從金融超市到全鏈條，91金融如何做到？

陳卓

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和產(chǎn)品應(yīng)遵循“三步走”原則：首先是用戶信任，其次是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，最后才是用戶體驗(yàn)。

在眾多商業(yè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融依然是目前行業(yè)內(nèi)被重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。

91金融創(chuàng)始人兼CEO許澤瑋在接受《投資與合作》雜志記者采訪時(shí)表示，歷經(jīng)近6年的發(fā)展，91金融已從最初單純的信息撮合業(yè)務(wù)發(fā)展至今構(gòu)建起獨(dú)特的泛金融生態(tài)系統(tǒng)，一路走來并不容易。實(shí)際上，在巨頭紛紛加入行業(yè)布局之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

資料顯示，91金融成立于2011年9月1日，力圖通過互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，使金融改革成果惠及中小微企業(yè)和普通百姓。經(jīng)過多年的發(fā)展，91金融已從最初單純的信息撮合業(yè)務(wù)發(fā)展至今天擁有互聯(lián)網(wǎng)金融、眾創(chuàng)空間、文創(chuàng)、投融資四大核心業(yè)務(wù)板塊，并構(gòu)建起獨(dú)特的泛金融生態(tài)系統(tǒng)，能夠?yàn)槠髽I(yè)和消費(fèi)者提供高效的金融生活服務(wù)解決方案。

談及2017年公司的職業(yè)目標(biāo)，許澤瑋表示，未來，91金融一方面將繼續(xù)鞏固公司原有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，在控制金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，進(jìn)一步提升金融業(yè)務(wù)能力，并擴(kuò)大其盈利能力。另外，公司將傾斜大量資源力量，著力發(fā)展文創(chuàng)、眾創(chuàng)空間業(yè)務(wù)，以91眾創(chuàng)空間、點(diǎn)名時(shí)間、金融八卦女為核心，進(jìn)一步擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)范圍，鞏固91金融現(xiàn)有的泛金融生態(tài)系統(tǒng)。

此外，91金融將繼續(xù)深耕文化產(chǎn)業(yè)，全面開啟戰(zhàn)略投資布局，通過并購、入股等方式，繼續(xù)投資各行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)及項(xiàng)目，豐富及完善91金融初步形成的泛金融生態(tài)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略升級(jí)。

四大業(yè)務(wù)布局

許澤瑋向本刊記者表示，目前，在布局方面，91金融主要擁有互聯(lián)網(wǎng)金融、眾創(chuàng)空間、文創(chuàng)、投融資四大核心業(yè)務(wù)板塊。

具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融方面，主要包括信息撮合平臺(tái)91金融超市以及互聯(lián)網(wǎng)直接理財(cái)平臺(tái)91旺財(cái)。據(jù)悉，91金融通過這兩大產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)金融消費(fèi)者超300萬人，創(chuàng)造交易量超2000億元，并與全國(guó)300多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，業(yè)務(wù)已經(jīng)遍布了全國(guó)。

投融資方面，91資本在2016年收購了國(guó)內(nèi)首家眾籌平臺(tái)點(diǎn)名時(shí)間，并入股投資了廈門銀行等眾多知名企業(yè)。實(shí)際上，僅一年時(shí)間，91資本共計(jì)完成了6筆投資和并購案例。

文創(chuàng)方面，財(cái)經(jīng)和金融新媒體金融八卦女已經(jīng)完成了1100萬元融資，目前已經(jīng)估值1.5億元。金融八卦女一方面與91金融旗下九一智庫、點(diǎn)名時(shí)間等文創(chuàng)項(xiàng)目形成有效互補(bǔ)，進(jìn)一步鞏固公司文創(chuàng)業(yè)務(wù)體系；另一方面還與91眾創(chuàng)空間聯(lián)合打造了新媒體傳媒產(chǎn)業(yè)基地，這個(gè)傳媒基地位于北京市西城區(qū)、石景山區(qū)等核心城區(qū)，能夠提供數(shù)千個(gè)工位，可容納100多家新媒體創(chuàng)業(yè)企業(yè)，同時(shí)可為入駐企業(yè)提供投融資、品牌宣傳和整合營(yíng)銷、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)及其他有特色的金融創(chuàng)新等服務(wù)。

91金融內(nèi)部人員告訴本刊記者，下一步金八傳媒將并購3～5家優(yōu)質(zhì)的新媒體平臺(tái)，進(jìn)一步擴(kuò)大其媒體矩陣。目前，公司正積極籌備上市工作，已與輔導(dǎo)券商明確2017～2019年資本市場(chǎng)路線圖，暫定于2017年6月申報(bào)新三板，2018年下半年申報(bào)主板，力爭(zhēng)成為財(cái)經(jīng)和金融新媒體第一股。

