朱宇蕊

摘要：信息化時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)，帶動了我國金融行業(yè)的發(fā)展，同時促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長。理財是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要構(gòu)成部分，其對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有重要影響?；诖?，本文研究了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，對互聯(lián)網(wǎng)金融思維下的理財模式進(jìn)行具體分析，從而去為我國金融理財行業(yè)的發(fā)展提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；理財模式；風(fēng)險管控

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于信息化時代的新型行業(yè)，其是以傳統(tǒng)金融行業(yè)為基礎(chǔ)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺不斷地創(chuàng)新金融形式，從而去打造互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，可以創(chuàng)新理財形式，豐富理財產(chǎn)品，促使金融理財向著多元化發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式，簡化了理財?shù)某绦?，?jié)省理財時間，通過計算機(jī)進(jìn)行理財交易，降低了企業(yè)的人力成本，同時提高了理財效率。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的介紹

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

信息化時代的到來，網(wǎng)絡(luò)逐漸普及，并且融入各行各業(yè)，深入人們的日常生活。此種社會形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸形成，其主要是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的相互融合，屬于新興行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展，能夠促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)模式的轉(zhuǎn)變，能夠給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來新的機(jī)遇。例如，互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、移動支付、云計算、公共賬戶等，都可以為金融理財提供服務(wù)。目前，理財產(chǎn)品的交易，主要是通過第三方支付、電子商務(wù)等，可以通過網(wǎng)絡(luò)完成交易，節(jié)省大量時間，提高了理財?shù)男省?/p>

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

新時期下，互聯(lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)金融行業(yè)而言，具有一定的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)等，通過網(wǎng)絡(luò)支付完成投資、銷售、信息咨詢等服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，最初是為了打破傳統(tǒng)金融模式的限制，從而去拓寬銷售渠道，獲得更大的收益。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易模式的多樣化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融資金交易的安全性提高，逐漸被客戶所認(rèn)可，從而促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融思維下，理財模式提供的產(chǎn)品，具有投資金額低的特點，能夠吸引更多的客戶。傳統(tǒng)的理財形式，主要是通過柜臺進(jìn)行交易，申購與贖回的時間較長，降低了理財流程的靈活性。而互聯(lián)網(wǎng)金融，可以通過大數(shù)據(jù)，快速地進(jìn)行申購與贖回，縮短了理財交易的時間，提高了客戶的理財效率。通過大數(shù)據(jù)，客戶可以對理財產(chǎn)品進(jìn)行了解，有效地對理財風(fēng)險進(jìn)行把控，提高了理財交易的安全性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融思維下的理財模式

（一）P2F的理財模式

P2F的理財模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融思維下主要的理財模式之一。其具有較高的安全性，P2F的理財模式下的融資人，主要是銀行、證券等機(jī)構(gòu)，綜合實力較強(qiáng)，具有完整的風(fēng)險把控方案，能夠降低理財?shù)娘L(fēng)險，提高理財交易的安全性。例如，互金所能夠幫助客戶進(jìn)行理財，對風(fēng)險進(jìn)行把控，同時將最大的年化收益用于客戶。通過P2F的理財模式，能夠有效地規(guī)避理財風(fēng)險，同時提高理財收益。P2F的理財模式，較多地金融機(jī)構(gòu)會答應(yīng)回購，從而去為投資者提供安全保障。投資者在購買理財產(chǎn)品60天之后，自動具有申請債券轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。P2F的理財模式，投資起點較低。例如，理財盒子平臺，最新推出的活動，1元起投、隨投隨取，沒有投資期限的限制，極大程度地提高了理財?shù)撵`活性，降低了理財?shù)娘L(fēng)險。

（二）P2P的理財模式

P2P的理財模式，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融理財使用最廣泛的一種理財模式。P2P的理財模式，主要是幫助投資人與借款人進(jìn)行交易。P2P的理財模式的工作量較大，傳統(tǒng)的理財模式無法滿足需求，需要通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作，從而去完成理財交易。P2P網(wǎng)貸具有良好的市場發(fā)展前景，借貸門檻較低收益較高，吸引了大批的投資者。P2P網(wǎng)貸平臺會為投資人進(jìn)行擔(dān)保，降低了投資者的風(fēng)險。例如，陸金所網(wǎng)貸平臺，其邀請平安融資作為擔(dān)保企業(yè)，從而為P2P網(wǎng)貸交易提供保障。P2P的理財模式，比例典型的理財平臺是拍拍貸，其主要辦理小額的無抵押貸款，面對的客戶主要是社會中低層。其通過網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大客戶群體，從而為客戶辦理小額貸款業(yè)務(wù)。拍拍貸的運行效果良好，能夠為追求低風(fēng)險穩(wěn)定收益的客戶提供理財平臺，同時也滿足了小額貸款客戶的需求。

（三）P2B的理財模式

P2B的理財模式，主要是面向個人、銀行、企業(yè)，為其提供專業(yè)理財服務(wù)的平臺。其提供的產(chǎn)品類型比較豐富，能夠滿足不同投資者的需求，可以進(jìn)行短期投資，也能幫助客戶制定長期投資計劃。P2B的理財模式，能夠有效地控制理財風(fēng)險，通過此種模式獲得的理財收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款。例如，鑫合會理財平臺，投資者購買其理財產(chǎn)品，正常情況下理財產(chǎn)品的年化收益能夠達(dá)到8.6%，投資期限最短可以選擇3天，到期后本息同時返還。此種短期的理財方式，受到社會年輕人的歡迎，在風(fēng)險把控的基礎(chǔ)上，最大化的提高經(jīng)濟(jì)收益。例如，PPmoney平臺打造的懶人寶智能投資理財資金管理計劃，其年化收益正常情況下可以達(dá)到9.6%，投資期限最短為6個月。此種理財方式，風(fēng)險較低，收益比銀行高，比較適合具有穩(wěn)定工作的上班族。

結(jié)論

綜上所述，文章對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行介紹，具體論述了P2F的理財模式、P2B的理財模式、P2P的理財模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行理財交易，客戶可以通過理財平臺購買產(chǎn)品，從而去獲得收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融思維下的理財模式，打破了空間與時間的限制，能夠為投資者提供更優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]季祥婷.互聯(lián)網(wǎng)金融下個人理財模式探究[J].中國商論，2016，10（21）：79-80.

[2]徐瑾瑾.互聯(lián)網(wǎng)金融下個人理財模式的探究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息.2016，9（13）：263-264.

[3]田川.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的基金理財模式分析[J].金融理論與教學(xué)，2015，9（02）：26-29.endprint