陳卓

區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新型應(yīng)用模式。

伴隨行業(yè)間的不斷發(fā)展和政策的支持，區(qū)塊鏈金融未來會有更新更好的發(fā)展。

2016年始，區(qū)塊鏈金融概念反復(fù)被提及。實際上，依托于區(qū)塊鏈技術(shù)，不同的行業(yè)可以與之結(jié)合并深度挖掘。金融行業(yè)以其特殊性，率先與區(qū)塊鏈發(fā)展結(jié)合。

國內(nèi)區(qū)塊鏈金融的較早探索者、OkLink產(chǎn)品VP鄭榮堯在接受《投資與合作》記者采訪時表示，依托于區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)不同的金融場景。就OkLink方面來說，已經(jīng)在國際間的小額支付等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了較好的布局和發(fā)展，另外鄭榮堯強調(diào)OKLink匯款網(wǎng)絡(luò)不接受國內(nèi)往國外的匯款。

實際上，日前國務(wù)院印發(fā)了《“十三五”國家信息化規(guī)劃》，其首次納入了區(qū)塊鏈技術(shù)。據(jù)悉，央行準備推出基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣原型，清華大學(xué)擬將區(qū)塊鏈寫入大學(xué)本科教材。各路專家和學(xué)者紛紛對區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)生濃厚的興趣。

金融行業(yè)歷來對先進技術(shù)最為敏感。傳統(tǒng)的銀行和證券業(yè)巨頭從2014年就紛紛投身于如火如荼的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)投資中，兩年內(nèi)全球投資總額高達10億美金，其中更不乏像DAH的6000萬美元、Blockstream的5000萬美元這樣的巨額A輪融資。除了資金投入，各大公司更是親自參與和推動具體的業(yè)務(wù)應(yīng)用當中：例如美國納斯達克證券交易所推出的Linq區(qū)塊鏈股權(quán)交易所已經(jīng)于2015年年底開始發(fā)行測試；而全球43家跨國銀行結(jié)成的R3 CEV聯(lián)盟也是一直在測試和改進銀行間的跨行清算聯(lián)盟鏈，動作之快、參與度之高都是前所未有。

什么是區(qū)塊鏈技術(shù)？

鄭榮堯向本刊記者講述，對于區(qū)塊鏈的概念外界已經(jīng)有了相當多專業(yè)的見解，就其認為，區(qū)塊鏈即分布式記賬技術(shù)，擁有去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改等技術(shù)優(yōu)勢。

公開資料顯示，區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新型應(yīng)用模式。所謂共識機制，是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中實現(xiàn)不同節(jié)點之間建立信任、獲取權(quán)益的數(shù)學(xué)算法。

2016年，由中國領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)公司OKCoin幣行和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院撰寫的國內(nèi)本土化介紹區(qū)塊鏈應(yīng)用場景的書籍《區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟與世界》，聯(lián)合業(yè)界第一線成員和金融界專家學(xué)者，從源頭、技術(shù)原理、應(yīng)用案例、趨勢、政策等方面全方位地詳細解讀了這項革命性的金融科技成果，為讀者帶來這個領(lǐng)域全新的洞見。5月，火幣區(qū)塊鏈研究中心出版了介紹區(qū)塊鏈的書籍《區(qū)塊鏈：定義未來金融與經(jīng)濟新格局》，其中介紹了區(qū)塊鏈技術(shù)給未來金融與經(jīng)濟帶來的影響。

區(qū)塊鏈的發(fā)展伴隨比特幣（數(shù)字貨幣）的生成。上述OKLink公司也是全球最活躍的比特幣交易平臺OKCoin幣行的香港分公司的區(qū)塊鏈應(yīng)用。比特幣是一種P2P形式的數(shù)字貨幣，最初由中本聰在2009年提出，實現(xiàn)點對點的傳輸，意味著一個去中心化的支付系統(tǒng)。與大多數(shù)貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，比特幣經(jīng)濟使用整個P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫來確認并記錄所有的交易行為，并使用密碼學(xué)的設(shè)計來確保貨幣流通各個環(huán)節(jié)的安全性。目前，比特幣可以用來兌現(xiàn)，其可以兌換成大多數(shù)國家的貨幣。使用者可以用比特幣購買一些虛擬物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用比特幣購買現(xiàn)實生活當中的物品。

在未來的構(gòu)建中，數(shù)字貨幣是區(qū)塊鏈概念的1.0形態(tài)；在區(qū)塊鏈的進化方式中，區(qū)塊鏈的2.0形態(tài)為“數(shù)字資產(chǎn)與智能合約”；區(qū)塊鏈3.0形態(tài)為區(qū)塊鏈自洽組織和公司，最終走向與科學(xué)、醫(yī)療、教育等人工智能結(jié)合的區(qū)塊鏈大社會階段。