眾創(chuàng)空間方面，91金融于2015年成立91眾創(chuàng)空間，并相繼取得北京市眾創(chuàng)空間、國(guó)家級(jí)眾創(chuàng)空間資質(zhì)，被納入國(guó)家級(jí)科技企業(yè)孵化器管理服務(wù)體系。目前，91眾創(chuàng)空間在北京西城、石景山、延慶等地區(qū)均有物理空間，總面積超1萬平方米，可以容納數(shù)百個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

核心競(jìng)爭(zhēng)力

“91金融目標(biāo)是用10年左右的時(shí)間，成長(zhǎng)為與中國(guó)平安用30年時(shí)間達(dá)到的同等規(guī)模的綜合金融服務(wù)商?！痹S澤瑋向記者表示，其核心競(jìng)爭(zhēng)力源自于不同方面。

首先，91金融特有的泛金融生態(tài)系統(tǒng)（商業(yè)模式），既能滿足用戶多元化消費(fèi)需求，又能使得公司內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

其次，有持續(xù)強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在金融業(yè)務(wù)方面，91金融采用的是線上線下相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立起具備豐富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)完善了符合市場(chǎng)特性的借款人風(fēng)控流程。通過一系列的防護(hù)措施，91金融能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)，公司至今沒有出現(xiàn)任何壞賬現(xiàn)象。然后，可以精準(zhǔn)定位。91金融意在通過互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，使金融改革成果惠及中小微企業(yè)和普通百姓。這部分用戶群體，雖然其資金需求量與大型企業(yè)相較并不大，但是全國(guó)中小微企業(yè)及普通百姓的總體資金需求相當(dāng)龐大。

最后，91金融運(yùn)用以黨建驅(qū)動(dòng)企業(yè)發(fā)展的管理方法。據(jù)悉，91金融尤其重視黨、團(tuán)組織建設(shè)工作，使得黨建工作為企業(yè)發(fā)展裝上“紅色引擎”，成為公司在行業(yè)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并得到了《人民日?qǐng)?bào)》等重要媒體的報(bào)道。

歷經(jīng)6年的創(chuàng)業(yè)，許澤瑋頗有感觸。他表示91金融在成長(zhǎng)及發(fā)展過程中最大的感受是：無論是什么樣的業(yè)務(wù)形態(tài)，堅(jiān)決不觸碰監(jiān)管紅線，要在合規(guī)的前提下進(jìn)行創(chuàng)新。同時(shí)，企業(yè)創(chuàng)新要始終以盈利為目的，而不是一味地“燒錢”，這也是為什么此前大部分燒錢企業(yè)都倒閉了的原因。

實(shí)際上，在創(chuàng)業(yè)過程中，91金融總結(jié)了三大紀(jì)律。

第一，一切創(chuàng)新都要在規(guī)則中進(jìn)行。由于金融行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)首先要注意符合監(jiān)管。只有領(lǐng)悟了行業(yè)本質(zhì)和監(jiān)管政策，才有可能做到在這個(gè)體制中創(chuàng)新和發(fā)展。因此，在整個(gè)發(fā)展過程中，91金融不言顛覆，始終積極配合監(jiān)管，91金融創(chuàng)始人許澤瑋更是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擔(dān)任了廈門銀行獨(dú)立董事，這是首家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)領(lǐng)軍人物被監(jiān)管層吸收進(jìn)入銀行業(yè)，開創(chuàng)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”跨界合作的新范例。

第二，不一味追求產(chǎn)品體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和產(chǎn)品應(yīng)遵循“三步走”原則：首先是用戶信任，其次是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，最后才是用戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)有追求產(chǎn)品體驗(yàn)的傳統(tǒng)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品的特殊性，注意不要陷入一味追求產(chǎn)品體驗(yàn)的陷阱。

第三，一切從用戶的角度出發(fā)。對(duì)于任何領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者來說，要服務(wù)的用戶永遠(yuǎn)是最重要的。創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該真正做到從用戶的角度出發(fā)，在細(xì)分的領(lǐng)域里去尋找用戶沒有被解決的那一部分“痛點(diǎn)”需求。

在普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)雙向大發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)擁有巨大潛力，同時(shí)也面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。掌握國(guó)家方針政策，做好產(chǎn)品、風(fēng)控和服務(wù)是一直要堅(jiān)持并要做的事，許澤瑋表示，但是如何在巨頭紛紛入局、各大金融公司打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的情況下依然保持持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力，91金融也需要進(jìn)一步地耕耘。endprint