何曉娟

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)靡、國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率正在不斷提高。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)靡、國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率正在不斷提高。預(yù)測(cè)報(bào)告顯示，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到4000億～1.75萬(wàn)億元。那么，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)的領(lǐng)域里能否有更多的新可能呢？又能否帶來(lái)真正的安全感呢？

近日，本刊記者對(duì)平安科技保險(xiǎn)創(chuàng)新平臺(tái)部總經(jīng)理顧青山進(jìn)行了獨(dú)家專訪。

眾所周知，中國(guó)平安擁有28年的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，一直以“科技引領(lǐng)金融，金融服務(wù)生活”為理念。而平安科技作為國(guó)內(nèi)一家大型的金融IT服務(wù)公司，一直以來(lái)受到行業(yè)矚目。

顧青山在本次采訪中向記者介紹：“平安科技是2008年9月成立的，是平安集團(tuán)的高科技內(nèi)核和創(chuàng)新孵化器，致力于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。擁有超過(guò)8000名員工、4000名開發(fā)工程師。成立深圳、上海、北京、成都、南京、西安6個(gè)技術(shù)研發(fā)中心，與MIT等國(guó)際研究機(jī)構(gòu)合作，在移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算三大核心領(lǐng)域擁有18項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)尖端技術(shù)，旨在成為國(guó)際一流的“互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融”的科技服務(wù)供應(yīng)商?！?/p>

首創(chuàng)開放保險(xiǎn)平臺(tái)“酷保云”

當(dāng)今，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)盛行的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)+早已成為行業(yè)發(fā)展的流行趨勢(shì)，保險(xiǎn)行業(yè)自然不會(huì)例外。在2011年，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模為32億元，到2015年這一數(shù)字達(dá)到2234億元，4年間翻了69倍，滲透率達(dá)到9.2%。據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1431.1億元，是上年同期的1.75倍，整體行業(yè)在2016年發(fā)展不凡，且勢(shì)頭兇猛，機(jī)遇廣闊。然而，保險(xiǎn)公司苦于無(wú)法找到合適客戶，用戶往往認(rèn)為保險(xiǎn)條款復(fù)雜難懂、保費(fèi)偏高、產(chǎn)品讓人眼花繚亂，無(wú)力挑選適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然是這機(jī)遇背后存在的僵局。作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)渠道在面對(duì)保險(xiǎn)公司時(shí)，卻時(shí)常出現(xiàn)談判門檻高、技術(shù)對(duì)接難、開發(fā)周期長(zhǎng)的問(wèn)題。如此情形下，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代產(chǎn)生新的可能成為必然。

據(jù)了解，2016年11月，平安科技推出了首個(gè)開放式保險(xiǎn)創(chuàng)新平臺(tái)“酷保云”，在行業(yè)內(nèi)引起了極大的關(guān)注，記者在濃厚興趣與好奇心的驅(qū)使下向顧青山詢問(wèn)了酷保云的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)。

顧青山說(shuō)，今天的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，僅2016年上半年就同比增長(zhǎng)75%。但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)占整體保險(xiǎn)市場(chǎng)不到10%，市場(chǎng)空間巨大。目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)越來(lái)越深入，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在移動(dòng)化、碎片化、場(chǎng)景化、自動(dòng)化上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠充分，在自動(dòng)理賠及服務(wù)保障方面還基本空缺，客戶其實(shí)難以隨時(shí)、隨需地購(gòu)買到適合自己的保險(xiǎn)，更難以在需要時(shí)很容易地得到保障服務(wù)。平安科技基于多年來(lái)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，依托在保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售、自助自動(dòng)化理賠方面所做的創(chuàng)新實(shí)踐，吸收了平安科技在移動(dòng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及智能化等新技術(shù)領(lǐng)域的探索經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)并推出了“酷保云”這樣一個(gè)開放式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)云平臺(tái)。

同時(shí)，依托酷保云平臺(tái)能夠快速定制產(chǎn)品，渠道端極速對(duì)接銷售產(chǎn)品，支持渠道端移動(dòng)化投保及自動(dòng)化理賠以及基于底層的大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)，結(jié)合大量對(duì)客戶的大數(shù)據(jù)畫像，運(yùn)用大數(shù)據(jù)引擎，可以支持精準(zhǔn)推薦、大數(shù)據(jù)定價(jià)、風(fēng)控識(shí)別防欺詐等。酷保云平臺(tái)特別擅長(zhǎng)場(chǎng)景化保險(xiǎn)在移動(dòng)領(lǐng)域的定價(jià)、銷售和服務(wù)，能夠最好地支持大量伴隨客戶行為場(chǎng)景而發(fā)生的快速、小額、短期的投保及快速的賠付。上線半年，酷保云交易保費(fèi)就已超過(guò)5億元，保單量超過(guò)1.5億張。

刷新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式

據(jù)了解，目前酷保云已對(duì)接了超過(guò)50家互聯(lián)網(wǎng)公司，并為他們提供場(chǎng)景化、定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。顧青山告訴記者：“構(gòu)建酷保云這個(gè)平臺(tái)，是希望能夠與行業(yè)的各個(gè)場(chǎng)景進(jìn)行深度融合，包括健康醫(yī)療、戶外運(yùn)動(dòng)、O2O日常生活、交通出行等。我們希望能夠?qū)⑵桨卜e累在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，與行業(yè)來(lái)合作，建成真正的圈，才能夠真正地接觸到客戶，服務(wù)好客戶?！?/p>

