

最近幾年國(guó)際金融環(huán)境的日益復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷惡化，而競(jìng)爭(zhēng)卻從未中斷，這也對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易誕資決策時(shí)，提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范要求，中小企業(yè)應(yīng)該著眼于以下幾個(gè)方面，努力讓企業(yè)自身更有生存力。

（1）加強(qiáng)落實(shí)合作方的資信、經(jīng)營(yíng)調(diào)查。中小企業(yè)需要發(fā)展又不得不進(jìn)行融資，因此處在這樣的國(guó)際金融背景下，中小型外貿(mào)企業(yè)必須要加強(qiáng)落實(shí)對(duì)合作方的資信情況的了解，尋找國(guó)家機(jī)構(gòu)、信用管理咨詢公司等全面地進(jìn)行資信評(píng)估和審查，避免盲目簽單帶給自身的損失此外還要調(diào)查其經(jīng)營(yíng)管理的水平與狀況，對(duì)償還能力不足、債務(wù)情況混亂、財(cái)務(wù)能力差、有不良記錄的企業(yè)不予合作，切忌只看到眼前的利益而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）合理利用出口信用保險(xiǎn)，選擇合適的貿(mào)易結(jié)算方式?；诔隹谛庞帽ｋU(xiǎn)是一種具有普遍可信度、方便于融資進(jìn)行的理財(cái)手段，必須合理利用好出口信號(hào)保險(xiǎn)可以有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前環(huán)境下國(guó)外進(jìn)口商的營(yíng)銷支付要求，以此才能避免讓中小企業(yè)承擔(dān)過(guò)大的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。而出口信用保險(xiǎn)中，又以中信保的擔(dān)保水平和保障力度最大，另外中信保的產(chǎn)品是支持保函、國(guó)際保理等貿(mào)易結(jié)算方式的，因此中小企業(yè)還可以利用好出口信用保險(xiǎn)選擇合適的貿(mào)易結(jié)算方式，讓企業(yè)在復(fù)雜多變的環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理控制，從而緩解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展壓力。

（3）利用中介服務(wù)，防范應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金的流通需求高，若被一直拖欠貨款，會(huì)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)上的巨大麻煩。但是實(shí)際貿(mào)易中，中小企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款的催收過(guò)程往往毫無(wú)成效，為了不將矛盾激化，上升到需仲裁解決的地步，中小企業(yè)可以選擇將問(wèn)題和債權(quán)移交給國(guó)際貿(mào)易的一些中介機(jī)構(gòu)，讓中介機(jī)構(gòu)幫助追討收回和管理應(yīng)收賬款，從而達(dá)到降低經(jīng)營(yíng)難度和成本，防范應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（二）建設(shè)專業(yè)化人才隊(duì)伍，提高企業(yè)識(shí)別并化解風(fēng)險(xiǎn)能力

在復(fù)雜的國(guó)家金融環(huán)境中，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)企業(yè)人才的培養(yǎng)，提高員工在貿(mào)易融資方面、國(guó)際結(jié)算方面的知識(shí)與能力，努力讓員工對(duì)銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務(wù)的情況進(jìn)行全面了解，同時(shí)對(duì)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和審批過(guò)程進(jìn)行了解與學(xué)習(xí)，致力建設(shè)專業(yè)化人才隊(duì)伍，以提高中小企業(yè)取得銀行貿(mào)易融資的可能，讓中小企業(yè)在眾多競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出。

（三）提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，增強(qiáng)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

中小型外貿(mào)企業(yè)在國(guó)家金融環(huán)境中的相互競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈，在信用危機(jī)極其嚴(yán)重的今天，銀行更愿意給資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況良好的中小型外貿(mào)企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)，這也就意味著中小企業(yè)必須要提高企業(yè)內(nèi)部的管理水平，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)能力和資信狀況的提升，進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、加強(qiáng)銀行對(duì)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控力度

（一）完善管理制度，提高業(yè)務(wù)操作水平

銀行要對(duì)企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資上的支持，必須要先保證銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)是在可以控制的范圍之內(nèi)的，因此，銀行機(jī)構(gòu)引進(jìn)高新技術(shù)人才、培訓(xùn)在崗業(yè)務(wù)員工、強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。其次，銀行要在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資前做好把關(guān)的工作。

（二）實(shí)時(shí)關(guān)注融資風(fēng)險(xiǎn)變化，制定可行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

國(guó)際金融環(huán)境的變化快，變化情況復(fù)雜，要求銀行方面必須要注重國(guó)際金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、管理與研究，時(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)變化，制定出行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，識(shí)別并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建模分析與評(píng)估，得出其相關(guān)性，并以此為基礎(chǔ)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行理論性的識(shí)別與管理。

三、完善我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系

（一）制定國(guó)際貿(mào)易相關(guān)法律，改善國(guó)際貿(mào)易政策環(huán)境

除了企業(yè)本身和銀行的方面，政府能在一定程度上減少中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。首先就是要求政府完善和健全國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律體系，國(guó)家立法部口要通過(guò)對(duì)本國(guó)實(shí)際情況的分析，結(jié)合國(guó)際金融環(huán)境和國(guó)際貿(mào)易誕資體系，建立出與國(guó)際接軌的，又能彌補(bǔ)現(xiàn)行法律不足的貿(mào)易融資法律新規(guī)。其次，政府可以利用其特有的資源和能力，更多地參與到國(guó)際貿(mào)易合作與交流中去，努力幫助良好貿(mào)易環(huán)境的重建、恢復(fù)和營(yíng)造。

（二）加大政府支持力度，完善國(guó)際貿(mào)易融資機(jī)制

政府應(yīng)將強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)國(guó)家貿(mào)易融資的支持力度，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、貿(mào)易結(jié)算、資金誕通、信用融通等幾個(gè)方面給予支持，對(duì)于較易出風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)、企業(yè)實(shí)施負(fù)面清單管理，對(duì)違規(guī)企業(yè)給予指導(dǎo)培訓(xùn)，幫助企業(yè)更好的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

四、結(jié)語(yǔ)

本文研究的意義在于從中小企業(yè)的視角入手，研究了國(guó)際貿(mào)易敲資風(fēng)險(xiǎn)，最終又回歸到幫助中小企業(yè)提出對(duì)策解決風(fēng)險(xiǎn)，可作為參考幫助國(guó)家和企業(yè)建立起更完善的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而幫助我國(guó)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和發(fā)展，幫助重建國(guó)際金融環(huán)境的有序化和和諧化。endprint