資料顯示，區(qū)塊鏈主要解決交易的信任和安全問題，因此它針對這個問題提出了4個技術(shù)創(chuàng)新。

第1個叫分布式賬本。就是交易記賬由分布在不同地方的多個節(jié)點共同完成，而且每一個節(jié)點都記錄的是完整的賬目，因此它們都可以參與監(jiān)督交易合法性的工作，同時也可以共同為其做證。不同于傳統(tǒng)的中心化記賬方案，其沒有任何一個節(jié)點可以單獨記錄賬目，從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。另外，由于記賬節(jié)點足夠多，理論上講，除非所有的節(jié)點被破壞，否則賬目就不會丟失，從而保證了賬目數(shù)據(jù)的安全性。

第2個叫對稱加密和授權(quán)技術(shù)。存儲在區(qū)塊鏈上的交易信息是公開的，但是賬戶身份信息是高度加密的，只有在數(shù)據(jù)擁有者授權(quán)的情況下才能訪問到，從而保證了數(shù)據(jù)的安全和個人的隱私。

第3個叫共識機制。就是所有記賬節(jié)點之間如何達成共識，去認定一個記錄的有效性，這既是認定的手段，也是防止篡改的手段。區(qū)塊鏈提出了4種不同的共識機制，適用于不同的應(yīng)用場景，在效率和安全性之間取得平衡。以比特幣為例，采用的是工作量證明，只有在控制了全網(wǎng)超過51%的記賬節(jié)點的情況下，才有可能偽造出一條不存在的記錄。當加入?yún)^(qū)塊鏈的節(jié)點足夠多的時候，這基本上不可能，從而杜絕了造假的可能。

第4個技術(shù)特點叫智能合約。就是基于這些可信的不可篡改的數(shù)據(jù)，可以自動化地執(zhí)行一些預(yù)先定義好的規(guī)則和條款。以保險為例，如果說每個人的信息（包括醫(yī)療信息和風(fēng)險發(fā)生的信息）都是真實可信的，那就很容易在一些標準化的保險產(chǎn)品中，去進行自動化的理賠。

在保險公司的日常業(yè)務(wù)中，雖然交易不像銀行和證券行業(yè)那樣頻繁，但是對可信數(shù)據(jù)的依賴是有增無減的。因此，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，從數(shù)據(jù)管理的角度切入，能夠有效地幫助保險公司提高風(fēng)險管理能力。具體來講，主要分投保人的風(fēng)險管理和保險公司的風(fēng)險監(jiān)督。

OKLink的小額跨境支付嘗試

鄭榮堯向記者介紹，OKLink是公司于2016年推出的構(gòu)建于區(qū)塊鏈技術(shù)之上的新一代全球金融網(wǎng)絡(luò)。該網(wǎng)絡(luò)以區(qū)塊鏈信任機制為基石，以數(shù)字貨幣為傳輸介質(zhì)，可以極大地提高國際間匯款傳輸?shù)男省Ｔ跇I(yè)務(wù)方面，通過鏈接銀行、匯款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、跨國公司等全球金融參與者，為用戶提供安全、透明的全球匯款服務(wù)。

實際上，一直以來，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展受各方面限制，長期存在跨境匯款時間長、手續(xù)費高、透明性低等問題。

OKLink平臺以O(shè)klink blockchain網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的數(shù)字貨幣OK Dollar（價值與美元等同）作為傳輸結(jié)算介質(zhì)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的傳輸，增加傳輸過程的穩(wěn)定性和安全性。

在此思路的構(gòu)想下，OKLink打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要大量資本支持業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，在2016年新加坡舉辦的“全球支付峰會”上，獲得“最佳匯款突破獎”。通過鏈接銀行、匯款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司平臺、跨國公司等全球金融參與者，OKLink網(wǎng)點可以直達社區(qū)終端，為跨境匯款、支付構(gòu)架起傳輸機制。

以此，該產(chǎn)品樂意讓小額國際間匯款成為可能，并極大降低手續(xù)費，加速價值流通，尤其為欠發(fā)達國家和地區(qū)帶來可控性發(fā)展和增長。

據(jù)介紹，目前，OKLink網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋中國香港地區(qū)以及日韓、印度、菲律賓等十幾個國家。據(jù)悉，2016年年底，OKLink為首次加入并且匯款額不超過10萬美金的匯款機構(gòu)減免手續(xù)費，累計減免1億美元匯款流水手續(xù)費。

鄭榮堯表示，伴隨行業(yè)間的不斷發(fā)展和政策的支持，區(qū)塊鏈金融未來會有更新更好的發(fā)展。