對(duì)此，顧青山舉例道：“比如我們同某上門服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，提供上門服務(wù)險(xiǎn)，只要家政或保姆等上門服務(wù)人員在雇主家里出現(xiàn)意外，或者雇主家里的東西無(wú)意被損壞了，保險(xiǎn)公司就可以提供相應(yīng)的保障，這樣一來(lái)，就為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險(xiǎn)，避免了糾紛，讓服務(wù)人員上門更放心，也可以讓雇主更放心，用戶就可以更放心地在該上門服務(wù)平臺(tái)選擇對(duì)應(yīng)的020服務(wù)?！?/p>

采訪中，顧青山特別強(qiáng)調(diào)：“酷保云可以幫助合作企業(yè)更貼心、貼身地為他們的用戶提供無(wú)微不至的安全保障及服務(wù)，可以讓合作企業(yè)更加深化他們的服務(wù)，讓他們給用戶提供服務(wù)的同時(shí)，也讓其獲得更高的安全感，并在達(dá)到保險(xiǎn)條件時(shí)及時(shí)給客戶最需要的補(bǔ)償或者保障服務(wù)，讓用戶獲得更全面的服務(wù)體驗(yàn)，給他們帶來(lái)真正的安全感和保障?！?/p>

此外，顧青山還告訴記者：“酷保云從互聯(lián)網(wǎng)公司的特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)，積極為企業(yè)找到解決方案。許多與該平臺(tái)對(duì)接的公司都表示，酷保云的場(chǎng)景化保險(xiǎn)產(chǎn)品既能幫助企業(yè)解決問(wèn)題、提升競(jìng)爭(zhēng)力，又能為用戶帶來(lái)安全感，是一種雙贏模式?！?/p>

讓安全感和保障無(wú)處不在

當(dāng)談及平安科技近期的嘗試時(shí)，顧青山向記者表示：“平安科技一直以來(lái)堅(jiān)持的是‘科技引領(lǐng)金融，多年以前就已經(jīng)開始著手探尋如何與不同行業(yè)跨界融合，一路走來(lái)已經(jīng)有了非常豐富的積累。這些年來(lái)，平安科技在保險(xiǎn)業(yè)與大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)結(jié)合上進(jìn)行了大量的探索，此舉正是為了讓原先封閉的保險(xiǎn)系統(tǒng)越來(lái)越開放化。搭建“酷保云”保險(xiǎn)開放平臺(tái)，是為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品場(chǎng)景化、智能化、移動(dòng)化，并快速為合作伙伴完成技術(shù)對(duì)接和產(chǎn)品配置。 “一方面，我們正在與產(chǎn)品方和渠道方合作，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，未來(lái)可以實(shí)現(xiàn)一人一價(jià)；另一方面，我們正在拓展對(duì)接服務(wù)端，強(qiáng)化在線服務(wù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)理賠防欺詐模型，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、自助化理賠服務(wù)，從而深化服務(wù)、提升用戶體驗(yàn)?！?/p>

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的設(shè)想，顧青山表示：“未來(lái)的保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)域是深度融合的，要提供細(xì)致入微的服務(wù)，是離不開保險(xiǎn)的。舉個(gè)例子來(lái)講，現(xiàn)在比較常見(jiàn)的航空延誤險(xiǎn)，很多人都會(huì)買，如果飛機(jī)延誤4個(gè)小時(shí)就可以賠償給你錢。但是慢慢你會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)東西僅僅停留在“賠錢”階段，對(duì)你的出行沒(méi)有實(shí)質(zhì)性幫助。你真正想要的是當(dāng)飛機(jī)延誤時(shí)，能有個(gè)最近的飛機(jī)，馬上改簽過(guò)去，或者能不能給我一個(gè)休息室去休息，給我飯和飲料，我再耐心地等一等。而改簽費(fèi)或服務(wù)費(fèi)這些錢誰(shuí)出？由保險(xiǎn)公司出。我們直接與服務(wù)對(duì)接，提供用戶想要的服務(wù)，將解決后顧之憂的保障提供給用戶，而不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的賠錢就完事。這個(gè)就要深度融合、深度連接，包括要與客戶端連接，要與服務(wù)端連接，要與定責(zé)任端連接等，從而形成的場(chǎng)景才能真正給客戶提供一個(gè)貼心的、有用的保障。這個(gè)保險(xiǎn)讓用戶能夠享受到服務(wù)，解決用戶后顧之憂，讓用戶很舒心?！?/p>

采訪到最后，顧青山還強(qiáng)調(diào)說(shuō)：“我們有一個(gè)更高的愿景理念，我們搭建這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)并將它開放出來(lái)，希望大家共同來(lái)連接，來(lái)細(xì)致入微地設(shè)計(jì)和提供這樣的服務(wù)給我們的用戶，真正給予我們的用戶無(wú)處不在的安全感和保障?！?/p>

顧青山擁有著豐富的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)系統(tǒng)信息化建設(shè)領(lǐng)域有15年之久的從業(yè)經(jīng)歷。曾歷任資金平臺(tái)負(fù)責(zé)人、壽險(xiǎn)開發(fā)部創(chuàng)新服務(wù)系列負(fù)責(zé)人、產(chǎn)險(xiǎn)系統(tǒng)開發(fā)部總工程師及副總經(jīng)理，目前任平安科技保險(xiǎn)創(chuàng)新平臺(tái)部總經(jīng)理。主要主導(dǎo)過(guò)銀保通系統(tǒng)項(xiàng)目、全國(guó)銀行聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目、全國(guó)后援資金集中項(xiàng)目、產(chǎn)險(xiǎn)新高鐵項(xiàng)目、產(chǎn)險(xiǎn)新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目群、車聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目、好車主APP等，現(xiàn)負(fù)責(zé)構(gòu)建平安數(shù)字保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)云創(chuàng)新平臺(tái)。