農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新問題的若干思考

張文平+屈鵬

【摘 要】農(nóng)村金融在解決“三農(nóng)”問題上發(fā)揮著巨大的作用，隨著國家對“三農(nóng)”問題重視度的提高，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新也越來越重要和迫切。本文就農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的問題作了相關(guān)分析。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融服務(wù)；創(chuàng)新

一、引言

農(nóng)村金融作為我國金融體系的一部分，就目前來看，我國農(nóng)村金融服務(wù)水平還比較低，金融服務(wù)依然停留在傳統(tǒng)的存儲、借貸業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新格外重要。現(xiàn)階段，解決“三農(nóng)”問題已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點內(nèi)容，而加快農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新是解決“三農(nóng)”問題，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展的重要途徑，只有不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展解決資金問題，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

二、制約農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新中存在的問題

1.金融服務(wù)機構(gòu)少

農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)少是制約當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的重要因素。目前來看，農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)主要有農(nóng)村合作信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄三大類，農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點非常少，尤其是在那些偏遠(yuǎn)的地區(qū)，根本沒有設(shè)立相應(yīng)金融服務(wù)網(wǎng)點，農(nóng)民要辦理金融業(yè)務(wù)往往需要進(jìn)入到城鎮(zhèn)的服務(wù)網(wǎng)點辦理，在這種情況下，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作難以順利開展下去。

2.農(nóng)村金融市場不規(guī)范

地下錢莊、私人貸等組織形式在農(nóng)村中較為常見，而這些非法的組織給農(nóng)村金融的創(chuàng)新造成了極大的困擾。農(nóng)村金融機構(gòu)在向農(nóng)民、個體戶提供貸款的時候，害怕這些客戶不能及時還款，從而不同意這些客戶的申貸，在銀行信貸行不通的情況下，一些非法組織就會產(chǎn)生，這些非法組織向農(nóng)民提供貸款，前提是農(nóng)民必須支付額外的利息，不得已的情況下，農(nóng)民、個體戶就會選擇這些非法組織貸款，造成農(nóng)村金融市場的混亂。

3.金融創(chuàng)新人才匱乏

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作需要依靠創(chuàng)新型人才，然而現(xiàn)階段來看，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新人才還比較少，一些有能力的人才都不愿留在農(nóng)村工作，大都奔向大城市發(fā)展，留在農(nóng)村的金融人才大多是一些非專業(yè)、年齡偏大的人，這些人缺乏服務(wù)意識和創(chuàng)新意識，在金融服務(wù)中不主動、不積極，不能根據(jù)農(nóng)村金融市場以及客戶的需要，推動符合市場需求以及農(nóng)民需要的金融產(chǎn)片，制約了農(nóng)村金融作用的發(fā)揮，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新策略

1.完善農(nóng)村金融體系

農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重大作用，現(xiàn)行形勢下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越離不開金融，而要想推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展，就必須加快完善農(nóng)村金融體系。現(xiàn)階段，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新中最大的障礙之一就是農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善，影響到金融服務(wù)各項工作的順利開展，只有不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，才能更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（1）國家要在政策上給予支持，鼓勵金融機構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點，適當(dāng)降低農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。（2）農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展，加快金融服務(wù)主體多元化建設(shè)，大力發(fā)展新型的金融服務(wù)機構(gòu)、信貸機構(gòu)等，從而提高農(nóng)村金融服務(wù)市場的競爭力。（3）要構(gòu)建一站式的金融服務(wù)體系建設(shè)，積極做好售前、售中、售后服務(wù)，為農(nóng)民提供全面的金融服務(wù)。

2.加快農(nóng)村金融法律法規(guī)建設(shè)

在農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新過程中，風(fēng)險問題是不可避免的一個問題，而許多風(fēng)險需要可以通過法律來規(guī)避。因此，加快農(nóng)村金融法律法規(guī)建設(shè)格外重要。政府應(yīng)根據(jù)我國農(nóng)村金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，加快完善相關(guān)金融法律法規(guī)，為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作提供法律依據(jù)和保障，確保農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作有法可依、有法必依、違法必究。同時，要加大專業(yè)法律法規(guī)的執(zhí)行力度，對農(nóng)村金融服務(wù)市場進(jìn)行整頓和規(guī)范，將農(nóng)村金融市場統(tǒng)一起來，從而為農(nóng)民提供更好的金融服務(wù)。

3.發(fā)展多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品

針對我國農(nóng)村當(dāng)前單一的金融服務(wù)產(chǎn)品，而我國當(dāng)前金融市場增在不斷完善，金融競爭也日益激烈，當(dāng)代農(nóng)民對農(nóng)村金融服務(wù)的需求也在不斷提高，我國農(nóng)村金融機構(gòu)必須認(rèn)清當(dāng)前形勢，發(fā)展多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)當(dāng)代農(nóng)民的需求，不斷創(chuàng)新。例如發(fā)展農(nóng)業(yè)金融保險，為農(nóng)民的農(nóng)業(yè)進(jìn)行保險，并實行保費補貼，從而有效地推動農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。

4.加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)

要想搞好農(nóng)村金融服務(wù)工作，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展，關(guān)鍵在于專業(yè)金融人才，加大專業(yè)人才的培養(yǎng)是農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作高效開展的保障。（1）政府要鼓勵那些有能力、素質(zhì)高的人才深入農(nóng)村金融工作，從政策上給予一定的支持。（2）農(nóng)村金融機構(gòu)要加大創(chuàng)新型金融人才的培養(yǎng)，為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新培養(yǎng)一支專業(yè)的隊伍。

四、結(jié)語

綜上，現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)形勢下，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新勢在必行，只有不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，才能更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，現(xiàn)階段，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新面臨著許多阻礙，而要想發(fā)揮農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的積極作用，更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要，就必須掃清當(dāng)前的障礙，要加快完善農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)， 加大創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，根據(jù)農(nóng)村金融市場以及客戶的需要，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從而帶動經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。

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